안녕하세요.
저희 어머니가 계돈을 50만원씩 내서 받는데...
오늘 아침에 TV에서 Money! 뭐니? 인가... 그거 보고서
계 탈퇴하고 인덱스 펀드에 가입을 하려고 하세요...
TV에서 나온분은 매월 50만원 10개월 넣어서 2100만원을 만들었다고 하는데
과연 인덱스 펀드가 좋은가요?
아니 이런 궁금증을 갖게 된게... 인덱스 펀드에 관해서 찾아보려 하니까
별로 추천을 안하는거 같더라구요.
그래서 펀드 추천좀 해주십사... 하고 질문올립니다...
남의 일이라고 막 대답해 주시지 마시구... 저희집 생계가 달린 문제에요.
1. 저희 아버지가 빚이 여기저기 있으신데 아버지는 몇년째 거의 돈을 벌어주지 않다시피 있으시거든요.
어머니가 혼자서 월 100만원 가져온걸로 빚막고 생활비 쓰고 이러는건데...
그중 50만원을 매월 계돈으로 넣으셨다고 해요.
그러니까 일단 50만원정도 매월 자금은 확보가 된 상황인데요...
계돈은 차곡차곡 모아서 나중에 크게라도 받지... 펀드는 뭐 원금 손실도 있을수 있고
돈도 왕창 깨질수도 있다고 하던데요... 절대 "안정적" 인 펀드만 추천해주세요.
자금도 "많이" 들지 않고 "안정적" 으로 위에 나온분처럼 돈을 벌수 있는 펀드 부탁해요.
2. 인덱스 펀드에 관한 정보. 장/단점 을 설명해주세요.
3. 위에서 저희집 상황이 어떤지 말씀드렸는데... 절대로 저희 가정 생계에 문제가 가지 않도록
안정적이고 계돈보다 소득율이 높은 펀드 추천드려요.
4. 펀드는 어디서 들어야 하나요? 저희 어머니가 뭐 증권회사인지 은행인지 어디서 해야할지
모르겠다고 찾아보라고 하시더라구요.
5. 1번 질문에서 안정적이고 적은 자금으로 고소득을 낼수있는 펀드를 추천하는데...
앞으로 나아가야 할 방향이나 뭐... 팁같은거 있으면 구체적으로 설명해주세요.
부탁드려요...
6. 펀드라는게 주식같은건가요? 뭐... 증시가 오르고 내리고에 따라서 소득이 결정되나요 ?
만약에 증시같은거에 영향이 있다면 뭐... 추천할만한 안정적인 증권? 뭐... 투자하는곳...
말씀 부탁드려요..
질문이 너무 많아서 죄송합니다 ㅠㅠ.
하지만 저희집을 살릴수 있는건 여러분들의 지식입니다...
부탁드려요!!
갖고 있는 내공 최대로 드립니다!!
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
혹시 정보의 비대칭 이라는 말을 아시는지요?
아니면, 돈이 흘러다니는 곳에 가서 서있어라...라는 말을 들어본 적이 있으신지요?
저축이라는 수단으로 돈을 모으면서, 불려가던 시대가 지나가고,
투자상품이 주력으로 떠오르는 금융환경의 변화가 추세입니다.
즉..저축상품은 우리나라 경제의 발전속도와 반비례해서 금리가 낮아진 것이 문제입니다.
돈을 모을 수 있지만..불려가는 방법으로는 적당하지 않다는 것입니다.
실제로 "계"는 저축보다 여러면에서 유리한 방법이었습니다.
계돈을 만기까지 부어야 하지만,
초번을 타서 목돈을 굴려서 불려갈 수 있었고,
말번을 타서 계돈을 조금내고..은행금리보다 높은 이자수익을 낼 수 있었습니다.
물로..계가 깨지면 여러 가정에서 곡소리가 나기도 했지요.
질문 순서와 다르게 제 의견을 드리겠습니다.
1. 인덱스펀드 ㅡ 특정지수를 추종하도록 설계되어 있습니다.
펀드매니저의 역할이 적고, 운용전 리서치등이 중요하지 않습니다.
즉..특정지수에 포함된 종목을 약간은 기계적으로 택해서 투자를 분산하는 펀드입니다.
