저는 만 29살의 장사를 배우는 청년입니다. 나름대로 일도 재미있고, 미래를 준비하여야 하겠기에 나름대로 적금 및 펀드, 정기예금을 2004년 12월 부터 시작해서 지금도 하고 있고 앞으로도 장기간으로 할 생각입니다. 여기서 저의 자산(자산이라고 하기도 좀 그러네요)에 대해서 말씀드리고 질문 넘어 갑니다
정기예금:상호저축은행 1300만원, 적금 200만원(50만원짜리 4번 부었음), 미래에셋 솔로몬 차이나 펀드(1000만원)-->자유적립식, 미래에셋 솔로몬 인디아 펀드(1200만원)-->자유적립식, 미래에셋아시아인프라섹터펀드(400만원) 2007년 8월 현재 총 4100만원
그런데, 오늘 제가 종신보험(4만 6천원)을 들면서, FC와 자산상담을 했는데 이 분이 저한테
여러가지를 설명해 주시고 그러면서 현재의 자산분포에 문제가 있다고 하시면서
새로운 포트폴리오로 다음과 같이 제시해 주셨네요.
정기예금-->ELS나 DLS로 갈아타길 권유해 주셨고, 미래에셋 3개 펀드는 유지하되, 추가 납입금은 지금보다 낮게 내도록 권유하셨습니다. 그리고 ing연금보험에 25만원 짜리로 10년동안 내는 것을 제안 하셨고, 신영 마라톤 주식A펀드와 미래에셋 디스커버리펀드 10만원씩을 적립식펀드로 제안했습니다. 그리고 청약저축 10만원도 권유해 주셨구요....
결론을 말씀드리면 저는 2004년 12월 140으로 시작해서 2005년 6월에 150만원, 2005년12월에 170만원 2006년도 11월 190만원 2007년도 7월에 240만원(세후)정도를 월급으로 받고 있는 장사를 좋아하고 항상 하나님에게 감사드리며, 가족들을 사랑하는 만 29살의 청년입니다. FC가 제안한 자산포트폴리오에 어떻게 해야 좋은지 재야의 경제고수님들에게 정중히
정중히 여쭈어 봅니다.여기까지 읽어주신것만 해도 감사드리며, 가정에 축복이 있기를 기원합니다. 답변해 주시면 정말 고맙게 생각하겠습니다. 그럼 좋은 하루 되세요.
(p.s:참고로 설연휴와 추석때 20만원정도 떡값을 받고 있고, 여름 휴가비로 10만원 받고 있습니다. 2007년도 7월 월급을 240만원이라 적어놨는데, 이는 세후이며 정확히 이야기 하자면 본봉 200만원에 인센티브 40만원입니다. 인센티브는 대중없어서 8월같은 경우는 40에서 50정도 이구요 9월 부터 2월까지는 평균 60에세 70정도 될것 같습니다. )
(p.s:그리고 이야기가 빠진게 있는데, 저는 월급에서 50%는 저축이나 펀드를 했고, 35% 가족들에게 투자했으며(부모님 생활비), 15%는 제 생활비로 쓰고 있습니다. 넘 길어서 죄송해요.. 감사하구요... 그럼 꾸벅)
질문자가 설택한 답변
가족을 사랑하는 따뜻한 분이시군요.
그리고 나름대로 수입을 알차게 저축, 투자하시는 것 같아
크리스챤의 한 사람으로서 아낌없는 찬사를 보냅니다.
정말 대단하신 것 같습니다.
많은 분들, 특히 미혼이신 분들이 자신의 불확실한 미래에 대한 리스크 관리의
중요성을 인식하지 못하고, 피땀흘려 벌어들인 수입을 물쓰듯 하고 있는 것을
자주 목도하고는 많이 안타까와 했는데...
님께서는 크리스챤답게 잘 준비하고 계시는 것 같아서 안심이 되고
한편으론 존경스럽기까지 합니다.
저는 미래에셋생명에서 재무컨설팅을 하고 있는 박상태라고 하고요...
잘 부탁드립니다.^^
현재 투자하고 계신 펀드(미래에셋 솔로몬 차이나 펀드(1000만원)-->자유적립식, 미래에셋 솔로몬 인디아 펀드(1200만원)-->자유적립식, 미래에셋아시아인프라섹터펀드(400만원) 와 정기예금(상호저축은행 1300만원), 적금 200만원(50만원짜리 4번 부었음)의 투자목적이 뭡니까?
결혼? 사업? 주택구입? 은퇴후 노후생활자금? 아니면....
TV나 신문, 잡지를 통해 시간을 이용한 복리의 효과에 대해 많이 접하셨으리라 봅니다.
님께는 젊음이란 시간의 자본이 있습니다.
그리고 위의 목적자금은 님께서 반드시 접하시게 되는 이벤트이 필요한 돈이구요.
각각의 이벤트에는 대략적인 기간이 정해져 있겠지요?
예를 들면,
현재 29세 미혼이시니까...
2년~3년 안에 결혼을 하시겠고... 결혼자금으로 얼마가 필요한지 정하셨겠죠?
아울러 전세자금 또는 주택구입자금도 필요하시고 그 금액은 지역과 주택종류에 따라
달라지구요...^^
결혼을 하시고 1~2년 신혼생활 하신 후 자녀를 낳으시겠죠?
동의하시죠?
이후부터 자녀양육을 위해 지속적으로 돈이 들어가겠구요....
먼 이야기이긴 하지만 아이가 고등학교를 졸업한 후 대학에 진학하거나 유학을 가거나
하겠죠? 아니면, 진학을 포기하거나...(전적으로 부모의 몫임을 잊지 마시길...)
아이들 대학 졸업시키면, 지들이 알아서 취업하고 결혼하겠죠?
그리고 남게 되는 것은 사랑하는 부인과 님 뿐이고, 20년 이상이나 되는 황혼여정이
두분을 맞게 될 겁니다.
어떻게 준비하느냐에 따라 경제적인 걱정없이 여유를 부리면서 살 수도 있고,
아니면, 경제적 어려움으로 힘들고 처절한 생활고와의 싸움을 20년 이상 살 수도
있습니다.
얼마전 TV 시사프로에서 황혼자살이란 내용으로 방영한 것을 봤습니다.
먹고 살 돈이 없어서, 병들어 치료할 돈이 없어서 세상을 등지고 자살하는 분들의 이야기
였는데, 남의 일이 아니라는 생각이 들었습니다.
88올림픽이 열렸던 때가 엇그제 같았는데 벌써 20년이 흘렀습니다.
야곱의 고백처럼 살같이 빠르게 흘러가는 시간이 지금도 계속되고 있는 것 같습니다.
서론이 너무 길었죠? ^^;
님께서는 현재 분명한 재무목표가 설정되어 있지 않은 것 같습니다.
이것이 분명하게 설정되어 있어야 각각의 재무목표에 따른 포트폴리오를 제대로
구성할 수 있습니다. 또한 투자의 기본은 분산투자/장기투자 임을 잊지마시고요...^^
저의 제안은 이렇습니다.
1) 결혼자금 : 2~3년후 필요 - 국내/해외 펀드 활용
2) 주택자금 : 2~3년후 필요 (전세-금액설정 필요)-장마펀드(장기주택마련펀드) 활용
3) 은퇴자금(60세 은퇴 기준-31년 기간 활용) : 변액연금 활용(비과세혜택/중도인출 기능)
# 은퇴시점에 생활비로 얼마가 필요한지를 먼저 결정해야 투자금액을 정할 수 있슴.
4) 자녀 교육자금 : 희망 자녀수 및 출산시기 잠정 결정 필요.
# 예비신부님이 계시다면 충분히 상의하실 수 있으시겠죠? ^^
5) 비상자금 : 증권사의 CMA 또는 최근 출시된 4~6.5%의 은행 또는 제2금융권 상품 활용.
부모님이나 가족 중 위급상황 발생시 긴급하게 현금 투입해야 할 유동자금을
일정금액 확보해야만 투자하고 있는 목적자금을 안전하게 유지할 수 있습니다.
도움이 되셨으면 합니다. ^^
형제님의 건승을 기원드리며, 하나님의 신실하신 인도하심과 보호하심을 기도합니다.
그리고 주소를 알려주시면 도움이 될 만한 책자를 보내드리겠습니다.
샬롬!
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제테크 체크~
저는 월수입이 일정치 않습니다.
120~ 250 만원 전후 자영업자는 아니고 프리랜서 인데다가 일이 규칙적이지
않아 제테크 계획을 세우기가 쉽지 않네요.
그래서 그동안 규칙적인 적금을 모으지는 못하고 단기로 목돈을 일반예금에다
모아두었는데 조금 마련이 된것 같아 이제 좀 규칙적으로 준비를 해보려 합니다.
