저희남편은 33세이고 지금 운송업에 종사하고 있으며 아직 아무런 보험도 들어놓은것이 없습니다.
지금까지 눈여겨본 보험은 교보 다이렉트 건강보험인데 여기저기서 별로라는 얘기가 많아서 망설여지고 있네요.
그리고 보험료가 일단 좀 저렴했으면 좋겠는데 종신이나 이런보험은 좀 무리가 있어서..
아참, 그리고 담배를 피우는데 혹시 그것도 보험을 드는데 무슨 장애가 있나요?
그리고 저는 만 29세이고 저도 저렴하면서도 보장좋은걸루 추천부탁드립니다.
다른것보다 일단은 의료실비가 보장되는걸루 했으면 좋겠네요.
질문자가 설택한 답변
#. 흡연은 크게 걱정하지 않으셔도
된답니다.
#.이하 내용은 꼼꼼히 확인하시어..
신중하게 판단해 보세요..
#.보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,CI보험 및 변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 전액보상 받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 모두 보장 받을 수
있는 보험이 손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
#.꼭 알고계셔야 하는 내용으로... 실제 컨설팅을 해드리면서
항상 확인시켜 드리는 중요한 보장 내용입니다
보험 가입시 꼭 확인 하세요..(의료실비 보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 전액보상 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 입원실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#.사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 훨씬 더.. 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 보상시의 문제점.
1종,2종,3종이라는 항목안에 들어가는
질병의 수술시에만........
또..정액으로 책정된 금액만을 보상받는 것이 아닌..
모든 질병에 대해 전액으로 보상받을 수 있어야 한답니다.
예를 들어 책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 의료실비보장보험 및 종신보험
대비 60-70%의 보험료)
로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면,
순수 보장형으로서... 해지 환급금은 있으나
만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
#.만기 환급형은 추가로 적립금액을 그 만큼 더 불입해야 한답니다.
허나 이 추가 적립금액과 통합보험으로 줄여진 자금으로
안정적이며 수익률이 높은 연금보험이나 연금신탁등으로..
운용할 수 있다면
만기환급금받는 경우보다 훨씬 더 높은 금액을
20년 정도는 더 먼저 받을 수 있답니다.
#. 통상 건강보험의 만기는 80세이며..... 연금은 60세 혹은 65세가
통상적인 지급 개시 연령이구요..
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
#. 노후 생활의 준비는 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로 준비하셔야 한답니다.
#.보험은 순수 보장성 보험료와는 별도로 적립금액을
쌓아서 만기 환급금을 받는 보험 보다는
의료실비 전액을 보상받을 수 있는 순수 보장성 보험으로
준비하셔야 한답니다.
#. 만기환급형 보험은 보험사와 담당 컨설턴트에
유리한 보험이랍니다.
#. 저 또한 컨설턴트로 일하고 있지만..
이러한 이유로 고객분들께 만기환급형은
컨설팅해드리지 않고 있답니다.
마지막으로...
#.통합보험은 80세만기와 5년만기(80세 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(80세 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있구요...
5년만기(80세 자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
다만.. 5년뒤에 모든 보장항목들의 보험료가 획일적으로
오르는 것은 아닙니다.또한 항목별 보험료는 더 내려갈 수도 있답니다.
#. 의료실비보장 항목들과 질병사망보험금은 5년만기 80세 자동갱신으로
구성하고.. 나머지 각종진단금과 부가 보장 항목들은 20년납 80세만기로
조화롭게 구성하여 고객분들의 경제적 상황이 최대한으로 고려된..
보다 더 합리적인 혜택을 받을 수 있늘 플랜으로 구성할 수
있습니다.
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장항목과 보상액(보상한도)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
보장항목과 보상금액 등을 조절하여 가정이나 자신의 경제적 상황에
맞게끔 직접 보험료 수준을 결정하셔야 하구요..
#. 보험가입시의 원칙은 필요한 보장항목과 보상한도를
조정하여 직접 보험료 수준을 결정하셔야 한답니다.
담당 컨설턴트의 역할은 이 과정에서 최적의 선택을
하실 수 있게끔 조언을 해드려야 하구요.
담당 컨설턴트의 선택은 그래서 중요하답니다.
즉, 제시된 보험료 수준에 소중한 나의 건강을 맡기는 것이
아닌..
많은 보장항목 중 내게 정말 필요한 보장항목과 보상한도
를 가정 혹은 자신의 경제적 상황을 고려하여..
직접 결정하셔야 한답니다.
보험은 다시 가입하기 어려운 상황이 될 수도
있기에 최대한의 의료비 혜택을 받을 수
있는 그런 보험을 선택하셔야 하구요..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 내일.... 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
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