제가 원하는 보험 설계 좀 해주세요
아마 손보가 맞을것 같은데요
암진단시 고액보장(5천만원 이상)
뇌출혈, 뇌경색, 허혈성심질환 진단비(2천만원 이상) 보장
재해, 상해,질병의 의료실손비 보상
일상생활에서 발생할 수 있는 여러가지(최대한보장) 질병 수술비
재해, 상해, 질병시 진단비,수술비,입원금 보장
어떤 보험이 좋을까요?
이젠 고민하기도 지칩니다.
800510 여자 공무원입니다.
- 추가된 질문
- 2005.10.13 18:21 추가
- 10년납입,80세 만기,만기환급형(순수와 별로차이가 없던데요,차이가 많다면 순수도 괜찮음)으로 원합니다. 쓸데없는 메일 달라는 둥 사설 빼구요 간단 명료하게 보장 내용에 따른 세부적인 금액과 전체 금액 연락처 흡족하다면 동생과 바로 가입예정입니다.
질문자가 설택한 답변
원하는 보장으로, 통합보험 예시 설계드립입니다.
8005월생 여자분, 상해급수 1급, 운전
일반상해 2,000만원
질병사망 2,000만원
일반상해 후유장애 2억
교통상해 후유장애 2억(합산 4억)
상해의료비 1,000만원(입원,통원 모두 보장)
상해입원비 3만원(입원 첫날부터 지급)
질병입원의료비 3,000만원(1사고당 365일)
질병통원의료비 10만원(1일, 5천원 공제)
질병입원비 5만원(입원 첫날부터 지급)
암진단비 3,000만원
고액암치료진단비 3,000만원(합산 6,000만원)
암입원비 10만원
암수술비 500만원
뇌질환진단금 2,000만원
심장질환진단금 2,000만원
특정질병치료비 입원3만원, 수술 200만원, 부인과.여성만성 질환 수술시 50만원
10년납 80세만기, 의료실비 5년납 자동갱신
월보험료 84,010원 입니다.
10년납으로 보험료 납부를 하신다면 총납입하는 보험료는 적지만,,,가능하면 납입기간을 좀 더 늘이는걸 추천합니다.
자세한 가입설계서는 쪽지 혹은 메일을 이용해 주세요.
LG화재 안영기
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정치 경제 관련 직업의 특성이요ㅠㅠㅠ
정치 경제 관련 직업의 특성이 무엇인지랑 무엇이 필요하고 그런 직업이 무엇무엇 있는지
자세하게 답해 주세요 제발..ㅜㅜ
그냥 지나치지마시구..ㅠㅠ
잘 안나오더라구요ㅠㅠ
기가 숙젠데 책에 있는 것만으론 안되요ㅜㅜ
질문자가 설택한 답변
정치와 경제 관련 직업의 특성은
바로 사회학의 중요한 학문이라는 것입니다.
정치와 경제라는 것이 바로 사회가 생겨나면서 사람들이 만들어낸 관계와 이익이
충돌하면서, 생기는 여러가지 문제와 해결하고 또 긍정적인 방향으로 이끌어내고자
만들어진 학문이라는 것이죠.
먼저 정치는 혼자사는 사람이 없듯이, 둘 이상의 사람들이 모여서 집단을 이루고 사회를
형성하면서 생기는 다양한 욕구와 이익들이 생겨나는 과정에서 서로간에 생겨나는
문제부터 그것을 해결하려고 하는 노력까지를 통털어 일컫는다고 생각하면 됩니다.
넓은 의미에서 정치는 오늘 아침 어머니께서 아침에 일찍일어나라고 말씀하시는 것부터
학교에서 친구들과의 대화, 선생님의 조회, 그리고 버스에서 할머니께 양보하는 행동까지
요.
하지만, 좀더 구체적으로 정치에 대해 생각하면, 국회에서 법을 제정하는 일부터, 국회의원, 시도의원, 지방자치 단체장 등의 활동, 그외 시민들의 시민활동 및 정당활동, 대통령의 모든 활동, 선거, 투표, 선거토론의 과정을 말할 수 있죠.
정치의 가장 중요한 특성은 바로 사람과 사람과의 관계라는 것입니다. 그리고 그 관계를
유지시켜주는 커뮤니케이션이 중요하다는 것이죠.
경제활동은 현대사회가 점점 고도화 되고 복잡해 지면서 그 의미도 많이 변화하였는데요.
물론 이것도 인간이 사회를 형성하면서 생겨난 개념이죠.
그럼 한번 생각해 봅시다.
그 옛날 원시인이 굶어죽지 않기 위해 물고기를 잡고, 열매를 따 먹던 일은 경제활동일까요? 아닐까요?
원시인이 본인이 잡은 물고기를 본인 혼자만 먹었다면 경제활동이 아니라고 할 수 있습니다. 하지만 잡은 물고기를 다른 사람이 잡은 열매와 바꾸어 먹는 다면? 경제활동이 되는 것이죠.
여기서 제일 중요한 것은 무엇일까요? 바로 여기서도 사람과 사람의 관계이죠.
정치와 비슷한 것은 서로간에 분명 나누는 무언가가 있다는 것이구요. 그러다 보니
대립각이 생기기도 하구요. 서로 돕고 목적이 비슷한사람들 끼리 단체를 구성하기도하죠.
사회가 복잡해지면서, 정치와 경제의 차이점이 점점 모호해 지고 있지만, 정치는 권력을
위해서, 경제는 이익을 목적으로 한다는 것이 가장 큰 차이라고 할 수 있습니다.
정치와 경제라는 어렵고 무거운 주제의 큰 그림을 그려서 설명하다보니 본질과는 멀어지
는 설명이 될 수도 있겠습니다. 이제 본격적으로 본론으로 들어가죠.
그럼 첫번째로 정치학와 관련된 직업을 한번 말씀드려볼께요.
일단 순수하게 전공의 정수만 살려서 취업을 하신다면, · 공공기관 : 중앙정부 및 지방자치단체(외교통상부), 정당, 국회, 한국국제협력단, 한국국제교류재단 등
· 일반기업 : 일반기업, 방송사(KBS, MBC, SBS 등), 신문사(중앙, 조선, 한겨레 등)
· 연구소 : 외교안보연구원, 통일연구원 등이 있구요.
또한 정치외교학과 출신은 대부분 응용 가능한 분야가 많기 때문에, 기업의 거의 대부분의 사무직을 수행해낼 수는 있습니다.
두번째로 경제학과 관련된 직업을 말씀드려볼께요.