현재 비상금 1500만원 = 상호저축은행 예금에 1년예치
비과세 은행저축 = (수시납입) = 현재 650만원 (향후 주택용도로 필요할때 쓸 예정임)
연금보험 116537원 9년 납부 = 보험기능 보다는 연금기능 (교보생명)
cma 통장 730만원 = 내년결혼자금 (집보증금 2500)= 내년결혼자금
이렇게 마련되어 있습니다.
일단 펀드 10만원짜리 두개 삼성적립식펀드와 신영마라톤 들었구요. 1달 불입
노후를 위해 연금을 보강하고 싶은데 가능금액은 월 20만원 정도가 될듯 싶습니다.
5년정도는 그래도 꾸준히 50만원선에서 제테크가 가능하고
차후에 수입이 없을때는 비상금으로 충당하면 되니까 (비상금도 많이 늘어나 있겠죠)
연금준비로 월 20만원을 생각하고 있습니다.
먼저 질문하나
변액연금과 변액유니버셜에 대해 많이 알아봤는데
머리가 너무 아파요..해서 10만원씩 두가지로 나눠서 하면 어떨까요?
안좋을까요?
아님 주식에 대해 잘 모르겠으면 그냥 연금저축으로 들까요.. - -;
(하도 뭘 갈아타야한다고 해서...)
두번째는 나머지 10만원으로 는 보험을 들고싶은데
암보장 + 실의료비 (손해보험) 어떤 상품이 좋을지..
현재 제 수입에서 생활비 60~ 70만원 를 빼고 앞으로 50만원을 뺀 나머지 금액은
모두 cma 에 계속 넣을 생각입니다.( 어떻게 될지 모르기에.. ( 10만원에서 130만원)
추가수입은 은행비과세저축에다가~
이정도면 제테크 알맞게 구성된걸까요?
질문자가 설택한 답변
질문을 약간 정리해 보면
이정도면 제테크 알맞게 구성된걸까요
현재 비상금 1500만원 = 상호저축은행 예금에 1년예치
비과세 은행저축 = (수시납입) = 현재 650만원 (향후 주택용도로 필요할때 쓸 예정임)
연금보험 116537원 9년 납부 = 보험기능 보다는 연금기능 (교보생명)
결혼자금 --
cma 통장 730만원 + (집보증금 2500) = 3,000 만원
이렇게 마련되어 있습니다.
일단 펀드 10만원짜리 두개 삼성적립식펀드와 신영마라톤
제 수입에서 생활비 60~ 70만원 를 빼고 앞으로 50만원을 뺀 나머지 금액은
모두 cma 에 계속 넣을 생각입니다.( 어떻게 될지 모르기에.. ( 10만원에서 130만원)
네 아주 잘하고 계십니다.
펀드선정도 잘하셨고, 1500만원도 관리 잘하고 계십니다.
CMA 도 잘 이용하고 계십니다... 무탈 합니다..
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
질문1. 연금을 위하여
변액연금과 변액유니버셜에 대해 많이 알아봤는데---
요즘 생보사들 변액유니버셜 은 최저 단위가 20만원 부터 입니다.
그래서 변액연금 10, 변액유니버셜 10 나누시기가 어렵습니다.
그리고 쪼개는 것보단 하나로 뭉치는것이 시가이 갈수록 좋습니다.
다만 변액보험을 이용하여 선택하실때 고려사항은
1. 회사의 운용회사 선택능력및 변액보험펀드 운용실적등 중요하죠
2. 변액보험의 사업비 내역 ( 실 투입비율 = 월 보험료 - 사업비 )
사업비는 회사와 상품별로 같은 이름의 상품에도 불구하고 2~ 8% 차이가 있습니다
3. 담당 설계사의 역할을 충실히 해줄분을 잘 고르십시요.
참고로 변액연금 VS 변액유니버셜 을 놓고
각각이 이해관계에 따라서 갑론을박 합니다.
전체적으로 봐선 변액유니버셜이 한수 위라고 저는 생각합니다만..
질문2. 10만원으로 는 보험을 들고싶은데
암보장 + 실의료비 (손해보험) 어떤 상품이 좋을지..
암보장은 변액연금이나 변액유니버셜에 암특약으로 부가해 놓으면
아주 좋고
실의료비는 요즘 손보사가 아주 잘되어 있습니다.
각 손보사별로 차이가 있는것 같습니다만
LIG, 현대해상,동부 등이 괜찮습니다. 다만 너무 해약환급율을 높이기
위하여 적립금을 많이 넣을 필요는 없습니다.
동부는 적립금이 많이 들어가야 되는걸로 알며
LIG 와 현대는 자유자재로 압니다.
이쯤에서 마루리 하겠습니다. ^^
이 종식 팀장
미래에셋생명
019-542-4964
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펀드에 투자하려합니다. 전문가님들 조언 부탁드립니다.
안녕하세요.
이제 한달후면 25살이 되는 직장인입니다.
제가 이 직장에 들어선지 이제 갓 5개월차 이지만
사회생활은 3년째인 사회초보생입니다.
이제 주택자금 마련으로 돈을 모으려합니다.
12월되는동시에 시작하려하는데
은행에서 매달 이율로 불리기에는 너무 긴 시간이 걸릴듯해서
펀드에 투자하려합니다.
매달 100만원씩 투자하려합니다.
물론 적립식이죠.
이제 첨 펀드에 발을 들어 놓으려합니다.
주변에서 여러 조언도 들었고
물론 직접 증권회사에 찾아가서 상담하는게 빠르겠지만
숨겨진 전문가들의 조언 부탁드립니다.
기간은 2~3년 잡고있지만
짧게 1년도 상관없습니다.
본론으로 들어가 궁금한점은
제가 매달 투자하는 금액으로 걸맞는 펀드종류는 어떻게되며
그 펀드 종류에따른 회사추천과
주식형으로 하고싶은데 길게는 2~3년 짧게는 1년으로봐서
투자할만한 주식현황에대해 궁금합니다.
전문가님들의 조언
기다리겠습니다.
질문자가 설택한 답변
투자나이 25살
투자금액 : 월 100만원
투자기간 : 최대 3년
궁금점 : 1. 어떠한 펀드로 투자를 할것인가? 2. 회사추천? 3. 투자기간 4. 투자에 관련된 경제동향
문제점 : 투자에 대한 선행적인 지식의 이해가 필요로 함!
말씀하신 질문을 총 4가지로 분류해서 적어 보았습니다.
쉽게 말씀드려서 제가 고객들에게 만약 똑같은 질문을 받는다면 저는 먼저
주식챠트를 꺼내들고 이러한 말씀들 드리겟습니다
과거의 주식은 이렇게 흘러왔고 주식에는 이러한 특징과 이러한 현상들이 나타납니다.
왜 주식에 장기투자를 해야하며 단기적으로는 어떠한 문제점들이 있는지에 대한 선행적인
상담을 먼저해드릴듯 합니다.!
투자는 돈을 굴리는 방식입니다. 펀드는 그런한 투자 방법중 극히 한부분을 가지고 있습니다.
땅값이 오른다하며 내가 산집까지 똑같이 오를거란 생각을 하십니까?
2000년초에 타워펠리스가 평당 900만원이 평당 7천만원을 넘을것이라고 예상하고 타워펠리스를 사셨을까요?
현재 부동산을 투자한다면 만약 버블이 생긴다면 어떤 위험이 생길지 잘 알고 투자를 해야하지 않을까요?
내집을 마련한다면 과연 내가살집에 어떠한 도시계획이 있는지는 최소한 알고 투자를 해야 하지 않을까요?
질문주신분에게 묻고싶은건 먼저 어떤 투자를 하기 앞서서 여러가지 정보에 대한 이해와 설명을 듣고
그이후에 어떤 투자처에 투자를 해야할지 그리고 언제 투자할지 언제까지 투자할지
마지막으로 어떤 상품에 투자를 해야할지에 대한 순서를 먼저 만드셔야 한다고 생각합니다.!
우선 질문주신분의 상황이나 여러가지 투자성격과 앞으로의 계획을 자세히는 알수없지만
기본적인 상황에 맞게 설명 드려 보겟습니다.
1. 어떠한 펀드로 투자를 할것인가?
우선 월투자금액이 100만원으로 정해진 상태이기 때문에
어디에 투자할것인지를 먼저 생각해야합니다.!
국내투자비율과 해외투자비율로 나눌수 있겟지요!
국내 투자비율 6
해외 투자비율 4 정도로 분류 했으면 좋겟습니다.
발빠른 대응을 위함과 장기적인 투자시점을 가지고 계시지 않기 때문에 국내 투자비율을 조금 더
높였습니다.
국내 투자 : 우량주 성장형
- 30만원
중소형주 가치주
- 20만원
해외 투자 : 분산투자 차원상 다양하게 분리함
동유럽펀드 - 10만원
중국 - 10만원
인도 - 10만원
라틴 - 10만원
두번째 추천 비율
국내 투자 : 우량주 성장형 - 20만원
중소형주 가치주 - 20만원
섹터 그룹주 - 10만원
해외 투자 : 동유럽 10만원
중국 20만원
인도 10만원
아시아퍼시픽인프라 10만원
2. 회사추천?
