내년에 5년차 대위로 전역을 하게 되는데
현재 취업에 많은 관심을 갖고 있습니다.
대학 전공은 수학을 했고 관심은 IT, 비즈니스, 경제, 금융등에 관심이 있지만~
컴퓨터외에는 솔직히 문외한에 가까울정도로 그분야(비즈니스, 경제, 금융)는
잘 모릅니다~
현재 그분야에 대해 연구를 좀 할려고 하는데 아무래도 취업과 관련해서 연구를
하려고 합니다.
지식의 정도를 측정하는 여러가지 능력평가 시험에는 아직 실시하지 못했고,
자랑할만한 지식은 없습니다.
하지만 제가 내세우고 싶은건 군생활동안 배운 사람을 대하고 이끄는 방법~
리더쉽이라고 하죠~^^
말을 할때는 항상 먼저 그분야에 대한 지식을 획득하고 연구한후에 논리있는
언변을 할려고 노력하고~ 주위 사람들도 많이 인정을 해줍니다~
한번 관심을 가진 분야에 대해서는 끝을 봐야 하는 성격~ 끈기~
그리고 항상 목표를 달성할거라는 자신감~
어떤 일을 함에 있어서 가장중요한건 관심과 열정이라는 믿음~
제가 내세울수 있는건 이정도 입니다~
객관적인 평가의 잣대가 필요한 현대사회에서 제가 내세울수 있는 능력은
주관적인 저만의 자신감인듯 싶습니다~
현재 관심을 갖고 있는 분야는 증권사와 보험사에 관심이 있습니다~
제가 원하는 직종에 종사를 하려면 어떤 준비를 해야 하는지(자격증 등등~)
어떤 능력이 필요한지~ 등등 여러가지가 궁금합니다~
생업을 바꿀려고 하는 시점에서 어떤 것이 저에게 맞는 직종인지~
경험많은 분들의 많은 조언 부탁합니다~꾸벅~
질문자가 설택한 답변
저도 육군 소대장으로만 근무하고 전역해서 지금은 소위 빅5라고 하는 증권사 중..
하나의 인사팀에서 근무하고 있습니다..
선배님께서는 사람을 대하는 능력, 그리고 언변술.. 이쪽에 대단한 능력을 가지신 것 같습니다..
우선 보험을 추천해드리고 싶구요.. 끈기와 자신감..
이런 거 모두가 보험이랑 잘 맞는 것 같네요..
하지만 보험이 거의 포화 상태에 이르렀다는 점과..
방카슈랑스로 인해 증권사, 은행도 이젠 보험을 판매할 수 있다는 데서..
merits를 잃어가는 게 현실입니다..
사실 보험에 관해서는 잘은 모르고 대충 알아서(보험설계사 자격증만 있습니다..)
제가 그나마 안다는 증권에 대해 말씀을 드리겠습니다..
증권사와 관련된 자격증.. 참 많습니다..
투자상담사 2종/1종, 금융자산관리사(FP), 운용전문인력, 증권분석사, CFA, 선물관리사, 등등..
이 많은 것 중에 앞에 세 가지..
투상 2종, 투상 1종, FP 정도는 필수적인 것 같습니다..
위 세 가지는 독학으로도 가능하지만.. 조금 힘들구요..
전역 전이신 거 같은데.. 와우패스나 공평학원 같은 곳에서 인터넷 강의를 듣는 게 좋을 듯 합니다..
각각 2달 정도는 잡으셔야 하구요..
증권사니까.. 주식매매. 즉, 차트 분석이라던가.. 기본적 분석..
요즘 날이 갈수록 비중이 늘어나는 선물이나 옵션, 장외파생상품에 관한 서적들을..
시간날 때마다 접하시는 게 좋을 듯 합니다..
그리고 일간지와 경제신문, 스포츠 신문도 꼭 한 부씩 보시구요..
이런 것들에다 선배님께서 자신있어하시는 언변술과 대인능력, 끈기가 더해지면..
이름만 대면 다 아는 브로커 혹은 애널리스트가 될 수 있으리라 생각합니다..
후배 놈이 선배님 걱정되서 한 말씀 드렸다 생각하시고..
부디 멋진 곳에 취업하시길 바라겠습니다..
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알려주세요..