코스피 200지수, KRX100지수, 해외로는 MSCI의 각종지수를 추종하는 상품들이 있습니다.
장점 ㅡ
일반지수 보다 상위권을 대상으로 하는 지수를 추종하기에 증시수익율보다 높은 수익가능
리서치비용 등이 적기 때문에 일반 주식형펀드보다 낮은 비용이 들어갑니다.
장기투자에 적합하기 때문에 안정성을 스스로 확보하는데 "시간"의 힘이 가장 중요합니다.
단점 ㅡ
우리나라처럼 이머징마켓에서는 일반주식형 펀드보다 높은 수익을 내기 어렵습니다.
물론,,장기투자 5년이상을 계획한다면, 인덱스펀드의 장점이 발휘될 가능성이 높습니다.
고수익모델이 아니기 때문에,,각 인덱스펀드는 설정액이 1,000억원 미만이 많습니다.
2. 펀드는 주로 증시와 채권시장을 투자대상으로 합니다.
개인이 직접투자 하는 방식이 아니고, 전문운용사가 대신 투자를 하고 실적을 배당합니다.
물론 투자대상은 주식/채권 이외에 각종 원자재등 이론적 대상은 무한정입니다.
현재 계를 중심으로 돈을 모으고 있었다면..투자상품에 대한 접근은 상당한 주의가 필요합니다.
투자는 원금을 보장하지 않기 때문입니다.
3. 증권사나 은행, 보험사의 금융플라자에서 상담 후 가입을 할 수 있습니다.
각 판매처에서 모든 펀드를 판매하지는 않습니다.
자신이 원하는 상품을 판매하는 곳을 찾아가야 합니다.
4. 현재 상황에서 의견을 요약하자면,
일단 계를 중단하시더라도, 전체금액을 펀드투자로 전환하는 것은 바람직 하지 않습니다.
그 중 일정부분만 상대적으로 안정성이 있는 펀드 상품을 택해서 진행하는 것이 좋습니다.
마지막으로...
빠듯한 생활이시라면, 현재 최소한의 금액으로 손해보험사의
의료실비를 받을 수 있는 보험상품에 가입을 권해 드립니다.
건강에 문제가 발생하면..현재의 소득도 중단될 뿐 아니고..
지금까지 모은 금융자산이 치료비에 다 들어갈 수 있습니다.
최소한의 보장상품은 꼭 준비하세요.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요. 펀드쌤(fundsam)입니다.
일대일 질문에 답변드립니다.
1. 자금도 "많이" 들지 않고 "안정적" 으로 돈을 벌수 있는 펀드 부탁해요.
펀드를 하는 데 많은 돈이 필요한 것은 아닙니다.
월 5만원 이상의 금액이면 매월 적립식으로 투자할 수 있으며, 5만원의 금액도 부담스럽다면
자유적립식 혹은 임의식으로 가입하여 여유자금이 생길 때 마다 입금할 수 있습니다.
즉, 펀드 납입 방법을 거치식/적립식/임의식 중 선택하여 투자할 수 있습니다.
안정적으로 돈을 벌 수 있는 펀드..
결론부터 말씀드리자면 펀드는 원금 보장이 되지 않는 실적 배당 상품입니다.
펀드 자산은 주식,채권 등에 투자되어 개별 종목의 가격 변동에 따라 수익률이 변합니다.
주식은 가격의 등락폭이 크기 때문에 안정적인 상품을 원하시면 채권 투자 비중이 높은 상품(채권형)을 선택하셔야 합니다. 채권형 펀드 역시 원금 보장은 되지 않지만, 주식형 상품에 비해서는 안전합니다.
하지만 기대수익률도 높지 않아, 채권형 펀드로 큰 수익을 거두기는 어렵습니다.
*채권형 펀드 중 수익률 상위 상품도 연 10%를 넘지 못합니다.
펀드에 투자하실 계획이라면, 다소 공격적인 주식형 펀드에 투자하셔서
높은 수익을 기대하며 장기 투자와 분산 투자의 원칙으로 리스크를 최소화하는 노력이 필요합니다.
2. 인덱스 펀드에 관한 정보. 장/단점 을 설명해주세요.