회사추천은 어떤것을 말씀하시는지 잘 모르겟습니다.
판매회사를 말씀하시는건지 자산운용사를 말씀하시는건지
판매회사는 추천드릴것이 없습니다. 그저 가까운 곳을 이용하시면 됩니다.
판매회사는 판매만 할뿐 수익과 관련된 어떠한 행동도 하지 않습니다.
또한 주식 브로커 영업을 하시는 분들이나 PB분들이나 랩을 쓰시지 않은 이상에야
투자정보는 일반적인 리포트를 받거나 교육을 받은 창구분들이 상담을 하기 때문에
관리를 꾸준히 받는 부분이 없습니다.
판매회사 보다는 어떤 자산운용회사의 상품을 고를것인가가 결정이되어야 겟지요!
국내 추천 자산운용사의 펀드
1. 미래에셋 인디펜던스 시리즈
미래에셋 디스커버리 시리즈
미래에셋 드림타켓
미래에셋 3억만들기 중소형(가치주)
미래에셋 차이나 솔로몬(중국 역내펀드)
미래에셋 인디아 인프라 펀드(인도 인프라 역내펀드)
미래에셋 아시아 퍼시픽 인프라 펀드(아시아 인프라 역내펀드)
미래에셋 인사이트 펀드(글로벌 혼합형 투자펀드)
2. 한국운용
한국네비게이터 주식
한국부자아빠 성장주식
3. 신영운용
신영마라톤(우량 가치주)
신영밸류(중형 가치 배당주)
4. 한국밸류운용
한국밸류10년 투자주식(중소형 가치주)
이외에도 동양의 동양밸류스타, 하나ubs시리즈, ktb마켓스타
머 따지고 들자면 엄청나게 많은 수의 펀드가 존재합니다.
어떠 펀드가 좋고 어떤 펀드가 나쁘다 하기에는 올한해에만 봐도 펀드 순위변화가 극심하엿기 때문에
항상 우등생 펀드도 편차가 매우 심한 편이기도 합니다.
현재 국내 올여름 투자 트렌드는 가치주 펀드였으나 최근 8월의 투자성향상
지수회복시에 중소형 가치주의 하양추세와 성장형 주식의 우량주 위주로 펀드의 대세가
형성되었습니다만 최근 다시 불거진 미래에셋 사건을 통해서 볼때에도
다시한번 우량주의 폭락을 거듭하면서 수익률 또한 다시한번 순위변화가 극심해졌습니다.
누가 잘하고 잘못하기 보다는 포트폴리오상 투자처와 투자분석을 통한 다양한 분산투자만이
답변이 될뿐 어떠한 펀드가 좋다 나쁘다 하기가 참 애매한 입장이기도 합니다.
제가 개인적으로 좋아하는 펀드들또한 현재 마이너스 수익률을 기록하고 있지만
지수의 특징상 어떤 구간에서는 성장형이 어떤구간에서는 가치형이 어떤구간에서는 중소형주들이
번갈아가면서 지수를 상승시키기 때문에 딱 어떤 펀드가 좋다라고 말씀드리기 어렵습니다. ^^
3. 투자기간?
투자기간이 매우 짧습니다.
우선은 장기적인 시선을 가지고 적립식으로 시작하셨으면 합니다.
1년정도는 지수 회복과 더불어서 어느정도의 수익률을 바라볼수도 있지만
미국 경기침체가 내년에도 계속 이어지는 악재들이 많아 질 경우
투자기간을 최소 2년이상으로 잡으셔야 합니다.
4. 경제동향
현재의 주가지수 1800선 아래입니다. 금요일 투자심리가 얼어붙으면서 투매현상으로
1730포인트대까지 내려갔으며 장중의 선물과 현물에 차이로 인한 프로그램 매수가 받쳐주면서
지수 하락폭을 만회하였습니다만
현재의 모든 지표가 하양추세인것 또한 사실입니다.
현재 주가는 정말 매우 어려운 위치입니다.
국내 내노라 하는 펀드 애널분들 조차 이번의 조정장은 쉽게 예측하려들지 않을 것입니다.
올 중하반기에 장미빛 미래의 청사진을 내보내면서 많은 언론과 애널분들 또한
좋은 증시 전망을 하였지만 결국 미국에 발목을 잡히면서 국내 증시 중국증시 전 글로벌 증시가
매우 어렵게 흘러가고 있습니다.
바닥이 어딜지를 예측하기 어려운 상태에서 경제동향을 단순하게 판단해서 내리기에는
매우 어려운 입장입니다.!
다만 내년의 경제 전망이 아직도 밝은 편이며 중국이나 국내 또한 아직 가야할길이 멀었다고 생각합니다.
단기적으로 언제까지 조정이 온다 말씀드리기에는 어렵더라도
내년 하반기 혹은 내후년기에는 분명 좋은 대세의 상승이 점쳐 질것이라고 판단됩니다.
올해의 단기적으로 어떤 특단의 조취가 없다면 12월까지 하락장의 패턴형상이 나타날 가능성이 매우크며
내년 봄부터 다시 도약기를 거칠것이라고 예측은 합니다만
현재 12월12일 FOMC의 미국 금리인하의 결정여부가 얼마나 인하의폭을 발표할지 예상할수 없는가운데
지수를 단기적으로 예측할수가 없습니다.
그때 그때 단기적인 대응이 가능하겟지만요 ^^
현재 국내 중국 인도(최근조정폭이 가장 적엇음), 베트남, 브라질, 러시아, 유럽, 미국증시
전체의 글로벌 증시가 조정을 거치고 있습니다.
이러한 원인은 바로 미국 경기침체(리세션)에 있다고 생각하시면 됩니다.
미국의 경기 자체의 영향은 바로 수출국가에 직격탄을 날리기 때문에
여러 주변국가의 영향을 받는 한국이나 이머징마켓 시장으로써는 시장 전체의 흐름가운데에서
아직은 지켜보아야 할단계입니다.
그러나 이러한 단기적인 중기적인 시선을 제외하고 투자시점을 이야기 하자면
지금또한 매우 좋은 위치에 있으며 지금부터 적립식으로 꾸준한 투자를 하셨으면 합니다.
또한 개인적인 사견으로 매우 좋은 시점이기 때문에 적립식으로 투자를 하셨으면 합니다.
(펀드를 하시고자 마음을 먹으셨고 펀드를 가입하실것이라고 예측 되기 때문입니다.)
다만 재무설계를 바탕으로한 여러가지 자산포트폴리오 구성을 하지 않은 단순한 펀드 투자만을
두고 보았을때의 이야기라는 전제조건이 붙습니다.!
제가 말씀드리는것 또한 많은 증시전문가들의 글이나 여러가지 다양한 지표들을 보고 말씀드립니다만
위의 경제동향에 관한것이나 개인적인 추천 펀드 또한 사견임을 말씀드리며
펀드 가입에 약간의 보탬을 받으시며 좋겟습니다만 맹신하지 않으셨으면 합니다.!
투자란 단기적으로 어떻게 갈지 잘 맞추고 투자를 한다면 아무도 워렌버핏이라는 천재 투자자의 말에
귀기울이지 않을것입니다.
금융상품중 주식이란 매우 어려운것이며 예측할수 없는 그냥 확률적인 투자 게임이라고 생각합니다.
매우 단순한게 오히려 복잡함을 이길수 있듯이 너무 어렵게 생각하지 마시고
매우 좋은 투자시점이 찾아 왔기 때문에 지금부터 꾸준히 관심을 가지고 투자를 하셨으면 합니다.
올해 2007년 연말정산의 여러가지 공부를 통해서 절세를 하는것 또한 매우 훌륭한 재테크 이기도 합니다.
펀드가 아닌 요소요소에 다양한 재테크 방법이 존재합니다.
펀드에만 관심을 가지지 마시고 청약저축과 관련된 내집마련, 절세를 통한 연말정산(소득공제)과
세테크 절약 그리고 다양한 투자 방식을 통한 장기적인 투자 포트폴리오를 구성하셔서
꾸준한 장기적인 투자의 자세를 가지셨으면 합니다.!
좋은 하루 되세요 ^^!
네이버 지식인 자산관리사 이새일!
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배당주펀드에 대해 알고싶어요!
티비를 보고 알고싶어서요!ㅎㅎ
배당주 펀드가 무엇인지
아! 제일기초인 펀드란 무엇인지 알려주세요♡
질문자가 설택한 답변
펀드가 어떤 것인지 간략히 설명드릴께요.
1. 펀드란?
- 펀드(Fund)는 기금이라고 하여 투자신탁의 신탁재산, 또는 투자기관이 관리하는 운용자산이라고 사전에 나와있습니다. 그냥 쉽게 이해하면 고객이 맡긴 투자금을 약속된 금융상품(주식, 채권 등) 또는 실물(지하자원, 석유, 부동산, 선박 등)상품에 투자하여 그 수익을 투자자에게 실적배당하는 투자상품이라고 할 수 있습니다.
