언제 닥칠지 모르는 질병의 막대한 치료비에 대해서 대비하고 싶습니다. 만기에 환급은 필요 없구요. 제가 아프게 될 경우 되도록 많은 돈을 받을 수 있는 상품을 생각하고 있어요. 안 아파서 혜택 못 받으면 더더욱 좋다고 생각하는 사람입니다. 진정한 의미의 보험이라고 할 수 있죠. 암. 뇌질환, 심장질환, 여성질환, 화상, 장애 등등 보험금 지급범위가 넓었으면 합니다. 보장기간은 80세, 그렇게 오래 살 것 같지는 않은데 요사이 평균 수명을 늘고 있다니 그 정도까지로 하고. 정액 지급이 아니라 의료비 실비를 다 지급해 주는 손해보험 유형을 원하고 있습니다. 괜잖은 보험 상품 추천해 주세요,.
질문자가 설택한 답변
| 당사 통합보험 상품인 행복을 다 모은 보험을 한 번 소개해 드릴까 합니다. | ||
| 보장기간은 80세 까지고, 통합보험은 상해보험, 질병보험, 운전자보험, 암보험, 배상책임보험, 화재보험, | ||
| 자동차보험을 하나의 보험으로 묶어 놓은 보험상품입니다. | ||
| 필요한 보장내용만 자유롭게 가입설계가 가능하며, 피보험자의 추가, 질병누적한도 내에서 보장내용의 | ||
| 추가가 언제든지 가능합니다. 물론 피보험자의 분리 및 피보험자 삭제, 보장내용 삭제도 가능합니다. | ||
| 일반상해의료비의 경우 상해로 입원 또는 통원치료를 했을 경우 병원에 지급해야 하는 금액을 지급합니다. | ||
| (1,000만원 한도, 180일 한도) | ||
| 질병 입원의료비로 질병에 대한 고객님이 병원에서 입원치료를 받았을 경우 병원에 지급해야 하는 금액을 | ||
| 실제 치료비(병원비)를 보장한도액까지 지급합니다.(동일 질병으로 최대 3,000만원한도 365일 한도) | ||
| 질병 통원의료비로 질병에 대해 의사의 치료를 받아 통원치료시 통원 1일당 5,000을 공제한 후 10만원 까지 | ||
| 지급합니다.(365일 한도, 동일질병 30일까지 지급) | ||
| 보상이 안되는 질병은 성병, 정신적 기능장해, 치질, 직장 또는 항문, 비뇨기계 기타장애, 임신, 출산 및 산후 | ||
| 기, 선천성 뇌질환, 치과질환(단, 상해에 의한 치료시는 보상)이 있습니다. | ||
| 그리고, 보양 및 미용을 위한 치료, 알콜중독, 신체검사, 예방접종, 위생관리, 임상적 소견이 없는 검사비용 | ||
| 등에 대해서는 보상을 하지 않습니다 | ||
| 총 12,121가지 질병중 위의 경우를 제외한 모든 질병에 대해 보상합니다. | ||
| 가입예시 및 보장내용 | ||
| 보장내용 | 지급금액 | 보상내역 |
| 상해사망후유장해 | 150만원~ | 상해사고로 사망 또는 80%이상 후유장해시 가입금액 지급 |
| (기본계약) | 5,000만원 | 상해사고로 80% 미만 후유장해시 가입금액X지급율 해당액 지급 |
| (단, 15세 미만자의 사망사고시 부담보 처리되나 후유장해시는 보상) | ||
| 상해소득보상자금 | 3억원 | 상해사고로 50%이상 후유장해시 지급 |
| (50%이상) | ||
| 일반상해의료비 | 최고 | 상해사고로 의사의 치료시 본인부담분 지급(사고일로부터 180일 한도) |
| 1000만원 | * 단, 국민건강보험 미적용시는 발행의료비 총액의 50%를 가입금액 한도내 지급 | |
| 상해입원급여금 | 3만원 | 상해사고로 입원치료시 1일부터 1일당 3만원(180일 한도) |
| ~540만원 | ||
| 상해간병비 | 50만원 | 상해사고로 31일 이상 계속입원치료시 입원31일째 50만원, 61일째 50만원, |
| ~200만원 | 91일째 100만원 추가지급 | |
| 골절화상진단 | 50만원 | 골절 또는 심재성 2도이상 화상으로 진단확정시 50만원 수술시 100만원 |
| /수술위로금 | ~100만원 | |
| 중증화상 | 2,000만원 | 상해사고로 약관에 정한 신체표면적 20%이상의 3도화상 또는 부식으로 |
| /부식진단급여금 | 최초 진단확정된 경우 가입금액지급(1회한) | |
| 질병특정고도장해 | 1,000만원 | 질병으로 약관에서 정한 질병특정고도장해로 판정된 경우 가입금액 지급 |
| (1년이내 50%) | ||
| 암진단급여금 | 3,000만원 | 책임개시일 이후에 최초로 암으로 진단확정시 가입금액 지급 |
| 단, 기타피부암, 상피내암, 경계성종양은 가입금액의 20%해당액 지급 | ||
| 1회한, 1년이내 50% 지급 | ||
| 암입원급여금 | 10만원 | 책임개시일 이후 최초암으로 진단확정후 그 치료를 직접목적으로 4일이상 계속입원치료시 3일초과 1일당 10만원 지급(120일한도) |
| ~1200만원 | 단, 기타피부암, 상피내암, 경계성종양은 가입금액의 20%해당액 지급 | |
| 암수술급여금 | 600만원 | 책임개시일 이후 최초로 암으로 진단후 그 치료를 목적으로 입원하여 |
| 수술시 1회당 지급 | ||
| 단, 기타피부암, 상피내암, 경계성종양은 가입금액의 20%해당액 지급 | ||
| 암사망 | 3,000만원 | 책임개시일이후 최초 암으로 진단확정후 사망 또는 80%이상 후유장해시 |
| 가입금액 지급 | ||
| 급성심근경색증 | 1,000만원 | 급성심근경색증으로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%, 1회한) |
| 진단급여금 | ||
| 뇌출혈진단금 | 1,000만원 | 뇌출혈로 진단확정시 가입금액 지급(1년이내 50%, 1회한) |
| 남성특정질병 | 2만원 | 남성특정질병진단후 그 치료를 목적으로 4일이상 계속입원치료시 3일초과 1일당 가입금액지급(120일한도) |
| 입원급여금 | ~240만원 | |
| 남성특정질병 | 200만원 | 남성특정질병진단후 그 치료를 목적으로 수술 받은 경우 수술 1회당 가입금액지급 |
| 수술급여금 | ||
| 개호비용담보 | 3,000만원 | 개호상태로 진단확정후 90일 이상 지속된 경우 매년 가입금액의 20%를 5년간 지급 |
| 질병입원급여금 | 3만원 | 질병으로 입원치료시 1일부터 1일당 3만원(180일 한도) |
| ~540만원 | ||
| 질병장기간병비 | 150만원 | 질병으로 31일 이상 계속입원치료시 입원 31일째 150만원, 61일째 150만원, 91일째 300만원 추가지급 |
| ~600만원 | ||
| 특정전염병위로금 | 100만원 | 약관에 정한 전염병에 감염되어 전염병환자로 진단시 가입금액 지급 |
| 식중독위로금 | 100만원 | 음식물섭취로 식중독발생하여 2일이상 입원치료시 입원일수별 차등보상 |
| 장기이식수술비 | 2,000만원 | 상해 또는 질병으로 입원하여 장기수혜자로서 5대장기이식수술 또는 각막이식수술,조혈모세포이식수술을 최초로 받았을때 가입금액 지급(1회한) |
| 질병입원의료비 | 질병으로 입원치료시 지급(발병일로부터 365일한도 및 1사고당 최고 3000만원한도) | |
| 최고 | - 국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 입원실료, 입원제비용, 수술비 전액 | |
| 3,000만원 | 및 실제 사용병실(최고 2인실 기준)과 기준병실과의 병실료 차액의 50%지급 | |
| * 단, 국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 발생입원의료비 총액의 40% 지급 | ||
| 질병통원의료비 | 10만원 ~300만원 |
질병으로 통원치료시 지급(발병일로부터 365일이내 통산통원일수 30일 한도보상) |
| - 통원1일당 국민건강보험법에 의해 피보험자가 부담하는 통원제비용 및 수술비 | ||
| 에서 5천원을 공제한 금액의 100%를 하루당 최고 10만원 한도로 지급 | ||
| * 단, 국민건강보험 미적용시 본인이 부담하는 통원1일당 통원의료비 총액에서 | ||
| 5천원을 공제한 금액의 40%를 하루당 최고 10만원 한도로 지급 | ||
| 일상생활배상책임 | 1억원 | 일상생활중 우연한 사고로 타인의 신체에 장해 및 재물의 손해에 대해 부담하는 법률상배상책임액을 가입금액한도 실손보상(공제금액 2만원) |
| 벌금 | 2000만원 | 운전중 사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 벌금확정시 |
| 방어비용 | 300만원 | 운전중 사고로 타인의 신체상해로 구속 또는 공소제기시 |
| 면허정지 | 3만원 | 운전중 사고로 면허정지시 |
| 면허취소 | 300만원 | 운전중 사고로 면허취소시 |
| 형사합의지원금 | 1000만원 | 운전중 사고로 타인을 사망케하거나 8대중과실 사고로 피해자 6주 이상 진단시 (사망은 동승자포함/부상은 동승자제외) |