질문자가 설택한 답변
<통합법 제정안의 주요내용> - 2006.6.30 재정경제부 보도자료 (1)
자본시장관련 금융상품에 대한 사전적
제약을 철폐하여
금융투자상품의
범위를 대폭 확대함으로써 모든
금융투자상품의 취급과
설계를 허용하고
모든 금융투자상품에 대해 투자자
보호가
이루어지도록
함
ㅇ
증권,
선물 등 자본시장관련 금융상품을 법령에서 일일이 열거하던
그간의 규율방식을 폐지하고, 원본손실가능성(투자성)이
있는 금융상품은 모두
‘금융투자상품’으로 인정
ㅇ
파생상품과
파생결합증권의 기초자산의
범위도 ‘계량화 가능한
모든
위험’으로 확대하여
모든 기초자산을 대상으로 파생상품과 파생결합증권이 설계될
수 있도록 함
(2)
금융투자업을
영위하는 주체가 누구인지를 불문하고 동일하게 이
법상
금융투자업 규율을 적용함으로써
모든
금융투자상품
투자와 관련하여 투자자가 보호를 받을 수 있도록
함
ㅇ
이
법의 적용대상이 되는 금융업은 투자매매업,
투자중개업, 집합투자업*, 투자일임업,
투자자문업, 신탁업의 6개로 구분함
* 기존의 ‘간접투자자산 운용업’의 명칭을 국제적 정합성에 맞춰
변경
ㅇ
은행,
보험사 등이 집합투자증권,
투자성있는 예금 또는 투자성있는
보험을 판매하거나
파생상품을 매매 또는 중개하는
경우 투자매매업․투자중개업으로
규율하여 투자자를
보호함
ㅇ
부동산투자회사, 선박투자회사, 창업투자조합 등 개별 법률상 펀드에
대해서는 이
법에 의한 집합투자업 규제와 펀드 규제를
적용하여
투자자를
보호함
ㅇ
집합투자업에
대한 금융감독권한은 금융감독당국이
행사하도록 일원화하여
투자자
보호를 강화함
(3)
금융투자회사가 6가지
금융투자업을 모두 영위할 수 있도록 하여
대형화․겸업화된 투자은행의
출현 기반을
마련함
ㅇ
금융투자회사는
각각의 금융투자업별
진입요건을
갖추어 투자매매업,
투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업, 신탁업 등
6개
금융투자업을 모두 겸영할 수 있도록
함
ㅇ
겸영에
따른 이해상충을
방지하기 위하여, 이해상충 가능성을
파악․평가할
수 있는 내부통제장치를
두도록 하고 이해상충 가능성이 있는 경우
이
사실을 투자자에게 알리고 이해상충 가능성을
해소한
후 거래하도록
함
ㅇ
이해상충
가능성이 큰 금융투자업간(예; 투자매매업과 집합투자업 등)에는 일정한
정보의
제공, 일정한
임직원의
겸직 제한,
사무
공간 등의 공동 이용 제한 등 규제를 부과함
ㅇ
아울러, 인가단위를
세분화함으로써 집합투자,
채권중개 등 특정
분야에 전문화된 특화 금융투자회사의 설립도
허용
(4)
금융투자회사의 업무
범위를 확대하여 자본시장의
효율성과 투자자의 편의를 제고
ㅇ
부수업무(금융업이
아닌 업무로서 금융투자업에 부수하는 업무)의
범위를 사전적으로 제약하지 않고 원칙
허용하되
투자자
보호에 문제가 있는 등 예외적인
경우에 한하여 영위를
제한할 수 있도록
함
ㅇ
투자권유대행자
제도를 도입하여 투자자가
금융투자회사를 방문하지
않아도
금융투자상품
투자를 할 수 있도록
하되, 투자자
보호 제도를 투자권유대행자에게 적용하여 투자자를
보호함
ㅇ
원화로 취급할 수 있는 금융투자업무는 모두
외국환으로도 할
수 있도록
관련 규정을 개편함(외국환 거래규정 개정사항)
ㅇ
투자자가 금융투자회사의 위탁매매
계좌에 보유한 현금을
타
계좌로
송금하거나
결제
등에 사용할 수 있도록
법적
근거를
마련함 (대표금융기관과
대행은행을 통한 참가방식 채택)
ㅇ
집합투자업자가
투자조합, 투자유한회사 등 현행법상 설립 가능한 모든 조합․회사를
집합투자기구(Vehicle)로
활용할 수 있도록
집합투자기구의
종류를 다양화함
ㅇ
집합투자업과
관련하여 펀드
종류별 투자 대상자산의 제한을
폐지하고 모든 자산에
대하여 자유롭게 투자할 수 있는 혼합자산펀드를
허용하며
사모펀드에
대하여 일부 규제를 완화함
(5)
투자권유와 관련한 투자자
보호 장치를 선진화
함
ㅇ
투자자를 위험
감수능력(전문성, 보유자산 규모 등)에 따라 일반투자자와
전문투자자로 구분하도록 하고 일반투자자를
상대로 하는 금융투자업에 대하여 투자자
보호 규제를 집중 적용하고 전문투자자를
상대로 하는 경우에는 규제를 완화함
ㅇ
금융투자상품을 판매함에 있어 금융투자상품의 내용과 위험 등을
투자자에게 상세하게 설명하도록 하는 ‘설명의무
제도’를
도입하고
의무
불이행시 손해배상책임을 부과하며
원본결손액을
손해배상액으로 추정하도록
함
ㅇ
투자자에게 금융투자상품을 권유하기 전에 면담 등을 통하여 투자자의
투자목적, 투자경험 등 특성을 파악하도록 하는
‘Know-your-customer
제도’를
도입
ㅇ
투자자의 특성에 적합하게 투자 권유를 하도록 하는
‘적합성 원칙’을 도입하여
장외파생상품과
같이 위험이 큰 금융투자상품을 무분별하게 권유하지
못하도록 함
ㅇ
투자자로부터 요청을
받지 않고 방문․전화 등을 통해
투자권유를
하는
행위
등을 금지하는 ‘요청받지
않은 투자권유의
금지 제도’를
둠
(6)
공시제도를