인덱스 펀드란, 특정 지수를 추종하여 그 결과와 유사하게 나오도록 포트폴리오를 구성하여 운용합니다.
펀드매니저의 개인 판단에 따라 여러 종목을 적극적으로 사고 파는 전략 대신, 목표 지수(인덱스)에 포함된
대부분의 종목을 편입하는 소극적인 전략을 사용합니다.
인덱스 펀드 구성을 위해 주로 KOSPI 200을 사용하는데, 주가지수선물의 기초 자산인 KOSPI 200은 종합주가지수와 동일하게 움직이므로 목표 인덱스로 아주 좋은 지표입니다.
장점)
펀드 운용을 위해 별다른 노력이 필요하지 않고, 주식을 자주 사고 팔지 않아 비용이 저렴합니다.
*다른 유형 펀드에 비해 수수료가 1%가량 저렴합니다.
또한 투자자들이 특정 지수의 움직임만을 살피면 되므로 투자 의사 결정이 용이하며 수익률을 예측해볼 수 있습니다.
단점)
반면 인덱스펀드는 주식편입비율을 조절하지 않아 하락장에서 그대로 위험에 노출되며,
특정 종목이나 섹터에서 수익률이 좋을 경우에도 다른 펀드에 비해 수익률이 저조해질 수 있습니다.
하지만 장기적으로 봤을 때 인덱스펀드보다 높은 수익을 거둔 펀드는 매우 드뭅니다.
주식시장은 상당히 효율적으로 움직이기 때문에 지속적으로 주가지수를 초과하는 수익률을 내기는 어렵다는
사실이 입증되고 있습니다.
미국, 영국 등의 선진국에서는 주식형펀드 대부분이 인덱스펀드로 구성되어 있으며
그 운용성과 또한 상당히 우수합니다.
글로벌시장이 주춤하는 속에서도 중국시장은 계속 성장을 거듭해왔습니다.
국내펀드 해외펀드를 통틀어 현재 차이나펀드만큼 높은 수익을 거두는 펀드는 없습니다.
변동성에 대한 우려가 있기는 하지만 높은 수익을 원하신다면
중국지수를 추종하는 우리CS중국인덱스재간접자 1C-e 라는 상품 , 고려해보셔도 좋을 듯 합니다.
우리CS중국인덱스재간접자 1C-e 라는 상품
인덱스 펀드로 보수가 저렴함과 동시에
클래스E 상품으로 인터넷으로만 가입이 가능하여 판매창구 축소로 인한 판매보수가 낮은 특징이 있습니다.
(상품명 중 e -> 클래스E펀드 : 온라인 전용 판매상품)
2007년 5월 설정 이후 현재까지 누적 수익률이 59.72%로 성과가 우수합니다.
중국펀드와 국내펀드 두 가지 상품 정도로 분산투자하셔서 서로 리스크를 상쇄시키도록 포트폴리오를
구성하면 좀 더 안전한 투자가 가능합니다.
시장변화에 대한 등락폭이 상대적으로 작은 배당주에 투자하는 배당주 펀드
배당성향이 높은 주식에 주로 투자하여 다른 주식형펀드 대비 위험도가 낮습니다.
즉 일반 주식형 펀드에 비해 변동성이 훨씬 작은 상품이라고 생각하시면 됩니다.
삼성배당주장기주식 / 신영밸류고배당
등의 상품이 배당주펀드 가운데서도 운용 성과가 우수합니다.
3. 안정적이고 계돈보다 소득율이 높은 펀드 추천드려요.
수익과 안정, 모두를 추구할 수는 없습니다.
질문 내용 중 50만원씩 10개월 납입(원금 500만원)으로 2100만원을 만들었다고 하는데
이는 400%가 넘는 엄청난 수익률인데, 1년 이내 이러한 수익을 얻는 것은 사실상 불가능합니다.
수치에서 약간의 오류가 있는 듯 합니다.
결론은 펀드로 큰 수익을 내려면, 주식형 펀드에 투자하여야 하는데
주식형 펀드는 변동성이 크기 때문에 원금 손실 가능성도 크다는 것입니다.
장기적으로 증시는 다년간 상승세에 있으므로, 단기적으로 수익이 하락하더라도
지속적으로 투자한다면 안정적인 수익을 거둘 수 있을 것입니다.