2. 종류는?
- 펀드의 종류는 너무나 많습니다. 보통 한 은행에서 판매되는 펀드상품만 100여가지 이상입니다. 구분할 수 있는 기준과 내용이 다양하지만 대표적인 몇가지를 살펴보겠습니다.
A. 주식에 투자하는 비중에 따라 주식형/혼합형/채권형펀드
B. 투자지역에 따라 국내/해외펀드
C. 투자대상에 따라 주식(채권)형/부동산/선박/원자재펀드 등
D. 투자방식에 따라 적립식/거치식
E. 수수료 부과형태에 따라 클래스 A~D
이 외에도 기준에 따라 더 세분할 수 있습니다.
3. 가입전 유의점?
- 흔히 적립식 펀드를 적금으로 오해하고 있습니다. 펀드와 적금은 엄연히 다른 것입니다. 적금은 저축상품으로 확정된 이자를 지급합니다. 그런데 펀드를 판매하는 은행 등에서 적립식 펀드를 고객에게 쉽게 설명하고 가입을 권유하기 위해 마치 적금처럼 설명한다는 것입니다. 매월 일정액을 펀드에 투자하는 방식이 적금과 같아 일반인은 펀드가 수익률이 높은 적금상품으로 알고 있다는 것입니다.
펀드는 고객이 투자한 금액을 주식, 채권과 같은 금융상품 또는 부동산, 천연자원 등에 고객을 대신해 펀드운용사가 운용하는 간접투자상품입니다. 이런 펀드의 성격상 원금보장이 되지 않습니다. 게다가 펀드 운용성과에 따라서는 원금손실까지 발생할 수 있습니다. 하지만 대부분의 펀드 가입자들이 이런 리스크(위험)에 대해 잘 인지하지 못합니다. 이는 펀드를 적금으로 잘못 알고 있기 때문입니다.
4. 가입은?
- 펀드는 펀드 판매를 대행하는 판매사(은행/증권사/보험사)와 직접 운용하는 운용사가 별도로 있습니다. 일반인들은 이를 잘 모르고 있습니다. 그냥 판매하는 은행에서 펀드를 운용하고 크고 우수한 은행에서 판매하는 펀드가 좋다는 오해를 합니다.
은행은 펀드 판매를 대행하여 그 수수료를 받는 것 뿐이지 펀드 운용에 영향을 주지 않습니다. 같은 이름을 가진 펀드라면 어느 은행에서 가입하든 모두 똑같다는 것입니다. 그래서 종종 이런 문의를 하는 분들이 있습니다. 어느 은행에서 가입해야 좋은 펀드 상품에 가입할 수 있느지, 특정 은행에서 판매하는 상품이 좋다던데 라는 식으로 말입니다.
하지만 은행은 단지 판매사일 뿐입니다. 펀드를 가입할 때 이런 판매사를 보는 것이 아니라 어떤 운용사가 어떻게 펀드를 운용하는지를 투자설명서나 약관, 그리고 펀드 관련 포털사이트에서 정보를 확인하고 가입하시는게 매우 중요합니다. 같은 유형의 펀드라도 운용사의 능력에 따라 그 수익률이 큰 차이가 나는 경우가 많습니다. 그 만큼 펀드운용사가 어딘가를 확인하는 것이 펀드 가입시 중요한 사항입니다.
*펀드를 이해하는데 조금이라도 도움이 되셨길 바랍니다.
*배당주 펀드는 펀드가 주로 투자하는 곳이 배당을 많이 주는 주식에 투자하는 펀드를 말합니다. 배당을 많이 주는 주식종목은 꼭 대형주라고 배당을 많이 주는 것도 아니고 주가가 비싼 것이 많이 주는 것도 아닙니다. 물론 대형주고 주가도 비싸면서 배당을 많이 주는 종목도 많지만요^^;; 그렇게 배당성향이 높은 종목에 투자하여 펀드의 수익을 높이는 스타일의 펀드가 배당주 펀드입니다*^^*
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변액유니버셜보험(ING생명)과 증권사(미래에셋) 적립식펀드 중 어떤게 좋을까요??
5년전 결혼하면서 삼성생명에서 종신보험은 가입한 상태입니다. 각종 특약까지 해서 보험은 더이상 생각하지 않고요.. 장기적으로 재태크를 하고 싶어서 요즘 한창 인기있는 변액유니버셜보험과 적립식펀드 둘 중에 고민하고 있습니다.
변액유니버셜 보험은 5년전에 있었더라면 종신보험 말고 저런걸 들었을텐데, 할만큼 매력적이더군요... 현재 5년동안 낸 돈도 만만찮기 때문에 종신보험은 냅두고, 보험기능을 최소화한 변액유니버셜과 장기 적립식 펀드 중 어떤게 향후(10년 이상??) 목돈마련이나 이용하는데 도움이 될지 비교설명 부탁드립니다.
특히 너무 장점들만 말씀하시지 마시고, 각각의 단점들도 비교분석해주셨으면 좋겠습니다.
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적립식펀드 추천과 문의드립니다.
27살 사회초년생 여자입니다.
매달 110만원 정도의 금액을 미래에셋 적립식 펀드로 계획하고 있습니다.
6,5%의 정기적금으로 2년만기의 적금을 계획하였으나 공격적인 투자를 하는것이 더욱 맞는 것 같아 해약하고 투자할 상품을 알아보고 있는 중입니다. 그런데 직장생활을 하다보니 시간을 내서 상담을 받으러 가기가 쉽지 않네요. 짧게는 2~3년을 보고 시작하는 투자라 성급하게 시작할 수는 없고 해서 지식인을 통해 도움 요청합니다.
투자에 있어서 제가 고려하고 있는 사항에 대한 질문과 궁금증을 포함한 질문 5가지 입니다.
1. 결혼 자금으로 사용할 수 있는 2년~3년정도에 적합한 상품과
10~20년을 바라보고 투자할 수 있는 상품 이렇게 해서 3~4개의 펀드 추천해주십시요.
다행히 회사 근처에 기업은행이 있어서 은행을 통해 가입하려고 합니다.
2. 증권사에 가서 직접 펀드를 가입하는 것과 은행을 통해 하는 것 차이는 없나요?
그동안 모아둔 CMA통장의 400만원을 그대로 넣어 놓기보단 효과적으로 투자를 하고 싶습니다.
3. 목돈 400만원의 투자방법. 투자처.
신문을 보면 인터넷으로 펀드를 구입하는것이 수수료도 저렴하고 편리해서 더 효과적이라고 하는데,
4. 인터넷 펀드가 수수료가 저렴하다고 하는데 적립식 펀드도 해당되는 건가요?
결혼은 2~3년정도 후로 생각하고 있고요.
30대 중반정도에는 제 사업을 시작하려고 합니다. 물론 그 때까지는 고정적인 수입이 있는 직장 생활을 할 생각이고요.
그래서 110만원을
결혼자금 월 40만원
사업자금 월 60만원
노후자금 월 10만원 이런 비율로 투자하려고 합니다.
물론 해마다 투자금액은 늘일 수 있고요.
지독하게 돈 모아서 결혼도 하고 사업도 하려 합니다. 전문가분들의 탁월한 답변 부탁드리겠습니다.
질문자가 설택한 답변
1:1질문에 개인적인 의견을 담아 봅니다.
단, 모든 재테크에 있어 그 어떤 전문가의 조언도 단지 참고사항일 뿐 모든 분석 판단 결정은 본인 몫입니다.
먼저 중장기 투자계획을 세우셨군요
결혼자금 월 40만원. 사업자금 월 60만원. 노후자금 월 10만원
1. 결혼 자금으로 사용할 수 있는 2년~3년정도에 적합한 상품과
10~20년을 바라보고 투자할 수 있는 상품 이렇게 해서 3~4개의 펀드 추천해주십시요.
일단 2009년도까지 주식 및 주식관련상품(펀드 등) 투자는 대체로 무난하다고 생각됩니다.
그러나 2010년 이후에는 얼마간 세계경제에 이상징후가 나타날 수도 있다는 일부 전문가들의 지적도 있으니 참고하시면 좋을 듯 합니다.
하여 일단 펀드투자기간을 중기 또는 장기 모두 2009년으로 잡으면 좋을 듯 합니다.
그리고 2009년께 가서 세계 경제 상황을 보면서 만기를 연장하셔도 좋을 듯 합니다.
주위사항은 보험사 관련 상품은 약관을 완전히 이해하고, 수백번 신중하게 생각하고 또 생각하시여 결정하셔야 합니다. 잘 모르는 상태에서 잘 못 가입하면 재테크의 최대 걸림돌이 됩니다.
펀드는 여러종류가 있습니다.
철저하게 분산가입하셔서 위험관리를 하시길 권해 드립니다.
개인적으로 추천하는 펀드는
공격형 : 미래에셋 디스커버리(오를때 많이 오르나 하락시 마음 상할 수 있는 공격형)
가치주 : 신영투신의 신영 마라톤 펀드 . 더 장기로 생각하면 한국투신의 한국밸류 10년 펀드
배당형 : 신영투신의 신영밸류배당펀드.