이것도 순수하게 경제학과 관련된 직업을 말씀드리면,
· 공무원 : 중앙정부 및 지방자치단체(재경직, 국제통상직, 외교통상직)
· 일반기업 : 국제통화기금(IMF), 세계은행(IBRD), 세계무역기구(WTO), 경제개발협력기구(OECD), 아시아개발은행(ADB), 그리고 국제금융공사(IFC) 등과 같은 국제기구, 금융감독원, 금융결제원과 같은 공기업, 은행, 증권사, 보험회사, 투신사, 언론사 등
· 학계 및 연구기관 : KDI(한국개발연구원), 대외경제정책연구원, 한국경제연구원, 기업의 경제연구소(삼성경제연구소, LG경제연구소, 현대경제연구소 등) 등
· 자영 : 공인회계사 사무실, 세무사 사무실, 변리사 사무실 등
이외에도 경제학과는 뭐 관련된 분야가 워낙 많아서
감정평가사 , 경리 , 경영컨설턴트 , 경제학연구원 , 관세사 , 구매인(바이어) , 금융관련관리자 , 금융대출사무원 , 금융자산운용가 , 금융출납창구사무원 , 기획사무원 , 노무사 , 도로운송 사무원 , 마케팅 전문가 , 마케팅사무원 , 무역사무원 , 물류관리전문가 , 방송기자 , 방송제작관리자 , 보험대리인 및 중개인 , 보험사무원 , 부동산중개인 , 부동산투자신탁운용가 , 분양 및 임대사무원 , 사회계열교수 , 사회과학연구원 , 상품중개인(경매인 포함) , 선물중개인 , 세무사 , 수상운송 사무원 , 식품영업원 , 신문기자 , 신용분석가 , 외환딜러 , 운송 및 선적 사무원 , 의료장비 및 의료용품 기술영업원 , 인사관리자 , 인사사무원 , 인쇄,광고영업원 , 인적자원전문가 , 입법 공무원 , 재무 및 회계관리자 , 전문비서 , 주택관리사 , 증권 중개인 , 채권관리원 , 촬영기자 , 투자분석가(애널리스트) , 투자인수심사원(투자언더라이터) , 편집기자 , 해외영업원 , 행정학연구원 , 헤드헌터 , 홍보사무원 , 회계사 , 회계사무원 , 회의기획자 등의 직업이 실무종사자들의 설문조사결과자료와 관련이 있습니다.
끝으로 이 두가지 학문을 하기 위해서 무엇이 필요하냐?고 하셨는데요.
사람입니다. 모두 사람을 위한 행위라는 것이죠. 수리에 능하고, 공간지각력이 능하고,
그런 것보다. 더 중요한 것이 사람을 어떤 눈으로 생각하고 있느냐죠. 그게 제일 중요한겁니다. 사람을 최고의 가치로 생각하는 생각.
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제로인 등급이 뭔가요?
펀드초보인데 이제 40만원투자했습니다.
묻지마 투자인 셈이죠 ㅋㅋ
펀드에 관한 자료를 보던중 제로인 등급이란 것이 있었는데요
제로인 등급이 무엇인지 가르쳐 주십시오.
질문자가 설택한 답변
펀드닥터라는 펀드평가회사입니다.
이외에도 펀드전도사 우재룡 박사님의 한국펀드평가(KFR -펀드존), 모닝스타등의
펀드평가회사가 있습니다.
아래는 제로인의 회사소개입니다.
|
제로인은 간접투자상품에 대한 종합적인 정보를 제공하며, 개인은 물론 기관투자가들의 자산운용 활동을 지원하는 대한민국 최고의 펀드평가 및 컨설팅 회사입니다.
제로인의 강점
제로인은 전문인력 확보,시스템의 지속적인 개발 등을 통해 연/기금 펀드평가 및 모니터링 전문회사로서 시장 공신력을 확보하였습니다. | ||
 |
||
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[내공40] 변액 유니버셜 보험 예금자보호법에 보호가 안된다구요?
변액 유니버셜 보험 예금자보호법에 보호가 안된다구요?
보험에 관심있다길레 친구한테 요즘 펀드가 인기라고 수익성이 좋겠다.
가입해도 괜찮을거 같은데? 이렇게 말하고 보니
예금자보호법에 보호를 못받는다고 좀더 알아봐야 겠다고 하더라구요. ㅡ.ㅡ
그리고 네이버 지식인에 보니까, 펀드가 수익률이 좋아도 사업비다 수수료다 다 떼어가면
오히려 마이너스다 라는 글도 있던데요.
아시는 분 변액 유니버셜보험에 대해 간결하고 정확히 답변 부탁드려요.
(광고글 절대 사설 - 신고들어갑니다.)
- 추가된 질문
- 2007.08.09 17:00 추가
- 제가 알고 싶은 건 불입한 금액만큼 보장을 받을 수 있는지 없는지가 궁금합니다. 괜히 친구한테 잘못된 권유를 할수도 있으니까요.
질문자가 설택한 답변
예금자보호법에 대한 정확한 이해
예금보험공사가 보호하는 금융기관은 은행,증권회사,보험회사,종합금융회사,상호저축은행등 5개 금융권이 있으며, 이들기관에서 판매하는 투자형 상품은 대부분 예금자보호법에 적용을 받지 않습니다. 농.수협중앙회 본,지점과 외국은행지점은 예금보험가입 은행이지만, 농'수협의 단위조합은 예금보험가입 금융기관이 아니며 농'수협이 자체적으로 설치,운영하는 "상호금융예금자보호기금"을 통하여 예금자를 보호합니다. 우체국도 예금자보호법의 적용을 받지않고 정보통신부,즉 나라에서 예금자를 보호해 주죠.
잘 아시겠지만 예금자보호법에 의한 보호금액이 전은행권을 통합해서 이자포함 5천만
원까지만 적용이 된다는 것이죠. 상호저축은행등에 1억을 가입하고 있었는데 망했다고 가
정하면 5천만원 이상되는 금액은 받는데 상당히 애로가 많겠죠?(각 지방의 상호저축은행이 지급정지,망하는 경우는 많이 봤을 겁니다.).5천만원 이상되는 금액은 예금자보호법에 의한 적용을 받지 않는 것이죠.
