요즘 언론에서나 주위에서 주식형 펀드에 대해서 관심이 많아
작은 돈이나마 저도 참여좀 하고자하여 조언을 듣고자 합니다.
참고로 월 이십만원씩(200.000) 주식형 펀드에 최소 5에서 10년정도 장기 투자를 하고
싶습니다.
기존에 6년정도 정기 적금을 들었으나 이자가 영....?
위험성과 안전성이 있다고 들었는데 구체적으로 자세히 알려주시면 감사하겠습니다.
좋은 의견 주세요?
질문자가 설택한 답변
펀드는 예금자 보호대상이 아닌 실적 상품.
반면 새마을금고 저축은행 은행 적금은 확정금리에 예금자 보호대상 금융상품.
주식형 펀드의 경우 주식을 편입해 운용하므로
주가 폭락시에는 당연하게 그것도 충분하게 원금손실 우려가 있습니다.
그러나 지금까지 대체로 주가는 장기관점에서는 상승세를 보여, 향후에도 그럴 것이라는 기대감을 갖고 투자하는 것이 바로 펀드 투자.
수익률을 너무 높게 잡지 마시고, 은행이자 2배 정도의 수익을 기대하시는 것이 바람직.
은행이자 2배 정도로 예측하여 추정하면 대체로 월 20만원씩 5년 펀드 투자를 하실 경우에는 대체로 1450만원. 10년이면 3500 만원정도를 기대할 수 있겠지요. 재테크에 있어서, 펀드투자에 있어서 시간싸움이 중요함을 단적으로 보여 주고 있습니다.
그런데 장기투자하실 경우에는 펀드 수수료가 너무 엄청 납니다.
이 수수료는 수익이 나건 손실이 나건 무조건 매일매일 일할계산하여 떼어 갑니다.
예를 들어 1억원을 일반 성장형 펀드에 투자할 경우 1년에 2백50만원, 10년이면 2천5백만원의 수수료를 펀드운용사와 펀드판매사가 무조건 떼어 갑니다.
하여 5년이상 장기투자하실 생각이시면 수수료가 저렴하면서도 수익률도 일반 성장형 펀드 전반적인 수익률보다 높은 인터넷 전용 인덱스 펀드 가입을 권해 드립니다.
일단 증권사에 가셔서 CMA계좌를 개설, 이때 거래하시는 은행통장도 지참하셔서 가상계좌를 할당받으세요. 이와함께 인터넷 뱅킹 신청. 인터넷 뱅킹 신청하시면 해당 증권사 홈페이지에서 펀드 가입. 자동이체, 환매 등 모두 웹상에서 가능하여 상당히 편리합니다.
(증권사에서 각종 안내 팜프릿을 몽땅 얻어 오세요. 쉽게 안내해 줄 것입니다)
CMA 계좌는 종합자산관리 통장으로
은행예금보다 높은 수익을 기대하며 입출금이 자유롭고, 알찬 서비스를 받을 수 있어 각광을 받고 있습니다.
재테크 관련 각종 정보를 접하면
CMA계좌 개설시 가상계좌를 할당받으라는 언급을 많이 접하실 것입니다.
가상계좌란 무엇일까?
가상계좌란 증권사 계좌와 은행과의 연결된 계좌로
은행의 인터넷 뱅킹 또는 은행의 영업점을 이용하여
CMA계좌를 개설한 증권사 지점에 방문하지 않고, CMA계좌로 입금할 수 있는 계좌.
즉,시중은행에서는 직접 증권사 CMA계좌로 입금이 불가능합니다.
하여 이런 불편함을 덜기위해 마련된 것이 CMA계좌와 1 : 1로 연결된 가상계좌.
더 쉽게 설명드리면 고객이 증권사에서 CMA계좌를 개설할 때 거래하는 은행의 통장의 가상계좌를 할당받게 됩니다.
그러면 고객께서 은행 가상계좌에 입금하는 즉시 증권사 CMA게좌로 입금이 되는 것입니다. 이렇게 CMA 자산관리 통장에 거래하시는 은행통장의 가상계좌를 할당받으면
급여이체(단 일부 회사는 급여 입금방식에 따라 불가능)가 가능합니다.
또한 신용카드대금, 통신료, 보험료, 공과금 등 매월 정기적으로 발생하는 대금이 자동으로 결제되는 공과금 자동납부 서비스 혜택도 있습니다.
공과금 자동이체 서비스를 이용하려면 CMA 자산관리통장 개설후 은행의 가상계좌를 신청한 경우에 해당됩니다. (단 일부 공과금 자동납부는 청구기관에 따라 제한)
그러나 분명하게 아셔할 점은
가상계좌는 은행계좌이지만 CMA 자산관리 통장만을 위한 입금 전용 은행계좌.
하여 CMA계좌에서 은행통장으로 출금시에는 수수료가 부과됩니다.
단, 증권사에 따라서는 우수고객 또는 매달 10만원이상 CMA계좌에서 적립식 펀드계좌로 자동이체 시킨 경우에는 수수료가 면제되는 곳도 있는 것으로 조사되었습니다.
인터넷 전용 펀드
번거롭게 바쁜 시간을 쪼개 증권사 또는 은행을 방문할 필요가 없는데다 수수료가 저렴 하다는 것이 최강점.
인터넷 전용 펀드에 가입하기 위해서는 증권사 또는 은행등을 한번은 방문하셔서 실명확인을 거쳐 모계좌(CMA계좌 등)를 만들고 인터넷 뱅킹을 신청해야 합니다. 귀가길에 인터넷 뱅킹 신청 시 안내 팜프릿을 얻으세요. 쉽게 안내를 해 줄 것입니다.
인터넷 전용 펀드는 펀드 판매사의 창구를 거치기 않기 때문에 수수료가 저렴하다는 것이 최고의 강점.
대체로 일반 성장형 펀드를 펀드 판매사인 은행이나 증권사에서 가입하면 수수료는 대체로 연 2.5% 정도. 예를 들어 1억 원을 펀드에 넣으면 1년간 수수료는 2백50만원. 10년이면 2천5백만 원. 이 수수료는 매일매일 일할 계산하여 펀드 수익이 나건 손실이 나건 무조건 떼어 갑니다.
반면 인터넷 전용 펀드는 수수료가 대체로 연 1% 이하.
장기투자시 수수료에서 상당한 절감효과를 거둘 수 있을 것입니다.
인터넷 전용펀드는 대체로 인덱스 펀드가 주류를 이루고 있습니다.
인덱스 펀드란 주가지수를 쫓아가며 운용하는 펀드로 수익률도 일반 성장형 펀드와 비교하여 2006년의 경우 오히려 전반적인 평균수익률이 높은 것으로 조사되었습니다.
현재 선보이고 있는 인터넷 전용 펀드 몇 개만 소개해 보겠습니다
동양투신의 동양E모아드림인덱스파생1호 펀드 (수수료 가장 저렴한 편. 연 0.732%)
이 펀드는 펀드매니저 및 운용사의 주관을 배제하고 종합주가지수를 추종하도록 설계된 상품으로 개별 종목 주식투자에 따른 리스크 회피가 가능한 것이 장점.
인덱스복제를 통한 벤치마크 수익률 달성과 Swap 트레이딩 시스템 등을 통한 초과수익을 추구하는 펀드로 대체로 환매수수료(특히 인터넷 전용은 더 저렴)가 저렴한데다 환매수수료조차 없는 인덱스 펀드도 있답니다. 특히 코스피 현물과 코스피 선물간의 베이시스를 활용한 무위험 차익거래 전략이 돋보입니다
동양종합금융증권 지점에서 CMA계좌 개설하고, 인터넷 뱅킹 신청 후 안내 팜프릿을 얻어 오세요. 다른 펀드관련 팜프릿도 몽땅 얻어 오세요. 쉽게 안내해 줄 것입니다.