어떤 펀드를 가입하느냐도 중요하겠지만
펀드 가입 이후 추가 입금 등의 관리는 전적으로 투자자의 몫인 셈입니다.
4. 펀드는 어디서 들어야 하나요?
펀드 가입은 은행, 증권사 등에서 할 수 있는데요.
은행과 증권사는 판매를 대행하는 회사일 뿐 고객들이 관심을 가지는 펀드 운용, 수익률과는 무관합니다.
따라서 선택시 판매사가 아닌 펀드를 직접 관리, 운용하는 자산운용사의 운용 능력을 살펴보셔야 합니다.
익히 들어보셨을 대형운용사 미래에셋, 한국운용, 우리CS운용
내실있는 탄탄한 운용을 하는 신영운용, 유리운용 등의 운용사를 개인적으로 높게 평가합니다.
즉 각 운용사의 대표적인 상품을 알아보고 펀드를 선택하신 후
판매하는 은행,증권사 중 주거래은행이나 본인이 이용하기 편리한 곳에 가서 가입하시면 됩니다.
5. 앞으로 나아가야 할 방향이나 뭐... 팁같은거 있으면 구체적으로 설명해주세요.
펀드 투자가 위험성이 있기는 하지만, 체계적인 전략과 관리를 통해서 그 리스크를 크게 줄일 수 있습니다.
앞서 잠시 언급한 것처럼, 지속적으로 장기간 투자할 수 있는지가 관건입니다.
물론 시장의 악재나 상품을 잘못 선택하여 계속적으로 마이너스 수익이 난다면
빨리 환매를 하고 다른 상품으로 전환해야겠지만,
단기간 수익률 변화와 기준가 하락에 민감하게 반응하여 조바심을 낸다면 펀드 투자를 할 수 없습니다.
주식 가격은 하루에도 초단위로 실시간으로 변화하는 것처럼 펀드 가격도 오르락 내리락 가격이 변할 수 밖에 없습니다. 내가 가입한 상품에 대한 신뢰를 가지고, 경제 전반에 대한 관심과 함께 어떻게 펀드가 변화하는지 그 관계를 살피는 것도 펀드 관리에 중요한 요건이 될 것입니다.
안정적인 투자를 원하시는만큼 분산투자와 장기투자의 원칙을 고수하시기 바랍니다.
매월 일정금액을 입금하는 적립식 투자로 분할매수 효과, 평균매입단가 효과를 기대할 수 있습니다.
펀드는 원금과 수익이 합해진 금액이 다시 재투자되어 수익을 발생시키는 구조로
장기 투자할 시 더 큰 수익을 거둘 수 있습니다.
6. 펀드라는게 주식같은건가요? 뭐... 증시가 오르고 내리고에 따라서 소득이 결정되나요 ?
뉴스 보도, 기사 등에서 접하게 되는 펀드는 대부분 주식형 펀드이며,
많은 사람들이 투자하는 펀드 유형 역시 주식형 펀드입니다.
주식형 펀드란 자산의 60% 이상을 주식에 편입하기 때문에 주식의 성격과 유사하겠죠.
전체적인 주가지수의 흐름에 따라 주식형 펀드 수익률도 변화하게 됩니다.
위에서 설명드린 인덱스 펀드는, 특정지수의 변화 정도와 거의 유사하게 변화하도록 만들어진 펀드죠.
질문 순서에 따라 차례대로 답을 해드렸는데 내용이 다소 길어진 듯 하여
오히려 이해에 어려움이 생기지 않으셨을지 염려됩니다.
처음부터 너무 고수익을 원하면 작은 손해에도 크게 반응하여 쉽게 환매할 수 있습니다.
약간의 원금 손실이 생기더라도 장기적인 눈으로, 큰 수익을 위해 감수할 수 있는 자세가 필요합니다.
급히 먹는 밥이 체한다는 말이 있죠.
더 많이 알아보시고, 조급한 마음이 아니라 여유로운 마음으로 펀드에 투자하신다면
투자 성공의 열매를 기대하실 수 있을 것입니다..^^
계획적인 투자로 가계에 도움이 될 수 있는 재테크 생활하시기 바랍니다!
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