안녕하세요.
올해 사회생활 4년차에 접어든 27세 공무원입니다.
사회생활 3년동안 매달 100만원씩 정기적금을 통해 4000만원을 모았는데,
그 중 1000만원은 부모님께 드리고 3000만원을 재테크 하려고 합니다.
또, 매달 정기적금에 들어가던 100만원도 제 상황에 맞게 투자하려고 하는데,
도움주세요^^
3000만원은 결혼목적자금을 위해 모아둔 것이구요,
아직은 결혼계획이 없지만, 1년쯤 후엔 사용하지 않을까 싶습니다.
어떻게 재테크를 하는 것이 좋을까요?
또, 매달 100만원씩 재테크 방법도 알려주세요.
보험은 이미 들었고, 변동계획은 없습니다.
연금저축, 주택마련저축, 부금 등등은 전혀 가입되어 있지 않아요.
저는 결혼 후에는 부부가 함께 재테크를 할 것이기 때문에
결혼 전, 즉 1-2년 동안의 재테크 방법이 필요합니다.
부탁드려요^^
질문자가 설택한 답변
AIG 생명보험입니다.
저축 플랜을 초단/단/중/장기로 나누셔서 설계를 하세요.
밑 플랜은 연령별로 달라지세요 (20대).
100만원 저축플랜 관련,
청약관련, 청약저축/부금/예금이 있습니다.
위 3가지 중 아직 시작을 하시지 않으셨다면,
10만원 정도를 청약저축으로 시작하시는 것이 좋습니다!
1. 초단기 (1년 미만) : 긴급 예비 자금
많은 분들이 보통예금을 가입하시는데...
동투에서 CMA 계좌를 만드세요.
장점: 1. 수시 입출금 기능 2. 연 3%대 중반 금리 3. 적립식 펀드와 가입시 은행 수수료 면제
4. ** 월급계좌와 연계하셔서 사용가능하심.
2. 단기 (1년 ~ 2년) ==============> 50%
제 1 금융권 & 제 2 금융권 (상호)가 있습니다.
50만원을 적금시 1년간 이자 차액은 5만원 정도입니다.
<*** 상호저축은행, 5천만원 한도내에서 예금자 보호가 되세요.>
지역마다 대표하는 상호저축은행이 있습니다 (지역마다 금리는 다름).
평균, 5% 후반대입니다.
**예금의 경우도, 제 2 금융권으로 시작하세요^^!
*** 제 2 금융권 예금의 경우 5%대 후반입니다!
5천 만원 한도내, 즉 이자까지 계산을 한다면... 4천 7백만원 정도입니다.
3. 중기 (3 ~ 5년) 적립식 펀드 =============> 2~30%
은행보단 증권사에서 가입하시는 것이 좋습니다.
(은행권은 직원분들 1년 로테이션 제도가 있어서 "환매시점 관련" 지속적인 관리가 부족하세요.)
*** 2~3개 정도를 10만원씩 분산하셔서 가입을 하세요. (주식형 & 혼합형 등등 3가지
정도)
현재, 해외 펀드 & 실물 펀도 (석유, 구리, 금 등등)도 좋은 재테크 방법입니다.
(중국/인도/일본)
4. 장기 (10년이상) ===================> 20% 미만
변액과 연금이 있습니다.
두가지 상품의 큰 차이점은,
1. 예금자 보호 관련 (변액 X)
2. 물가 헷지 기능면: 일반 연금상품의 경우 금리 연동형이기 때문에 저금리라는 문제가
있습니다. 변액은 장기적으로 "물가 헷지" 기능이 있습니다.
3. 주가 하락시 : 제일 크게 걱정하시는 부분입니다.
*** 제일 큰 장점은 펀드 변경입니다. 장기 적립식 펀드 + "펀드 변경"이 있기에
적립식 펀드보다는 안정적입니다.
변액유니버셜:
1. 10년 비과세
2. 18개월 후 보험료 납입자유
3. 년 4회, 중도인출 가능
** 장기목적자금 마련은 언제든지 증액이 가능합니다.
총 저축가능금액에서 20% 정도 선에서 시작을 하시고 차차 증액을 하시는 것이
어떨까요?
적립식 펀드 & 적금... 2가지 모두 필수 상품입니다.
단/중기 저축금액 관련,
본인이 얼마나 "공격적"이냐에 따라서 %가 달라집니다.
저 같은 경우 적립식 관련 증권사 과장님께 추천 & 관리를 받습니다.
네이버 검색창 "모네타"에서 많은 좋은 재테크 관련 정보를 얻으실 수 있습니다.
(은행 금리 관련)
아이디를 클릭하시면 되세요!
감사합니다
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