국민은행에서 판매하는 KB e-무궁화 인덱스펀드는 유가증권시장 우량종목으로 구성된 코스피200지수를 추종하며 지수대비 초과수익을 추구하는 상품. 수수료는 연 0.9%
맵스자산운용의 인터넷 전용 인덱스펀드인 맵스 e-오션 KOSPI200인덱스펀드. 코스피200지수를 추종 . 신한은행, 대구은행, 광주은행 등을 통해 판매 중. 수수료가 0.8%
꼬랑지 말씀
위 글은 2007년 3월 13일, 개인적인 의견 담았습니다.
가상공간에서는 전체적인 흐름만 대충 살펴보시길 권해 드립니다.
일부 자칭 전문가의 지식공유 위반, 호객 유도 답변글은 경계, 조심.
재테크는 크게 굴리는 것도 중요하지만 지키는 것은 더 중요. 사기꾼 조심.
그리고 각종 조언은 현명하게 들릴 수 있으나 조언은 단지 참고 자료일뿐.
확실하게 공부하며 자신의 스타일을 만들면서 자기주도하에 시작하세요.
고수익 고위험 펀드는 예금자 보호대상이 아닙니다. 반드시 중심 잡으세요.
참고로 재테크에 있어서 모든 판단 , 결정 , 책임은 스스로 지셔야 합니다.
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펀드에 관한 질문입니다 고수님들 부탁드릴께요
이제 사회생활 첫걸음마를 띤 신입생입니다.
제가 이번달부터 월급을 모을려구하는데요
일반 은행의 저축보다는 조금 수익률이 좋은 펀드쪽에 저축을 하고싶은데요
달달이 저축식으로 들어가는것도 있다그러던데 구체적으로 어떻게 하는건가요?
그리고 수익률같은건 가입할때 정해놓은 기간만큼(1년,2년,3년)이런식으로요
그 기간이 만기가 되어야만 원금과 수익률을 모두 받는건가요?
그리고 원금을 손해볼수도 있다던데 어느정도인가요?
그리고 조금 안전하면서도 수익률 좋은 그런쪽과
가입할려면 어디로 찾아야 하는지도좀 부탁드립니다..
아직은 펀드에 펀짜도 잘 모르는 초짜라서 퍼센트같은건 잘 이해가 ㅠㅠ
고수님들 알아듣기 쉬운말로 잘좀 부탁드릴께요 (__)꾸벅
질문자가 설택한 답변
펀드는 펀드를 운용하는 펀드운용사와 판매하는 은행 증권사등 펀드 판매사가 있습니다.
적립식 펀드에 가입하시려면 일단 주민등록증과 거래인감을 갖고 증권사 또는 은행에 가셔서 충분히 상담하신 후 신중하게 펀드를 선택하셔서 가입하시고, 그 과정에서 매달 일정액을 정해 자동이체 등을 시키시면 편할 것입니다.
우선 증권사 은행등에 가시기 전에 펀드에 관한 정보를 얻으시려면 이곳 네이버-은행-펀드, 또는 다음-금융-펀드/예적금 사이트에 접속하셔도 충분할 것입니다.
그리고 시판되는 펀드들의 운영성과등을 보시려면 한국펀드평가 또는 제로인 사이트등을 노크하시면 좋은 정보를 접할 수 있습니다.
다음은 펀드 상품에 관해
펀드는 주식을 편입해 운용하기에 주가가 폭락하면 대체로 수익이 적어지거나 원금손실까지도 입을 수도 있습니다. 예를 들면 지난해 가을에 가입한 펀드중 일부는 이미 원금손실. 물론 어떤 펀드는 위험관리 능력이 뛰어나 원금에 약간의 수익이 난 것도 있지만 베타(β)가 높은 공격위주의 펀드는 원금손실을 부정할 수 없는 것도 엄연한 현실. 6개월 운용실적이 무려 -14%를 기록하는 펀드도 있습니다. 대충잡아 원금의 14%이상을 손실입은 셈.
하여 펀드는 위험관리 능력이 뛰어나면서도 많은 수익을 기대할 수 있는 펀드에 가입하는 것이 좋을 것입니다. 추천펀드는 삼성투신운용의 삼성우량주장기-CLASS A’ . KTB자산운용의 ‘KTB글로벌스타주식형펀드 & ‘KTB마켓스타주식-A . , 한국투신운용의 한국삼성그룹적립식주식1Class . , 대한투신운용의 대한FirstClass에이스주식 등
물론 현재 이 펀드들이 앞으로도 계속 최고의 펀드라는 약속은 없겠지만 그래도 대체로 무난한 펀드라고 손꼽힙니다.
그리고 펀드는 대체로 가입기간을 2-3년 정도 잡으시는 것이 무난할 듯
그러나 주가 폭락등 최악의 경우에는 만기를 1-3년까지 연장할 각오를 하셔야 할 것입니다. 물론 만기 때 주식시장이 활황여서 가입한 펀드가 많은 수익을 올려주었다면 환매하여 수익을 챙기시면 좋을 듯. 반면 주가 폭락으로 수익이 신통치 않으면 주가가 호황일 때까지 만기를 연기해 고수익을 올리는 것이 펀드의 핵심.
궁금해 하시는 만기때 환매
원금과 수익이 발생하면, 전부 고스란히 돌려줍니다.
그러나 만기전에 환매하시면 환매전 90일 전에 넣은 납입액에서 발생한 수익금의 70%를 떼고 주지 않습니다. 90일 분에서 발생한 수익금의 70%를 주지 않는다는 것.(전체 수익금이 아님). 수익이 발생하지 않으면 대체로 해당없음.
그러나 만기가 되었는데 수익이 마음에 들지않으면 가입한 곳에 연장신청을 하시는 것이 좋을 듯. (몇 번이고 할 수 있음. 단 펀드마다 조금씩 다르지만 대체로 전체 납입기간은 5년. 그 이후에는 납입은 못해도 거치식 형태로 변해 펀드는 운용됩니다)
요약하면 펀드는 펀드 선택, 가입기간이 상당히 중요합니다.
더 더욱 휠씬 중요한 것은 좋은 환매시점을 찾아 고수익을 올리는 것.!
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제 나이에 맞는 자산관리방법 알려 주세요!
현재 31살의 미혼 직장인입니다.
제 나이에 맞는 재테크 조언 부탁 드립니다.
대략적인 자산 운영 상황은 아래와 같습니다.
1. MMF통장 : 800만원 (3개월 후 1년 예금으로 돌릴 예정)
2. 주택청약예금 : 300만원
3. 주식 : 700만원 (언제든지 정리 가능)
4. 급여통장 잔고 : 400만원
총 금액 2,200만원 정도
5. 월소득 : 세후 200만원 정도
월급으로는
6. 장기주택마련 : 10만원
7. 펀드 : 20만원, 10만원 (2개)
기름값, 카드값 등 제외하면 한 달 저축 가능 금액
120만원 정도 됩니다.
연말 보너스, 상여금 등을 더하면 전체적인 연 소득은 5,000~5,500정도 됩니다.
- 추가된 질문
- 2006.08.21 21:00 추가
- 보험은 현재 (연금저축포함 연금관련상품 3개, 종신보험1개)이외
각 종 질병,재난 보험 2개 더 들어가 있습니다.
질문자가 설택한 답변
우선 결혼 계획 여부에 대해서 말씀을 안해주셔서 .... 약 2년간은 결혼계획이 없는 걸로 가정하고 말씀드리겠습니다...(목돈이 들어가고 생활방식이 완전히 바뀌는 거라 실제로 결혼과 같은 큰 일에 대한 가정이 없이는 쉽게 말씀드릴수가 없기 때문입니다...)