변액보험은 투자형 상품이라 계약자 적립금이 투자수익률에 따라 마이너스가 될수도 있 고 플러스가 될수도 있지만 고객님의 적립금은 간접투자법에 의해 보호됩니다. 가입한 보
험회사가 망하더라도(그런일은 없겠죠?^^) 특별계정(펀드운용)의로 투입된 보험료는 운용
회사에서 운용을 하고 또한 간'투법에 의해 보호를 받게 되는 거죠. 예를 들면 변액보험에
월100만원 짜리에 가입했다고 가정하고 10년째 되는날 원금은 1억2천만원 이지만 계약자 적립금이 마이너스 수익률에의해 1억원이 적립될 수도 있고 수익이 좋아서 1억5천만원이 될 수도 있죠. 그시점에 보험회사가 망했다고 하더라도 1억원 또는 1억5천만원은 계약자의 고유자산으로서 보장을 받는다는 것이죠. 다만 수익률이 어떻게 나올지는 아무도 모르죠. 현재 많은 보험사들이 변액유니버셜 보험을 판매하고 주식성장형펀드를 예를들면
회사마다 다르지만 연평균 수익률이 15%-40%이상도 나오고 있죠(기간수익률에서 운용되온 연수를 나누면 연평균 수익률이 나옵니다). 노후를 대비해서 10년-20년이상 길게보고 가입하면 원금의두배,세배,네배,다섯배이상도 나올 수 있는 상품이 변액유니버셜보험이죠. 목표투자수익률 연평균 10~15%정도 보시면 충분히 가능하다고 봅니다. 저 개인적인 생각은 노후대비 젊을때(20대초반부터 40초반까지) 가입할수 있는 상품중에 변액유니버셜 보험보다 좋은 상품은 없다고 봅니다. 다만 짧은 기간안에(2~5년) 목돈마련을 위해 상품을 고른다면 증권사의 적립식 펀드를 추천하고 싶습니다.
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저축이나 펀드등 재테크관련 질문입니다!!
제가 이번에 천삼백만원정도 적금을 탔는데요..
이돈을 어떻게 굴려야 할지-_-;;고민고민..
크게 묶어서 천만원은 일년 정도 예탁하려고 하고요..
나머지 삼백만원은 펀드나 다른 재테크를 통하여 이익을 보고 싶은데..
종류도 너무 많고 복잡한게 -_-;;ㅎㅎ
저는 갠적으로 원금 보장!! 안전성이 높은게 좋거든요!!
이왕이면 이율도 놓은게.. ^^;;
천만원을 일년정도 예탁하려고 이율이 제일 높은 상호저축은행을 알아보니깐
그다지 안전하지 않은 은행이라구 하던데..
지역적으로 저는 경기도 수원에 사는데
수원에있는 상호저축은행도 다~ 다르더라구요!! 이율이나 안전성 같은게...
수원에 있는 상호저축은행중에 이율도 높고 안전성도 있는 은행을 추천
부탁드립니다!! 물론 다른 방법이 있다면 그것도 추천 부탁드리고요!!^^
(*수원에 있는 경기상호저축은행 위치도 부탁드려요~~~)
나머지 삼백만원은 조금 주식을 살까도 생각했으나
제가 아직 나이도 어리고 공부도 더 해야할꺼 같아서
펀드로 다시 생각하고 있거든요..
kb 광개토랑 미래에셋이랑..
잘은 모르겠는데 이렇게 두개가 좋다고 어서 들었거든요..
펀드도 주식형, 채권형??? 등등 여러가지 종류가 참 많던데..
안전성이 높은걸로 추천해 주세요..
그리고 이 삼백만원을 어떻게 투자할지도...
분산투자하는게 좋다고하는데..
어떻게 나눠서 어떤식으로 투자해야 할지 좀처럼 감이 서질 않네요..
조목조목 어떻게 해야 이익을 많이 볼지 ㅋㅋ ^^;; 추천 부탁드립니다!!
그리고 제가 주로 이용하는 은행이 우리은행이랑 새마을 금고거든요..
펀드를 할때에 어떤 은행을 이용하여 하는게 좋을지..??
(제 주의 분들은 우리은행을 많이 이용하시는것 같더라구요~~)
CMA 종합금융사?? 경기도 수원에도 있는지 모르겠어요..
수원에 있다면 위치좀 알려주세요..
이니면 가까이에 있는 곳 위치좀 알려주세요^^
다른 효율적인 재테크가 있다면 소개도 부탁드리고요~~
이상 질문 마치겠습니다!!
성실한 답변 기다릴께요 ^^ 수고하세요~(^^~)
질문자가 설택한 답변
투자 또는 재테크를 하는데 있어서 첫번째 가장 기본적인 원칙은 목적과 기간을 정해야합니다.
또한 님의 투자성향을 알아야 좀더 확실한 포트폴리오를 짤수가 있겠군요.
무조건 안전한 상품을 원하시는지 아니면 약간의 리스크를 감안하더라도 좀더 수익율이 높은 상품을 원하시는지도 묻고 싶구요.님의 투자성향에 따라 각기 추천해드릴 상품이 여러가지가 있거든요.지금부터라도 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하여 저축이나 투자를 하시기 바래요. 또한 지금부터 중,장기적인 상품을 반드시 준비하셔야 합니다.
단기상품은 신용금고나 상호저축은행을 이용(제2금융권)하여 예금이나 적금을 이용하시는것이 좋구요,수시 입,출금을하면서 긴급자금용도로 이자를 좀더 탈수있는 CMA계좌를 개설하기 전이라면반드시 하셔야 합니다.
또한 장기주택마련저축을 안하고 계시다면 서둘러서 가입하시구요. 올 해 까지만 가입할수 있게 되었으니 미리 가입하시되 적어도 장마저축통장을 2~3개정도 만드시는 것도 좋은 재테크 방법입니다.
중요한 것은 저축을 무조건 한다고 하여 재테크나 목돈을 마련하는 것은 아닙니다.
돈을 단기,중기,장기로 구분해 목적자금을 별도로 관리하여 기간에 맞는 투신상품, 저축상품을 고르는 것이 현명한 재테크의 첫 걸음입니다.
이곳에 세부적으로 설명하기에는 좀 무리인것 같네요. 가장 유리한 저축이나 금리가 높은금융상품이나 또한 주택마련을 위한 상품,중,장기적으로 운용할수 있는 적립식펀드나 변액유니버셜 상품등 세부적인 내용을 알고자 하시면 전화나 메일을 주시면 명쾌한 답을 드리겠습니다.
재테크도 첫 단추를 잘 끼워야 합니다. 어떻게 도움이 좀 되셨나 모르겠네요.
마지막으로 제소개를 하고 글을 줄일까 합니다.
저는 FMC(주)에서 재테크팀을 맡고있는 장상수 라고 합니다.
은행권에서는 저금리시대 생존전략으로 은행들은 앞다퉈 자산관리 프로그램들을 내놓고 있습니다.
국민은행에서 "프라이빗 뱅킹", 세계적 금융그룹 씨티은행 에서는 "씨티골드"라 하여 고객의 자산관리뿐 아니라 투자 상담 및 재테크관리, 세무,회계 ,부동산등 다양한 분야에 걸쳐 고객에게 통합적인 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
선진국의 경우 은행,보험,증권,투신운용사,리스등 모든 금융업무를 종합 금융 회사의전문 컨설턴트에 의해 고객 need에 맞춰 종합 금융회사가 모든 서비스를 제공하고 있습니다.