| 6주이상 : 50%, 10주이상 : 100% | ||
| 20주 이상 : 150%, 사망 : 200% | ||
| 생활안정지원금 | 5만원 | 운전중 사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 구속시 1일당 5만원(180일한도) |
| 안심지원금 | 20만원 | 운전중 사고로 자동차보험 대인1/대물/자손처리시 |
| 더 궁금한 사항이 있으면 쪽지나 네이버 메일을 주시거나 연락처를 남기시면 친절하게 상담해 드리겠습니다. | ||
| 환절기 감기조심하시기 바랍니다. | ||
질문자가 설택한 답변
동부컨버젼스통합보험의 보장입니다. 당연히 80세까지 보장합니다. 보장내용 과 금액을 확인해 보시고, 비교해보세요^^
상해사망·후유장해Ａ 80세...............1천만
상해후유장해Ａ 80세.......................최저1000만~
상해사망Ａ 80세.......................최저4천만~
상해５０％이상후유장해Ａ 80세.......1천~5천(1억~5억보상)
상해의료비Ａ 5년(자동갱신)..............1천만
상해입원일당（１일이상）Β 5년........3만
화상진단비Β 5년..................... 1백만
화상수술비Ａ 5년........................1백만
골절진단비Β 5년........................1백만
골절수술비Ａ 5년........................1백만
질병사망Ａ 80세.......................(기본2,500만~1억)
질병소득보상자금Β 80세...............2천만(매년2천만 10년동안보상)
암진단비Ａ 80세.......................4천만
암입원일당Ａ 80세.......................15만
암수술비Ａ 80세.......................1천만
뇌혈관질환진단비Ａ 80세...............4천만
뇌혈관질환입원일당B 80세...............15만
허혈성심질환진단비Ａ 80세...............4천만
허혈성심질환입원일당B 80세...............15만
７대질병수술비Ａ 80세...............400~800만(선택가입)
여성만성질병수술비Β 80세...............200만
부인과질병수술비Β 80세...............50만
활동불능간병비Ａ 80세...............최저30~200만(선택가입3,600만~2억4천만원보상.매월10년지급)
인식불명간병비Ａ 80세...............최저30~200만(상동)
각막이식수술비Ａ 80세...............2천만
５대장기이식수술비Ａ 80세...............2천만
조혈모이식수술비Ａ 80세...............2천만
질병입원의료비Β 5년................3천만
질병통원의료비Β 5년................10만
질병입원일당（１일이상）Β 5년........3만
이상의 보장이며, 가입설계를 원하신다면....아래의 내용을 상세히 적어서 네이버메일 혹은 쪽지로 대신 하시기 바랍니다.
1. 성명
2. 주민번호(뒷번호까지)
3. 직업상세(구체적으로 하시는일)
4. 과거상해,질병에대한 입원.통원치료기간(몇년몇월몇일~언제까지)진단명
5. 흡연여부
6, 운전여부
7. 주소
8. 자료받으실 메일주소
9. 납입을 원하시는 보험료금액
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변액종신보험과 일반종신보험에 대해서요...
변액종신보험은 예금자 보호법을 못받는다고 이야기하던데요 만약(혹시)보험회사가 부도가 날경우 어떻케 되나요...
특별계정에 들어서 별문제가 없다고 하던데...특별계정은 무슨말인지..
그리고 부도가 난 이후에는 주계악은 어떻케되고 특약은 또 어떻케 되는지요
마지막으로 변액종신보험과 일반종신보험중 어떤것이 좋을지 설명부탁합니다
참 나이는 30대 중반입니다 좋은 설명 부탁합니다.
- 추가된 질문
- 2004.08.26 18:01 추가
- 만약에 변액종신보험가입후 회사가 부도나면 당연히 수익률이 거의 없을꺼고
예를 들어 주계약1억 사고2억 가입되어있다면 부도후 사망시 인수하는 회사가 일반사망시1억을 주지않는지요?특약가입된 재해시사망시만 주는지요? 인수하는 회사가 다 보장을 하는지요? 헉 내가생각해도 질문이 너무많네요 !
질문자가 설택한 답변
"일반계정"과 "예금자 보호법"
기존의 보험들은 고객에게서 보험료를 받으면 그 보험사에서 직접 운용했습니다.
이렇게 회사에서 직접 관리하는 것을 "일반계정에 넣는다"라고 표현한다고 합시다.
(일반계정은 통상 국공채권에 투자하여 작지만 안정된 수익을 냅니다.)
"예금자 보호법"은 이렇게 보험사가 직접 관리하는 일반계정에 있는 돈 중에서
5,000만원 한도까지는 보호해 준다는 거죠. (이 부분은 잘 아시죠?)
"그럼 특별계정은 뭘까요?"
보험사가 직접 관리하는 것을 "일반계정에서 관리한다" 라고 이해하셨다면,
변액보험 상품에서 '주계약' 보험료는 "특별계정"에 넣어 운용됩니다.
그 숨은 이유인 즉슨,
일반계정, 즉 국공채에 넣어 운영해서는 도통 수익율이 별로 안높기 때문에
(물가상승률 등을 감안하면) 고객에게나 회사에게나 매력적이지 못하다는 거죠.
그래서 주식투자를 가미해 수익율을 올리는 전략으로 가자는 아이디어에서
개발된 상품이 '변액보험'(Variable Insurance)입니다.
이때 보험사는 고객에게서 받은 보험료를 회사가 직접 운용하는 것이 아니라
"특별계정"이란 것을 만듭니다.
왜냐구요? 자기들은 주식투자에는 전문가가 아니니까요!^^
그러면 통상 시중은행을 지정해서 "특별계정"을 관리하게 하고,
그 은행을 통해 고객의 보험료는 주식투자 등을 전문으로 하는
투신사(ex. 프랭클린 템플턴, SEI ASSET 등)에게 맡겨지는 겁니다.
그래서 "특별계정"은 투명하게 운용된다!
그래서 "특별계정"에 들어간 돈은 보험사에서 함부로 손대지 못합니다.
계열사에게 돈을 몰래 꿔준다던지 부동산을 산다던지... 못하는 겁니다.
보험료가 곧바로 지정된 시중은행을 통해 투신사로 넘어가니까요!
변액보험이 보험사의 투명성 재고에 일조한다는 말은 이래서 나오는 겁니다.
"특별계정"은 그럼 어떻게 보호되는건가?
자, 이제 이 특별계정의 보험료가 보험사한테 있지 않고
투신사에서 운용되고 있다는 것을 이해하셨을 겁니다.
앗, 그런데 보험사가 망하면 어떻게 되냐구요?
투신사 등에 투입된 변액보험의 보험료는
실적배당신탁이나 수익증권 같은 '투자상품'으로 간주되어
예금자보호법에 의해 보호되는 것이 아닙니다.
대신에!
신탁업법 등 투자상품 관련법률에 의해 투자자 보호제도가 마련되어 있습니다.
증권/투신사가 취급하는 상품으로는 주식, 채권, 수익증권 등이 있는데,
주식의 경우에는 증권예탁원에서 관리하므로 아무도 손 댈 수가 없습니다.
(변액보험의 보험료도 이과 같은 경우에 해당하는 겁니다.)
즉, 수익증권의 경우가 그렇듯이 운용사와 판매사가 분리되어 있으며,
이 또한 별도로 보관되므로 증권사가 이를 마음대로 할 수 없습니다.
"투자자 보호제도"가 "예금자보호법"보다 더 강력할 수도...
예금자보호법은 5,000만원 한도로 규정되어 있기 때문에 일정부분 손해를 볼 수도 있습니다만,
주식 투자자 보호제도에서는 이런 점에서 훨씬 안전하고 강력하다고 볼 수 있습니다.
결론적으로...
보험사가 퇴출되면 다른 보험사가 그 상품을 모두 인수받도록 되어 있습니다.
설혹 그렇지 않다고 하더라도...
변액보험의 주계약 보험료는 증권예탁원에 안전하게 보호되어 있고,
기타 특약보험료는 예금자보호법에 의해 보호되니까...
DON'T WORRY, BE HAPPY 하시면 되는 겁니다. ^^
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주거래 은행을 통한 적립식 펀드 가입과 중국 적립식 펀드
음~복잡한걸 싫어해서,
전문가들이 적립식 펀드에 대해서 잘 알아보고 선택하라고 하지만..
저는 그냥 주거래 은행에 가서 은행직원이 추천해주는 걸로 선택해서
은행을 통하는게, 미래에셋같은 증권사를 직접 통하는것과 비교했을 때
어떤지가 궁금합니다.
손해를 많이 보는건지...
그리고 요즘 중국 적립식 펀드가 좋다고 해서
하나 더 들려고 하는데요..
음..물론 장기로 보고 할려고 하구요..
이걸 그냥 주거래 은행에서 상담받고 가입을 할려고 하는데
그게 좋은건지, 아님 괜찮은 상품이 있는지 알고 싶습니다.