1. MMF통장 : 800만원 (3개월 후 1년 예금으로 돌릴 예정)
2. 주택청약예금 : 300만원
3. 주식 : 700만원 (언제든지 정리 가능)
4. 급여통장 잔고 : 400만원
약 2년간 큰 돈을 쓰실 일이 없으시다면 MMF에 있는 돈과 급여통장의 잔고를 합해서 증권사의 ELS 상품을 권장해 드리고 싶네요...기간은 보통 2년이고 수익률을 약 12~15% 정도 입니다...물론 6개월만에 조기 상환도 가능하지만 적어도 2년을 봐야 리스크도 많이 상쇄되기 때문입니다...(무슨 이유에서 인지 몰라도 급여통장의 잔고가 많을 필요는 없다고 봅니다...물론 이를 CMA등으로 대체할 수 있지만 언제든 뺄 수 있다는건 그만큼 지켜지기가 쉽지 않거든요..조만간 쓰실 돈이 아니라면 꺼내서 다른 자금과 합쳐서 투자하시는 것 이 좋을 듯 합니다...)
주식의 경우 우량주라면 그냥 갖고 계셔도 무방합니다..
청약예금도 유지하시구요..
월소득 : 세후 200만원 정도
월급으로는
- 장기주택마련 : 10만원
- 펀드 : 20만원, 10만원 (2개)
기름값, 카드값 등 제외하면 한 달 저축 가능 금액
120만원 정도 됩니다.
=> 기존 저축 및 펀드에 40만원 들어가고 용돈 등으로 40만원 정도를 쓰고 계시는 게 맞다면....
1. 보장성 보험 : 7~10만원
저축도 중요하지만 보장성 보험을 통해 유사시 발생할 수 있는 위험으로부터 자신의 자산
을 보호해 줄 수 있는 울타리가 필요합니다.
2. 단기저축
1) 신협(새마을금고)이나 상호저축은행 : 1년만기 50만원(월정액형)
2) 신협이나 새마을금고 자유적립식 : 2년(매월 10만원 + 보너스, 상여금 등...)
3. 장기저축
변액연금 또는 변액유니버셜 : 50만원
인생은 길고도 깁니다....장기적으로 저축이나 투자를 하셔서 미래에 발생될 비용(노후자금, 주택자금, 사업자금 등등...)을 효과적으로 준비하셔야 합니다...
대략적인 내용을 말씀드린 것이며 실제로는 재무설계사와 상담하시는게 보다 좋을 것 같네요....정확한 포트폴리오를 구성하기 위해서는 좀더 많은 정보가 필요하거든요...
아무쪼록 성실하게 열심히 저축하시는 것 같구요...재무상황도 좋은 것 같습니다...
보다 정확한 현금흐름을 잡으셔서 ..... 부자되세요...!!!!
추가적인 질문이나 좀더 자세한 상담을 원하시면 쪽지 보내주세요....저도 재무설계사 랍니다....ㅎㅎ
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보험 대체 어떤걸 들어야 할지.... 당췌 모르겠어요 추천좀..
보험에 대해 여쭤봅니다... 아무리 알아봐도 미궁으로 빠져서요 ㅠㅠ
30세정도의 남자 보험을 알아보는 중인데
그냥.... 이 보험들었다 싶으면 그냥 건강이고 머고 몽땅 다 되는...
보험에 대해 그만 고민해도 되는 보험 없나요 추천 좀 부탁드려요
알아보니깐..
종신들으려 했더니 종신보험은 요즘 안든다 ..
=> 교보CI, 리빙케어 같은건 보험료가 비싸고 민원발생이 많다..
=> 생명과 손해를 같이 든다 => 손해보험은 굉장히 잘알아봐야되고 어렵다
알아보는것마다... 다 말이 틀리고 넘 어렵네요
한 십만원내외였음 좋겠구요..
지금 3명꺼를 알아보고 있는데 다 30정도이고 다 남자에요
한명은 기혼이고 두명은 미혼이구요 보험모두 하나도 들어놓은것 없구요
부탁드립니당~
질문자가 설택한 답변
종신보험은 이제 안든다?
그런 이야기 하는 분들은 누구시죠?
CI종신은 종신 아니던가요?
리빙케어는 종신 아니던가요?
변액유니버셜종신은 종신 아니던가요?
모두 옷만 살짝 바꿔입어놓고 자신들은 종신은 아니며 더이상 가입할 필요없다?
보험만큼은 유행성을 타서는 절대 안된다고 봅니다.
90년대 한회사에서 종신보험 판매할땐 손가락질 하다가 2000년대엔 너도나도 종신보험 출시해놓구, 이제 와서 옷만 갈아입고 나는 아니다?
보험은 귀하의 평생을 책임지는 재정안정플랜입니다.
누구의 말이 맞든 선택은 귀하께서 하시겠지만 평생을 대비하는 완벽한 보험을
검토하신다면 간이 올려드리는 글 읽어보시고 참조하셔서 주변에 계신
전문 라이프플래너를 만나 상담받으시길 바랍니다.
참조 되셨으면 합니다.
보험은 과거의 단순한 모습에서 많이 변화하고 있습니다.
경제활동을 하는 젊은 시간부터 노후의 여러 모습에 이르기까지
한 가정의 재정적인 안정을 꾀하는 보장프로그램입니다.
과거의 단순한 패키지상품으로 결정되는 것이 아니라
개인개인에게 적절한 맞춤식으로 설계되는 금융상품입니다.
개인의 재정환경, 가족환경 등 모든 조건들이 상이하니까요?
통상 고객분들이 처음 통화하거나 만나면 첫질문이 종신보험 가입할려면
얼마면 되요?
제일 난감한 질문입니다.
제가 고객의 여건을 전혀 모르는데 기성품 판매하는 것도 아닌데 어찌
답변할 수가 있겠습니까?
한편으론 그동안 제대로 된 정보를 너무 갖지 못한 탓이라 여깁니다.
참고삼아 앞으로 보험을 고민하실때 참조할 네가지 조건을 말씀드리죠.
1. 보장의 기간입니다.
이제는 100세 시대. 제대로 된 보장으로 평생을 맡길 수 있어야 합니다.
2. 보장의 범위입니다.
암이다, 재해다 해서 일부위험에 국한된 특정보험은 이제 무의미합니다.앞으로 어떤 질병이, 어떤 위험이 발생될지 모르는데 어찌 일부만 보장받으려 하십니까? 하나의 보험으로 향후 발생될 모든 위험들을 포괄적으로 보장받아야 합니다.
3. 보장의 크기입니다.
크면 클수록 좋겠지만 부담 가능한 보험료의 범위에서 개인에게 맞는 가장 적절한 크기의 보장을 준비하셔야 합니다.
4. 지급의 신뢰성 및 회사의 안정성
약속된 보험금을 반드시 받을 수 있다는 믿음이 있어야겠죠. 그리고 회사가 고객을 걱정해야 하는데 고객이 회사의 영속성을 걱정해야 한다면 그 또한 문제 아닐까요?
간단하게 적었습니다만 적어도 상기의 네가지 정도는 항상 염두에 두시고 보험을 선택하세요.
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FC로부터 자산관리상담을 받았는데, 약간 고민되어 여러 고수님들에게 여쭈어 봅니다.