주가지수를 쫓아가며 운용하는 인덱스 펀드(운용사가 인지도 높으면 선택에 큰 어려움 없음. 수익률 거의 비슷)
그리고 해외펀드는 전태 펀드 투자금액의 20-30% 정도 선에서
개인적으로 권하는 펀드는 동양종금의 해외랩2.(여러나라에 상황에 따라 그때그때 알아서 알맞게 투자해줌)
투자 비율과 금액은 본인의 투자성향에 따라 결정해야 할 몫입니다.
2. 증권사에 가서 직접 펀드를 가입하는 것과 은행을 통해 하는 것 차이는 없나요?
펀드는 펀드를 운용하는 펀드운용사, 펀드를 판매하는 펀드판매사 등이 있습니다.
펀드판매사는 은행 증권사등으로 펀드를 판매하고 수수료를 챙기는 곳입니다.
어느 곳에서 가입해도 마찬가지이니 거래하기 편리한 곳에서 가입해도 무난합니다.
3. 목돈 400만원의 투자방법. 투자처.
위엔 언급한 펀드들을 중심으로 분산하여 몇 차례 나눠 입금하시면 좋을 듯 합니다.
4. 인터넷 펀드가 수수료가 저렴하다고 하는데 적립식 펀드도 해당되는 건가요?
신문을 보면 인터넷으로 펀드를 구입하는것이 수수료도 저렴하고 편리해서 더 효과적이라고 하는데,
예, 일부 펀드에 한해 그렇습니다. 인터넷 전용펀드도 있고.
그런데 개인적인 생각으로는 펀드 수수료는 크게 생각하지 않으셔도 좋을 듯 합니다.
수수료를 많이 떼도 운용을 잘 하면 좋겠지요,.
다만 수수료에서 대체로 2년이상 가입시에는 수수료가 일부 선취형인 펀드를 선택하면 그만큼 수수료를 아끼는 것이 될 것입니다.
꼬랑지 말씀
위 글은 2007년 10월 22일, 전적으로 개인적인 의견 담았습니다.
가상공간에서는 전체적인 흐름만 대충 살펴보시길 권해 드립니다.
일부 자칭 전문가의 지식공유 위반, 호객 유도 답변글은 경계, 조심.
그리고 각종 조언은 현명하게 들릴 수 있으나 조언은 단지 참고 자료일뿐.
확실하게 공부하며 자신의 스타일을 만들면서 자기주도하에 시작하세요.
고수익 고위험 펀드는 예금자 보호대상이 아닙니다. 반드시 중심 잡으세요.
참고로 재테크에 있어서 모든 판단 , 결정 , 책임은 스스로 지셔야 합니다.
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노후자금을 위해 변액유니버셜보험과 변액연금보험, 적립식펀드 뭐가 좋나요?
33살된 직장인 미혼여성이에요..
결혼은 아직 어떻게 될지 모르고(생각이 없어요..^^ ) 열심히 일하며 살고 있어요..
실은 저축을 하고 있는데 그외에 노후를 생각해
매월 30만원씩 적립을 할까 생각중이어서 이곳저곳 물어봤는데
속시원한 대답이 없어서 질문드립니다.
노후연금재원을 위해 지금부터 매월 30만원씩 돈을 저축하려니
어떤분이 장기투자상품이기 때문에 변액유니버셜을 가입하라 하더군요..
저는 여러 보장보험을 어느정도 들어논 상태여서 보험은
필요없다 했더니 특약으로 건강을 추가하지 말고
순계약(?)으로 월납보험료 30만원씩 변액유니버셜을 하면
10년후엔 비과세도 되고 지금 주식현황도 좋고 펀드변경도
자유로와 어느 투자금융상품보다 노후자금을 마련하는데
제일 좋다고 하네요..
근데 또 다른 분이 와서 노후연금이 필요하면 변액연금을 들지
왜 주계약으로 사망보험금이 있는 변액유니버셜을 드냐고
저의 무식함과 귀얇음을 꼬집어 얘기를 해요.. ㅠㅠ
사망보험금으로 보험료중에 일부분이 매월 빠져나가기 때문에
변액연금보다 투자적립되는 금액이 적다나요?
노후연금을 마련하려면 변액유니버셜이 아닌 변액연금을 가입해야
몇십년 내는 보험료가 순전히 적립되고 투자된다고..
휴~~그분의 말씀을 듣다고 조금 캐치한 부분이 있는데
조심스러워서 대놓고 물어보진 못하고 또 하나 궁금한 점이 생겨
여기 지식인에 묻습니다.
변액유니버셜이나 변액연금은 제가 만일 가입을 하면
지금 수익률이 좋다고 하더라도 매달 내는 보험금 30만원이
전부 투자로 돌려지는게 아니고 사업비, 운영비..이런쪽으로
먼저 몇년간 빠져서 실질적인 투자금액에 대한 수익금은
낮다고 그러는걸 들었어요..
그럼 노후생활자금을 위해 한 20년간 30만원씩을 저축 또는 투자를 할려면
지금 주가도 좋고하니 은행에서 추천하는 적립식펀드를 하는게
좋지 않나요?
그냥 제 생각으로는 20년간 30만원씩을 내면 원금이 7200만원 인데
제일 많은 수익을 낼수 있는 금융상품에 가입을 하고 싶은데
어떤것이 있을지..궁금합니다..
질문자가 설택한 답변
반갑습니다.
보험금융상품은 각기 그 특징과 장단점이 있습니다. 때문에 어느 상품이 꼭 좋다 말하
기는 어렵습니다만, 다음의 상품특징을 검토하시고 판단해보시기 바랍니다.
1. 변액유니버셜보험(적립형)
ㅁ 주계약의 사망보험금은 회사마다 설계기준이 틀려 일율적으로 말씀드릴 수 없으나,
보험료 30만원 기준 1천만원~3천만원으로 설계할 수 있습니다.
- 변액보험도 기본사망보험금이 설정됩니다. (회사에 따라 최소 500만원~2천만원)
ㅁ 변액유니버셜 사망보험금에 대한 비용(위험보험료)는 여성 35세의 경우 1천만원에
1천원정도에 불과합니다. (단, 연령 증가에 따라 위험보험료는 조금씩 증가합니다)
- 연금전환시 더 이상 위험보험료는 빠지지 않습니다.
ㅁ 보험료 납입(추가납입 포함) 및 중도인출이 자유롭습니다.
- 납입 일시 중지 및 납입기간을 계약자가 자유로이 설정할 수 있으며,
적립금 중도인출도 자유롭습니다.
2. 변액연금
ㅁ 변액유니버셜보험(적립형)과 상품구조는 거의 같습니다만, 말 그대로 유니버셜한
기능이 약하거나 없습니다.
- 즉, 납입 일시중지(휴지) 기능이 없고, 정해진 납입기간 동안은 보험료를 납부해야
합니다.
- 중도인출은 가능합니다.
ㅁ 수익율이 좋지 않더라도 연금개시시점에서 최소적립금(주계약 납입보험료)이 보장
되는 장점이 있는데, 이는 장점이면서 단점으로 작용합니다.
- 즉, 매년 최소적립금 보증비용으로 적립금의 0.5%정도가 빠져나갑니다.
ㅁ 가입 초기에는 변액연금이 변액유니버셜보다 사업비가 다소 적어 유리할 수 있으나,
최소적립금 보증비용이 적립금에서 매년 0.5%정도 빠져, 둘다 꾸준한 수익이 난다고
가정시 장기적으로 우열을 가리기 힘들지 않나 생각됩니다.
3. 적립식펀드
ㅁ 대부분의 적립식펀드는 주식시장 상황에 따른 적절한 펀드변경을 할 수 없어, 장기
수익율 관리측면에서는 불리합니다.
- 즉, 주식시장이 좋지않을 때는 안전한 채권형펀드 등에서 쉬어가야 수익율 관리가
가능한데, 주식형 적립식펀드의 경우 주식시장이 좋지않아도 계속 일정수준 이상
주식에 투자하기 때문에 장기 수익율이 하향평준화할 가능성이 높아집니다.
ㅁ 또한 펀드내 채권과 주식 배당수익에 대해서는 15.4%의 이자소득세를 물립니다.
- 변액보험의 경우 10년이상 유지시 비과세됩니다.
ㅁ 적립식펀드는 변액보험에 있는 사업비가 없는 대신, 주식형펀드 기준 매년 2~3%의
펀드운용수수료를 전체 적립금에서 제합니다.
- 변액보험의 펀드운영수수료는 회사마다 다소 차이가 있으나 0.5~1% 내외입니다.
ㅁ 참, 무엇보다도 종신연금 기능이 없습니다.
4. 그냥 넘어갈까 하다 어느분이 말씀하셨기에 몇자 더 적습니다.