더불어, 중국 적립식 펀드가 계속 지금처럼 수익률을 낼 수 있을까요? ^^:
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
미래에셋생명에서 재무상담을 하고 있습니다.
대단히 현실적인 귀차니즘이 있으시군요^^
펀드 ㅡ 자산운용사 상품
은행,증권사,보험사(금융플라자) ㅡ 판매처
요즘은 멀티클래스펀드가 많이 나오고 있습니다.
판매처에 따라 가입조건이 다르게 되고,
총보수에도 차이가 발생하는 그런 펀드입니다.
동일상품인데도 선취수수료 부과 여부도 다르고 ...그렇습니다.
판매처는 특정펀드에 대해서 운용사와 판매위탁계약에 의해 영업을 합니다.
동일펀드라고 하더라도 가입기준이 달라질 수 있습니다.
가입금액의 한도가 다를 수도 있습니다.
문제는 대부분의 자산운용사가 은행,증권사의 자회사라는 것입니다.
미래에셋자산운용 ㅡ 미래에셋증권
KB자산운용 ㅡ KB
등등등...운용사는 판매처에 대하여 좋은 관계에 있어야만 하는 이유입니다.
예를 들면, ㅇㅇㅇ펀드1,2호가 있습니다.
이 펀드는 A은행에서는 1호만 판매합니다.
가입한도는 매월 10만원 이상입니다. 거치형은 250만원 이상입니다.
B증권사에서는 ㅇㅇㅇ펀드1,2호를 다 취급합니다.
가입한도는 1,000원 이상이고, 거치형의 경우는 제한 없습니다.
이렇게 판매처마다 약간 차별화가 진행중입니다.
자산운용사의 판매쿼터에 따라 동일펀드가 판매되기도 하고,중단되기도 합니다.
펀드의 경우는 총보수 중에서 판매보수가 가장 비중이 큽니다.
보수는 매일 발생하는 개념인데,
은행의 입장에서 매월 정기적으로 10만원 이상씩 입금이 된다면,
그에 따라 발생하는 판매보수가 안정적이겠지요.
그래서 통상 은행은 월 5만원, 10만원 이상이라는 단서가 많이 붙습니다.
증권사의 경우는 본래 펀드의 판매처이기도 하고,
다양한 상품에 제한이 은행에 비해서 적은 편입니다.
보험사에서 펀드판매는 실제로 3군데 정도 되는데,,,,
1곳을 제외하면 실적이 매우 낮은 편입니다.
펀드관련 서비스에 대해서는 직접 판단하는 방법이 좋을 것 같습니다.
제가 어제 미래에셋생명주최의 자산관리설명회에 참석했습니다.
자산운용사의 펀드매니저가 강연을 하는 자리였는데,,,
중국관련 챠트를 여러개 보여줬습니다.
실제 현장에서는 이미 가지고 있는 것들이 대부분이었긴 합니다^^
중국에 대해서는 지난해 만큼은 아니어도,
좋은 전망치를 얘기하더군요. 변수는 잇겠지요^^
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좋은 재테크방법...
안녕 하세요..
저는 29살 직장생화를 하고 있는 건전한 청년 입니다.
아주많이 늦었지만 지금이라도 장래를 위해 재테크를 해볼 생각입니다.;;
현재 보유하고 있는 순수자금이 칠백만원...
한달 월수입에서 세금제하고 이리저리 다 제하면 40에서~50만원 정도이고요(저축할수 있는자금)
음~~그리고 교보생명보험 하나 들어 있구여.
청약주택 하나 들고 있네여.
그리고 차세대주택종합통장도 하나 가지고 있구여..
(한 10년전에 부모님이 만들어 주신 통장인데 잘 넣지 안아서 현재 150정도 들어 있네여..;;)
그리고 내년부터는 현재 저축할수 있는 40~50정도에 자금이 70~80정도 할수 있을거 같아여..
이 정도가 제 자산입니다..;;;
지금 이 상태에서 재테크를 하려구 합니다.
제 목표는 2~3년후에 결혼자금 그리고 10년후에 내집마련&목돈마련..;이네여..ㅎㅎ;;
아직 아무것도 몰라 고수님들에 자세한 내공이 필요합니다.;
우선 ....
질문1
현재 장기 주택 마련 저축을 하나 할 생각인데..무슨 해택이 있고 나한테 맞는건지.
질문2
펀드저축을 하려구 하는데. 어떤상품에 펀드를 해야 하는지.
질문3
차세대주택종합통장이 있는데 이걸 계속 해야하는지.
(현재통장에는150정도 있고 계약기간은 3년이며 만기일은30년2024년이네여.)
청약저축도 들고 있는데 이거랑 어떤 차이가 있는지 둘다 해야하는지 ??)
질문4
과연 나에게 맞는 재테크 방식은 뭔지..지금 제 생각이 틀리다면 다른 재테크 방법이 있는지.?
정말 궁금한 사항들 입니다..
부디 고수님들에 좋은 지식과 아주아주 자세한 답변 부탁 드립니다..(꾸벅);;
질문자가 설택한 답변
안녕하세요. 저는 한국FP(파이낸셜플래닝)협회에 등록되어 활동 중인 김상진 재무설계사라고 합니다.
먼저 간단히 님께서 질문하신 사항에 대해 답변을 드리면요,
질문1
현재 장기 주택 마련 저축을 하나 할 생각인데..무슨 해택이 있고 나한테 맞는건지.
- 무슨혜택 : 소득공제되고 비과세됩니다.
- 나에게 맞나? : 그건 아무도 모릅니다. 님께서 원하시는 재무목표와 님의 투자성향 등에 딸라 달라지기 때문입니다. 저축을 할수도 잇고 펀드로 할 수도 있거던요...
질문2
펀드저축을 하려구 하는데. 어떤상품에 펀드를 해야 하는지.
- 현재 국내 운영중인 펀드가 6000개 이상이 됩니다. 어떤 걸 가입하시라고 딱히 말씀드리기 곤란합니다. 모두 자기네 회사 펀드가 좋다고 할테니까요. 이것 역시 님의 재무목표와 투자성향 등에 딸라 달라지며, 운영방법 등에 따라 가입형태 등이 달라질 수 잇기 때문에 단순하게 답변드리기 곤란하네요.
질문3
차세대주택종합통장이 있는데 이걸 계속 해야하는지.
(현재통장에는150정도 있고 계약기간은 3년이며 만기일은30년2024년이네여.)
청약저축도 들고 있는데 이거랑 어떤 차이가 있는지 둘다 해야하는지 ??)
- 일단 유지하실지 말지는 전체적인 님의 재무상태를 분석해 보고 님의 재무목표 등에 따라 달라지겠지만 정보를 모르는 현상황에서 굳이 말씀드린다면 가지고 가시는 것이 유리할 거것 같네요.
질문4
과연 나에게 맞는 재테크 방식은 뭔지..지금 제 생각이 틀리다면 다른 재테크 방법이 있는지.?
- 이 질문은 아래 글을 읽어 보시고 다시 한번 님의 인생목표에 대해 조금 더 체계적이고 합리적인 생각을 하시게 되는 계기가 되시길 진심으로 바랍니다,.
답변이 시원찮아 죄송하네요.^^
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제가 요즈음 여기 질문을 보고 답글을 한번씩 올리는데요...
질문을 올리시는 분들이야 오죽 답답하시겠습니까만은 재테크 방법을 알고 싶다든지 아니면 재무상담을 받으시고 싶으시다면서 글을 올리시는 많은 분들을 보면 사실 조금 걱정이 되네요.
여기 글 올리는 분들이 크게 네가지 유형인데요.
첫째, 지금 어떤 상품을 가입하고 있는데 이걸 해지해야 되냐, 말아야 하나? 또는 여유자금이 얼마남는데 이걸 어떤상품에 가입하여 운영하는 것이 좋은가? 와 같은 상품자체에 대한 문의 등 등이구요.
두번째는, 상세한 수입과 지출내역을 올리시고 재무설계를 해 주세요...라는 유형입니다.
세번째는, 재테크 처음이예요. 어떻게 해야 하나요?
네번째는, 지금 목돈이 있는데요. 이걸 어떻게 해야 크게 불릴수 있을까요?
그런데 위와 같이 일반적인 질문을 통해 질문자들이 얻을 수 있는 답은 대체적으로 "보편적인 답변"들이라는 거죠.
사람마다 제각기 목표가 다르고 그것을 이루고자하는 기간이 다르며, 운영자금이 다르고 개인의 성격 및 취향이 다른데 단순하게 어떤 상품을 얼마 가입하라고 이야기 한다는 것이 좀 잘못되었다는 생각을 하시지 않으세요?
예를 들어 어떤 상품을 가입하라고 했지만 시간이 지나면 대부분 재무상태가 바뀌고 갑작스런 일 등으로 인해 가입한 상품의 유지가 힘들 수도 있구요. 아니면 점점 더 좋은 상품이 많이 나오다 보니 지금 가입하고 있는 상품이 안 좋은 것 같고 해지를 해야만 할것 같고, 잘못 가입한 것 같고.. 그런 생각이 들게 되거던요.