FMC(주)는 이런 급변하는 금융시장에 대응하기 위하여 설립된 금융 전문컨설팅 회사 입니다.
현재 FMC(주)에서는 국내 생명보험사 , 지사 및 현지법인 외국계 생명보험,국내화재.손해보험, HSBC , 한국씨티은행 ,신한은행, 현대캐피탈 , 미래에셋 , PCA투신 , 회계.세무자문, 부동산 컨설팅 , 법률상담 등 여러 기관들과 업무제휴를 통해 고객에게 종합적인 금융서비스를 제공하고 있습니다
각 분야의 전문가들이 모여 고객의 작은 종잣돈이라도 소중히 생각하며 각 상품들을 비교,분석하여 합리적인 답안을 제공하여 드립니다.
행복한 부자가 되는 길을 제가 안내해 드리겠습니다.
ccop@korea.com 011-250-3842
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펀드매니저에 대하여..
펀드매니저가 되고싶어서요
여러가지 질문합니다.
1. 주로 하는일이 무엇인가요???
2. 어느 과정을 거쳐야하나요????
3. 현재 펀드매니저의 지위와 앞으로의 가능성????
4. 정년은 어느정도인가요??
5. 평균수입은??
질문자가 설택한 답변
현직 펀드매니저입니다.
1. 펀드의 종류도 요즘은 다양해졌지만 크게는 주식 펀드매니저와 채권 펀드매니저 정도로 보시면 되겠습니다. 펀드매니저의 주된 업무는 투자자들로 부터 모인 자금 (펀드)으로 투자를 하는 것입니다. 주식 펀드 매니저는 주식에 투자하고 채권 펀드매니저는 채권에 투자를 하는 것이지요. 이를 위해서는 투자 대상에 대한 조사 분석 능력이 중요합니다. 주식의 경우 대상 기업에 대한 분석 능력이 중요하고 채권의 경우 거시경제에 대한 분석과 예측 능력이 중요합니다. 어느 쪽이든 올바른 투자판단을 위해서 끊임없이 공부하고 생각하고 조사하는 것이 필요합니다. 통찰력도 필요하구요.
2. 펀드매니저가 되기 위해서는 좋은 학교의 경제학과나 경영학과 전공이 유리한 것이 사실이긴 합니다. 거기다 해외 유학 다녀오거나, 영어를 잘한다거나, 자격증 같은 것이 도움이 되긴 합니다만 모두 절대적인 것은 아닙니다.
일반적으로 펀드매니저가 되는 방법은 자산운용회사(투자신탁운용사, 투자자문사) 등의 운용부서나 리서치부서에 입사하여 몇년 정도 보조업무, 리서치업무 등 펀드와 관련된 업무를 한 다음에 충분한 자질이 있다고 인정되는 경우 펀드매니저가 되는 것입니다.
증권사나 은행같은 금융기관, 연기금 등에도 운용부서가 있습니다. 이런 쪽으로 입사하실 수도 있겠습니다.
대학원에서 석사나 박사 과정까지 관련된 공부를 마치시고 자리를 알아보시는 것도 좋겠지만 오히려 대학만 마치시더라도 기회가 된다면 자산운용회사에 입사하셔서 실무를 빨리 배우시는 것이 나을 수도 있습니다. 학력이 높아질 수록 이 쪽에 취업하시는 데 어려움이 있을 수도 있다는 겁니다.
3. 앞으로 자산운용업의 장래는 밝습니다. 펀드매니저의 손길을 바라는 자금은 점점 늘어나기 때문이지요. 그러나 경쟁을 치열합니다. 살아남는다면 충분히 보상은 받을 수 있겠지요. 하지만 국내는 역시 좁은 바닥입니다. 크게 되시고 싶으시면 국내보다는 미국 등지에서 펀드매니저가 되시는 것도 좋겠지요. 똑같은 일 하면서 많게는 연봉이 열배 이상 차이 나는 것 같더군요. 차선으로는 영어 열심히 연마하셔서 외국계회사로 가시든지요.
4. 정년은 없습니다. 좋은 의미에서 정년이 없다는 것이 아닙니다. 국내의 현재 환경에서는 펀드매니저는 단명하는 직업입니다. 펀드투자자나 언론이 단기성과에 연연하도록 몰고 있기 때문이지요. 40대 중반 정도 이후는 알 수 없습니다. 물론 그 이전이라도 언제든지 그만 둘 수도 있다고 생각해야합니다. 안정적인 운용사의 경우에는 사정이 좀 다를 수도 있겠지만요. 큰 회사라고 꼭 안정성이 높은 것은 아닙니다. 성적이 1~2년만 부진하면 자리보전하기 힘든 경우가 많습니다. 미국의 경우에는 환갑이 넘도록 펀드매니저를 하시는 분들이 많지만 앞으로 우리도 이렇게 되기를 바랄뿐이지요.
5. 보수는 펀드매니저 경력이 10년 정도 되어 부서장급이 되기 전까지는 일반적으로 생각하는 것 만큼 많은 것은 아닙니다. 물론 능력에 달려있긴 하지만요. 억대연봉 받으려면 꽤 잘해야 합니다. 같은 직급이면 아직도 오히려 은행이 많은 편이지요. 물론 경우에 따라서는 성과급을 받을 수도 있지만 계속 종은 성과를 낸다는 것은 쉬운일은 아니지요.
써놓고 보니 꿈을 짓밟는 것 같아 좀 그렇군요. 하지만 진정 원하시고 적성에 맞고 열심히 하신다면 정말 괜찮은 직업입니다. 투자의 노하우라는 것은 개인적으로는 엄청난 자산이지요. 실력과 운이 맞아 떨어진다면 봉급생활자의 굴레에서 벗어날 수 있는 기회도 제공해 줄 수 있으니까요. 한마디로 무척 고되고 스트레스의 연속인 직업이지만 기회도 많은 직업입니다.
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역외펀드세금, 절세상품 문의
안녕하세요..
역외펀드 세금에 관해 문의 드립니다..
역외펀드에는 수익에 대하여 세금이 15.4% 붙는 걸로 알고 있는데
모든 역외펀드에 적용되는건지 알고 싶고
역외 펀드중 절세 가능한 상품이 있는지도 알고 싶습니다..
그럼 좋은 하루 되세요..
질문자가 설택한 답변
일단 시세차익에 대해서는 무조건 15.4% 떼구요..
다만,
국내자산운용사가 하는 펀드는 세금우대통장을 활용하여 9.5%로 낮출수가 있습니다.
질문자가 설택한 답변
안녕하세여?
외국운용사가 운용하는 역외펀드 중 절세상품은 없어요.. ㅠㅠ;;
재간접펀드(펀드오브펀드)는 세금우대 가능성이 조금 있긴 한데, 아마 없을거 같아여..