저는 만 29살의 장사를 배우는 청년입니다. 나름대로 일도 재미있고, 미래를 준비하여야 하겠기에 나름대로 적금 및 펀드, 정기예금을 2004년 12월 부터 시작해서 지금도 하고 있고 앞으로도 장기간으로 할 생각입니다. 여기서 저의 자산(자산이라고 하기도 좀 그러네요)에 대해서 말씀드리고 질문 넘어 갑니다
정기예금:상호저축은행 1300만원, 적금 200만원(50만원짜리 4번 부었음), 미래에셋 솔로몬 차이나 펀드(1000만원)-->자유적립식, 미래에셋 솔로몬 인디아 펀드(1200만원)-->자유적립식, 미래에셋아시아인프라섹터펀드(400만원) 2007년 8월 현재 총 4100만원
그런데, 오늘 제가 종신보험(4만 6천원)을 들면서, FC와 자산상담을 했는데 이 분이 저한테
여러가지를 설명해 주시고 그러면서 현재의 자산분포에 문제가 있다고 하시면서
새로운 포트폴리오로 다음과 같이 제시해 주셨네요.
정기예금-->ELS나 DLS로 갈아타길 권유해 주셨고, 미래에셋 3개 펀드는 유지하되, 추가 납입금은 지금보다 낮게 내도록 권유하셨습니다. 그리고 ing연금보험에 25만원 짜리로 10년동안 내는 것을 제안 하셨고, 신영 마라톤 주식A펀드와 미래에셋 디스커버리펀드 10만원씩을 적립식펀드로 제안했습니다. 그리고 청약저축 10만원도 권유해 주셨구요....
결론을 말씀드리면 저는 2004년 12월 140으로 시작해서 2005년 6월에 150만원, 2005년12월에 170만원 2006년도 11월 190만원 2007년도 7월에 240만원(세후)정도를 월급으로 받고 있는 장사를 좋아하고 항상 하나님에게 감사드리며, 가족들을 사랑하는 만 29살의 청년입니다. FC가 제안한 자산포트폴리오에 어떻게 해야 좋은지 재야의 경제고수님들에게 정중히
정중히 여쭈어 봅니다.여기까지 읽어주신것만 해도 감사드리며, 가정에 축복이 있기를 기원합니다. 답변해 주시면 정말 고맙게 생각하겠습니다. 그럼 좋은 하루 되세요.
(p.s:참고로 설연휴와 추석때 20만원정도 떡값을 받고 있고, 여름 휴가비로 10만원 받고 있습니다. 2007년도 7월 월급을 240만원이라 적어놨는데, 이는 세후이며 정확히 이야기 하자면 본봉 200만원에 인센티브 40만원입니다. 인센티브는 대중없어서 8월같은 경우는 40에서 50정도 이구요 9월 부터 2월까지는 평균 60에세 70정도 될것 같습니다. )
(p.s:그리고 이야기가 빠진게 있는데, 저는 월급에서 50%는 저축이나 펀드를 했고, 35% 가족들에게 투자했으며(부모님 생활비), 15%는 제 생활비로 쓰고 있습니다. 넘 길어서 죄송해요.. 감사하구요... 그럼 꾸벅)
질문자가 설택한 답변
가족을 사랑하는 따뜻한 분이시군요.
그리고 나름대로 수입을 알차게 저축, 투자하시는 것 같아
크리스챤의 한 사람으로서 아낌없는 찬사를 보냅니다.
정말 대단하신 것 같습니다.
많은 분들, 특히 미혼이신 분들이 자신의 불확실한 미래에 대한 리스크 관리의
중요성을 인식하지 못하고, 피땀흘려 벌어들인 수입을 물쓰듯 하고 있는 것을
자주 목도하고는 많이 안타까와 했는데...
님께서는 크리스챤답게 잘 준비하고 계시는 것 같아서 안심이 되고
한편으론 존경스럽기까지 합니다.
저는 미래에셋생명에서 재무컨설팅을 하고 있는 박상태라고 하고요...
잘 부탁드립니다.^^
현재 투자하고 계신 펀드(미래에셋 솔로몬 차이나 펀드(1000만원)-->자유적립식, 미래에셋 솔로몬 인디아 펀드(1200만원)-->자유적립식, 미래에셋아시아인프라섹터펀드(400만원) 와 정기예금(상호저축은행 1300만원), 적금 200만원(50만원짜리 4번 부었음)의 투자목적이 뭡니까?
결혼? 사업? 주택구입? 은퇴후 노후생활자금? 아니면....
TV나 신문, 잡지를 통해 시간을 이용한 복리의 효과에 대해 많이 접하셨으리라 봅니다.
님께는 젊음이란 시간의 자본이 있습니다.
그리고 위의 목적자금은 님께서 반드시 접하시게 되는 이벤트이 필요한 돈이구요.
각각의 이벤트에는 대략적인 기간이 정해져 있겠지요?
예를 들면,
현재 29세 미혼이시니까...
2년~3년 안에 결혼을 하시겠고... 결혼자금으로 얼마가 필요한지 정하셨겠죠?
아울러 전세자금 또는 주택구입자금도 필요하시고 그 금액은 지역과 주택종류에 따라
달라지구요...^^
결혼을 하시고 1~2년 신혼생활 하신 후 자녀를 낳으시겠죠?
동의하시죠?
이후부터 자녀양육을 위해 지속적으로 돈이 들어가겠구요....
먼 이야기이긴 하지만 아이가 고등학교를 졸업한 후 대학에 진학하거나 유학을 가거나
하겠죠? 아니면, 진학을 포기하거나...(전적으로 부모의 몫임을 잊지 마시길...)
아이들 대학 졸업시키면, 지들이 알아서 취업하고 결혼하겠죠?
그리고 남게 되는 것은 사랑하는 부인과 님 뿐이고, 20년 이상이나 되는 황혼여정이
두분을 맞게 될 겁니다.
어떻게 준비하느냐에 따라 경제적인 걱정없이 여유를 부리면서 살 수도 있고,
아니면, 경제적 어려움으로 힘들고 처절한 생활고와의 싸움을 20년 이상 살 수도
있습니다.
얼마전 TV 시사프로에서 황혼자살이란 내용으로 방영한 것을 봤습니다.
먹고 살 돈이 없어서, 병들어 치료할 돈이 없어서 세상을 등지고 자살하는 분들의 이야기
였는데, 남의 일이 아니라는 생각이 들었습니다.
88올림픽이 열렸던 때가 엇그제 같았는데 벌써 20년이 흘렀습니다.
야곱의 고백처럼 살같이 빠르게 흘러가는 시간이 지금도 계속되고 있는 것 같습니다.
서론이 너무 길었죠? ^^;
님께서는 현재 분명한 재무목표가 설정되어 있지 않은 것 같습니다.
이것이 분명하게 설정되어 있어야 각각의 재무목표에 따른 포트폴리오를 제대로
구성할 수 있습니다. 또한 투자의 기본은 분산투자/장기투자 임을 잊지마시고요...^^
저의 제안은 이렇습니다.
1) 결혼자금 : 2~3년후 필요 - 국내/해외 펀드 활용
2) 주택자금 : 2~3년후 필요 (전세-금액설정 필요)-장마펀드(장기주택마련펀드) 활용
3) 은퇴자금(60세 은퇴 기준-31년 기간 활용) : 변액연금 활용(비과세혜택/중도인출 기능)
# 은퇴시점에 생활비로 얼마가 필요한지를 먼저 결정해야 투자금액을 정할 수 있슴.
4) 자녀 교육자금 : 희망 자녀수 및 출산시기 잠정 결정 필요.
# 예비신부님이 계시다면 충분히 상의하실 수 있으시겠죠? ^^
5) 비상자금 : 증권사의 CMA 또는 최근 출시된 4~6.5%의 은행 또는 제2금융권 상품 활용.
부모님이나 가족 중 위급상황 발생시 긴급하게 현금 투입해야 할 유동자금을
일정금액 확보해야만 투자하고 있는 목적자금을 안전하게 유지할 수 있습니다.