또, 펀드 가입하고 주식 떨어졌다고 왜 고민하시나요? 그리고 보험의 경우도 내가 여유자금이 50만원이 있는데 마침 보험설계사가 와서 정~말 좋다. 하세요. 그래서 해 놓고선 이제와서 왜 고민이신가요? 저축상품도 투자상품보다 안전해서 들긴 들었는데 지금와서 생각해 보니 다른 사람들은 수익이 20%~100%까지 낫다고 하는데 나는 뭐하고 있나~ 싶은 생각이 드셔서 고민도 하시죠? 왜 그런 고민을 하세요?
제가 왜 이런 말씀을 드리냐? 하면 님의 경우만이 아니라 여기 글을 올리시는 대부분의 질문자들이 간과하고 있는 부분에 대해 말씀을 드리는 거예요.
따라서, 정확한 재무설계를 받으셔서 현재 뿐만 아니라 향후에도 합리적이고 체계적으로 가계운영자금 및 보유자산을 운영해 나가셔야 정말 돈을 모을 수 있고 경제적으로 편안해 진다는 거죠.
이제 우리나라도 "재무설계(파이낸셜플래닝)"를 단순한 재테크나 보험설계 정도로 보는 인식을 완전히 바꾸어야 할 때인 것 같아요. 재무설계에는 투자설계, 부동산설계, 세금설계, 은퇴설계, 보험설계, 상속 및 증여설계 등과 같은 다양한 설계를 통해 개인별 재무목표에 대한 종합적인 대안을 제시해 주게 됩니다.
우리나라 직장인 10명중 5명이상이 재테크를 하고 있다는데, 내가 열심히 하면 다른 사람들은 열심히 하지 않을까요? 다~ 열심히 합니다. 나름대로는...
그러나, 그 차이가 크지 않다는 거죠. 전문가가 아니기 때문에...
정말 간절히 원하시는 목표가 있으시고 경제적으로 여유있고 편안한 생활을 하시고 싶으시다면 정식으로 "파이낸셜플래닝(재무설계)"을 받아보시는 것이 좋습니다.
'재무설계'란 현재 가계운영상태 및 재무상태를 분석 및 평가하고 이에 대한 문제점을 개선하여 향후 각 개인별로 원하는 재무목표 등을 구체적으로 하나 하나 달성해 나갈 수 있도록 하는 것을 말합니다.
제 고객분들 대부분의 경우는 어느 정도의 빚을 가지고 계십니다. 열심히 빚도 갚아나가시면서 1년에 한번 정도 해외여행도 다녀 오시거던요. 불가능하다고 생각하시나요?
절대 그렇지 않습니다. 재무설계를 통해 원하는 목표를 정확히 설정하고 이를 달성하기 위해 노력하면서 나름대로 생활에 여유도 있으시거던요. 단순한 재테크를 통해서는 이러한 여유있는 생활이 불가능하지만 합리적이고 체계적인 '자신만의 재무설계' 받으시게 되면 가능해 집니다.
미국의 경우 FP협회에서 인증을 받은 재무설계사들이 개인시장의 50%이상을 장악하고 있습니다. 이들이 개인의 "재정 주치의" 가 되어 개인의 모든 재정적인 문제들을 해결해 주고 있습니다.
이제 우리나라도 이러한 개인시장의 금융문화가 조금씩 정착될 것이라 생각됩니다. 조금 빨리 생각하시고 행동하시면 다른 사람들보다 얻는 것이 더 많겠죠. 지금은 우리나라에 활성화되어 있지 않고 대부분이 부자들 위주로 이루어지고 있지만 주위를 잘 찾아 보시면 일반인들을 대상으로 열심히 뛰고 계신 재무설계사들이 많이 있습니다.
정말 정확한 진단 및 해결안을 받고 싶고, 지속적인 관리를 받고 싶다면 "재무설계"를 받아 보세요. 여기 네이버에도 유료 코너가 있구요. 아님 재무설계사 자격을 갖춘 분들에게 연락을 해도 되구요. 현재까지는 특별히 다른 보수를 받지 않는 경우가 대부분이니까 걱정하지 않으셔도 될거예요. 아님 저에게 연락을 주셔도 되구요.
어짜피 제대로 한번 잘 받으시고 관리를 지속적으로 받으시면 두번, 세번 고민하시지 않으셔도 되거던요.
남보다 조금 빠른 선택 그리고 남과는 다름 선택이 10년 후 남들과는 전혀 다른 삶을 살게 해줄 것입니다.
이런 글을 올리면 쭉~ 읽어보시고 뭐 상품하나 파는 사람인 걸로 생각하시거나 개인적으로 뭐 바란다고 생각하시는 분이 많으신데 절대 그런거 아니거던요. 저도 나름대로는 한국FP협회에서 공식 인증 받은 AFPK(종합개인재무설계사)거던요. 절대 헷소리(^^) 아니니 제발 좀 믿어 주시면 좋겠어요.
저의 경우 '재무설계' 한 분 해드리는데 보통 1주일 걸리구요. 설계되어 해결안으로 나오는 분량만 40장~50장이 됩니다. 이 정도는 시간투자를 해야 제대로 된 재무설계안이 나오지 않겠어요? 그리고, 솔직히 말씀드리면 재무설계 안하면 저도 편합니다. 그렇지만 많은 분들이 정말 제대로 재테크에 대해 이해를 잘 못하고 계신 것 같아 이에 대해 조금이나마 알려드리고자 함이니 너무 쓴 말씀은 안하셨음 하네요. 관심없으시면 그냥 한번 읽어나 보시고 아~ 이런 추세구나~ 하고 생각하시기 바랍니다.
즐거운 하루되시구요, 건강하세요.^^
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김상진,AFPK(개인종합재무설계사)
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금호생명 무배당스텐바이 행복테크 보험에 대해서 질문!! 급합니다
몇주전 전화가 왔고 무슨 금호생명과 KT몰이 함께하는 행복테크 보장성 보험이라고 하더군요...
무슨 복리이자가 지금은 5.5%까지 올라있는 상태이고 최저이자가 4% 라면서 우리나라에서 가장 크다고 자랑을 하던데...원래 전화해서 뭐 좋다 좋다 꼬시면서 무조건 가입하게끔 하는 말빨 쎈 보험사람들 보면 무조건 사기꾼이라고 보는 나이지만 말빨에 져서 가입은 했습니다;;; 근데 이거 믿을만 합니까?
일단 내가 가입한 보험에 대해 간단하게 설명을 드리자면 20년동안 달달이 15만1천원씩 꼬박꼬박 내야하고 30년 만기때 원금+이자=9천만원 좀 넘게 받더군요..(지금 현재 내나이가 만24세니까..만54세때 돈을 받겠네요)
뭐 대충 한달에 20만원대를 내면 1억이 좀 넘고 35만원? 대를 내면 2억정도더군요..
일단 내가 가입을 하게된게...내나이가 50세가 되서 좀 여유롭게 살고싶은 맘에 가입을 하게되었지만...이것보다 이자가 더 쌘게 있다거나..더 좋은 보험상품은 없습니까?
꼭 보험이 아니어도 됩니다...펀드처럼 대박일지 아닐지 엄청나게 위험이 있는거 말구요...달달이 얼마를 투자했을때 만기때 무조건 그돈을 다 받을수 있는 그런 보험이나 기타 투자할수있는 것들 추천부탁드립니다!
50세중반때 여유롭게 살고싶어서 지금부터 투자를 하고싶거든요..50세중반때 5억을 받을수 있는 보험이나 그런것들 없을까요? 아무튼 답변자님들 자기 상품 이게 좋네 뭐좋네 홍보 절대 하지마시구요...
그리구 어려운말 섞어가면서 길게쓰지도 마시고...그냥 아주 쉽게 알아볼수 있게끔 간단명료하게 좋다 나쁘다 이런식으로 답변 부탁드립니다!!
만약 제가 들은 보험상품이 안좋다면 당장 해지하고 딴거 들게요..이거말고 변형인가? 그 보험이 좋다고 하던데...제가 들은 상품이랑 변형이랑 같이 투자하고 햇을때 뭐가 돈이 더 많은지...행복테크는 최고 20년까지던데...변형은 30년 뭐 이렇게도 있나요?
제가 들은 사이트는 http://www.kumhohappy.co.kr/
- 추가된 질문
- 2007.10.27 11:30 추가
- 사이트 들어가면 왼쪽에 상품안내라는 조금만 창이 있습니다 그거 눌러서 한번 봐주세요 전문가님들...!! 내공 걸었어요
질문자가 설택한 답변
간단하게 답변 드립니다.
장기 저축성 보험에 가입하신건데요..
물가는 왜 고려를 안하셨나요?
물가상승 1년에 평균 4%라고 가정하면..
30년뒤 9천만원 받으신다고 했죠?
그럼 그때 9천만원이 지금 9천만원과 동일한 액수일까요? 동일한 값어치일까요?
아니겠죠..!!
계산하면...27,748,680원의 현재 값어치를 하게 됩니다.
현재 24세시면...다른 재테크 방법을 추천드립니다.