개선하여 시장의
효율성을
높이고 투자자
보호를
강화함
ㅇ
주식등
대량보유보고제도(5% Rule)의
적용대상
범위를 선진국
수준으로 확대하여
정부, 정부기금, 증권금융 등에 대해서도
공시의무를 부과함으로써 시장의 정보 효율성을 높임
ㅇ
다수
투자자를 대상으로 증권을 공모할 경우 제출하는 ‘증권신고서’의
적용
대상을
선진국
수준으로 확대하여
집합투자증권,
은행채,
수익증권 등에 대해서도 증권신고서를
제출하도록 함으로써
투자자가
발행자에
관한 정보를
투자판단에
활용할 수 있도록
함
(7) 기타
자본시장
관련 규제를 합리적으로
개선함
ㅇ
상장법인에
대한 수시공시
채널을 거래소로 일원화하여
상장법인의 부담을
완화함
ㅇ
미공개
중요정보 이용금지 규제 대상 증권의
범위와 내부자의
범위를
확대하고 단기매매차익 반환의무의 대상 증권의 범위를 넓힘으로써
시장의
불공정 행위를 방지함
ㅇ
현물과
선물간의
시세조종, 파생결합증권과
그 기초자산간의 시세조종 등
연계
시세조종 행위를 금지함
(8) 기타
법률의
통합과 관련된 제도의
정비
ㅇ
법의 원활한 시행을 위하여 기존의 증권사, 자산운용사, 선물회사 등에 대하여 법률
시행전에 현재
영위하고
있는 금융투자업에 대해
일괄
재인가․등록받도록
함
ㅇ
종합금융회사의 경우에는 이법의 시행에도 불구하고 종전의
종합금융회사로서 계속 영업할 수 있도록 함
ㅇ
자금중개회사의 경우에는 현재 영위하고 있는 ‘채권의
투자중개업’에 한하여 겸영할 수 있도록
함
*****별첨
재정경제부에서 제공한
법률안 설명자료 참고
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적립식펀드를가입했는데마니불안하네요
국민은행에펀드에대한상식이전혀없는상태에서상담직원에말만믿고펀드를가입했는데금액이너무크다보니불안한데어떻게해지을해야하나고민입니다
좋은정부탁드립니다
펀드명:프라임배당주식투자신탁(적립식)
운용회사:신영투신운요
펀드유형:주식형 일반
매입방식:익영업일에연결계좌에예악입금
환매기준가적용일:환매신청일포함2영업일
환매금액입급일:환매신청일폼함4영업일연결계좌이체
저축기간:60월
펀드금액:매월100만원
전상담할�원금이유지가우선이라고하면서상담을하여직원에추천한상품인데요즘음펀드에대해마니듣다보니불안해지고은행에가상담을하면성의없는답변만하고알아서하라는식입니다 님들 많은 조언부탁드립니다
질문자가 설택한 답변
안녕하십니까.. 저는 PCA LIFE의 FC트루만쇼입니다..
많은 걱정이 되실줄 압니다.. 일단은 걱정을 잠시 접으시고 월 100만원이라는 저축금에 대해 생각을 해 보시기 바랍니다.. 작은돈이 아니죠..?
요즘같은 저금리 주가 상승기에는 자신만의 금융Portfolio를 어떻게 구축하느냐에 따라 작게는 몇백에서 크게는 몇억까지 차이가 날 수 도 있는 것입니다..
재테크는 재산을 지키고 , 불리고, 튀기는 것입니다.. 단 정확한 재무설계하에 취해지는 말
그대로 테크닉인 것입니다..
일단 전문가에게 상담을 요청하십시오. 귀하의 인생 Life Cycle을 그려보시고 목돈이 들어가는 시기에 유동(환금)시킬 수 있는 저축(투자)계획을 세우시는 것이 중요합니다..
귀하의 연령과 여러 상황을 모르기에 일반적인 몇가지만 답변드리고 끝내겠습니다.
1. 대한민국에서 현 시대의 최고의 저축(투자)은 적립식펀드와 변액유니버셜보험입니다.
2. 여러가지 차이점이 있지만 결론적으로 말씀드리면 단기(5년이내)에 꼭 써야할 돈은
적립식펀드가 유리합니다.
3. 5년이상 장기저축(투자)이나 인생 Cycle상 최종점인 은퇴와 노후 연금 상속까지 종합적 인 준비를 하신다면 당연히 변액유니버셜보험입니다..
(수익도 좋고 유동성 안정성 비과세등...+ 알파)
4. 적립식펀드는 직접투자가 아닐지라도 많은 신경을 써야하고 지식도 꽤 갖춰야합니다.
환매시점도 잘 찾아야하고 코스트에버리징(물타기)의 원리도 알아야 잘 관리할 수 있습 니다..
5. 변액유니버셜보험의 주계약은 적립식펀드와 동일한 개념이나 중요한 몇가지 차이점이 있습니다.
(1) 초기엔 사업비가 빠지므로 5년정도는 동일수익률가정하에 적립식펀드보다 못합니다.
(2)그러나 장기 5년이상 10년이상의 투자처로 봤을때는 그 어떤 상품도 따라올수 없을정 도의 장점이 많습니다. (펀드변경기능, 비과세, 저렴한 수수료, 장기 복리의 효과, 자유입출금,중도납입중지가능, 코스트에버리징 등등 그 하나하나가 환상적인 기능들입니다)
72의 법칙이란걸 아십니까? 아이슈타인박사가 발견한 재테크의 필요충분조건이라 할만한 대단한 이론입니다.. 이런 답글로는 여러가지로 답답하군요 .. 저는 인연을 소중히 생각
하는 금융컨설턴트로서 많은 정보를 드리고 싶으나 정보가 부족해 이정도로 답을 마치겠습니다.. 제가 필요하시다면 언제라도 연락주십시오.. PCA Life 트루만쇼 ilmini@paran.com
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질문자가 설택한 답변
서른살에 노후준비를 생각하신다니 부럽습니다.