도움이 되셨으면 합니다. ^^
형제님의 건승을 기원드리며, 하나님의 신실하신 인도하심과 보호하심을 기도합니다.
그리고 주소를 알려주시면 도움이 될 만한 책자를 보내드리겠습니다.
샬롬!
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제테크 체크~
저는 월수입이 일정치 않습니다.
120~ 250 만원 전후 자영업자는 아니고 프리랜서 인데다가 일이 규칙적이지
않아 제테크 계획을 세우기가 쉽지 않네요.
그래서 그동안 규칙적인 적금을 모으지는 못하고 단기로 목돈을 일반예금에다
모아두었는데 조금 마련이 된것 같아 이제 좀 규칙적으로 준비를 해보려 합니다.
현재 비상금 1500만원 = 상호저축은행 예금에 1년예치
비과세 은행저축 = (수시납입) = 현재 650만원 (향후 주택용도로 필요할때 쓸 예정임)
연금보험 116537원 9년 납부 = 보험기능 보다는 연금기능 (교보생명)
cma 통장 730만원 = 내년결혼자금 (집보증금 2500)= 내년결혼자금
이렇게 마련되어 있습니다.
일단 펀드 10만원짜리 두개 삼성적립식펀드와 신영마라톤 들었구요. 1달 불입
노후를 위해 연금을 보강하고 싶은데 가능금액은 월 20만원 정도가 될듯 싶습니다.
5년정도는 그래도 꾸준히 50만원선에서 제테크가 가능하고
차후에 수입이 없을때는 비상금으로 충당하면 되니까 (비상금도 많이 늘어나 있겠죠)
연금준비로 월 20만원을 생각하고 있습니다.
먼저 질문하나
변액연금과 변액유니버셜에 대해 많이 알아봤는데
머리가 너무 아파요..해서 10만원씩 두가지로 나눠서 하면 어떨까요?
안좋을까요?
아님 주식에 대해 잘 모르겠으면 그냥 연금저축으로 들까요.. - -;
(하도 뭘 갈아타야한다고 해서...)
두번째는 나머지 10만원으로 는 보험을 들고싶은데
암보장 + 실의료비 (손해보험) 어떤 상품이 좋을지..
현재 제 수입에서 생활비 60~ 70만원 를 빼고 앞으로 50만원을 뺀 나머지 금액은
모두 cma 에 계속 넣을 생각입니다.( 어떻게 될지 모르기에.. ( 10만원에서 130만원)
추가수입은 은행비과세저축에다가~
이정도면 제테크 알맞게 구성된걸까요?
질문자가 설택한 답변
질문을 약간 정리해 보면
이정도면 제테크 알맞게 구성된걸까요
현재 비상금 1500만원 = 상호저축은행 예금에 1년예치
비과세 은행저축 = (수시납입) = 현재 650만원 (향후 주택용도로 필요할때 쓸 예정임)
연금보험 116537원 9년 납부 = 보험기능 보다는 연금기능 (교보생명)
결혼자금 --
cma 통장 730만원 + (집보증금 2500) = 3,000 만원
이렇게 마련되어 있습니다.
일단 펀드 10만원짜리 두개 삼성적립식펀드와 신영마라톤
제 수입에서 생활비 60~ 70만원 를 빼고 앞으로 50만원을 뺀 나머지 금액은
모두 cma 에 계속 넣을 생각입니다.( 어떻게 될지 모르기에.. ( 10만원에서 130만원)
네 아주 잘하고 계십니다.
펀드선정도 잘하셨고, 1500만원도 관리 잘하고 계십니다.
CMA 도 잘 이용하고 계십니다... 무탈 합니다..
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
질문1. 연금을 위하여
변액연금과 변액유니버셜에 대해 많이 알아봤는데---
요즘 생보사들 변액유니버셜 은 최저 단위가 20만원 부터 입니다.
그래서 변액연금 10, 변액유니버셜 10 나누시기가 어렵습니다.
그리고 쪼개는 것보단 하나로 뭉치는것이 시가이 갈수록 좋습니다.
다만 변액보험을 이용하여 선택하실때 고려사항은
1. 회사의 운용회사 선택능력및 변액보험펀드 운용실적등 중요하죠
2. 변액보험의 사업비 내역 ( 실 투입비율 = 월 보험료 - 사업비 )
사업비는 회사와 상품별로 같은 이름의 상품에도 불구하고 2~ 8% 차이가 있습니다
3. 담당 설계사의 역할을 충실히 해줄분을 잘 고르십시요.
참고로 변액연금 VS 변액유니버셜 을 놓고
각각이 이해관계에 따라서 갑론을박 합니다.
전체적으로 봐선 변액유니버셜이 한수 위라고 저는 생각합니다만..
질문2. 10만원으로 는 보험을 들고싶은데
암보장 + 실의료비 (손해보험) 어떤 상품이 좋을지..
암보장은 변액연금이나 변액유니버셜에 암특약으로 부가해 놓으면
아주 좋고
실의료비는 요즘 손보사가 아주 잘되어 있습니다.
각 손보사별로 차이가 있는것 같습니다만
LIG, 현대해상,동부 등이 괜찮습니다. 다만 너무 해약환급율을 높이기
위하여 적립금을 많이 넣을 필요는 없습니다.
동부는 적립금이 많이 들어가야 되는걸로 알며
LIG 와 현대는 자유자재로 압니다.
이쯤에서 마루리 하겠습니다. ^^
이 종식 팀장
미래에셋생명
019-542-4964
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펀드에 투자하려합니다. 전문가님들 조언 부탁드립니다.
안녕하세요.
이제 한달후면 25살이 되는 직장인입니다.
제가 이 직장에 들어선지 이제 갓 5개월차 이지만
사회생활은 3년째인 사회초보생입니다.
이제 주택자금 마련으로 돈을 모으려합니다.
12월되는동시에 시작하려하는데
은행에서 매달 이율로 불리기에는 너무 긴 시간이 걸릴듯해서
펀드에 투자하려합니다.
매달 100만원씩 투자하려합니다.
물론 적립식이죠.
이제 첨 펀드에 발을 들어 놓으려합니다.
주변에서 여러 조언도 들었고
물론 직접 증권회사에 찾아가서 상담하는게 빠르겠지만
숨겨진 전문가들의 조언 부탁드립니다.
기간은 2~3년 잡고있지만
짧게 1년도 상관없습니다.
본론으로 들어가 궁금한점은
제가 매달 투자하는 금액으로 걸맞는 펀드종류는 어떻게되며
그 펀드 종류에따른 회사추천과
주식형으로 하고싶은데 길게는 2~3년 짧게는 1년으로봐서
투자할만한 주식현황에대해 궁금합니다.
전문가님들의 조언
기다리겠습니다.
질문자가 설택한 답변
투자나이 25살
투자금액 : 월 100만원
투자기간 : 최대 3년
궁금점 : 1. 어떠한 펀드로 투자를 할것인가? 2. 회사추천? 3. 투자기간 4. 투자에 관련된 경제동향
문제점 : 투자에 대한 선행적인 지식의 이해가 필요로 함!
말씀하신 질문을 총 4가지로 분류해서 적어 보았습니다.
쉽게 말씀드려서 제가 고객들에게 만약 똑같은 질문을 받는다면 저는 먼저
주식챠트를 꺼내들고 이러한 말씀들 드리겟습니다
과거의 주식은 이렇게 흘러왔고 주식에는 이러한 특징과 이러한 현상들이 나타납니다.
왜 주식에 장기투자를 해야하며 단기적으로는 어떠한 문제점들이 있는지에 대한 선행적인
상담을 먼저해드릴듯 합니다.!