1. 주택청약저축을 국민은행에서 10만원으로 하나 만든다.(단 세대분리를 먼저 하시고)
2. 24세시니까 29~32세 경엔 결혼하실 수 있습니다. 결혼자금 마련이 급선무죠.
이런 장기상품 가입하여 결혼 즈음에 찾아쓸려고 해약하면 원금손실입니다.
5년 즈음에서 찾아쓸 수 있는 목돈 마련을 위한 적금과 적립식 펀드를 가입한다.
- 적금은 제 2금융권의 한푼이라도 이자 높은 곳으로 최고 5천만원이 넘지 않게
- 펀드는 100%주식투자형과 종합안정형을 8 : 2 정도의 비율로 혼합한다.
3. 비싼 종신보험이나 변액보험이 아닌 내 건강을 지켜줄 손해보험의 민영건강보험을 가입한다.
4. 남는 돈이 있다면(저거만 해도 모자라겠으나) 변액연금을 미리 든다.
상기 상품은...
님에게는 현재 맞지 않는 상품이며 도중에 해약할 확률이 90%이상입니다.
그럼 원금손해고 눈물 납니다.
상기 제 조언을 한번 따라하시던가..
아니면 보험에 전문성을 가진 네이버의 카페들을 검색하여 상위에 링크한 몇 카페를
방문해 조언을 얻어보시기 바랍니다.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.
각설하고 답변으로 들어가겠습니다.
길어도 읽어보세요. 아주 중요하고 고객님께 아주 도움이 될 겁니다.
우선 가지고 계신 상품의 장단점에 대해서 설명드리겠습니다.
왜냐하면 어떤 상품이든지 나쁜 상품은 없기 때문입니다.
다만 나의 목적에 맞는 상품인가가 중요하지요.
행복테크 상품은 최저보장이율을 채택하여 원금손실의 위험이 없고
변동금리를 적용하여 시중의 금리가 많이 오르면 같이 오르도록 만들어 놓은 상품입니다.
지금 적용되는 변동금리 5.5%는 보험회사에서 고객들에게 약관대출해주는 이자율을 따라갑니다.
즉 약관대출이율이 올라가면 같이 올라가고 내려가면 같이 내려가는 것입니다.
또한 중도에 자금이 필요할 경우를 대비해서 중도금이 지급되는 상품입니다.
원리를 생각하면 고객님이 내신돈에서 일부를 찾아가는 것과 비슷합니다.
물론 만기시 제대로된 금액을 찾아가시려면 절대 찾아쓰시면 안됩니다.
만기시 수익률은 현재이율로 생각할 때 250%정도 됩니다.
30년 정도 돈을 묻어두면 250% 정도 수익률이 발생되는 것입니다.
5.5% 연복리 이자라고 설명받으셨을 겁니다. 고객님이 납부하시는 보험료 전액에 5.5% 연복리 이자가 적용된다면 훨씬 많은 금액을 받으셔야 합니다.
즉 보험의 특성상 고객님이 납부하신 돈에서 일부가 적립되지 않고 별도비용으로 지출됩니다.
기타 세제상 장점은 연간 보장성보험료 100만원까지 소득공제혜택과 10이상 유지시 보험차익비과세가 있습니다.
상품에 대해 평가하자면
투자위험도는 하
수익률 중
자금유동성 중
기간 - 장기
고객님께서 바라시는 것은 장기보유할 때 확실한 수익을 거둘 수 있는 상품이라 사료됩니다.
따라서 장기보유시 유리한 상품에 대해 안내해드리겠습니다.
장기주택마련저축 - 보험사, 은행, 증권사
변액보험
실물펀드
주식형 펀드 - 장기거치
주식
가입이나 관리가 비교적 용이하고 장기간 보유시 수익률이 높은 상품은 상기 상품 들이 있습니다.
장기주택마련저축
장기주책마련저축상품은 국가에서 세제혜택이 굉장히 많은 상품입니다.
이 상품은 소득공제혜택및 이자소득 비과세 혜택이 주어집니다.
채택하는 이율은 4.5%~5%정도가 됩니다. 하지만 소득공제 환급액을 추가로 생각한다면 수익은 훨씬 높습니다.
장기주택마련저축으로 조건을 고정화 시키고 생각하자면 연이율 8.75%정도를 생각할 수 있습니다.(이율5%, 월30만원 7년불입)
하지만 가입하시고 최소 5년이상은 유지하셔야 하며(해지시 해지가산세) 7년(장기주택마련저축)
유사상품으로는 연금저축상품이 있습니다.
변액보험
고객님이 변형이라고 말씀하신 상품이 아마 이 변액보험일 것입니다.
일반적으로 장기보유와 투자리스크는 최소화하면서 수익률에도 욕심이 있으시다면 고려해볼만 합니다.
장점을 요약하면 다음과 같습니다.
1. 복리식 투자 - 고객님이 정하신 주기별로 투자수익이 재투자됩니다.
2. 위 험 분 산 - 펀드 한가지를 가입하는 것과 다르게 한가지 금융상품으로
여러종류의 투자상품에 투자가 가능합니다.
3. 세 제 혜 택 - 10년이상 장기보유시 이자소득 비과세
이 상품은 이미 미국생명보험시장의 40%를 점유하고 있으며
국내에서도 최근 증시활황에 힘입어 판매고가 급증한 상품입니다.
변액보험의 경우 죽을때까지 통장계좌처럼 유지하실 수 있으며 역시 10년 이상 비과세 입니다.
즉 추가입금, 출금이 자유롭고 세금에도 비교적 유리한 상품입니다.
그럼 중요한 것은 도데체 얼마나 수익을 거둘 수 있을 것인가?
그건 아무도 모릅니다.
하지만 현재까지의 추이나 장래 국제경기전망을 생각해볼때 다른 투자상품보다 투자수익률은 높으리라 예상될 뿐입니다.
변액보험을 통해 안정되게 고수익을 가져가시려면 몇가지 원칙이 있습니다.
1. 장기보유
2. 변액보험으로 운용되는 펀드 종류가 다양해야 함.
3. 추가납입 적극 활용
1. 장기보유 - 보험이기 때문에 가입후 몇년간은 해지시 원금손실이 있습니다. 이는 보험의 특성이 그러하기 때문입니다. 하지만 장기보유를 목적으로 하는 경우 복리식 투자방식이 빛을 발합니다.
2. 변액보험으로 투자가능한 펀드가 한두개 뿐이라면 위험이 커질수 밖에 없습니다.
최근에는 변액보험 한가지 상품으로 6~7개씩 되는 펀드에 골라서 분산투자할 수 있는 상품들이 출시되어 있습니다.
3. 추가납입을 통해서 수익을 극대화 할 수 있습니다.
혹여 변액보험을 수익률로 판매하려는 사람이 있다면 경계하셔야 합니다.
지금 가입하신 금호의 상품 역시 변동금리를 채택하고 있기 때문에 수익률을 확정할 수 없는데
고객님께 수치를 제시하고 판매했습니다. 이는 잘못된 영업활동입니다.
수익률보다 상품의 특장점을 제시하여 고객님의 성향에 가장 적합한 상품을 제안하는 것이 옳습니다.
실물펀드, 주식형 펀드 - 장기거치, 주식
이 세가지 상품은 모두 향후 10년 정도까지는 경기전망이 밝다는 데 기반한 사항입니다.
예를 들면 2001년 설정된 m펀드의 경우 올해까지 누적수익률이 700%를 넘어섰습니다.
펀드를 가입해서 손실을 볼 확률이 높은 것은 수익률이 형편없어져서 라기 보다는 수익률이 좀 떨어지면 쉽사리 환매해버리기 때문입니다. 주식도 마찬가지겠지요.
실물펀드의 경우는 주식과 달리 실물에 투자하기 때문에 비교적 수익률이 안정적이지요. 하지만 연7~10% 정도 비교적 적은 수익률을 가져옵니다. 안전한만큼 수익이 좀 적지요.
결론
고객님의 자금목표와 투자성향을 고려해볼때
가장 추천할 만한 상품은 장기주택마련저축과 변액보험입니다.
더 궁금하신 사항은 추가문의해주십시요.
길어져서 죄송합니다. ^^
아~ 그리고 절대 행복테크 무작정 해약하시면 안됩니다.
납입하신 보험료 손해보시게 됩니다.
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자본시장통합법 시행
자본시장통합법 이후에 금융기관간 경쟁이 치열할 것이라고 하는데요..이에 관한 설명 좀 해 주세요.
질문자가 설택한 답변
자본시장통합법 시행 이후에 금융산업이 은행-보험-금융투자사(증권+선물+자산운용 등)의 삼각축으로 재편될 것이라는 데는 이견이 없다.
하지만 현재의 증권사들은 약육강식이라는 내부 분화를 겪게 되고 자산규모과 접근성 면에서 월등한 은행, 투자기간이 길고 타 금융상품과의 접목이 쉬운 보험과 맞붙어야 하는 이중고를 피할 수 없다. 금융연구원은 "이 법이 시행되면 보험과 은행, 증권 등 금융회사(금융투자사)들이 제공하는 서비스의 내용이 비슷해져 무한경쟁이 불가피할 것"이라고 밝혔다. 이 경우 상대적으로 입지가 탄탄한 보험과 은행이 앞서가게 될 가능성이 큰 것으로 전문가들은 보고 있다.