연금보험 생각하실 때 고려하실 변수가 있습니다.
상품의 좋고 나쁨보다 더 중요한 것은 나에게 맞나 안맞나 인것 같습니다.
결과적으로 말하자면 변액유니버설보험은 연금보험이 아닙니다.
연금으로도 쓸 수 있는 상품인거죠.
변액유니버설보험이 연금보험이면 종신보험도 연금보험이라고 할 수 있습니다.
종신보험의 해약환급금을 가지고 연금전환하면 연금 나오거든요.
연금보험만이 연금인 이유는 연금을 지급하는 방식 때문입니다.
연금은 금리와 생명표의 영향을 받습니다.
대부분의 연금이 지급 당시에 일반계정에서 운용이 됩니다.
금리가 높은면 연금을 많이 받고 금리가 낮으면 연금을 적게 받습니다.
또 무시못할 하나는 생명표입니다.
연금생명표라고 하는데요.
일반연금보험이든 변액연금보험이든 가입하신 분은 현재의 연금생명표
2003년 1월 만들어진 연금생명표를 씁니다.
황우석박사님의 연구가 성공하면 평균수명이 30년은 늘어나지 않을까요?
변액유니버설보험가입하신 분은 그 때 연금전환하실텐데 적립금이 같아도
훨씬 적은 연금을 받게 될겁니다.
30년 쯤 지나는 동안 의술이 얼마나 발달하겠습니까?
연금이 목적이면 변액연금이 아마 나을겁니다.
그리고 변액연금에는 변액유니버설에는 없는 기능이 하나 있죠?
혹 보험회사가 자산운용에 실패하더라도 연금개시 요건을 갖추었다면
연금개시 할 수 있는데 이때 납입보험료의 100%를 회사가 물어주어야 합니다.
주식운용을 50%이하로 하는 회사는 100%를 물어주구요.
저희 ING생명은 채권형은 100%
주식운용을 60%이상 할 수있는 2종은 70%를 물어줍니다.
물론 그 비용은 최저적립금보증이라고 해서 약간의 수수료를 내죠.
적립금의 0.3~0.4%입니다.
굉장한 거 아닌가요?
적립식 펀드에는 눈을 씻고 찾아도 없을겁니다.
투자성 상품에서 원금을 물어주는게 어디 있겠습니까?
보험이니까 해 주는거지요!
변액유니버설보험이 연금은 아니지만 특화된 기능이 하나 있습니다.
중도인출이 1년에 12회 되거든요.
한달에 한번씩 찾으면 그게 연금 아닌가요?
연금전환하면 그때부터 일반계정으로 전환되기 때문에 수익율이 떨어지거든요.
살림의 힌트 하나?
우리나라에서 판매되는 변액연금보험에서 주식운용을 60%이상하는 펀드는 ING생명과
프루덴셜생명이 있는데요.
저희 ING생명의 라이프인베스트 변액연금보험의 시스템주식형만이
주식운용을 80%이상 여차하면 100% 할 수 있습니다.
물론 절대로 100% 하지는 않을겁니다.
ING생명은 굉장히 안정지향적이거든요.
이게 왜 중요하냐면요?
하이 리스크 하이 리턴!!!
주식운용이 30%로 묶여 있으면 수익을 내기 어렵다는거죠!
물론 안정적이긴 하지만!!!
어느 회사 어떤 상품을 선택하든 님의 선택입니다.
그러나 나머지는 선택이 아닙니다.
선택에 따른 필연인거죠!
160년간 단 한번도 장기 투자에서 실패한 적이 없는 ING생명!
지혜로운 선택을 기원합니다.
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남편 삼성슈퍼보험 설계 어떤지 봐주세요~
나이는 만25세 직업은 설비업 이구요
같은 설계사 분께 이번에 삼성 운전자 보험 들었습니다
기본보험료 150.000원 월납 20년납 입니다
봐주시고 어떤지 말씀좀 해주세요~
참고로 저희남편은 보험은 자동차 운전자 보험 말고는 전혀 없습니다
상해사망 후유장해 (20.000.000/ 7.600) 20년납 60세만기
상해사망 후유장해 (10.000.000/4.600) 20년납 80세만기
상해소득 보상금 (20.000.000/6.600) 20년납 60세만기
골절 화상 치료비 (200.000/510) 5년납 5년만기
질병 사망 (20.000.000/6.800) 20년납 60세만기
질병 사망 (10.000.000/11.400) 20년납 80세만기
질병 입원 일당 (30.000/1.890) 5년납 5년만기
뇌졸중 치료 비용 (20.000.000/9.420) 20년납 80세만기
급성 심근경색증 치료 비용(20.000.000/1.920) 20년납 80세만기
암 진단비 (20.000.000/16.600) 20년납 80세만기
암 수술비 (5.000.000/3.100) 20년납 80세만기
암 입원일당 (100.000/3.300) 20년납 80세만기
질병 입원 의료비 (30.000.000/7.170) 5년납5년만기
질병 통원의료비 (100.000/1.880) 5년납5년만기
- 추가된 질문
- 2005.09.26 11:16 추가
- 질문자인데요 .. 지금까지 글올려주신거 감사히 잘봤습니다 .. 그렇다면 이상품에서 더 추가해야할부분과 빼야할 부분 알려주시고요 또하나 저는 화재하나 생명하나 이렇게 들고 싶은마음도 있는데 괜찮은 화재+생명 있으면 추천 부탁드립니다 무작정 전화를 달라고 하시는 분들은 많아서 거절하겠습니다 자세한 가입 설계를 좀 부탁드립니다 직업은 설비회사 운영하고 있구요 그 삼성화재 아주머님이 가져온 상해급수는 저희신랑이 3급으로 되어있네요 나이는 25세 자가용있구요 결혼했구 막태어난아이도 있습니다 (참고로아이는 태아때 벌써 들었구요) 전 암보험 하나만 있습니다 삼성슈퍼보험이 괜찮은것 같긴한데 .. 제생각도 이분이 보여준 설계서는 좀..아닌것 같습니다 다른 삼성 다니시는 계시다면 요상품으로 설계 다시 좀 부탁드립니다 아니면 여기서 암관련해서 빼고 다른 생명을 하나 넣어주시거나요 이번에 한번 들고 평생 걱정안하고 싶네요~
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
AIG생명 / 현대해상을 겸업하는 사랑대리점 이 재형입니다.
