제가 지금 중2인데 펀드를 시작하려고 하거든요 간단한 질문에 답을 해주세요^^

 

1. 펀드에는 어떤 종류가있나요?

 

2.중학생이 할만한 펀드에는 어디가 있나요?

 

3.펀드를 할경우에 드는 비용은?(제가 용돈받는게 일정하지 않아서)

 

4.펀드를 만들때? 필요한 것과 어디서 하는것인지 알려주세요.

 

 

이상 입니다 (- -)(_ _)(- -)

질문자가 설택한 답변


펀드란  
불특정 다수의 돈을 모아' 전문가가 대신하여 투자해주고, 그 과정에서 얻은 이익 이나 손실을 투자자에게 돌려주는 금융상품.
투자자 입장에서는 새마을금고, 저축은행, 은행등의 확정금리 금융상품과는 달리 고수익을 기대하는  고위험  금융상품.

주식을 편입해 운영하므로 주가가 폭락하면 원금손실도 입을 수도 있기 때문.



더 쉽게 말하면 펀드란 불특정 다수인으로부터 모금한 실적 배당형 성격의 투자기금.
즉 주식이나 채권 파생상품 등 유가증권에 투자하기 위해 조성되는 투자자금으로서, 일정금액 규모의 자금 운용단위를 말합니다.


쉽게 말하면 주식 및 채권투자는 개인이 하기에는 전문적인 면이 미흡할 수도 있어 전문적인 머슴을 사서 재테크를 시키는 것이라고 생각하면 쉽습니다.


머슴은 크게 두 종류.
하나는 일꾼 머슴(펀드 운용사)와 판매 머슴(판매사로 은행 증권사 등)
그리고 이렇게 일을 시켜 먹는 대신에 운용사와 판매사에 머슴 품삯(대체로 신탁보수와 수수료를 연 2-2.5%내외)을 줍니다.

 

 

일반 투자자의 경우 은행이나 증권사에 가서 가입하면 OK!

가입예정자가 미성년이면 부모중 한분이 주민등록등본, 주민등록증, 거래인감을 갖고 증권사 또는 은행을 방문해 펀드 가입하면 됩니다. (물론 같이 방문해도 좋으나 가입절차는 마찬가지)


 

펀드 가입 금액은 펀드 팬매사 마다 조금씩 다릅니다.

적립식으로 해도 좋고, 임의식도 좋습니다. 근본은 다른 점은 없습니다.

국민은행의 임의식 펀드는 대체로 초기 100만원에 다름부터는 1만원 단위로.

동양종합금융증권은 초기부터 1만원 단위면 언제든지 가능합니다.

대체로 초기에 10만원 정도 넣고, 다음부터는 1만원 단위 정도로 넣으면 될 듯.

 

 

 

 


펀드의 종류


A. 펀드 납입방법에 따른 분류
펀드는 투자자가  매달 일정 금액을 납입하는 적립식 펀드. 넣고 싶을 때 넣은 임의식 펀드, 그리고 한꺼번에 넣는 거치식 펀드 등이 있습니다.



B. 주식 및 채권 편입 비중에 따른 분류
주식형, 혼합형, 채권형 펀드로 나뉩니다
주식형은 신탁재산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품*주가지수 선물 옵션 등)에 투자하여 운용하고, 혼합형은 주식과 채권에 60%이상 투자한다. 또 채권형은 신탁재산의 60%이상을 채권과 채권 관련 파생상품에 투자하는 것.

혼합형 펀드는 또다시 주식 편입비율에 따라 주식 비중이 최고 50%인 주식혼합형, 50%미만인 채권혼합형 기타혼합형으로 분류할 수 있습니다.

 


C. 주식형 펀드의 분류
성장형(공격형), 안정성장형, 안정형 등이 있습니다.
성장형 펀드는 주식편입비율을 70%이상, 안정성장형은 주식편입비율 50%내외, 안정형은 주식편입비 30% 이하. 성장형은 주가가 좋으면 높은 수익을 창출하는 반면 폭락장에서는 단기적으로 원금손실 우려도 있는 반면 안정형은 주가 상승 시 수익이 많지는 않지만 폭락 하락장에서 손실을 최소화하는 장점이 있습니다.



D. 성장형 펀드의 성향적 분류
가치형 배당형 인덱스형 등 다양합니다
가치형 펀드는 펀드 운용사가 저평가된 회사를 선택하여 투자하여 차후 이 회사의 실제 가치가 주식시장에 반영되게 된다면 주가는 높은 지수를 기대할 수 있는데 이같은 회사의 선별하고 투자하는 펀드.

배당형은 고배당 가치주 투자에 의한, 주가상승에 따른 이익과 배당이익의 조화를 추구하는 펀드.