투자는 돈을 굴리는 방식입니다. 펀드는 그런한 투자 방법중 극히 한부분을 가지고 있습니다.
땅값이 오른다하며 내가 산집까지 똑같이 오를거란 생각을 하십니까?
2000년초에 타워펠리스가 평당 900만원이 평당 7천만원을 넘을것이라고 예상하고 타워펠리스를 사셨을까요?
현재 부동산을 투자한다면 만약 버블이 생긴다면 어떤 위험이 생길지 잘 알고 투자를 해야하지 않을까요?
내집을 마련한다면 과연 내가살집에 어떠한 도시계획이 있는지는 최소한 알고 투자를 해야 하지 않을까요?
질문주신분에게 묻고싶은건 먼저 어떤 투자를 하기 앞서서 여러가지 정보에 대한 이해와 설명을 듣고
그이후에 어떤 투자처에 투자를 해야할지 그리고 언제 투자할지 언제까지 투자할지
마지막으로 어떤 상품에 투자를 해야할지에 대한 순서를 먼저 만드셔야 한다고 생각합니다.!
우선 질문주신분의 상황이나 여러가지 투자성격과 앞으로의 계획을 자세히는 알수없지만
기본적인 상황에 맞게 설명 드려 보겟습니다.
1. 어떠한 펀드로 투자를 할것인가?
우선 월투자금액이 100만원으로 정해진 상태이기 때문에
어디에 투자할것인지를 먼저 생각해야합니다.!
국내투자비율과 해외투자비율로 나눌수 있겟지요!
국내 투자비율 6
해외 투자비율 4 정도로 분류 했으면 좋겟습니다.
발빠른 대응을 위함과 장기적인 투자시점을 가지고 계시지 않기 때문에 국내 투자비율을 조금 더
높였습니다.
국내 투자 : 우량주 성장형
- 30만원
중소형주 가치주
- 20만원
해외 투자 : 분산투자 차원상 다양하게 분리함
동유럽펀드 - 10만원
중국 - 10만원
인도 - 10만원
라틴 - 10만원
두번째 추천 비율
국내 투자 : 우량주 성장형 - 20만원
중소형주 가치주 - 20만원
섹터 그룹주 - 10만원
해외 투자 : 동유럽 10만원
중국 20만원
인도 10만원
아시아퍼시픽인프라 10만원
2. 회사추천?
회사추천은 어떤것을 말씀하시는지 잘 모르겟습니다.
판매회사를 말씀하시는건지 자산운용사를 말씀하시는건지
판매회사는 추천드릴것이 없습니다. 그저 가까운 곳을 이용하시면 됩니다.
판매회사는 판매만 할뿐 수익과 관련된 어떠한 행동도 하지 않습니다.
또한 주식 브로커 영업을 하시는 분들이나 PB분들이나 랩을 쓰시지 않은 이상에야
투자정보는 일반적인 리포트를 받거나 교육을 받은 창구분들이 상담을 하기 때문에
관리를 꾸준히 받는 부분이 없습니다.
판매회사 보다는 어떤 자산운용회사의 상품을 고를것인가가 결정이되어야 겟지요!
국내 추천 자산운용사의 펀드
1. 미래에셋 인디펜던스 시리즈
미래에셋 디스커버리 시리즈
미래에셋 드림타켓
미래에셋 3억만들기 중소형(가치주)
미래에셋 차이나 솔로몬(중국 역내펀드)
미래에셋 인디아 인프라 펀드(인도 인프라 역내펀드)
미래에셋 아시아 퍼시픽 인프라 펀드(아시아 인프라 역내펀드)
미래에셋 인사이트 펀드(글로벌 혼합형 투자펀드)
2. 한국운용
한국네비게이터 주식
한국부자아빠 성장주식
3. 신영운용
신영마라톤(우량 가치주)
신영밸류(중형 가치 배당주)
4. 한국밸류운용
한국밸류10년 투자주식(중소형 가치주)
이외에도 동양의 동양밸류스타, 하나ubs시리즈, ktb마켓스타
머 따지고 들자면 엄청나게 많은 수의 펀드가 존재합니다.
어떠 펀드가 좋고 어떤 펀드가 나쁘다 하기에는 올한해에만 봐도 펀드 순위변화가 극심하엿기 때문에
항상 우등생 펀드도 편차가 매우 심한 편이기도 합니다.
현재 국내 올여름 투자 트렌드는 가치주 펀드였으나 최근 8월의 투자성향상
지수회복시에 중소형 가치주의 하양추세와 성장형 주식의 우량주 위주로 펀드의 대세가
형성되었습니다만 최근 다시 불거진 미래에셋 사건을 통해서 볼때에도
다시한번 우량주의 폭락을 거듭하면서 수익률 또한 다시한번 순위변화가 극심해졌습니다.
누가 잘하고 잘못하기 보다는 포트폴리오상 투자처와 투자분석을 통한 다양한 분산투자만이
답변이 될뿐 어떠한 펀드가 좋다 나쁘다 하기가 참 애매한 입장이기도 합니다.
제가 개인적으로 좋아하는 펀드들또한 현재 마이너스 수익률을 기록하고 있지만
지수의 특징상 어떤 구간에서는 성장형이 어떤구간에서는 가치형이 어떤구간에서는 중소형주들이
번갈아가면서 지수를 상승시키기 때문에 딱 어떤 펀드가 좋다라고 말씀드리기 어렵습니다. ^^
3. 투자기간?
투자기간이 매우 짧습니다.
우선은 장기적인 시선을 가지고 적립식으로 시작하셨으면 합니다.
1년정도는 지수 회복과 더불어서 어느정도의 수익률을 바라볼수도 있지만
미국 경기침체가 내년에도 계속 이어지는 악재들이 많아 질 경우
투자기간을 최소 2년이상으로 잡으셔야 합니다.
4. 경제동향
현재의 주가지수 1800선 아래입니다. 금요일 투자심리가 얼어붙으면서 투매현상으로
1730포인트대까지 내려갔으며 장중의 선물과 현물에 차이로 인한 프로그램 매수가 받쳐주면서
지수 하락폭을 만회하였습니다만
현재의 모든 지표가 하양추세인것 또한 사실입니다.
현재 주가는 정말 매우 어려운 위치입니다.
국내 내노라 하는 펀드 애널분들 조차 이번의 조정장은 쉽게 예측하려들지 않을 것입니다.
올 중하반기에 장미빛 미래의 청사진을 내보내면서 많은 언론과 애널분들 또한
좋은 증시 전망을 하였지만 결국 미국에 발목을 잡히면서 국내 증시 중국증시 전 글로벌 증시가
매우 어렵게 흘러가고 있습니다.
바닥이 어딜지를 예측하기 어려운 상태에서 경제동향을 단순하게 판단해서 내리기에는
매우 어려운 입장입니다.!
다만 내년의 경제 전망이 아직도 밝은 편이며 중국이나 국내 또한 아직 가야할길이 멀었다고 생각합니다.
단기적으로 언제까지 조정이 온다 말씀드리기에는 어렵더라도
내년 하반기 혹은 내후년기에는 분명 좋은 대세의 상승이 점쳐 질것이라고 판단됩니다.
올해의 단기적으로 어떤 특단의 조취가 없다면 12월까지 하락장의 패턴형상이 나타날 가능성이 매우크며
내년 봄부터 다시 도약기를 거칠것이라고 예측은 합니다만
현재 12월12일 FOMC의 미국 금리인하의 결정여부가 얼마나 인하의폭을 발표할지 예상할수 없는가운데
지수를 단기적으로 예측할수가 없습니다.
