나이는 26이며, 제가 지금 생활비 등등을 제외한 여유자금이 매달 90만이 됩니다.
아직 보험 및 펀드, 예금 등 가입된게 하나도 없습니다.
이래저래 찾아본 결과, CMA 통장개설하기로 마음먹었습니다.
CMA에 매달 40만원을 예금하고, 평균 50만원은 적립식펀드에 투자하고 싶습니다. 대략 5년 전후로 장기간동안요. 적립식펀드에서 자유적립식이 가능한가요? 투자금액 성향에 따라 적립금액을 조절할 수가 있나요? 아니면 돈을 적립못하는 달이 있을수가 있구요.
가능한 하나의 계좌로 모으고 싶네요. 제가 언급한 질문외에 저한테 도움될만한 정보 부탁드립니다.
해외펀드와 적립식펀드 사이에서도 지금 고민중입니다.
질문자가 설택한 답변
질문을 요약하면
동양종합금융증권에서 CMA계좌를 만들고, 자유적립식 펀드(임의식) 펀드 가입,
가능한 한 계좌에서 모든 거래할 하고 싶은 마음.
소위 말하는 전문가는 아니지만 동양종합금융증권 거래를 20년 가까이 해 오고 있어, 답변드려도 괜찮으실련지요?
통장 하나에서 모든 거래를 하시려면
지점을 방문하셔서 CMA계좌를 개설하세요. 그리고 인터넷 뱅킹 신청.
그러면 그 곳에서 등록에 필요한 종이를 발급해 줍니다. 이때 인터넷 뱅킹 관련 팜프릿을 얻어 오세요.
동양종합금융증권 홈페이지에 접속하셔서 등록하신 후, 그곳에서 펀드 가입.
모계좌인 CMA에서 펀드로 이체, 또는 자동이체 어떤 방식도 가능합니다. 마음대로 조절.
단, 해외펀드, 세금우대, 연금펀드 중 일부 상품은 지점에서 가입하셔야 하며. 이 때는 별도의 통장을 만들어 줍니다.
그리고 펀드는 은행의 적금과는 성격이 다릅니다.
적립식 펀드에 가입하셔도 딱 한번만 돈을 넣고 만기때까지 그냥 두어도 되고, 몇 달에 한 번 넣어도 되고, 어느 달은 추가로 더 납입하셔도 되고, 만기가 지난 다음 환매하지 않고 몇 해 더 묵혀도 아무런 불이익이 없으며 어째튼 펀드는 운용됩니다.
그리고 님께서 생각하시는 부분에 대해 조심스럽게 개인적인 의견을 피력하겠습니다.
재테크에 있어서 정답은 없습니다. 다만 연봉, 투자 기간, 투자 성향 등에 따라 다르며, 경제 흐름에 따라서도 달라질 수 있으니 참고만 하시고, 반드시 중심을 잡고 자신의 주도하에 모든 투자를 하시길 간곡히 부탁드립니다.
나이 26세, 여유자금 90만원, 보험 펀드 예금, 해외펀드
우선 보험은 가급적이면 한살이라도 덜 먹었을 때 가입하시는 것이 좋을 듯 합니다.
그냥 개인적인 이야기를 두런두런 하니, 편하게 참고만 하세요.
얼마전에 가족들의 보험 리모델링하려고, 어느 보험사 지점을 방문, 그동안 가입한 보험증서를 복사해 리모델링을 부탁한 적이 있었습니다. 간단하게 생각하고 시작한 일.
그런데 며칠만에 제시한 보험가입 안내 종이를 보니, 이건 아니다는 생각뿐.
결국은 10여 곳에 리모델링을 의뢰하게 되었으나, 결국은 제 스스로 이곳저곳 보험사 홈페이지를 방문해 리모델링 작업을 하여 결국은 새마을금고, 우체국, 농협에서 보완차원에서 직접 설계한 보험을 3개 가입하고 리모델링을 마무리했습니다.
물론 분석력이 뛰어난 설계사를 만났으면 그런 일은 없었을 지도 모르겠으나,
아무튼 결국 모든 작업을 스스로 하고, 스스로 리모델링을 마무리. 아예 처음부터 설계사에게 부탁하지 않고 시작했다면 일주일이면 마칠 일을 무려 40일 정도 시간 낭비를 한 셈. 혹시 보험을 리모델링하지 않고, 처음 가입하신다면 오히려 간단할 것입니다. 양심적이고 분석력이 뛰어난 설계사를 만난다면......
보험 이야기는 단지 개인적인 이야기. 참고만 하시면서 이 곳 저것 홈페이지를 방문하셔서, 보험 설계를 스스로 해 보세요. 물론 분석력이 뛰어난 설계사를 운좋게 만나면 쉽겠지요.
다음은 재테크
운동경기에서 공격도 중요하지만 수비 또한 상당히 중요하다고 생각됩니다.
즉 새마을금고, 저축은행 등에서 확정금리 상품을 일부는 가입하시는 것이 좋을 듯.
개인적인 생각으로
70에서 자신의 나이를 빼서 퍼센트를 붙인 수치만큼 주식관련 투자를 하시면 좋을 듯 합니다. 즉 26세면 확정금리와 비확정금리 투자 비율을 반씩 하시는 것이 좋을 듯.
물론 님께서 생각하시는 CMA계좌에 넣으두시는 것도 좋은 방법이나, 일부는 새마을금고 비과세 적금, 신협, 또는 저축은행의 세금우대 적금 등을 활용하시는 것이 좋을 듯.
CMA계좌는 단기자금 입출금에 유리한 금융상품으로, 이 계좌는 펀드투자하시면서 여유돈을 비축하셨다가, 주가가 폭락 등을 할 때를 추가납입등을 몇 차례 나눠 하시는 투자방법으로 활용하시는 것이 좋겠다는 것이 개인적인 의견.
그리고 해외펀드는 펀드투자중에서 국내펀드를 기본으로 하면서 분산투자하신다는 생각으로 가입하시는 것이 좋을 듯 하며, 가급적이면 환헷지 세금우대 등을 고려해 밉건 곱건 국내운용사에서 운용중인 해외펀드에 가입하시는 것이 좋을 듯 합니다.
위에 언급한 모든 답변글은 순전히 개인적인 의견일 뿐이니 참고만 하세요.
소중한 내 자산, 투자에 앞서 투자할 곳에 대해 충분히 공부하세요. 그리고 다른 증권사도 몇 곳 방문, 다양하면서도 만족한 만한 상담을 거친 후 반드시 중심을 잡고, 자기 주도하에 투자를 시작하세요. 조언은 많겠으나 그 조언에 책임지는 사람은 결단코 없습니다.
꼬랑지 말씀
위 글은 2006년 12월 30일 기준으로 개인적인 의견 담았습니다.
가상공간에서는 전체적인 흐름만 대충 살펴보시길 권해 드립니다.
특히 호객성 답변글, 상업 게시물은 경계. 자칭 전문가의 광고글 조심.
고수익 고위험 펀드는 예금자 보호대상이 아닌 금융상품 입니다.
몇몇 증권사를 직접 방문, 충분한 상담을 거친 후 반드시 중심 잡으세요.
참고로 재테크에 있어서 모든 판단 , 결정 , 책임은 스스로 지셔야 합니다.
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