인덱스형은 KOSPI 지수의 투자성과에 근접한 수익률을 추구하는 펀드로 수수료가 저렴.

 

 

 

 

청소년이 가입할 만한 펀드

 

일반 펀드나 어린이 및 청소년 펀드, 주식을 편입해 운용한다는 점에서 근본적인 차이점은 없습니다.  어린이 및 청소년 펀드 중 일부는 보험 등을 들어주는 등의 일부 혜택이 있는 것도 있다는 것 뿐. 그리고 자녀들에게 실물경제를 느끼게 해 줄 수 있다는 경제교육면 정도.


현재 대체로 시중에 선보이고 있는 어린이 및 청소년용 펀드는 현재 10여종.
그러나 운영 조성액이 대체로 적은데다 운용사나 판매사들이 이벤트성으로 내놓은 뒤, 일부는  관리를 잘 하지 않는 것도 있어 세심한 주의가 요구됩니다.


지금까지 대체로 검증을 받은 어린이 및 청소년용 펀드를 보면

우리쥬니어네이버적립주식 1 호 / 우리증권
(주식 : 60% 이상. 채권 : 40% 이하)  ㅡ 교육프로그램 & 상해보험서비스 제공
이 펀드는 상승장에서는 고수익, 그리고 하락 폭락장에서도 위험대처능력이 대처능력이 뛰어난 편이며 수익률도 다른 일반 펀드보다 대체로 우수하다는 평가를 받고 있습니다..


대신꿈나무적립주식 1 (10만원 이상 자유적립) /대신증권
대체로 무난한 펀드이며 청소년 대상으로 추천을 많이 받는 펀드 중의 하나.


KB 캥거루 적립식 주식투자신탁 / 국민은행
가입금액은 5만원 이상이며 투자기간은 60개월 이상이다. 운용사는 KB자산운용. 이 상품은  발매된지 오래 되지 않아 아직 수익률 등이 충분히 검증되지 않았으나 운용사는 큰 곳.


미성년 명의로 가입할 경우 나중에 증여세를 염두에 두셔야 합니다.
미성년은 1500만원, 성인자녀는 3000만원까지 증여세 대상이 아닙니다.
그러나 해당금액이 넘더라도 통장을 개설해 저축한 근거가 있고 그 곳에서 빠져나간 근거가 있으면 해당되지 않습니다.

 


 

 

더 궁금한 점은 쪽지!

질문자가 설택한 답변

안녕하세요

저도 펀드를 하고 있거든요

우선 펀드는 간단하게 적립식 인지 채권형인지 등으로 나누는데요

주식에 투자 하는경우 와 부동산등에 투자하는 경우 가 있거든요

주식에 투자하는경우는 국내용인지 해외형인지 해외+ 국내 혼합형인지 등이 있구요

해외 형일수록 위험부담도 높고 수익도 높습니다

부동산 같은경우 국공체 형과 일반 부동산 과 같은 게 있는데 국공체형같은경우 손실 확률은 적지만 이익은 그리 크지 않습니다

 

보통 펀드는 은행 에서 하는 경우하고 생명 회사 에서 하는경우가 있는데요

장단점이 있습니다

보통 은행에서 하면 주식형과 채권형 중 보통 주식형을 하는데 주식이 떨어져서 채권형으로 바꾸고자 할경우 안됩니다 ...........

생명사 에서 하는경우는 1 년 이지나면 바꿀수 있거든요

그리고 요즘 주식 1300 간신히 턱걸이 하고있습니다

제 펀드 경험상.............

주가 2000 이하 에 펀드하면 손해보는겁니다 은행 금리 이하의 수익일 가능성 크죠

다만 장점도 있습니다

100 원어치 주식을 사서 펀드를 한다고 가정할경우

주식이 현재 1 일경우 주식 100 개를 사는거자나요? 그럼 100 원으로 주식 100 개 사서

주가가 100 이 됐다면 100X100이니까 이익 이겠지요 ?

주가가 높았을경우 에 사서 하는것보단 이익이라는 말이지 현실에서 이런 수치는 나올리가 없겠지요

 

장기간 투자 하실꺼라면 주식이 바닥일때 하는게 당연한거겠구요

 

하지만 용돈으로 하시기엔 펀드 권장하고 싶진 않습니다

일정기간 오래 하는게 아니라면 손해 볼 가능성이 큰데다가

아직 중학생이시니까 차라리 적금을 들어보세요

작게는 1 년짜리 적금 어떠세요?

한달에 일정금액 을 넣는거 말고도

여유 돈 만큼만 넣는 적립식 적금도 있거든요 요즘 금리가 4~5 % 정도 줄꺼에요

요즘 주가 바닥에서 기니까 펀드 는 하지마시고 적금을 알아보세요

 

 

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