그때 그때 단기적인 대응이 가능하겟지만요 ^^
현재 국내 중국 인도(최근조정폭이 가장 적엇음), 베트남, 브라질, 러시아, 유럽, 미국증시
전체의 글로벌 증시가 조정을 거치고 있습니다.
이러한 원인은 바로 미국 경기침체(리세션)에 있다고 생각하시면 됩니다.
미국의 경기 자체의 영향은 바로 수출국가에 직격탄을 날리기 때문에
여러 주변국가의 영향을 받는 한국이나 이머징마켓 시장으로써는 시장 전체의 흐름가운데에서
아직은 지켜보아야 할단계입니다.
그러나 이러한 단기적인 중기적인 시선을 제외하고 투자시점을 이야기 하자면
지금또한 매우 좋은 위치에 있으며 지금부터 적립식으로 꾸준한 투자를 하셨으면 합니다.
또한 개인적인 사견으로 매우 좋은 시점이기 때문에 적립식으로 투자를 하셨으면 합니다.
(펀드를 하시고자 마음을 먹으셨고 펀드를 가입하실것이라고 예측 되기 때문입니다.)
다만 재무설계를 바탕으로한 여러가지 자산포트폴리오 구성을 하지 않은 단순한 펀드 투자만을
두고 보았을때의 이야기라는 전제조건이 붙습니다.!
제가 말씀드리는것 또한 많은 증시전문가들의 글이나 여러가지 다양한 지표들을 보고 말씀드립니다만
위의 경제동향에 관한것이나 개인적인 추천 펀드 또한 사견임을 말씀드리며
펀드 가입에 약간의 보탬을 받으시며 좋겟습니다만 맹신하지 않으셨으면 합니다.!
투자란 단기적으로 어떻게 갈지 잘 맞추고 투자를 한다면 아무도 워렌버핏이라는 천재 투자자의 말에
귀기울이지 않을것입니다.
금융상품중 주식이란 매우 어려운것이며 예측할수 없는 그냥 확률적인 투자 게임이라고 생각합니다.
매우 단순한게 오히려 복잡함을 이길수 있듯이 너무 어렵게 생각하지 마시고
매우 좋은 투자시점이 찾아 왔기 때문에 지금부터 꾸준히 관심을 가지고 투자를 하셨으면 합니다.
올해 2007년 연말정산의 여러가지 공부를 통해서 절세를 하는것 또한 매우 훌륭한 재테크 이기도 합니다.
펀드가 아닌 요소요소에 다양한 재테크 방법이 존재합니다.
펀드에만 관심을 가지지 마시고 청약저축과 관련된 내집마련, 절세를 통한 연말정산(소득공제)과
세테크 절약 그리고 다양한 투자 방식을 통한 장기적인 투자 포트폴리오를 구성하셔서
꾸준한 장기적인 투자의 자세를 가지셨으면 합니다.!
좋은 하루 되세요 ^^!
네이버 지식인 자산관리사 이새일!
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배당주펀드에 대해 알고싶어요!
티비를 보고 알고싶어서요!ㅎㅎ
배당주 펀드가 무엇인지
아! 제일기초인 펀드란 무엇인지 알려주세요♡
질문자가 설택한 답변
펀드가 어떤 것인지 간략히 설명드릴께요.
1. 펀드란?
- 펀드(Fund)는 기금이라고 하여 투자신탁의 신탁재산, 또는 투자기관이 관리하는 운용자산이라고 사전에 나와있습니다. 그냥 쉽게 이해하면 고객이 맡긴 투자금을 약속된 금융상품(주식, 채권 등) 또는 실물(지하자원, 석유, 부동산, 선박 등)상품에 투자하여 그 수익을 투자자에게 실적배당하는 투자상품이라고 할 수 있습니다.
2. 종류는?
- 펀드의 종류는 너무나 많습니다. 보통 한 은행에서 판매되는 펀드상품만 100여가지 이상입니다. 구분할 수 있는 기준과 내용이 다양하지만 대표적인 몇가지를 살펴보겠습니다.
A. 주식에 투자하는 비중에 따라 주식형/혼합형/채권형펀드
B. 투자지역에 따라 국내/해외펀드
C. 투자대상에 따라 주식(채권)형/부동산/선박/원자재펀드 등
D. 투자방식에 따라 적립식/거치식
E. 수수료 부과형태에 따라 클래스 A~D
이 외에도 기준에 따라 더 세분할 수 있습니다.
3. 가입전 유의점?
- 흔히 적립식 펀드를 적금으로 오해하고 있습니다. 펀드와 적금은 엄연히 다른 것입니다. 적금은 저축상품으로 확정된 이자를 지급합니다. 그런데 펀드를 판매하는 은행 등에서 적립식 펀드를 고객에게 쉽게 설명하고 가입을 권유하기 위해 마치 적금처럼 설명한다는 것입니다. 매월 일정액을 펀드에 투자하는 방식이 적금과 같아 일반인은 펀드가 수익률이 높은 적금상품으로 알고 있다는 것입니다.
펀드는 고객이 투자한 금액을 주식, 채권과 같은 금융상품 또는 부동산, 천연자원 등에 고객을 대신해 펀드운용사가 운용하는 간접투자상품입니다. 이런 펀드의 성격상 원금보장이 되지 않습니다. 게다가 펀드 운용성과에 따라서는 원금손실까지 발생할 수 있습니다. 하지만 대부분의 펀드 가입자들이 이런 리스크(위험)에 대해 잘 인지하지 못합니다. 이는 펀드를 적금으로 잘못 알고 있기 때문입니다.
4. 가입은?
- 펀드는 펀드 판매를 대행하는 판매사(은행/증권사/보험사)와 직접 운용하는 운용사가 별도로 있습니다. 일반인들은 이를 잘 모르고 있습니다. 그냥 판매하는 은행에서 펀드를 운용하고 크고 우수한 은행에서 판매하는 펀드가 좋다는 오해를 합니다.
은행은 펀드 판매를 대행하여 그 수수료를 받는 것 뿐이지 펀드 운용에 영향을 주지 않습니다. 같은 이름을 가진 펀드라면 어느 은행에서 가입하든 모두 똑같다는 것입니다. 그래서 종종 이런 문의를 하는 분들이 있습니다. 어느 은행에서 가입해야 좋은 펀드 상품에 가입할 수 있느지, 특정 은행에서 판매하는 상품이 좋다던데 라는 식으로 말입니다.
하지만 은행은 단지 판매사일 뿐입니다. 펀드를 가입할 때 이런 판매사를 보는 것이 아니라 어떤 운용사가 어떻게 펀드를 운용하는지를 투자설명서나 약관, 그리고 펀드 관련 포털사이트에서 정보를 확인하고 가입하시는게 매우 중요합니다. 같은 유형의 펀드라도 운용사의 능력에 따라 그 수익률이 큰 차이가 나는 경우가 많습니다. 그 만큼 펀드운용사가 어딘가를 확인하는 것이 펀드 가입시 중요한 사항입니다.
*펀드를 이해하는데 조금이라도 도움이 되셨길 바랍니다.
*배당주 펀드는 펀드가 주로 투자하는 곳이 배당을 많이 주는 주식에 투자하는 펀드를 말합니다. 배당을 많이 주는 주식종목은 꼭 대형주라고 배당을 많이 주는 것도 아니고 주가가 비싼 것이 많이 주는 것도 아닙니다. 물론 대형주고 주가도 비싸면서 배당을 많이 주는 종목도 많지만요^^;; 그렇게 배당성향이 높은 종목에 투자하여 펀드의 수익을 높이는 스타일의 펀드가 배당주 펀드입니다*^^*
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변액유니버셜보험(ING생명)과 증권사(미래에셋) 적립식펀드 중 어떤게 좋을까요??