ㅁ 변액보험은 예금자보험대상이 아닙니다만, 원리금에 대해 5천만원 밖에 예금자보호가
안되는 은행 등 일반 금융상품보다, 회사 파산시 계약자가 펀드(특별계정)의 지분을
가지므로 펀드의 수익율만 좋으면 예금자보호 안되는 변액보험이 더 유리합니다.
ㅁ 주식시장 안좋을 때는 안전한 채권형펀드로 갈아타면 됩니다.
-주식시장 좋을때 20~30%이상 수익을 보고, 그렇지 않을때 안전한 채권형펀드에서
3~6%의 수익을 본다면, 장기적으로 변액보험만한 상품이 없습니다.
잘 검토해 보시고, 문의나 상담을 원하시면 연락주세요.
종합보험 KFG 전문보험인 정기조FA
019-233-5758 / gjjeong22@naver.com
* kfg는 국내외 보험사 최적의 보험상품을 상담해 드리는 국내최대 종합보험회사입니다.
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펀드에 관한 질문이 있어요.
제가 지금 중2인데 펀드를 시작하려고 하거든요 간단한 질문에 답을 해주세요^^
1. 펀드에는 어떤 종류가있나요?
2.중학생이 할만한 펀드에는 어디가 있나요?
3.펀드를 할경우에 드는 비용은?(제가 용돈받는게 일정하지 않아서)
4.펀드를 만들때? 필요한 것과 어디서 하는것인지 알려주세요.
이상 입니다 (- -)(_ _)(- -)
질문자가 설택한 답변
|
펀드란 주식을 편입해 운영하므로 주가가 폭락하면 원금손실도 입을 수도 있기 때문.
일반 투자자의 경우 은행이나 증권사에 가서 가입하면 OK! 가입예정자가 미성년이면 부모중 한분이 주민등록등본, 주민등록증, 거래인감을 갖고 증권사 또는 은행을 방문해 펀드 가입하면 됩니다. (물론 같이 방문해도 좋으나 가입절차는 마찬가지)
펀드 가입 금액은 펀드 팬매사 마다 조금씩 다릅니다. 적립식으로 해도 좋고, 임의식도 좋습니다. 근본은 다른 점은 없습니다. 국민은행의 임의식 펀드는 대체로 초기 100만원에 다름부터는 1만원 단위로. 동양종합금융증권은 초기부터 1만원 단위면 언제든지 가능합니다. 대체로 초기에 10만원 정도 넣고, 다음부터는 1만원 단위 정도로 넣으면 될 듯.
배당형은 고배당 가치주 투자에 의한, 주가상승에 따른 이익과 배당이익의 조화를 추구하는 펀드. 인덱스형은 KOSPI 지수의 투자성과에 근접한 수익률을 추구하는 펀드로 수수료가 저렴. |
청소년이 가입할 만한 펀드
일반 펀드나 어린이 및 청소년 펀드, 주식을 편입해 운용한다는 점에서 근본적인 차이점은 없습니다. 어린이 및 청소년 펀드 중 일부는 보험 등을 들어주는 등의 일부 혜택이 있는 것도 있다는 것 뿐. 그리고 자녀들에게 실물경제를 느끼게 해 줄 수 있다는 경제교육면 정도.
현재 대체로 시중에 선보이고 있는 어린이 및 청소년용 펀드는 현재 10여종.
그러나 운영 조성액이 대체로 적은데다 운용사나 판매사들이 이벤트성으로 내놓은 뒤, 일부는 관리를 잘 하지 않는 것도 있어 세심한 주의가 요구됩니다.
지금까지 대체로 검증을 받은 어린이 및 청소년용 펀드를 보면
우리쥬니어네이버적립주식 1 호 / 우리증권
(주식 : 60% 이상. 채권 : 40% 이하) ㅡ 교육프로그램 & 상해보험서비스 제공
이 펀드는 상승장에서는 고수익, 그리고 하락 폭락장에서도 위험대처능력이 대처능력이 뛰어난 편이며 수익률도 다른 일반 펀드보다 대체로 우수하다는 평가를 받고 있습니다..
대신꿈나무적립주식 1 (10만원 이상 자유적립) /대신증권
대체로 무난한 펀드이며 청소년 대상으로 추천을 많이 받는 펀드 중의 하나.
KB 캥거루 적립식 주식투자신탁 / 국민은행
가입금액은 5만원 이상이며 투자기간은 60개월 이상이다. 운용사는 KB자산운용. 이 상품은 발매된지 오래 되지 않아 아직 수익률 등이 충분히 검증되지 않았으나 운용사는 큰 곳.
미성년 명의로 가입할 경우 나중에 증여세를 염두에 두셔야 합니다.
미성년은 1500만원, 성인자녀는 3000만원까지 증여세 대상이 아닙니다.
그러나 해당금액이 넘더라도 통장을 개설해 저축한 근거가 있고 그 곳에서 빠져나간 근거가 있으면 해당되지 않습니다.
더 궁금한 점은 쪽지!
질문자가 설택한 답변
안녕하세요
저도 펀드를 하고 있거든요
우선 펀드는 간단하게 적립식 인지 채권형인지 등으로 나누는데요
주식에 투자 하는경우 와 부동산등에 투자하는 경우 가 있거든요
주식에 투자하는경우는 국내용인지 해외형인지 해외+ 국내 혼합형인지 등이 있구요
해외 형일수록 위험부담도 높고 수익도 높습니다
부동산 같은경우 국공체 형과 일반 부동산 과 같은 게 있는데 국공체형같은경우 손실 확률은 적지만 이익은 그리 크지 않습니다
보통 펀드는 은행 에서 하는 경우하고 생명 회사 에서 하는경우가 있는데요
장단점이 있습니다
보통 은행에서 하면 주식형과 채권형 중 보통 주식형을 하는데 주식이 떨어져서 채권형으로 바꾸고자 할경우 안됩니다 ...........
생명사 에서 하는경우는 1 년 이지나면 바꿀수 있거든요
그리고 요즘 주식 1300 간신히 턱걸이 하고있습니다
제 펀드 경험상.............
주가 2000 이하 에 펀드하면 손해보는겁니다 은행 금리 이하의 수익일 가능성 크죠
다만 장점도 있습니다
100 원어치 주식을 사서 펀드를 한다고 가정할경우
주식이 현재 1 일경우 주식 100 개를 사는거자나요? 그럼 100 원으로 주식 100 개 사서
주가가 100 이 됐다면 100X100이니까 이익 이겠지요 ?
주가가 높았을경우 에 사서 하는것보단 이익이라는 말이지 현실에서 이런 수치는 나올리가 없겠지요
장기간 투자 하실꺼라면 주식이 바닥일때 하는게 당연한거겠구요
하지만 용돈으로 하시기엔 펀드 권장하고 싶진 않습니다
일정기간 오래 하는게 아니라면 손해 볼 가능성이 큰데다가
아직 중학생이시니까 차라리 적금을 들어보세요
작게는 1 년짜리 적금 어떠세요?
한달에 일정금액 을 넣는거 말고도
여유 돈 만큼만 넣는 적립식 적금도 있거든요 요즘 금리가 4~5 % 정도 줄꺼에요
요즘 주가 바닥에서 기니까 펀드 는 하지마시고 적금을 알아보세요
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부동산과..증권..자산관리..
일단 질문을 올리기전에~
안녕하세요, 저는 지금 대학교 1학기를 남겨두고 휴학중인 여대생입니다.
현재는 공인중개사 공부를 하고 있습니다.
아버지의 권유도 있었지만 부동산계통에 흥미를 느껴서 시작하게 되었는데..
쉽지만은 안네요^^;;
실은, 이제 학년이 학년이니만큼 취업을 해야하는데요.
장기적인 목표는 자산관리분야에서 일하고 싶습니다. 부동산과 금융쪽에서요..
지금은 중개사자격증을 공부하고 있긴하지만-..
취업을 자산관련업무를 하는 것을 하고싶으니..시작을 잘못한게 아닌가 걱정이네요.
FP나 투자상담사 같은것을 따야했나..싶어서요.ㅠ
자산관리부분은 증권회사쪽으로 취업해야 할수있는거겠죠??
공인중개사 자격증이 증권회사에 취직할때 도움이 될 수 있을까요?
시기상..10월달에 자격증시험보고..다른건 엄두도 못낼것 같아서요..
현직에 계신분들이 답해주시면 더욱 좋겠네요..
질문자가 설택한 답변
1. 자산관리 분야는 은행의 PB가 시장을 주도하고 있으며, 보험사의 재정설계사, 증권사의 자산관리사가 시장을 조금씩 넓혀가고 있습니다.
2. 시장 주도권은 은행이 쥐고 있기 때문에 앞으로도 은행은 PB중심의 자산관리업은 성장을 할 것이고, 보험과 증권의 자산관리 분야도 커질 것이고 성장성은 오히려 더 크다고 할 수 있습니다.
