현재 31살의 미혼 직장인입니다.
제 나이에 맞는 재테크 조언 부탁 드립니다.
대략적인 자산 운영 상황은 아래와 같습니다.
1. MMF통장 : 800만원 (3개월 후 1년 예금으로 돌릴 예정)
2. 주택청약예금 : 300만원
3. 주식 : 700만원 (언제든지 정리 가능)
4. 급여통장 잔고 : 400만원
총 금액 2,200만원 정도
5. 월소득 : 세후 200만원 정도
월급으로는
6. 장기주택마련 : 10만원
7. 펀드 : 20만원, 10만원 (2개)
기름값, 카드값 등 제외하면 한 달 저축 가능 금액
120만원 정도 됩니다.
연말 보너스, 상여금 등을 더하면 전체적인 연 소득은 5,000~5,500정도 됩니다.
- 추가된 질문
- 2006.08.21 21:00 추가
- 보험은 현재 (연금저축포함 연금관련상품 3개, 종신보험1개)이외
각 종 질병,재난 보험 2개 더 들어가 있습니다.
질문자가 설택한 답변
우선 결혼 계획 여부에 대해서 말씀을 안해주셔서 .... 약 2년간은 결혼계획이 없는 걸로 가정하고 말씀드리겠습니다...(목돈이 들어가고 생활방식이 완전히 바뀌는 거라 실제로 결혼과 같은 큰 일에 대한 가정이 없이는 쉽게 말씀드릴수가 없기 때문입니다...)
1. MMF통장 : 800만원 (3개월 후 1년 예금으로 돌릴 예정)
2. 주택청약예금 : 300만원
3. 주식 : 700만원 (언제든지 정리 가능)
4. 급여통장 잔고 : 400만원
약 2년간 큰 돈을 쓰실 일이 없으시다면 MMF에 있는 돈과 급여통장의 잔고를 합해서 증권사의 ELS 상품을 권장해 드리고 싶네요...기간은 보통 2년이고 수익률을 약 12~15% 정도 입니다...물론 6개월만에 조기 상환도 가능하지만 적어도 2년을 봐야 리스크도 많이 상쇄되기 때문입니다...(무슨 이유에서 인지 몰라도 급여통장의 잔고가 많을 필요는 없다고 봅니다...물론 이를 CMA등으로 대체할 수 있지만 언제든 뺄 수 있다는건 그만큼 지켜지기가 쉽지 않거든요..조만간 쓰실 돈이 아니라면 꺼내서 다른 자금과 합쳐서 투자하시는 것 이 좋을 듯 합니다...)
주식의 경우 우량주라면 그냥 갖고 계셔도 무방합니다..
청약예금도 유지하시구요..
월소득 : 세후 200만원 정도
월급으로는
- 장기주택마련 : 10만원
- 펀드 : 20만원, 10만원 (2개)
기름값, 카드값 등 제외하면 한 달 저축 가능 금액
120만원 정도 됩니다.
=> 기존 저축 및 펀드에 40만원 들어가고 용돈 등으로 40만원 정도를 쓰고 계시는 게 맞다면....
1. 보장성 보험 : 7~10만원
저축도 중요하지만 보장성 보험을 통해 유사시 발생할 수 있는 위험으로부터 자신의 자산
을 보호해 줄 수 있는 울타리가 필요합니다.
2. 단기저축
1) 신협(새마을금고)이나 상호저축은행 : 1년만기 50만원(월정액형)
2) 신협이나 새마을금고 자유적립식 : 2년(매월 10만원 + 보너스, 상여금 등...)
3. 장기저축
변액연금 또는 변액유니버셜 : 50만원
인생은 길고도 깁니다....장기적으로 저축이나 투자를 하셔서 미래에 발생될 비용(노후자금, 주택자금, 사업자금 등등...)을 효과적으로 준비하셔야 합니다...
대략적인 내용을 말씀드린 것이며 실제로는 재무설계사와 상담하시는게 보다 좋을 것 같네요....정확한 포트폴리오를 구성하기 위해서는 좀더 많은 정보가 필요하거든요...
아무쪼록 성실하게 열심히 저축하시는 것 같구요...재무상황도 좋은 것 같습니다...
보다 정확한 현금흐름을 잡으셔서 ..... 부자되세요...!!!!
추가적인 질문이나 좀더 자세한 상담을 원하시면 쪽지 보내주세요....저도 재무설계사 랍니다....ㅎㅎ
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