또 금융투자회사(투자은행)를 노리는 증권사들이 대개 대형 은행과 보험사를 끼고 있다는 점에서 증권사를 키워서 만드는 투자은행보다는 보험사나 은행의 역할을 넘겨받는 중개역할에 머물 가능성도 제기된다. 실제로 하나증권은 하나금융지주의 완전자회사로 편입되면서 상장폐지가 예고되고 있다. 금융투자사를 준비하며 앞서가는 이들이 보험사를 배경으로 한 삼성증권. 교보증권, 은행 영향권의 우리투자증권. 굿모닝신한증권. 대우증권, 대한투자증권, 자산운용사(투신운용사)와 보험사를 바탕으로 한 미래에셋증권, 한국투자증권 등이라는 점은 시사하는 바가 크다. 개별 권역별로도 치열한 경쟁을 예고한다.
은행권에서는 벌써부터 자통법의 폐해를 강조하며 견제에 나서고 있다. 한국은행은 "비은행금융기관에 대한 지급결제서비스 허용 문제가 효율성만 너무 부각된 측면이 있다"며 "결제가 이뤄지지 않거나 결제액이 일시에 집중되며 리스크가 증대될 수 있기 때문에 안전성 확보가 최우선이 되어야 한다"고 주장했다.
보험권역에서도 역할 확대를 요구하며 자통법에 따른 보험업법 보완을 요구한 상태다. 보험사에서도 은행 예.적금을 들 수 있도록 해 달라는 것과 증권사처럼 고객을 모집해 수수료를 받고 투자 조언을 해주거나 투자금을 직접 굴릴 수 있도록 투자 자문업과 투자 일임업 허용의 필요성도 제기되고 있다. 보험사가 은행 업무를 할 수 있도록 '어슈어뱅킹'(보험사의 은행 상품 판매)을 허용해 달라는 것이 기본 골격이다.
증권업계 내부에서도 자강론(自强論)의 필요성이 제기되고 있다. 최도성 증권연구원장은 "자통법이 시행되더라도 증권업계에 좋은 영향이 즉시 나타날 것으로 기대하지는 않는다"며 "자통법은 자본시장 발전의 필요조건일 뿐 충분조건은 아니라는 점에서 업계의 자율적인 노력도 반드시 필요하다"고 말했다.
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유니버셜보험vs장기적금중 어느것이 좋을까요?
월수익 500정도 되고요..지금까지 적금이며 주택청약이며
다 들어 봤지만..솔직히 수익률이 어느정도인지도 모르겠고
주택청약의 경우 약관을 읽어봤지만..어떤 해택을 받으며
청약을 든다고 해서 추천을 받을 확률이 있는지도??
얼마전 유니버셜 보험이라고 설명을 약간 듣긴 했는데
수익률이 상당히 좋다고 들었는데 정확히 어떤 상품인지도
모르고 들고 싶지는 않고요..지금껏 솔직히 머 하나 재대로
들어본적이 없습니다...월400정도 적금,주택청약,유니버셜보험
등.. 을 들어볼 생각입니다...3년이상으로 보고 있으며...
그 대신 중간에 제가 예치한 금액한도내에서 대출이 가능한 상품으로
중간에 어떤 일이 있을지도 모르고 또 일이 생겼다고 쉽사리 깨고
싶지는 않고요...2년정도지난뒤에 게임방정도 차릴 자금을 대출 받거나
상환 받을수 있는 상품이었으면 좋겠고요..이왕이면 수익률 높은 상품으로
알고 싶습니다..주택청약에 대해서도 자세히 설명해주시고...은행과회사도
추천해 주셨으면 합니다..이왕이면 안정성과 수익률면에서 높은곳으로요
저는 수익률에40%안정성에60%생각하는 편입니다...^^
자세하고 쉬운 답변 부탁드립니다..^^*
질문자가 설택한 답변
우선 월 400만원의 저축 예상금액 중 무주택자라면 청약상품은 필수입니다.
청약상품은 수익률을 목적으로 하는 것이 아니라 주택청약을 목적으로 하는
것입니다. 때문에 지역에 따라 1순위 조건의 금액이 되도록 납입금을
월 10 ~30만원 사이에서 가입하시면 됩니다.
만일 무주택 세대주라면 청약저축을 가입하시는 것이 좋으며 장기주택마련저축도
올 12월 31일자로 폐지되니 서두르셔서 가입하시는 것이 좋습니다.
하지만 무주택 세대주가 아니라면 청약부금을 가입하시고 장기주택마련저축은
가입하실 수 없습니다. 거주지역 조건에 맞게끔 컨설팅해드리겠습니다.
이후 준비할 상품은 결혼비용 마련을 위한 단기 상품으로 상호저축은행을 권해드립니다.
지역에 따라 다르지만 만일 서울 경기권이라면 제가 5월 한달동안 한시적으로
국내 최고 금리인 6.3%를 지급하는 곳을 추천해드리겠습니다.
5,000만원까지 예금자보호가 되니 안전합니다.
만기가 결혼예상시점 3개월전으로 하시면 됩니다. (최장 3년만기)
세번째로 준비할 상품은 당연히 개업을 위한 창업자금으로 시중은해 중
주거래은행을 만드십쇼. 해당은행의 적금을 가입하고 수익증권도 준비하십쇼.
이 또한 최장 만기는 3년으로 단기자금입니다.
그리고 모든 계좌이체 및 신용카드도 해당은행을 거래하시면 향후 창업자금 대출시
금리인하와 한도증액의 효과를 보실 수 있습니다.
이는 창업자금대출이 가장 용이한 은행으로 제가 추천해드리겠습니다.
또, 이제부터는 신용도도 잘 관리하셔야 합니다.
사소한 연체나 대금결제지연도 대출시 악영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 어느 때보다 신용도 관리에 중점을 두셔야 합니다.
그 다음으로 유니버셜보험처럼 장기자금도 필히 준비하셔야 합니다.
자영업자는 퇴직금도 없고 소득에 비해 국민연금도 불성실 신고하기 때문에
노후대비는 필수입니다. 몇몇분들은 자영업을 하니 정년이 없다고 하시는데
이는 큰 오산입니다. 자영업은 항상 잘 된다는 보장이 없고 건강이 허락하지
않는다면 정년이 없더라도 일을 하기 힘듭니다.
따라서 셀러리맨보다 더욱 장기자금 준비에 힘쓰셔야 합니다.
하지만 어디까지나 유니버셜보험은 10년 이상의 장기상품입니다.
은행보다 훨씬 높은 수익을 보시려면 20년 이상을 유지하셔야 합니다.
따라서 단기, 중기 금융상품을 고려하여 투자하지 않으시면 유지하지 못하고
손해를 보실 수밖에 없습니다.
그러므로 저 같은 재무설계사를 통해 월 400만원에 대한 완벽한 포트폴리오를
구성하셔서 유지에 무리가 없게끔 준비해드리겠습니다.
이후 중기자금은 주택마련을 위한 자금입니다.
이는 무주택세대주의 경우 장기주택마련저축이 가장 대표적이며
무주택세대주가 아니라면 7 ~ 10년만기의 적립식 펀드나 부동산펀드 채권 등이
대표적입니다. 중기자금도 마찬가지로 과거 운용수익률이 높고 안전한
운용사와 상품을 추천해드리겠습니다.
자영업자는 업계 특성상 수입이 일정치 않습니다.
따라서 수입이 평월에 비해 적을수도 많은 수도 있으므로 이 때를 대비해
유동성 자산도 준비를 하셔야 합니다. 왜냐하면 모두 적금과 장기상품 등에
투자만 한다면 수입이 적은 달은 현금흐름이 악화될 수 있습니다.
이는 종금사의 CMA를 추천해드리며 예금자보호도 5,000만원까지 됩니다.
금액은 수입의 1~2배가 가장 적당합니다. 이율은 하루만 맡겨도 연 3%중반입니다.
마지막으로 아무리 저축을 많이 하더라도 크게 아프거나 다친다면
저축액이 한순간 치료비로 물거품이 될 수 있습니다.
이런 공격적 재테크의 원금손실을 줄이기 위해 보장성보험으로 리스크관리를 하는
것이 좋습니다. 현재 수입이 크신 만큼 보장성보험은 수입의 5%가 가장 적당합니다.
이제 더이상 이곳 저곳 금융기관을 돌아다니며 머리아프게 준비할 필요가 없습니다.
개인 투자상담사를 한 명 둔다고 생각하시고 저와의 상담을 통해 포트폴리오를
구성하시면 되고 지속적으로 관리해드립니다.
더 자세한 설명을 원하시면 연락하십쇼.
AIG생명 공인재무설계사 최경환 016-624-5567
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변액유니버셜보험에 관해서...
얼마전 아는분을 통해 변액유니버셜보험에 가입하게 되었어요..
월 50만원 넣습니다..아직 저는 26살 미혼이고 결혼자금정도는 준비된 상태고
현재 큰돈 들어갈때가 없어 여유자금으로 가입하게 되었는데..