5년전 결혼하면서 삼성생명에서 종신보험은 가입한 상태입니다. 각종 특약까지 해서 보험은 더이상 생각하지 않고요.. 장기적으로 재태크를 하고 싶어서 요즘 한창 인기있는 변액유니버셜보험과 적립식펀드 둘 중에 고민하고 있습니다.
변액유니버셜 보험은 5년전에 있었더라면 종신보험 말고 저런걸 들었을텐데, 할만큼 매력적이더군요... 현재 5년동안 낸 돈도 만만찮기 때문에 종신보험은 냅두고, 보험기능을 최소화한 변액유니버셜과 장기 적립식 펀드 중 어떤게 향후(10년 이상??) 목돈마련이나 이용하는데 도움이 될지 비교설명 부탁드립니다.
특히 너무 장점들만 말씀하시지 마시고, 각각의 단점들도 비교분석해주셨으면 좋겠습니다.
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적립식펀드 추천과 문의드립니다.
27살 사회초년생 여자입니다.
매달 110만원 정도의 금액을 미래에셋 적립식 펀드로 계획하고 있습니다.
6,5%의 정기적금으로 2년만기의 적금을 계획하였으나 공격적인 투자를 하는것이 더욱 맞는 것 같아 해약하고 투자할 상품을 알아보고 있는 중입니다. 그런데 직장생활을 하다보니 시간을 내서 상담을 받으러 가기가 쉽지 않네요. 짧게는 2~3년을 보고 시작하는 투자라 성급하게 시작할 수는 없고 해서 지식인을 통해 도움 요청합니다.
투자에 있어서 제가 고려하고 있는 사항에 대한 질문과 궁금증을 포함한 질문 5가지 입니다.
1. 결혼 자금으로 사용할 수 있는 2년~3년정도에 적합한 상품과
10~20년을 바라보고 투자할 수 있는 상품 이렇게 해서 3~4개의 펀드 추천해주십시요.
다행히 회사 근처에 기업은행이 있어서 은행을 통해 가입하려고 합니다.
2. 증권사에 가서 직접 펀드를 가입하는 것과 은행을 통해 하는 것 차이는 없나요?
그동안 모아둔 CMA통장의 400만원을 그대로 넣어 놓기보단 효과적으로 투자를 하고 싶습니다.
3. 목돈 400만원의 투자방법. 투자처.
신문을 보면 인터넷으로 펀드를 구입하는것이 수수료도 저렴하고 편리해서 더 효과적이라고 하는데,
4. 인터넷 펀드가 수수료가 저렴하다고 하는데 적립식 펀드도 해당되는 건가요?
결혼은 2~3년정도 후로 생각하고 있고요.
30대 중반정도에는 제 사업을 시작하려고 합니다. 물론 그 때까지는 고정적인 수입이 있는 직장 생활을 할 생각이고요.
그래서 110만원을
결혼자금 월 40만원
사업자금 월 60만원
노후자금 월 10만원 이런 비율로 투자하려고 합니다.
물론 해마다 투자금액은 늘일 수 있고요.
지독하게 돈 모아서 결혼도 하고 사업도 하려 합니다. 전문가분들의 탁월한 답변 부탁드리겠습니다.
질문자가 설택한 답변
1:1질문에 개인적인 의견을 담아 봅니다.
단, 모든 재테크에 있어 그 어떤 전문가의 조언도 단지 참고사항일 뿐 모든 분석 판단 결정은 본인 몫입니다.
먼저 중장기 투자계획을 세우셨군요
결혼자금 월 40만원. 사업자금 월 60만원. 노후자금 월 10만원
1. 결혼 자금으로 사용할 수 있는 2년~3년정도에 적합한 상품과
10~20년을 바라보고 투자할 수 있는 상품 이렇게 해서 3~4개의 펀드 추천해주십시요.
일단 2009년도까지 주식 및 주식관련상품(펀드 등) 투자는 대체로 무난하다고 생각됩니다.
그러나 2010년 이후에는 얼마간 세계경제에 이상징후가 나타날 수도 있다는 일부 전문가들의 지적도 있으니 참고하시면 좋을 듯 합니다.
하여 일단 펀드투자기간을 중기 또는 장기 모두 2009년으로 잡으면 좋을 듯 합니다.
그리고 2009년께 가서 세계 경제 상황을 보면서 만기를 연장하셔도 좋을 듯 합니다.
주위사항은 보험사 관련 상품은 약관을 완전히 이해하고, 수백번 신중하게 생각하고 또 생각하시여 결정하셔야 합니다. 잘 모르는 상태에서 잘 못 가입하면 재테크의 최대 걸림돌이 됩니다.
펀드는 여러종류가 있습니다.
철저하게 분산가입하셔서 위험관리를 하시길 권해 드립니다.
개인적으로 추천하는 펀드는
공격형 : 미래에셋 디스커버리(오를때 많이 오르나 하락시 마음 상할 수 있는 공격형)
가치주 : 신영투신의 신영 마라톤 펀드 . 더 장기로 생각하면 한국투신의 한국밸류 10년 펀드
배당형 : 신영투신의 신영밸류배당펀드.
주가지수를 쫓아가며 운용하는 인덱스 펀드(운용사가 인지도 높으면 선택에 큰 어려움 없음. 수익률 거의 비슷)
그리고 해외펀드는 전태 펀드 투자금액의 20-30% 정도 선에서
개인적으로 권하는 펀드는 동양종금의 해외랩2.(여러나라에 상황에 따라 그때그때 알아서 알맞게 투자해줌)
투자 비율과 금액은 본인의 투자성향에 따라 결정해야 할 몫입니다.
2. 증권사에 가서 직접 펀드를 가입하는 것과 은행을 통해 하는 것 차이는 없나요?
펀드는 펀드를 운용하는 펀드운용사, 펀드를 판매하는 펀드판매사 등이 있습니다.
펀드판매사는 은행 증권사등으로 펀드를 판매하고 수수료를 챙기는 곳입니다.
어느 곳에서 가입해도 마찬가지이니 거래하기 편리한 곳에서 가입해도 무난합니다.
3. 목돈 400만원의 투자방법. 투자처.
위엔 언급한 펀드들을 중심으로 분산하여 몇 차례 나눠 입금하시면 좋을 듯 합니다.
4. 인터넷 펀드가 수수료가 저렴하다고 하는데 적립식 펀드도 해당되는 건가요?
신문을 보면 인터넷으로 펀드를 구입하는것이 수수료도 저렴하고 편리해서 더 효과적이라고 하는데,
예, 일부 펀드에 한해 그렇습니다. 인터넷 전용펀드도 있고.
그런데 개인적인 생각으로는 펀드 수수료는 크게 생각하지 않으셔도 좋을 듯 합니다.
수수료를 많이 떼도 운용을 잘 하면 좋겠지요,.
다만 수수료에서 대체로 2년이상 가입시에는 수수료가 일부 선취형인 펀드를 선택하면 그만큼 수수료를 아끼는 것이 될 것입니다.
꼬랑지 말씀
위 글은 2007년 10월 22일, 전적으로 개인적인 의견 담았습니다.
가상공간에서는 전체적인 흐름만 대충 살펴보시길 권해 드립니다.
일부 자칭 전문가의 지식공유 위반, 호객 유도 답변글은 경계, 조심.
그리고 각종 조언은 현명하게 들릴 수 있으나 조언은 단지 참고 자료일뿐.
확실하게 공부하며 자신의 스타일을 만들면서 자기주도하에 시작하세요.
고수익 고위험 펀드는 예금자 보호대상이 아닙니다. 반드시 중심 잡으세요.
참고로 재테크에 있어서 모든 판단 , 결정 , 책임은 스스로 지셔야 합니다.
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