운전자보험에 상해의료비가 있으니 별도로 가입을 하지 않으신 것으로 판단됩니다.
상해사망 후유장해도 같은 이유로 적게 하셨고요.
다만, 질병사망에 대한 보장이 너무 미약합니다. 전기납5년만기로 질병사망시 1억원을 가입하면 월 8000원정도 됩니다.
80세까지 1000만원을 가입할 이유가 없습니다. 왜냐하면 60세이후 앞으로 35년이후인데 그때 1000만원의 가치가 얼마가 되겠습니까?
중요한 것은 한 가정의 경제적 책임자인 가장의 조기 사망시 사망보장이 필요한 것이니 지금은 크게 가입을 하시고 나중에 자녀분이 다 성장하면 없애면 될 것입니다.
암의 경우 입원일당이 중요한데 10만원에 최고 보장기간은 120일정도입니다.
문제는 중기나 말기 암일 경우 입원기일이 120일간을 초월할 수 있으며 보통 항암치료를 받으면 1일 20-25만원의 치료비가 들어갑니다.
그러므로 암이나 2대질병에 대한 보장은 생명보험에 가입을 하시는 것이 훨씬 유리합니다.
통합보험에는 의료비 실손보장(질병입원의료비 3000만원 / 통원의료비 10만원)과 상해소득보장, 입원일당등만 가입을 하시고 생명보험에 건강보험으로 같이 가입하시면 충분한 보장이 됩니다.
또한 통합보험이라고 모든 질병이나 사고를 보장해 드리는 것은 아닙니다.
예를들어 가장 많이 하는 수술인 치질수술의 경우 보장이 않되고 그밖에도 비뇨기계질환,
정신적 기능장애(치매)등도 보장이 않됩니다.
그러므로 생명보험에도 함께 가입하셔서 어떠한 경우라도 보장을 받을 수 있게 설계해야 합니다.
두 곳으로 월 10만원정도면 충분하니 굳이 슈퍼보험 하나에 올인하지 마세요.
자세한 상담을 원하시면 쪽지나 네이버메일로 연락주세요.
제 아이디를 방문하시면 개인정보를 확인하실 수 있습니다.
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생명보험을 가입하고 싶은데..........
저는 올해 36세 기혼자입니다.
특별한 병력은 없구요.... 현재는 신채건강합니다.
그런데 제가 사업차 중국에 자주 오고가는데 요즘 보면 예기치 못한 사고로 불행을 맞는
경우가 심심치 않게 보게 되더라구요.
얼마전에도 같은 업종에 일하고 있는 잘 아는 사장님이 불의 사고로 사망하게 되었는데
유가족들의 모습을 보니 막막하더라구요..
아이들도 한참 때인데 별다른 유산도 없고............
그래서 저도 요즘들어 유심이 생각을 많이 하고 나름대로 대비책을 세워야 할것 같아 보
험을 생각해 보았습니다.
예전에는 제입장에서 생각할때 생명보험은 내가 죽어서 보는 혜택이라 아예 생각도 안했
는데 가정을 갖고 가장으로서 한 집안을 이끌어 간다는게 내 자신만 생각해서는 안되겠더
라구요 .
남은 가족들도 생각해야 하는 입장에 있다보니 생각이 바뀌더라구요
만약에 내가 잘못되어서 불행한 일이 생긴다면 지금의 사랑스러운 가족들의 남은 생활을
걱정 안할수가 없겠더라구요
그래서 잘 모르지만 보험이라는 것을 가입해 보려구 합니다.
그런데 나름대로 검색해보니 보험이라는게 그리 간단하고 단순한게 아니더라구요
그래서 전문 설계사분들이 계신가 봅니다...^^*
보험도 자신의 여건이나 환경 그리고 정확한 목적에 따라서 여러 가지가 있는걸로 알고
있습니다.
그리고 특약이니 종신이니 하는 잘 모르는 내용도 있고 해서 여러분에 도움 요청합니다.
저는 제가 잘못되었을때 남은 가족이 가장 큰 혜택을 받았으면 좋겠습니다.