왜냐하면, 해외운용사에 재간접투자 하므로 원칙적으로 과세가 맞습니다..
(참고로, 신한 봉쥬르 세금우대 가능한 지 직접 전화 한번 해보심이 어떠실 지..?)
국내운용사가 운용하는 해외펀드는 비과세 및 세금우대가 가능합니다..
답변이 넘 짧아서 재테크 상식(비과세 및 세금우대 내용)을 띄우니, 참고하세요~~~
비과세생계형저축은 특정 금융상품 명칭이 아니라 여러 금융상품에 두루 적용되는 양념과 같다고 할 수 있습니다.
즉, 정기예금이나 적금, 투자상품 등의 금융상품을 가입할 때 이를 생계형저축으로 가입하게 되면 거기서 발생한 이자에 대해서는 완전 비과세되는 것입니다.
이 상품은 은행, 증권사, 보험사, 종금사, 상호저축은행, 우체국, 신협, 새마을금고 등 모든 금융 기관에서 취급하고 있는데, 만60세 이상이거나 장애인, 국가유공상이자, 독립유공자와 그 유가족, 생활보호대상자 등이라면 생계형 저축 상품에 가입할 수 있습니다.
생계형 저축은 1인당 저축원금 3000만원까지 이자소득세가 면제되는데 특히 만기 조건이 없어 가입기간에 관계없이 1년 미만으로 가입하거나 중도해지해도 비과세 됩니다.
아래 가입대상에 해당되시는 분들은 반드시 가입하여 비과세 혜택을 받아야 하는 상품임.
▶ 가입대상
- 만60세 이상의 개인
- 장애인 복지법 제 29조 규정에 의하여 등록된 장애인
- 국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률 제 6조 규정에 등록된 상이자
- 국민기초생활보장법 제 2조 제 2호에 의한 생활보호대상자
▶ 가입한도 : 전 금융기관을 통틀어 3000만원 이내
▶ 세금혜택 : 이자소득세 면제
▶ 대상저축 : 아래의 예금을 제외한 모든 저축 (요구불,신탁,중금채 포함)
♠ 제외대상
- 외화예금, 특정금전신탁, 대월약정된 입출식예금
- 증서로 발행되고 양도가 가능한 저축
* CD,표지어음,증서식정기예금(무기명정기예금 포함),무기명중금채
- 어음·수표 등에 의해 지급이 가능한 예금 (당좌예금,가계당좌예금)
- 조세특례제한법상의 제9절 "저축지원을 위한 조세특례"에서 규정하고 있는 상품
- 기 취급중인 비과세저축 (근로자우대저축, 장기주택마련저축, 신개인연금신탁 등)
▶ 가입조건
- 저축가입시 "생계형저축" 신청(총 3000만원 한도 내에서 여러 금융기관의 중복가입)
▶ 주의사항
- 생계형저축을 일반계좌로, 일반계좌에서 생계형저축으로 전환불가
- 동일한 계좌에서 일부 금액만을 생계형저축으로 거래불가
- 명의변경 및 양수도 불가. 다만, 법원의 개명에 의한 명의변경만 가능
- 상속불가 (거래처가 사망하는 경우 특별중도해지임)
(서울=연합뉴스) 이준서 기자 =
근로자와 서민층을 대상으로 판매된 각종 절세 형 금융상품을 대폭 폐지하는 방안이 추진되면서 서민들의 ‘세(稅)테크’에 비상이 걸렸다.
조세연구원이 3일 발표한 ‘비과세.감면제도 운용방안’이 실행될 경우 세제혜택 이 폐지 또는 감면되는 대표적인 금융상품은 세금우대종합저축이다.
세제혜택의 범위가 정기예금과 정기적금, 상호부금, 양도성예금증서(CD), 적립 식펀드 등 광범위한 만큼 사실상 전 국민이 이해당사자인 상품이다.
시중은행 재테크 팀장들은 세제혜택 폐지일정이 확정되기 이전에 세금우대 한도 까지 통장을 개설해두거나 투자형 상품으로 눈을 돌려야 할 필요가 있다고 조언하고 있다.
◇ “한도까지 가입하는 것이 유리” = 세금우대종합저축은 1인당 예치금 4천만원 까지 이자소득에 대해 15.4%(법정세율)보다 낮은 9.5%로 세율을 낮춰준다.
5.9%포인트만큼 세금감면 혜택을 받을 수 있는 것이다.
연 이자율 5%인 은행 정기예금에 4천만원을 예치할 경우 이자소득 200만원에 대 해 9.5%인 19만원의 세금을 내면 되지만 세금우대가 폐지되면 30만8천원으로 세금이 11만8천원 늘어난다.
4인 가족 기준으로 1인당 4천만원씩 모두 1억6천만원을 가입할 경우에는 50만원 에 가까운 세금을 추가로 내야 하는 것이다.
시중은행 전문가들은 가입한도까지 통장을 먼저 개설해 놓는 것이 유리하다고 입을 모았다.
물론 조세연구원이 세금우대종합저축 폐지일정 및 기존 고객의 적용여부 등을 확정하지는 않았지만 통상적으로 기존 고객은 적용대상에서 제외된다는 것이다.
박기백 조세연구원 연구위원도 “기존 고객에게 적용할 지 결정되지는 않았지만 소급적용은 힘들 것”이라며 “다만, 한도를 조정하는 방식 등이 고려될 수 있을 것”이라고 말했다.
신한은행 김은정 PB팀장은 “세금우대종합저축의 세제혜택을 대체할 만한 상품은 은행권에 없다”며 “ 한도까지 가입하지 않은 고객들은 추가 통장을 개설하는 방식으로 일단 가입해 놓는 것이 좋다”고 말했다.
당장 목돈이 없다면 자유적립식 방식으로 여러 개 통장을 만들되 만기를 다르게 설정, 자금상황에 따라 만기별로 통장을 운용할 수 있다.
◇ ‘절세형→투자형’ 재테크 전환 = 정부가 중장기적으로 세제혜택 감면 또는 폐지를 추진하고 있는 만큼 ‘절세형 재테크’에서 ‘투자형 재테크’로 마인드 전환도 필요할 것으로 보인다.
세금우대종합저축과 같은 절세혜택을 대체할 만한 상품이 없는데다 이자소득세 세금우대도 예치금 4천만원까지 제한되기 때문에 적극적인 재테크에는 한계가 있기 때문이다.
즉 누릴 수 있는 절세혜택은 최대한 누리면서 적극적인 투자이익을 노리는 방식 이 효과적이라는 것이다.
주식형 펀드처럼 주식매매 차익에 대해 비과세되면서도 주가 동향에 따라 수익 을 기대할 수 있는 투자형 상품도 관심을 가져볼 만 하다.