근데 얼마전 신문기사나 네이버지식 검색창에 안좋은 기사(변액유니벌셜의 함정.등)들이 있어 넘 불안하고 걱정이되어 설계사분께 전활하니 정확한거 아니니 걱정안해도 된다고하더라구요..그래서 계속하려고 하니 그래도 걱정이되네여..
현재 이회사가 수익 19%대라고 2년정도 되면 원금이상 환급이 가능할수도 있다
더라구요 출금도 12번 가능한데 거의 원금에 가깝게 찾을수있다고....
근데 신문기사에 따르면 전혀 아닌데.... 넘 넘 걱정이 되네여...
지금이라도 50만원 손해보고 끝내야 될지...아니면 그냥 계속 밀고 가다가
1년6개월후 감액할지...
질문자가 설택한 답변
걍 잘려고 했는데 너무 답답해서 한마디 합니다.
님아 넘 걱정하지 마시고요. 두 다리 쭉 뻣고 주무세요.
님이 본 그 기사 저도 봤습니다만. 넘 걱정 안하셔도 됩니다.
변액보험은 보험사에서 판매를 하지만 특별계정(펀드)은 보험사가 아닌 자산운용사에서
하게 되어있습니다. 대부분 보험사의 경우 계열 투신사등을 운용사로 선택하고 있습니다.
그 기사를 보면 궁극적으로 과거 데이타를 바탕으로 하는 데 솔직히 틀린 얘기도 아닙니
다만 그렇다고 또 맞는 얘기라고 할 수도 없습니다.
투명성이 부족하다고 떠드는데 지금은 과도기라고 보면 됩니다. 내년 4월에는 변액보험
의 경우 원가를 공개한다고 합니다. 사업비 빠지는 거 말이죠.
그리고 펀드 운용의 경우 보험사에서 하는 것도 아니고 똑같이 투신사나 자산운용사에서
하는데 수익률이 차별화 되서 나오는 것도 아닙니다. 당해 투신사의 능력과 담당 펀드
매니저의 능력에 달려 있는거죠.
현재 각 회사마다 수익률이 다르게 나오는 것은 결국 담당 투신사의 능력이 크게 좌우합니다. 또하나 중요한 것은 펀드 구성입니다. 주식형의 경우에도 주식편입비가 제각각
다릅니다. 90%가까이 주식을 편입하는 상품이 있는가 하면 채권을 일정부분 섞는 상품도
있습니다. 아마 가입하실 때 설명 들으셨을 겁니다.
주식형, 채권형, 혼합형.............들어 보셨죠?
현재 시장분위기가 좋아 사실 주식편입비가 많을 수록 수익률이 좋게 나오고 있습니다.
그런데 회사마다 수익률 편차가 심한 것은 바로 펀드 형태와 담당 투신사의 능력이 좌우
합니다. 하나 더 보탠다면 담당 설계사의 능력도 포함됩니다.
왜냐하면 주식형이냐 혼합형이냐 또 펀드변경을 할거냐 등은 대부분 담당 설계사가
코치해 주기 때문이죠. 따라서 변액보험의 경우 담당 설계사의 증시를 보는 실력도
매우 중요합니다. 바로 여기에 문제가 있는 겁니다.
대부분의 보험설계사들의 경우 변액판매자격 시험을 보지만 솔직히 그것만으론 많이
부족한게 사실입니다. 기존의 건강보험하고는 천지차이입니다. 이런말을 하면 오해의
소지가 있을 수 있겠으나 국내 대형보험사의 경우 현재 온리 주식형 상품이 아예 없습
니다. 왜냐하면 고객에게 충분히 설명할 만한 능력이 부족한 분들이 너무 많다는 겁니다.
변액보험이 판매중지까지 될 정도로 민원이 제기 되는 것도 너무 무책임하게 판매에
열을 올렸기 때문입니다.
국내 대형보험사를 매도하는 것이 아니라 설계사 인원이 너무 많다는 게 문제입니다.
그 많은 사람들을 교육하기엔 너무 힘들다는 거죠. 그렇다고 팔지 못하게 할 수도 없고
그래서 변액시험도 생겨나게 되고 각 보험사 자체적으로도 별도로 규정을 정해 놓고
염격하게 자격을 부여하려 하고 있습니다. 가입 후 해피콜을 하는 이유도 사전에
민원의 소지를 없애기 위한 자구책인 것입니다.
이러한 이유로 현재 이런 저런 말들이 많이 나오게 된 겁니다. 님이 정확한 설명을
듣고 가입하셨다면 그런 뉴스에 현혹될 필요는 없습니다.
다만 수익률이 차이가 나는 것은 위에서도 말했지만 상승장에선 특히나 주식편입비율
이 많을 수록 유리합니다. 현재 국낸 대형 보험사의 경우 채권비중이 더 크기 때문에
수익률에서 많이 딸리는 게 사실입니다. 그런데 상품을 팔 때는 엄청나게 많은 수익이
나는 것처럼 뻥을 친다는 데 문제가 있는 거죠..
그런데 말이죠. 전 이렇게 생각이 드는군요. 오해가 생길 수도 있는 부분인데...
변액보험의 경우 금융감독원에서 해약환급금 예시를 6.375%를 맥시멈으로 하도록
해 놨습니다.
여기 6.375%를 기준으로 2년 후 해약환급금은 68%라고 표시 되어 있습니다. 사업비에
따라 약간 차이가 있겠지만 모든 회사 팜플렛 해약환급금란에 있는 예시입니다.
참고로 해약환급금과 달리 특별계정적립금은 87%입니다. 결국 님이 해약을 하시면
적립금은 다 안주겠다는 말이죠. 7년간은요. 결국 7년안에 해약을 하시면 무조건 손해
라는 얘깁니다. 왜냐하면 적립액을 다 안주기 때문입니다. 이 말은 원금대비 손해가
아니라 님 앞으로 생긴 수익금의 일정부분을 떼고 준다는 얘기죠.
적립식 펀드의 경우 3월내에 해지시 환매수수료 쪼로 3개월 이익금의 70%를 수수료로
물어야 하는데 비슷한 케이스라고 생각하면 편하겠네여.
그렇다면 해약을 하지 않고 중도인출을 할 수 있으니 중도인출은 1회에 50%식 대개
93%정도까지 됩니다. 그렇다면 19%수익을 2년차까지 유지했다면 적립액은 이미 원금
을 초과했을 것이라는 말이 틀린 말이 아닙니다.(최소한 원금가까이 되겠네여)
그분이 말한대로 되기만 한다면 말이죠.
그렇다면 거품물고 않된다고 말하는 분들도 결국 근거 없는 얘기를 한다는 결론이
되는군요. 틀렸으면 어디가 어떻게 틀렸는지 정확히 짚어 내든가 막연하게 무조건
않된다는 것은 도대체 무슨 의미인지 알 수가 없네요.
추가로 변액보험에서 수익률은 좌당 기준가격을 토대로 합니다. 처음 기준가격은
1000원에서 시작을 하고여. 현재 누적수익률이 20%라면 기준가격이 1200원이 되는
겁니다. 하지만 내 수익률도 20%가 낫다고 단정할 수는 없습니다.
예컨데, 만원으로 1000원일 때 10주 / 1100원일 때 9주 /1200원일 때 8주 를 샀다면
기준가 대비 수익률은 20%로 나오지만 내 수익률은 8%에 불과합니다.
허나, 1000원일 때 10주 / 500원일 때 20주 / 1200원일 때 8주를 샀다면
내 수익률은 무려52%가 되는 것입니다.
첫번째 경우는 주가가 가파르게 상승한 경우이나 두번째는 주가가 폭락한 후 상승한 경우입니다. 우리나라 지수의 경우 변동성이 매우 심한 편입니다. 따라서 거치형보다 적립형이
수익률이 더 좋을 수 있습니다.
자 2년이란 기간은 짧지만 적지않은 기간입니다. 우리나라 주가사이클로 보면 폭락 후
제 상승할 수 있는 충분한 시간이 나오죠. 19%라는 수익률 사이에 두번째와 같은 일이
발생한다면 기준가 대비 수익률을 초과할 수 있는 가능성도 없다고 할 없겠죠.
이론적으로 가능한 일을 마치 사기라도 당한것처럼 호들갑을 떨면서 다른 사람을 깍아
내리려 하는 분들 자기 얼굴에 침뱉기 입니다. 그렇게 흥분하면서 본인 또한 그런 우를
범한다는 생각도 해보셨으면 합니다. 공개적으로 본인 이름과 전번까지 남기는 상술을
펴면서 너무 뻔뻔한 거 아닙니까? 본인 수익률은 30%까지 난다고요. 정확히 몇 퍼센트가 낫는데요. 수치를 말할려면 정확히 말하세요. 막연하게 지레짐작으로 다른 사람을
자격없는 사람으로 매도하기엔 고객의 몇마디 말의정보가 너무 빈약하다고 생각이
안듭니까? 고객 입장에서야 피땀 흘려 번 돈을 투자하니 불안 할 수도 있고 이렇게
문의를 한다지만 상담을 한다는 분이 앞 뒤 안가리고 단정에 가깝게 다른 사람을 나쁜 쪽으로 몰고 가는 것은 더 파렴치 한 일입니다. 우리나라 증시가 2000포인트 가도 원금이
안나온다고요. 지금 우리나라 지수가 1200포인트입니다. 지금부터 2000포인트가 상승
하면 무려 66%가 상승하는 겁니다. 개별종목도 아니고 종합지수가요.