어떻게 보험 선정을 해야 하는지 조언 좀 해주시고요
아울러 안전하고 믿을수 있는 보험사와 상품도 추천 부탁드립니다.
참,
그리고 생명보험은 여러개 가입한다고 좋은거 아니죠?
예을 들어 어차피 나중에 혜택은 한 보험사 기준으로 나누어 지급받는다던가 그런거요
그런 부분도 알려 주시면 고맙겠습니다........
부탁드립니다........
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통합보험이나 저희 가족에 맞는 보험상품을 찾습니다
먼저 저희는 4인 가족이구요
아버지 48년 6월생
어머니 55년 3월생
본인 79년 8월생(남)
동생 81년 2월생(남)
입니다..
현재 보험에 가입한건 부모님의 운전자보험(삼성 무배당명품운전자보험)
외에 어머니의 암보험(흥국생명 보디가드 암치료 10년납 70세보장 98년 가입) 그리고
본인의 무배당삼성의료보장보험(2006년 1월만기)입니다
그리고 동생이 흥국생명 메디케어 CI보험 -종신형에 가입하여 3회납입하였으나
CI보험의 문제점등이 이슈화되어 다시 가입하려 합니다
메디케어 CI 가입금액 5,000만원 보험료 109,000원 보험기간 종신 납입기간 15년
종신입원특약 3,000만원 12,000 종신 15년
암치료특약 3,000 9,300 2060년 15
재해사망특약 7,000 15,400 2060 15
재해상해특약 3,000 1,800 2060 15
특정질환치료 1,000 3,100 2060 15
수술보장특약 2,000 4,600 2060 15
재해치료특약 1,000 3,300 2060 15
메디케어보장 100 440 2060 15
보험료 총 158,940원 입니다
통합보험이 실비보상을 해준다고하여 다른 종신보험이나 변액보험등에 비해 좋다는 얘기를 들었는데 솔직히 말해서 어떤게 더 좋다고 판단이 서질 않습니다
통합보험도 5년 자동갱신의 경우 보험료가 오르는 단점이 있다고 들었습니다...(물론 안오를수도 있겠지만..)
많은 종류에 질병에 대해 효율적으로 대처할수 있는 보험 상품을 추천좀 부탁드립니다.
엘지화재와 동부화재의 통합보험도 비교분석 해주시고.. 그외에 더 좋다고 생각되는 보험도 상세한 설명 부탁드립니다..
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좋은 보험 추천해주세요~
하는 일은 금속 제조업에 압출파트 금형관리를 맡고 있습니다
재해와 건강...
다 보장받을수 있었으면 좋겠는데요
또..만기환급형으로 설계를 하고 싶은데
설계하는 방법을 잘 몰라서요
그리고 보험사는 외국계열이 좋다고 하던데
외국계열 쪽이나 또 우리나라 보험사도 좋고요
아무튼 튼튼한 보험사로 들고 싶습니다
추천해주세요.....
질문자가 설택한 답변
AIG생명 김 성곤 입니다.
보험은 나와 가족을 위한 것이지 설계사를 위한 것이 아님을 명심하시기 바랍니다.
내가 받을 보장 제대로 받고 부담없는 보험료로 보장받는다면 그것보다 더 좋은것은 없습니다.
또한 재정상태 라던가 안정적인 보험사가 좋아야 겠죠
어느 보험사가 좋고 어느보험사가 않좋다 라는 말은 일단 너무 크게 신경쓰시지마시기바랍니다.
보험사는 어디가 좋고 어디가 않좋은것은 없습니다.
다만 각보험사마다 재정상태라던가 신용상태 가 다소 차이가 날뿐
대부분의 보험사는 안전하다고 생각하시면 됩니다.
자기회사는 신용등급이 어떻다..최고의 신용이다..최상의 보험사다..두루두루 자화자찬..물론..당연한 말이기도 하지만...우선시 되는것은 나에게 정말로 필요로한 보장과
좋은 보장내용 그리고 저렴한 보험료겠죠.
그다음에 안정적인 보험사...
그리고 담당설계사에 대한 믿음
무엇보다도 원하시는 부분에 대해서 상담을 통해 보다더 명확하게
설계를 하는게 중요할것 같습니다.
또한 기본적인 개인정보를 토대로 보다더 정확한 설계가 나오게됩니다.
보다더 궁금 하신사항은 아래 카페또는 메일을 통해서 기본적인 개인정보를 보내주시면
원하시는 부분에 대해서 체크해서 구체적인 설계안을 메일로 보내드리겠습니다.
1.이름/주민등록상 생년월일/주거지역/결혼유무
2.최근 5년이내 병력사항 /흡연여부
3.구체적인 직업(회사명)/운전차종
4.기존 보험 가입 내용( 구체적으로...)
5.월예상 보험료
6.연락 가능한 전화번호(or 팩스번호) 및 상담 가능시간
7.기타 궁금하신 사항
http://cafe.daum.net/AIGLifelove
AIG생명 김 성곤 올림
011-9001-2401
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저좀 살려주십시요 ㅠㅠ
제가 금호생명 스텐바이 무배당 보험을 들었습니다 복리이자 5.5%에 최하로 떨어져도 최저4% 확정인 상품이죠..근데 이게 상해 보험? 이라고 하더군요...암튼 상담원 말로는 정말 우리나라에서 가장 좋은 상품인것처럼 예기하는거 같긴한데...제가 뭐 이런쪽에 지식이 없다보니 그냥 하는말 다 믿을수 밖에 없던데.....한달 달달이 20년동안 15만1천원 가량 적립했을때 20년납입기간 끝내고 30년 만기때 받은 금액은 9천1백만원 정도이며 최저4% 이라고 가정할시 6천만원 좀 넘더군요..