외환은행 정연호 재테크팀장은 “현재 시행되는 절세 방안은 최대한 이용하면서 장기적으로 절세혜택 감소분을 투자수익으로 메울 수 있는 상품으로 눈을 돌릴 필요 가 있다”고 말했다.
좀 길지만 읽어볼만한 가치는 있어염~
부자되세여~~
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제 포트폴리오 어떤지 좀 봐주세요
저는 25세 여자입니다. 결혼자금및 내집마련을 목표로 돈을 모으려고 하는데요
나름 이것저것 찾아보고 계획을 세워봤습니다.
현재 수입이 적어서월 50~60만원정도 저축할 예정입니다.
새마을 금고 정기적금 - 월 20만원
유리인덱스200주식파생Class B 또는 동양E모아드림 인덱스파생1호 - 월 10만
동양 중소형고배당주식1호 - 월 10만미래차이나솔로몬주식1호ClassA - 월 10만
이렇게 예상하고 있구요 기간은 3년정도로 잡을 생각입니다.
기존에 한국부자아빠 거꾸로 주식증권 투자신탁 k-2호에 월 10만원씩 17개월됐습니다.만기는 5년이구요 2011년에 끝이 납니다.
보험은 현대해상에 어머님이 15년 만기를 넣고 계신데 거기 자녀보험으로 들어가있습니다.종신보험을 들려고 아는분께 여쭤보니까 지금 들어가 있는 보험만으로도 충분하다고결혼해서 보험을 드는게 어떠냐고 하셔서.. 지금 고민중입니다.
그리고 어머니께서 1000만원을 맡기셨는데요
400만원- 새마을금고 정기예탁금(3년)
월 20만원 - 미래에셋 3억만들기 솔로몬 주식1호classA 또는 인디펜던스 주식형 투자신탁 k-2호 (3년)
월 10만원 - 맥쿼리IMM글로벌리츠재간접클래스A (2년예상, 만기시 찾아서 월20만원씩 넣는 펀드에 넣을예정)
이렇게 넣어보려고 합니다. 역시 기간은 3년이구요
제 계획이 어떤지 얘기 좀 해주세요재태크초보라 인터넷보고 좋다는 펀드들만 넣어서 제대로 짜여진지 모르겠네요보충할거나 지적사항이 있으시면 따끔한 충고 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
25세의 여성이시기에 인생전반에 대한 걸친 라이프사이클을 생각해 보면 말씀하신대로 20대 미혼이시기에 생각하시는 대로 결혼자금, 주택마련자금 그리고 노후를 준비하시는 것이 우선순위가 아닐까 합니다.
이런 부분을 생각하셔서 구성하신 포토폴리오로 무난해 보입니다. 구성하신 포토폴리오에 추가하셨으면 하는 부분을 더해 새롭게 구성해 본 포토폴리오입니다.
일상자금 초단기자금 CMA계좌통장 4%금리 동양종금
결혼자금 중기자금 정기적금 5~6%금리 20만원 상호저축은행
결혼자금 중기자금 인덱스펀드 8~10%수익 10만원 은행/증권사
결혼자금 중기자금 배당주펀드 8~10%수익 10만원 은행/증권사
주택마련자금 중기자금 청약통장 4%금리 5만원 은행
주택마련자금 중기자금 가치주펀드 10~15%수익 10만원 은행/증권사
주택마련자금 중기자금 해외펀드 10~15%수익 10만원 은행/증권사
보장성보험 장기자금 민영의료비(실손)보험 5만원 손해보험
각 부분별로 설명을 드리면,
◈ 첫번째로 가능하시다면 인센티브만 거치해 주시는 CMA통장을 급여통장으로 변경하시기 바랍니다. 잘 알고 계시겠습니다만 예금자보호법 적용을 받는 동양종금의 CMA통장으로 변경하시면 예치기간에 따라 이자율이 달라지기는 합니다만 4%대의 금리를 받으실 수 있기에 일반 시중은행의 입출금통장보다는 1년에 몇만원 이자를 더 받으실 수 있을 것입니다.
이 CMA통장에서 각종 공과금 및 보험료가 빠져 나가도록 하시면 좋습니다. 여유자금을 운용하시다가 일정정도 금액이 모아지면 펀드에 추가납입하시면 좋을 것입니다.
● 결혼자금은 생각하고 계시는 것처럼 안정적인 부분과 적극적인 투자를 함께 병행하셔야 합니다. 적극적인 투자로 대선이 있는 해에는 국내증시가 좋을 것으로 판단되어 국내주식형펀드에 가입하시면 좋을 것입니다.
◈ 가입을 고려하고 계시는 펀드들을 살펴보면,
인덱스펀드중에서는 유리인덱스200주식파생Class B를 추천드리고 싶습니다. 수익률면에서나 자산운용사의 능력면에서 동양E모아드림 인덱스파생1호 보다는 나아보입니다.
배당주펀드로 가입을 고려하시는 동양 중소형고배당주식1호는 펀드규모가 커져 모집이 중단되었습니다. 다른 배당주펀드를 찾으시기 바랍니다. 제가 추천드리고 싶은 배당주펀드로는 신영고배당, 신영밸류고배당펀드를 추천드리고 싶습니다.
미래차이나솔로몬주식1호ClassA는 매매차익에 대해 비과세혜택을 받으실 수 있는 펀드로 무난해 보입니다. 기존에 가입하고 계신 한국부자아빠 거꾸로 주식증권 투자신탁 k-2호는 유명한 가치주펀드로 꾸준히 적립하시면 좋을 펀드입니다.
◈ 안정적인 적금 또한 생각하고 계시는 새마을금고의 적금도 좋습니다만 금리가 약한 것이 많기에 금리가 높은 5~6%대 상호저축은행의 정기적금을 세금우대로 가입하실 것을 추천드리고 싶습니다. 상호저축은행중앙회 사이트(www.fsb.or.kr)에 들어가 보시면 사시는 곳이나 근무처에서 가까운 곳에 있는 BIS(은행자기자본비율)상호저축은행을 찾으셔서 가입하시면 좋을 것입니다.
◈ 주택마련은 분양을 받아서 하시는 것을 염두에 두기에 먼저 청약통장을 가입하시기 바랍니다. 나중에 결후하시게 되실 배우자 분과 함께 청약통장 2개로 청약을 한다면 당첨확률이 높을 것입니다. 청약가점제 시행으로 무주택 기간, 자녀수 등의 여러변수가 있기에 중요 요소인 "무주택기간" 점수획득을 위해 빨리 가입하시기 바랍니다. 이렇게 먼저 청약 1순위 자격을 만들어 두셨다가 원하시는 지역의 30평형이상의 중대형평수의 아파트를 청약하기 1년전에 청약예금으로 변경하시면서 원하시는 평수대에 맞는 금액을 증액해 두시면 될 것입니다.