3. 현재의 관리 모습
- 은행 : 고객의 자산을 저축, 부동산, 펀드, 주식직접투자 별로 안분하고 세무상담 서비스도 병행하고 있습니다. 자산관리 시장의 상당 부분을 점유합니다.
- 보험 : 보험 역시 보험 중심으로 해서 고객의 자산을 관리하는 서비스가 있습니다만, 은행에 비해서는 규모가 작은 것으로 알고 있습니다.
- 증권 : 증권 역시 주식매매나 펀드 중심으로 고객의 자산을 관리하는 서비스를 진행하지만, 은행에 비해서는 규모가 작습니다.
- 중요한 것은 소비자인데, 우리나라 소비자들은 선진국과는 달리 자신의 자산을 노출시키는 것을 꺼려하며 자산의 일부를 운용하는 것에 따른 서비스를 활용하는 것으로 금융기관을 이용하고 있습니다. 그나마, 은행은 고객들이 신뢰하며 자산관리의 일정 부분을 상담받고 있습니다.
- 가까운 사람에게 조언한다면 어느 분야에 가든 하고자 하는 업무를 집중적으로 파고 들어서 일을 하면 될 것이고, 자산안분에 관심이 있으시다면 은행 쪽을, 증권매매에 관심이 있으시다면 증권 쪽을, 보험 중심의 자산관리에 관심이 있으시다면 보험사에 취업을 도전해 보시기 바랍니다.
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펀드를 들려고 하는데요...
안녕하세요.
저희 어머니가 계돈을 50만원씩 내서 받는데...
오늘 아침에 TV에서 Money! 뭐니? 인가... 그거 보고서
계 탈퇴하고 인덱스 펀드에 가입을 하려고 하세요...
TV에서 나온분은 매월 50만원 10개월 넣어서 2100만원을 만들었다고 하는데
과연 인덱스 펀드가 좋은가요?
아니 이런 궁금증을 갖게 된게... 인덱스 펀드에 관해서 찾아보려 하니까
별로 추천을 안하는거 같더라구요.
그래서 펀드 추천좀 해주십사... 하고 질문올립니다...
남의 일이라고 막 대답해 주시지 마시구... 저희집 생계가 달린 문제에요.
1. 저희 아버지가 빚이 여기저기 있으신데 아버지는 몇년째 거의 돈을 벌어주지 않다시피 있으시거든요.
어머니가 혼자서 월 100만원 가져온걸로 빚막고 생활비 쓰고 이러는건데...
그중 50만원을 매월 계돈으로 넣으셨다고 해요.
그러니까 일단 50만원정도 매월 자금은 확보가 된 상황인데요...
계돈은 차곡차곡 모아서 나중에 크게라도 받지... 펀드는 뭐 원금 손실도 있을수 있고
돈도 왕창 깨질수도 있다고 하던데요... 절대 "안정적" 인 펀드만 추천해주세요.
자금도 "많이" 들지 않고 "안정적" 으로 위에 나온분처럼 돈을 벌수 있는 펀드 부탁해요.
2. 인덱스 펀드에 관한 정보. 장/단점 을 설명해주세요.
3. 위에서 저희집 상황이 어떤지 말씀드렸는데... 절대로 저희 가정 생계에 문제가 가지 않도록
안정적이고 계돈보다 소득율이 높은 펀드 추천드려요.
4. 펀드는 어디서 들어야 하나요? 저희 어머니가 뭐 증권회사인지 은행인지 어디서 해야할지
모르겠다고 찾아보라고 하시더라구요.
5. 1번 질문에서 안정적이고 적은 자금으로 고소득을 낼수있는 펀드를 추천하는데...
앞으로 나아가야 할 방향이나 뭐... 팁같은거 있으면 구체적으로 설명해주세요.
부탁드려요...
6. 펀드라는게 주식같은건가요? 뭐... 증시가 오르고 내리고에 따라서 소득이 결정되나요 ?
만약에 증시같은거에 영향이 있다면 뭐... 추천할만한 안정적인 증권? 뭐... 투자하는곳...
말씀 부탁드려요..
질문이 너무 많아서 죄송합니다 ㅠㅠ.
하지만 저희집을 살릴수 있는건 여러분들의 지식입니다...
부탁드려요!!
갖고 있는 내공 최대로 드립니다!!
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
혹시 정보의 비대칭 이라는 말을 아시는지요?
아니면, 돈이 흘러다니는 곳에 가서 서있어라...라는 말을 들어본 적이 있으신지요?
저축이라는 수단으로 돈을 모으면서, 불려가던 시대가 지나가고,
투자상품이 주력으로 떠오르는 금융환경의 변화가 추세입니다.
즉..저축상품은 우리나라 경제의 발전속도와 반비례해서 금리가 낮아진 것이 문제입니다.
돈을 모을 수 있지만..불려가는 방법으로는 적당하지 않다는 것입니다.
실제로 "계"는 저축보다 여러면에서 유리한 방법이었습니다.
계돈을 만기까지 부어야 하지만,
초번을 타서 목돈을 굴려서 불려갈 수 있었고,
말번을 타서 계돈을 조금내고..은행금리보다 높은 이자수익을 낼 수 있었습니다.
물로..계가 깨지면 여러 가정에서 곡소리가 나기도 했지요.
질문 순서와 다르게 제 의견을 드리겠습니다.
1. 인덱스펀드 ㅡ 특정지수를 추종하도록 설계되어 있습니다.
펀드매니저의 역할이 적고, 운용전 리서치등이 중요하지 않습니다.
즉..특정지수에 포함된 종목을 약간은 기계적으로 택해서 투자를 분산하는 펀드입니다.
코스피 200지수, KRX100지수, 해외로는 MSCI의 각종지수를 추종하는 상품들이 있습니다.
장점 ㅡ
일반지수 보다 상위권을 대상으로 하는 지수를 추종하기에 증시수익율보다 높은 수익가능
리서치비용 등이 적기 때문에 일반 주식형펀드보다 낮은 비용이 들어갑니다.
장기투자에 적합하기 때문에 안정성을 스스로 확보하는데 "시간"의 힘이 가장 중요합니다.
단점 ㅡ
우리나라처럼 이머징마켓에서는 일반주식형 펀드보다 높은 수익을 내기 어렵습니다.
물론,,장기투자 5년이상을 계획한다면, 인덱스펀드의 장점이 발휘될 가능성이 높습니다.
고수익모델이 아니기 때문에,,각 인덱스펀드는 설정액이 1,000억원 미만이 많습니다.
2. 펀드는 주로 증시와 채권시장을 투자대상으로 합니다.
개인이 직접투자 하는 방식이 아니고, 전문운용사가 대신 투자를 하고 실적을 배당합니다.
물론 투자대상은 주식/채권 이외에 각종 원자재등 이론적 대상은 무한정입니다.
현재 계를 중심으로 돈을 모으고 있었다면..투자상품에 대한 접근은 상당한 주의가 필요합니다.
투자는 원금을 보장하지 않기 때문입니다.
3. 증권사나 은행, 보험사의 금융플라자에서 상담 후 가입을 할 수 있습니다.
각 판매처에서 모든 펀드를 판매하지는 않습니다.
자신이 원하는 상품을 판매하는 곳을 찾아가야 합니다.
4. 현재 상황에서 의견을 요약하자면,
일단 계를 중단하시더라도, 전체금액을 펀드투자로 전환하는 것은 바람직 하지 않습니다.
그 중 일정부분만 상대적으로 안정성이 있는 펀드 상품을 택해서 진행하는 것이 좋습니다.
마지막으로...
빠듯한 생활이시라면, 현재 최소한의 금액으로 손해보험사의
의료실비를 받을 수 있는 보험상품에 가입을 권해 드립니다.
건강에 문제가 발생하면..현재의 소득도 중단될 뿐 아니고..
지금까지 모은 금융자산이 치료비에 다 들어갈 수 있습니다.
최소한의 보장상품은 꼭 준비하세요.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요. 펀드쌤(fundsam)입니다.
일대일 질문에 답변드립니다.
1. 자금도 "많이" 들지 않고 "안정적" 으로 돈을 벌수 있는 펀드 부탁해요.
펀드를 하는 데 많은 돈이 필요한 것은 아닙니다.
월 5만원 이상의 금액이면 매월 적립식으로 투자할 수 있으며, 5만원의 금액도 부담스럽다면
자유적립식 혹은 임의식으로 가입하여 여유자금이 생길 때 마다 입금할 수 있습니다.
즉, 펀드 납입 방법을 거치식/적립식/임의식 중 선택하여 투자할 수 있습니다.
안정적으로 돈을 벌 수 있는 펀드..
결론부터 말씀드리자면 펀드는 원금 보장이 되지 않는 실적 배당 상품입니다.
펀드 자산은 주식,채권 등에 투자되어 개별 종목의 가격 변동에 따라 수익률이 변합니다.
주식은 가격의 등락폭이 크기 때문에 안정적인 상품을 원하시면 채권 투자 비중이 높은 상품(채권형)을 선택하셔야 합니다. 채권형 펀드 역시 원금 보장은 되지 않지만, 주식형 상품에 비해서는 안전합니다.