근데 변영연금? 사람들이 대부분 이걸 추천해주더군요...변영 유니버셜 하구요...
그래서 푸르덴셜쪽에 일하는 사람이랑 방금 상담을 했는데 현재 이자가 19.02% 라네요...30년동안 20만원씩 납입을 하고 이자 10% 이라고 가정할시 받는돈은 4억정도 라네요...물론 최고 6%까지 가정을 해야한다고 말을 하면서 그냥 10% 때도 가정해서 금액을 말해주던데.....이거는 이자가 수시로 오르락 내리락한다면서 주식이 떨어진다면 안정적인 쪽으로 옮길수도 있다고 하고...이게 끌리던데..
아...진짜 금호생명이랑 변영상품이랑 도대체 뭐가 더 좋은겁니까? 금호생명 상품같은경우 상담원도 2개나 들었다고 하더군요...10월31일자로 폐지가 되서 이제 보험을 들고싶어도 못드는 상품이며 무슨 서류를 보내주었는데 2006년 1년동안 각회사들 변영상품에 대한 이자랑 뭐 이것저것 다 조사해서 보내줬더라구요..그거 보면서 일일이 설명해주던데...그런말 들어오면 금호생명 상품을 정말 잘 들은거같긴하고...
아...제발 전문가님들 저좀 살려주십시요 ㅠㅠ
질문자가 설택한 답변
안녕하세요~
질문내용을 쭈욱 훑어보다가 제목이 살려달라시길래 어떤 내용인가 무심코 확인하던중 답변자분들의
답변 내용을 보고 그냥 지나칠수가 없어 글 올려 봅니다.
기본적으로 보험사에서 취급하는 이율(공시이율)은 전부 복리입니다. 현재 공시이율이 있는 상태에서
아무리 금리가 떨어져도 최저보증이율제도로 3%,4% 이런식으로 보증을 해주고 있습니다.
금호생명의 보험은 일단 제쳐두고 님께서 말씀하신 변영연금 -> 변액연금에 대해 말씀드리겠습니다.
그야말로 정말 좋니 안좋니 하면서 정말 말이 많은 상품입니다. 그 이유는 기존의 보험과 달리 보험의
기본적인 특성인 보장성에 투자를 합친 상품입니다. 고객이 납입한 보험료의 일부를 제외하고 나머지를
펀드로 운용하여 투자실적에 따라 환급금이 달라지는 특성이 있습니다. 이 부분에서 가장 문제시 되는
부분이 바로 '보험료의 일부' 그리고 '환급금이 달라지는 특성' 이 두가지 입니다. 그럼 이 부분을
짚고 넘어가 보겠습니다.
방금 말씀드렸다시피 변액이라는 상품은 보험의 보장성과 투자를 합친 상품이라 하였습니다.
보험이라 하면 개인의 위험에 대비하여 일종의 방어막을 치기위한 것인데, 최소 원금이라도 되기 위해서는
10년, 20년...이라는 긴 시간이 필요합니다. 이러한 이유는 바로 보험사에서 공제하는 각종 사업비때문에
그러한 것입니다. 사업비라 함은 보험사에서 자체운용하는 각종 질병과 나이에 따라 달라지는 위험보험료
라든가 영업비등이 포함되는데 이러한 부분이 가입 초기시 많이 공제가 되고 점점 시간이 지날수록
그 공제금액이 조금씩 줄어들기 때문에 그렇게 시간이 걸리는 이유중에 하나입니다.
그런데, 변액은 그 이외에도 중요한 부분이 있는데 바로 각 보험사별로 이러한 사업비 부분이 천양지차로
틀리다는 것입니다. 모 외국사 같은 경우는 1200%에 가까운 사업비를 공제하는가 하면 또 다른 회사는
600%정도의 사업비를 공제하는 곳도 있습니다. 바로 이 대목 때문에 방금 윗분도 최소금액을 납입하면서
추불을 하든가 아니면 변액은 전혀 할 필요없고 연금펀드쪽으로 가라고 하는 이유도 여기에 포함이 됩니다.
그러나, 변액과 펀드는 투자를 펀드로 한다는 공통점이 있지만 그 차이는 분명히 틀립니다.
그이유는 바로 목적자금의 활용성과 수수료(사업비) 차이에 있다고 할 수 있습니다.
일단 펀드 기본 투자기간은 최대 적정기간이 3~5년입니다. 물론, 상황에 따라 달라질수는 있으나 보통
그 정도 투자하시는 것이 좋습니다. 그 이유는 바로 언급해드리겠습니다.