수도권을 비롯한 광역시의 경우 300만원이 불입한도인데요 결혼후 상당기간을 자금을 마련하셔야 하기에 월5만원으로 5년을 납입하시면 300만원이 만들어지고, 적립하시는 기간동안 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다.
◈ 마지막으로 보험부분입니다. 어머님의 자녀보장 부분으로는 부족한 점이 있습니다. 그렇지만 현 시점에서는 목돈을 마련하시는 것이 우선이기에 보험부분에서 다른 부분은 결혼이후로 가입을 미루시더라도 여성분이시기에 소소한 사고나 질병으로 입원하시는 당일부터 연간 3,000만원 한도로 약값, CT/MRI 촬영비, 각종 검사료 등 일반 건강보험에서 보장받지 못하는 의료실비를 보장해 주는 손해보험사의 실손보험은 미리 가입해 두실 것을 추천드리고 싶습니다.
갑작스럽게 들어갈 수 있는 의료비용에 대비해 저렴한 보험료로 순수보장형으로 가입하시면 좋을 것입니다. 보장성보험료도 연간 100만원이내에서 소득공제를 받으실 수 있습니다.
■ 어머님이 맡기신 1,000만원의 자금계획은 합산하면 원금액보다 투자금액이 많은 포토폴리오{ 2년차말 계획상 (펀드 720만원+정기예금400만원 = 1,120만원)으로 120만원초과}이어서 답변드리기가 곤랍합니다.
이상은 펀드가입뿐만 아니라 전반적인 재테크 포토폴리오를 구성해 드려보았습니다. 궁금하신 내역이 있으시면 메일(listkyc@naver.com)주시면 답변드리도록 하겠습니다.
성공투자하셔서 돈 많이 버시기를 바랍니다!!
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보험 하나 가입하려고 하는데 제게 맞는 보험 추천 부탁드려요..
1981년 9월 9일생 25살 여자입니다. 미혼이구요
보험하나 가입하려고 하는데 보험에 대해서 아는것이 없어서.. ^^:;
연금보험에 관심이 있는데... 추천 좀 부탁 드려요..
질문자가 설택한 답변
신중하게 판단해 보세요..
#.보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,CI보험 및 변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 전액보상 받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 모두 보장 받을 수
있는 보험이 손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
#.꼭 알고계셔야 하는 내용으로... 실제 컨설팅을 해드리면서
항상 확인시켜 드리는 중요한 보장 내용입니다
보험 가입시 꼭 확인 하세요..(의료실비 보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 전액보상 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 입원실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#.사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 훨씬 더.. 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 보상시의 문제점.
1종,2종,3종이라는 항목안에 들어가는
질병의 수술시에만........
또..정액으로 책정된 금액만을 보상받는 것이 아닌..
모든 질병에 대해 전액으로 보상받을 수 있어야 한답니다.
예를 들어 책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 의료실비보장보험 및 종신보험
대비 60-70%의 보험료)
로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면,
순수 보장형으로서... 해지 환급금은 있으나
만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
#.만기 환급형은 추가로 적립금액을 그 만큼 더 불입해야 한답니다.
허나 이 추가 적립금액과 통합보험으로 줄여진 자금으로
안정적이며 수익률이 높은 연금보험이나 연금신탁등으로..
운용할 수 있다면
만기환급금받는 경우보다 훨씬 더 높은 금액을
20년 정도는 더 먼저 받을 수 있답니다.
#. 통상 건강보험의 만기는 80세이며..... 연금은 60세 혹은 65세가
통상적인 지급 개시 연령이구요..
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
#. 노후 생활의 준비는 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로 준비하셔야 한답니다.
#.보험은 순수 보장성 보험료와는 별도로 적립금액을
쌓아서 만기 환급금을 받는 보험 보다는
의료실비 전액을 보상받을 수 있는 순수 보장성 보험으로
준비하셔야 한답니다.
#. 만기환급형 보험은 보험사와 담당 컨설턴트에
유리한 보험이랍니다.
#. 저 또한 컨설턴트로 일하고 있지만..
이러한 이유로 고객분들께 만기환급형은
컨설팅해드리지 않고 있답니다.
마지막으로...
#.통합보험은 80세만기와 5년만기(80세 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(80세 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있구요...
5년만기(80세 자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
다만.. 5년뒤에 모든 보장항목들의 보험료가 획일적으로
오르는 것은 아닙니다.또한 항목별 보험료는 더 내려갈 수도 있답니다.
#. 의료실비보장 항목들과 질병사망보험금은 5년만기 80세 자동갱신으로
구성하고.. 나머지 각종진단금과 부가 보장 항목들은 20년납 80세만기로
조화롭게 구성하여 고객분들의 경제적 상황이 최대한으로 고려된..
보다 더 합리적인 혜택을 받을 수 있늘 플랜으로 구성할 수
있습니다.
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장항목과 보상액(보상한도)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
보장항목과 보상금액 등을 조절하여 가정이나 자신의 경제적 상황에
맞게끔 직접 보험료 수준을 결정하셔야 하구요..
#. 보험가입시의 원칙은 필요한 보장항목과 보상한도를
조정하여 직접 보험료 수준을 결정하셔야 한답니다.
담당 컨설턴트의 역할은 이 과정에서 최적의 선택을
하실 수 있게끔 조언을 해드려야 하구요.
담당 컨설턴트의 선택은 그래서 중요하답니다.
즉, 제시된 보험료 수준에 소중한 나의 건강을 맡기는 것이
아닌..
많은 보장항목 중 내게 정말 필요한 보장항목과 보상한도
를 가정 혹은 자신의 경제적 상황을 고려하여..
직접 결정하셔야 한답니다.
보험은 다시 가입하기 어려운 상황이 될 수도
있기에 최대한의 의료비 혜택을 받을 수
있는 그런 보험을 선택하셔야 하구요..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 내일.... 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
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보험 리모델링 문의드립니다.
안녕하십니까?
보험에 대해 문의 드립니다.
4인가족(처하고 딸6,4살) 입니다.
현재 가입하고 있는 상품은 아래와 같습니다.
아빠 : 무배당클릭나이스건강(암특약) / 80세만기 10년납 / 45800원 / 교보 /2001년가입
엄마 : 무배당 폰 나이스 교통안전 / 15년전기납 / 18580원 / 교보 / 2003년가입
무배당폰나이스암치료 / 80세만기10년납 / 27520원 / 교보 / 2003년가입
무배당 폰나이스건강 / 80세만기 10년납 / 25900원 / 교보 / 2003년가입
아이들 : 무배당폰나이스어린이 / 20세만기 10년납 / 24800원 / 교보 / 2002년가입
이상이구요 부족한것 많이 지적해 주시구요 답변해주시는분께 먼저 인사 드립니다.