작년한해 종합지수가 26%가량 상승할 때 변액보험 상품중 40%수익이 난 상품도 있습
니다. 아니 30%만 가정해도 66%가 상승하면 단순하게 생각해도 70%이상이 넘어간다
는 얘긴데 원금도 안나온다고요. 어이없네요. 주가지수가 1200에서 2000이 넘어가는 데
원금도 안나오는 상품을 왜 팝니까? 아니 나라도 가입 안하겠구만 .......
하여간 저도 흥분을 좀 해버렸네여. 하여간 적당히 비방도 해야지 네티켓 좀 지킵시다.
더불어 본인도 모르는 것 같은데 남까지 깍아 내리는 건 좀 그렇군요.
현재 모? 변액상품 중에 투자된 적립액이 거의 2배가 된 상품이 있다는 거 이미 다
아는 사실 아닌가요. 그리고 질문하신 분의 고민이 2년안에 해약하겠다기 보다 뉴스
등을 접한 사실로 인해 혼란이 생긴건데..지나치게 설계사를 타겟으로 포커스를 맞추
는 의도들을 모르겠네여. 님들은 양심에 손을 얹고 뻥 안칩니까? 잘나가는 상품은
수익이 30%넘게 나는데 19%라고 말했다는 건 크게 뻥친 것도 아닌 것 같구만 다만
원금 찾을 때 적립액과 다르다는 것 정도 실수했다 손 치면 바로 잡아 주면 되지
그걸 꼬투리 잡아 매도들를 하십니까?들 ㅉ ㅉ
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남편과저의 보험을 들고싶은데 저렴하면서 보장좋은걸루 설계부탁드립니다.
저희남편은 33세이고 지금 운송업에 종사하고 있으며 아직 아무런 보험도 들어놓은것이 없습니다.
지금까지 눈여겨본 보험은 교보 다이렉트 건강보험인데 여기저기서 별로라는 얘기가 많아서 망설여지고 있네요.
그리고 보험료가 일단 좀 저렴했으면 좋겠는데 종신이나 이런보험은 좀 무리가 있어서..
아참, 그리고 담배를 피우는데 혹시 그것도 보험을 드는데 무슨 장애가 있나요?
그리고 저는 만 29세이고 저도 저렴하면서도 보장좋은걸루 추천부탁드립니다.
다른것보다 일단은 의료실비가 보장되는걸루 했으면 좋겠네요.
질문자가 설택한 답변
#. 흡연은 크게 걱정하지 않으셔도
된답니다.
#.이하 내용은 꼼꼼히 확인하시어..
신중하게 판단해 보세요..
#.보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,CI보험 및 변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 전액보상 받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 모두 보장 받을 수
있는 보험이 손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
#.꼭 알고계셔야 하는 내용으로... 실제 컨설팅을 해드리면서
항상 확인시켜 드리는 중요한 보장 내용입니다
보험 가입시 꼭 확인 하세요..(의료실비 보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 전액보상 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 입원실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#.사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 훨씬 더.. 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 보상시의 문제점.
1종,2종,3종이라는 항목안에 들어가는
질병의 수술시에만........
또..정액으로 책정된 금액만을 보상받는 것이 아닌..
모든 질병에 대해 전액으로 보상받을 수 있어야 한답니다.
예를 들어 책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 의료실비보장보험 및 종신보험
대비 60-70%의 보험료)
로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면,
순수 보장형으로서... 해지 환급금은 있으나
만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
#.만기 환급형은 추가로 적립금액을 그 만큼 더 불입해야 한답니다.
허나 이 추가 적립금액과 통합보험으로 줄여진 자금으로
안정적이며 수익률이 높은 연금보험이나 연금신탁등으로..
운용할 수 있다면
만기환급금받는 경우보다 훨씬 더 높은 금액을
20년 정도는 더 먼저 받을 수 있답니다.
#. 통상 건강보험의 만기는 80세이며..... 연금은 60세 혹은 65세가
통상적인 지급 개시 연령이구요..
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
#. 노후 생활의 준비는 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로 준비하셔야 한답니다.
#.보험은 순수 보장성 보험료와는 별도로 적립금액을
쌓아서 만기 환급금을 받는 보험 보다는
의료실비 전액을 보상받을 수 있는 순수 보장성 보험으로
준비하셔야 한답니다.
#. 만기환급형 보험은 보험사와 담당 컨설턴트에
유리한 보험이랍니다.
#. 저 또한 컨설턴트로 일하고 있지만..
이러한 이유로 고객분들께 만기환급형은
컨설팅해드리지 않고 있답니다.
마지막으로...
#.통합보험은 80세만기와 5년만기(80세 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(80세 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있구요...
5년만기(80세 자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
다만.. 5년뒤에 모든 보장항목들의 보험료가 획일적으로
오르는 것은 아닙니다.또한 항목별 보험료는 더 내려갈 수도 있답니다.
#. 의료실비보장 항목들과 질병사망보험금은 5년만기 80세 자동갱신으로
구성하고.. 나머지 각종진단금과 부가 보장 항목들은 20년납 80세만기로
조화롭게 구성하여 고객분들의 경제적 상황이 최대한으로 고려된..
보다 더 합리적인 혜택을 받을 수 있늘 플랜으로 구성할 수
있습니다.
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장항목과 보상액(보상한도)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
보장항목과 보상금액 등을 조절하여 가정이나 자신의 경제적 상황에
맞게끔 직접 보험료 수준을 결정하셔야 하구요..
#. 보험가입시의 원칙은 필요한 보장항목과 보상한도를
조정하여 직접 보험료 수준을 결정하셔야 한답니다.
담당 컨설턴트의 역할은 이 과정에서 최적의 선택을
하실 수 있게끔 조언을 해드려야 하구요.
담당 컨설턴트의 선택은 그래서 중요하답니다.
즉, 제시된 보험료 수준에 소중한 나의 건강을 맡기는 것이
아닌..
많은 보장항목 중 내게 정말 필요한 보장항목과 보상한도
를 가정 혹은 자신의 경제적 상황을 고려하여..
직접 결정하셔야 한답니다.
보험은 다시 가입하기 어려운 상황이 될 수도
있기에 최대한의 의료비 혜택을 받을 수
있는 그런 보험을 선택하셔야 하구요..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 내일.... 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
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cfa vs cfp
안녕하세요? 저는 서울 지역 대학교 4학년 학생입니다.(sky아님)
경제학과 이고 금융3종 세트 있습니다. 토익 성적 없구요
토익은 2달 정도 하면 어느정도 나올 것 같아 아직 하지 않고 있습니다.
저는 원래 6월 cfa를 준비하려고 했는데 생각해보니 증권사에서 영업 파트에 지원 한다면
궂이 cfa가 필요 하지 않을 것 같습니다. 응시료가 100만원 가까이 오른것도 이 생각에 한 몫했죠.
그래서 cfp를 준비하려고 하는데 알아보니 2008년 cfp 시험을 보기 위해선 지금 저로서는
3월에 afpk를 보고 5월에 cfp를 보아야 하더군요. 제가 증권 fp가 있으니 모듈 1,2중에 하나가 제외 되는 것을
감안하더라도 현재 2월 말까지 인턴을 해야 하기 때문에 학원을 다닐수 있을 지 자체도 의문입니다. 3월 중순
쯤이 afpk시험이기 때문에 혹 인강을 듣는다고 해도 붙을 수 있을 지 잘 모르겠습니다.
혹 주말반이나 저녁반이 있다면 3월 afpk 5월 cfp 합격 가능 할 런지 고수님들의 답변 부탁드립니다.
혹은 cfa를 그냥 하는 것이 나을런지 cfp로 지금이라도 전환하는 것이 나을 런지요?
모두 성공하세요^^
질문자가 설택한 답변
저는 cfa를 공부하고 있는 4학년 학생입니다.
저 생각으론 cfa가 더 나을 듯합니다.
제가 그걸 공부하고 있어서 이런 말을 하는 것은 아닙니다.
이번에 졸업하는 친구는 cfp를 보우하고 있는데여...어느 자격이 질적 수준이 높은지는 잘모르고여 cfp를 따려면 기본으로 걸리는 시간이 있어서 무리가 아닌가 생각됩니다. afpk를 따시고 cfp 시험을 치시기 위해선 일정기간 연수 경험이 있어야 되니깐 지금은 무리가 아닐까여???
그리고 대학생이 cfp나 cfa를 따고 졸업을 해서 취직을 했다고 증권사나 은행의 본사로 들어가서 채권이나 펀드관리를 하는 경우는 보기드문 경우 입니다.
거의다 지점에서 부터 시작하는 걸루 알고 있습니다. sky경우는 종종 본사로 들어가지만...
님이 고려하실껀 지금 님이 어느 자격증을 딸 시간적 여유가 있는가를 고려하셔야 될것 같내여^^
그럼 이만.....
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