그런데, 변액은 초기가입시부터 사업비(수수료)부분이 공제된 나머지 금액이 투입이 되기때문에 아무래도
100으로 투자되어 지는것과 80으로 투자되는 것이 차이가 있듯이 초기에는 원금회복속도가 무척 더딜수
밖에 없습니다. 그러나, 가장 중요한 부분인데 모회사의 변액유니버셜 같은 경우 납입 10개월만에 원금의
85%까지 올라와 있습니다. 그럴수 있는 이유는 바로 수익율이 뒷받침되었기 때문에 이러한 결과가 나타난
것인데 단순 계산상으로 따져도 앞으로 4~5개월정도면 충분히 원금회복이 될 것입니다. 그러면 무슨 문제가
발생하냐면 바로 펀드와의 수수료 역전 현상이 발생한다는 것입니다. 쉽게 말해서 펀드와 변액의 수익율이
약간의 차이를 보이더라도 원금회복 시점부터 향후 1~2년정도이면 펀드는 변액을 따라올 수 없다는 것과
같습니다. 기본적으로 펀드의 연보수는 1%~2.5% 변액은 0.5~0.75%를 매년 공제를 하는데 시간이 지날수록
그에따라 수익율이 증대되면 당연히 공제금액도 커질 수 밖에 없습니다. 1억에서 1%공제와 10억에서 1%
공제는 확연한 차이가 있음은 물론이고 10년후에는 펀드는 비과세 혜택이 없으며(물론, 일부상품은 존재합니다)
변액은 차익부분에 대해 완전비과세입니다. 물론, 본 내용은 가정하에 말씀드린 것이지만 실제 시뮬레이션을 적용하여 펀드와 변액을 비교하였을 경우 약 7년뒤부터 시간이 지날수록 펀드와의 격차를 넓히고 있다는 신문기사도 나왔습니다.
그러나, 모든 만물의 이치가 동전의 양면성이 있듯이 변액도 단점이 있습니다.
그것은 바로 변액을 마치 펀드와 동일시 취급하여 시장 흐름에 쫓기어 해약을 하게 될 경우 100% 손실을
가져올 수 있다는 점과 원금 회복이 되고 수익이 발생하더라도 10년이 지나지 않으면 완전비과세 혜택을 받지
못한다는점 그리고, 시장의 흐름에 능동적으로 대처하지 못하여 펀드 변경이 이루어지지 않는 다면
수익을 더 낼 수 있음에도 불구하고 그러지 못하는 단점이 있습니다.
펀드와 변액은 투자상품입니다. 자신의 소중한 자금을 누군가에게 위탁하여 운용을 맡기는 만큼 없어도
되는 그런 돈이 아니라 반드시 잘 굴려서 복리의 효과를 톡톡히 보기 위함입니다. 그런데, 이러한 부분을
주위의 말만 믿고 따라한다는 것은 정말 어불성설입니다. 특히나, 투자에 있어 불평불만을 하시는 분들은
분명히 그만한 이유가 있습니다. 예를 들어, 주식을 해서 돈을 번 사람들은 주위사람들에게 떠벌리고 다니지
않습니다. 그러나, 기대수익에 못미쳤다거나 손실을 본 사람들은 여기저기 말을 하고 다닙니다.
펀드와 변액도 마찬가지입니다. 해당 상품을 출시할 당시 분명히 전문가들은 펀드는 최소 3년은 유지해야
복리의 효과를 볼 수 있다고 하였고 변액은 최소 10년은 유지해야 비로서 비과세 혜택이라던가 펀드처럼
복리의 효과를 두드러지게 볼 수 있다고 하였습니다. 그런데 주위를 둘러보십시오. 시장이 좀 좋으면
팔고 안좋으면 원금 까먹을까봐 조마조마하다가 주위에서 한마디라도 '하지마' 해버리면 냉큼 가서 팔아
치웁니다. 그러면서 손해봤다고 안좋은 상품이라고 입버릇처럼 말하고 다닙니다. 개개인의 잘못은
전혀 생각하지도 않고 말이죠~ 투자라는 것은 장기적인 안목으로 시간의 힘을 빌려 좋은 운용사와
좋은 상품 그리고 그것을 잘 관리해줄 수 있는 관리자를 만났을 경우 미래에 반드시 그 이상으로 돌아옵니다.
그런데, 단돈 5만원, 10만원이라도 투자하더라도 전혀 공부하지 않고 당장의 수익율과 목적의식 없이 당장의
주위사람들의 잘못된 의견만 쫓을 경우 성공할 확률은 극히 희박합니다.
참고로, 변액에 있어 이러한 사업비 부분 때문에 방금 윗분처럼 설계사, 보험회사 배불릴일 있냐면서
최소금액으로 가입하고 나머지는 추가납입하라 그외에도 많은 분들이 말씀하시는데 정확히 맞는 말입니다.
그런데 추가납입의 의미를 정확히 알고 얘기하는 것인지 무척 의아스럽군요~ 펀드나 변액이나
추가납입의 의미는 어느 정도 시장상황을 파악한 후 해야 하는 것입니다. 주가는 한창 치솟고 있는데,
거기가다 추가매수를 할 이유가 전혀 없습니다. 잘못하다가는 역코스트에버리지효과가 발생할 가능성도
있습니다. 투자상품은 물론 자산운용사의 능력도 중요하게 고려되어야 하지만, 개인이 어떤 목적으로
어떻게 활용하느냐에 달라진다는 점도 간과해서는 안됩니다. 또한 변액같은 경우 제대로 된 설계사를
만나 상담하는 것도 중요하며 정확히 알지도 못한 상태에서 고객에게 설명하는 그런 대책없는 분들도
있으니 주의하시길 바랍니다.
모쪼록 좋은 결과 있으시길 기대하겠습니다.
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