- 추가된 질문
- 2005.06.16 22:58 추가
- 아래 답변해 주신분들 너무너무 감사드립니다.
저의 질문이 너무 소홀하여 제대로 답변 못해주신분들께 죄송합니다.
보장 내용을 다기록해서 컨설팅 받을려니 눈앞이 깜깜하네요^^
질문자가 설택한 답변
아빠와 엄마의 나이가 없으시네요
그래서...
보험리모델링에 관한 일반적인 내용을 알려 드릴까 합니다.
1. 적정 보험료
가족 생활비의 8~10%
Case 1. 맞벌이 부부의 경우: 가장(50%) : 아내(40%) : 자녀(10%)
Case 2. 주수입원이 가장인경우: 가장(60%) : 아내 (30%): 자녀(10%)
2. 보험상품구성
가장: 종신보험+정기특약
아내: 저축성보험(연금, 순수UL, VUL)등
자녀: 보장성 어린이 보험(만원대)
재테크의 기본은 가족의 위험보장이요,
최종 목적은 평온한 노후 생활이라고 합니다.
매월 열심히 저축을 하고 투자를 해도 가족구성원중 한사람이 큰병에 걸릴 경우
특히 가장의 경우. 경제적 파탄에 이르는 가정이 많습니다. 따라서 위험보장이
가장 기본이 되는 것이며 이것이 보장성 보험이 필요한 이유입니다.
막내를 출가 시키고 가장의 책무가 끝났을때...은퇴후 아내와 두사람이 평온한
노후를 보낼 시기가 오면 생각외로 엄청난 돈이 필요합니다. 따라서 저축형보험을
젊어서 부터 가입을 해야 합니다.(참고기사)
따라서.
질병이나 과로등 위험이 큰 가장의 경우 보장성 보험에,
상대적으로 위험이 적은 아내의 경우는 두사람의 노후를 위한 저축성보험에
가입하는 것입니다.
암이나 2대질병등은 특약 상품으로 해결하시면 됩니다.
일반적으로 암에 걸릴경우 4000만원 이상의 치료비과 필요하다고 합니다.
많은 분들이 리모델링을 하시면서 기존 보장이 약하다고 기존 보험을 해약하시고
새로운 보험에 가입하시는 경우가 많습니다.
기존에 가지고 계신 보험들의 경우 높은 예정이율로 보험료가 산출되어 있어
새로나온 어떠한 상품보다 보험료가 저렴할 경우가 많으므로 이방법은 자제
하시는 편이 좋으실 듯 합니다.
아시는 설계사분들께 보장내역에 대한 분석을 받아보시고,
부족한 부분이 무엇인지 먼저 파악하신후 필요한 부분만 추가 하시는 것이 좋습니다.
(기존보험의 문제점은 성인병에 대한 보장 또는 입원비. 둘중의 하나가 약하다는
문제가 있습니다. 부족한 부분만 저렴한 비용으로 채우시면 된다는 말이지요)
아니면. 노후대비상품(연금, 순수UL, VUL)등에 가입하시면서 부족한 부분에대한
몇몇 특약만 추가 하시면 되구요.
평균수명이 길어진 관계로 향후에는 일반사망에 대한 보험료는 떨어지고
의료비나 연금상품의 보험료는 늘어날 것이라 합니다. (참고기사:연말연금보험오른다)
마지막으로 일반적으로 자녀분들께는
실비보상과 학교생활책임배상이 되는 손해보험쪽이 좋습니다.
여유가 있을땐 정액보상이 되는 생명보험쪽 상품을 하나 더 가입하는 것도 좋구요.
(참고기사).
주절 주절 두서 없이 글을 올렸습니다.
재테크뉴스카페 PLANUP 지기 올림 
질문자가 설택한 답변
꼭 알고계셔야 하는 내용으로 사료되어... 항상 드리는 말씀입니다.
건강보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 보상받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있는 보험이 손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
보험 가입시 꼭 확인 하세요..(의료실비 보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 입원실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#. 사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 열배는 더 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 의료비 혜택상의 문제.
1종,2종,3종이라는 항목안에들어가는 질병에 대해서만....
정액으로 정해진 금액을 보상받는 것이 아닌...
우리나라에서 밝혀진 12,121가지의 모든 질병에 대해
현재 의료비 보상의 가장 큰 한도인 3,000만원한도에서
전액 보상을 받아야 한답니다.
예를 들어 책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 의료비중 하나인 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
물론 이러한 혜택을 최대한 받지 않고....
건강하셔야 겠죠....
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 보험 대비 50-60%의 보험료)
로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면, 순수 보장형으로서...
해지 환급금은 있으나 만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
허나 이 부분은 그 만큼 줄여진 자금의 일부로 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로.. 운용할 수 있다면 실질적으로 더 폭넓은 혜택을 받을 수 있으며...
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
통합보험은 80세만기와 5년만기(5년 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(5년 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있구요...
5년만기(5년자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
보험료 부분은 가입담보와 만기를 조절하여 원하시는 수준으로
조정될 수 있음을 아울러 말씀드립니다..
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장영역과 보상액(가입금액)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
담보영역과 만기 등을 조절하여 합리적 보험료로 조정하셔야 하구요..
물론 최대한으로 고객님의 경제적 상황을 고려해야 겠지요..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
정말 사랑하는 내아이의 건강과 미래를 위해 꼭 필요한 것이
의료실비가 보상되는 자녀보험입니다..
이러한 의료실비에 대한 보상 내용을 정확하고 상세하게
알고 계셔야 합니다..
위에서 언급된 의료실비보상 전영역에 대해 준비하신다면...
적어도 의료비 부담으로 내 아이의 건강을 미루거나...
걱정하시는 일은 없을 것입니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 오늘.. 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
보험전문인들게 부탁드립니다.. 진심으로...
언급된 글을 재배포 내지 무단복사 등은 하지 말아 주세요...부탁드립니다..
보험전문인 및 지식인답게 스스로 전문성을 갖추어 성실하게 노력하여
진정 고객분들을 위해 연구하고 노력하여 최선의 조언을 드릴 수 있도록
스스로 노력해요....우리...
눈에 보이지 않는 인터넷 상담은 특히 더 믿음과 전문성을 갖추어야 합니다.
이는 같은 조언자의 역할을 하고 있는... 보험 전문인에게도 정말 중요합니다..
오늘도 최선의 조언을 위해 성실하게 스스로 노력하고 있는..
보험 전문인 여러분....
언젠가 보험인이 존경받는 그 날을 위해 다함께 선도자의 한 사람으로서..
기억되고 싶지 않으신가요.. 홧팅!!
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