하지만 기대수익률도 높지 않아, 채권형 펀드로 큰 수익을 거두기는 어렵습니다.
*채권형 펀드 중 수익률 상위 상품도 연 10%를 넘지 못합니다.
펀드에 투자하실 계획이라면, 다소 공격적인 주식형 펀드에 투자하셔서
높은 수익을 기대하며 장기 투자와 분산 투자의 원칙으로 리스크를 최소화하는 노력이 필요합니다.
2. 인덱스 펀드에 관한 정보. 장/단점 을 설명해주세요.
인덱스 펀드란, 특정 지수를 추종하여 그 결과와 유사하게 나오도록 포트폴리오를 구성하여 운용합니다.
펀드매니저의 개인 판단에 따라 여러 종목을 적극적으로 사고 파는 전략 대신, 목표 지수(인덱스)에 포함된
대부분의 종목을 편입하는 소극적인 전략을 사용합니다.
인덱스 펀드 구성을 위해 주로 KOSPI 200을 사용하는데, 주가지수선물의 기초 자산인 KOSPI 200은 종합주가지수와 동일하게 움직이므로 목표 인덱스로 아주 좋은 지표입니다.
장점)
펀드 운용을 위해 별다른 노력이 필요하지 않고, 주식을 자주 사고 팔지 않아 비용이 저렴합니다.
*다른 유형 펀드에 비해 수수료가 1%가량 저렴합니다.
또한 투자자들이 특정 지수의 움직임만을 살피면 되므로 투자 의사 결정이 용이하며 수익률을 예측해볼 수 있습니다.
단점)
반면 인덱스펀드는 주식편입비율을 조절하지 않아 하락장에서 그대로 위험에 노출되며,
특정 종목이나 섹터에서 수익률이 좋을 경우에도 다른 펀드에 비해 수익률이 저조해질 수 있습니다.
하지만 장기적으로 봤을 때 인덱스펀드보다 높은 수익을 거둔 펀드는 매우 드뭅니다.
주식시장은 상당히 효율적으로 움직이기 때문에 지속적으로 주가지수를 초과하는 수익률을 내기는 어렵다는
사실이 입증되고 있습니다.
미국, 영국 등의 선진국에서는 주식형펀드 대부분이 인덱스펀드로 구성되어 있으며
그 운용성과 또한 상당히 우수합니다.
글로벌시장이 주춤하는 속에서도 중국시장은 계속 성장을 거듭해왔습니다.
국내펀드 해외펀드를 통틀어 현재 차이나펀드만큼 높은 수익을 거두는 펀드는 없습니다.
변동성에 대한 우려가 있기는 하지만 높은 수익을 원하신다면
중국지수를 추종하는 우리CS중국인덱스재간접자 1C-e 라는 상품 , 고려해보셔도 좋을 듯 합니다.
우리CS중국인덱스재간접자 1C-e 라는 상품
인덱스 펀드로 보수가 저렴함과 동시에
클래스E 상품으로 인터넷으로만 가입이 가능하여 판매창구 축소로 인한 판매보수가 낮은 특징이 있습니다.
(상품명 중 e -> 클래스E펀드 : 온라인 전용 판매상품)
2007년 5월 설정 이후 현재까지 누적 수익률이 59.72%로 성과가 우수합니다.
중국펀드와 국내펀드 두 가지 상품 정도로 분산투자하셔서 서로 리스크를 상쇄시키도록 포트폴리오를
구성하면 좀 더 안전한 투자가 가능합니다.
시장변화에 대한 등락폭이 상대적으로 작은 배당주에 투자하는 배당주 펀드
배당성향이 높은 주식에 주로 투자하여 다른 주식형펀드 대비 위험도가 낮습니다.
즉 일반 주식형 펀드에 비해 변동성이 훨씬 작은 상품이라고 생각하시면 됩니다.
삼성배당주장기주식 / 신영밸류고배당
등의 상품이 배당주펀드 가운데서도 운용 성과가 우수합니다.
3. 안정적이고 계돈보다 소득율이 높은 펀드 추천드려요.
수익과 안정, 모두를 추구할 수는 없습니다.
질문 내용 중 50만원씩 10개월 납입(원금 500만원)으로 2100만원을 만들었다고 하는데
이는 400%가 넘는 엄청난 수익률인데, 1년 이내 이러한 수익을 얻는 것은 사실상 불가능합니다.
수치에서 약간의 오류가 있는 듯 합니다.
결론은 펀드로 큰 수익을 내려면, 주식형 펀드에 투자하여야 하는데
주식형 펀드는 변동성이 크기 때문에 원금 손실 가능성도 크다는 것입니다.
장기적으로 증시는 다년간 상승세에 있으므로, 단기적으로 수익이 하락하더라도
지속적으로 투자한다면 안정적인 수익을 거둘 수 있을 것입니다.
어떤 펀드를 가입하느냐도 중요하겠지만
펀드 가입 이후 추가 입금 등의 관리는 전적으로 투자자의 몫인 셈입니다.
4. 펀드는 어디서 들어야 하나요?
펀드 가입은 은행, 증권사 등에서 할 수 있는데요.
은행과 증권사는 판매를 대행하는 회사일 뿐 고객들이 관심을 가지는 펀드 운용, 수익률과는 무관합니다.
따라서 선택시 판매사가 아닌 펀드를 직접 관리, 운용하는 자산운용사의 운용 능력을 살펴보셔야 합니다.
익히 들어보셨을 대형운용사 미래에셋, 한국운용, 우리CS운용
내실있는 탄탄한 운용을 하는 신영운용, 유리운용 등의 운용사를 개인적으로 높게 평가합니다.
즉 각 운용사의 대표적인 상품을 알아보고 펀드를 선택하신 후
판매하는 은행,증권사 중 주거래은행이나 본인이 이용하기 편리한 곳에 가서 가입하시면 됩니다.
5. 앞으로 나아가야 할 방향이나 뭐... 팁같은거 있으면 구체적으로 설명해주세요.
펀드 투자가 위험성이 있기는 하지만, 체계적인 전략과 관리를 통해서 그 리스크를 크게 줄일 수 있습니다.
앞서 잠시 언급한 것처럼, 지속적으로 장기간 투자할 수 있는지가 관건입니다.
물론 시장의 악재나 상품을 잘못 선택하여 계속적으로 마이너스 수익이 난다면
빨리 환매를 하고 다른 상품으로 전환해야겠지만,
단기간 수익률 변화와 기준가 하락에 민감하게 반응하여 조바심을 낸다면 펀드 투자를 할 수 없습니다.
주식 가격은 하루에도 초단위로 실시간으로 변화하는 것처럼 펀드 가격도 오르락 내리락 가격이 변할 수 밖에 없습니다. 내가 가입한 상품에 대한 신뢰를 가지고, 경제 전반에 대한 관심과 함께 어떻게 펀드가 변화하는지 그 관계를 살피는 것도 펀드 관리에 중요한 요건이 될 것입니다.
안정적인 투자를 원하시는만큼 분산투자와 장기투자의 원칙을 고수하시기 바랍니다.
매월 일정금액을 입금하는 적립식 투자로 분할매수 효과, 평균매입단가 효과를 기대할 수 있습니다.
펀드는 원금과 수익이 합해진 금액이 다시 재투자되어 수익을 발생시키는 구조로
장기 투자할 시 더 큰 수익을 거둘 수 있습니다.
6. 펀드라는게 주식같은건가요? 뭐... 증시가 오르고 내리고에 따라서 소득이 결정되나요 ?
뉴스 보도, 기사 등에서 접하게 되는 펀드는 대부분 주식형 펀드이며,
많은 사람들이 투자하는 펀드 유형 역시 주식형 펀드입니다.
주식형 펀드란 자산의 60% 이상을 주식에 편입하기 때문에 주식의 성격과 유사하겠죠.
전체적인 주가지수의 흐름에 따라 주식형 펀드 수익률도 변화하게 됩니다.
위에서 설명드린 인덱스 펀드는, 특정지수의 변화 정도와 거의 유사하게 변화하도록 만들어진 펀드죠.
질문 순서에 따라 차례대로 답을 해드렸는데 내용이 다소 길어진 듯 하여
오히려 이해에 어려움이 생기지 않으셨을지 염려됩니다.
처음부터 너무 고수익을 원하면 작은 손해에도 크게 반응하여 쉽게 환매할 수 있습니다.
약간의 원금 손실이 생기더라도 장기적인 눈으로, 큰 수익을 위해 감수할 수 있는 자세가 필요합니다.
급히 먹는 밥이 체한다는 말이 있죠.
더 많이 알아보시고, 조급한 마음이 아니라 여유로운 마음으로 펀드에 투자하신다면
투자 성공의 열매를 기대하실 수 있을 것입니다..^^
계획적인 투자로 가계에 도움이 될 수 있는 재테크 생활하시기 바랍니다!
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