저는 25세 여자입니다. 결혼자금및 내집마련을 목표로 돈을 모으려고 하는데요
나름 이것저것 찾아보고 계획을 세워봤습니다.
현재 수입이 적어서월 50~60만원정도 저축할 예정입니다.
새마을 금고 정기적금 - 월 20만원
유리인덱스200주식파생Class B 또는 동양E모아드림 인덱스파생1호 - 월 10만
동양 중소형고배당주식1호 - 월 10만미래차이나솔로몬주식1호ClassA - 월 10만
이렇게 예상하고 있구요 기간은 3년정도로 잡을 생각입니다.
기존에 한국부자아빠 거꾸로 주식증권 투자신탁 k-2호에 월 10만원씩 17개월됐습니다.만기는 5년이구요 2011년에 끝이 납니다.
보험은 현대해상에 어머님이 15년 만기를 넣고 계신데 거기 자녀보험으로 들어가있습니다.종신보험을 들려고 아는분께 여쭤보니까 지금 들어가 있는 보험만으로도 충분하다고결혼해서 보험을 드는게 어떠냐고 하셔서.. 지금 고민중입니다.
그리고 어머니께서 1000만원을 맡기셨는데요
400만원- 새마을금고 정기예탁금(3년)
월 20만원 - 미래에셋 3억만들기 솔로몬 주식1호classA 또는 인디펜던스 주식형 투자신탁 k-2호 (3년)
월 10만원 - 맥쿼리IMM글로벌리츠재간접클래스A (2년예상, 만기시 찾아서 월20만원씩 넣는 펀드에 넣을예정)
이렇게 넣어보려고 합니다. 역시 기간은 3년이구요
제 계획이 어떤지 얘기 좀 해주세요재태크초보라 인터넷보고 좋다는 펀드들만 넣어서 제대로 짜여진지 모르겠네요보충할거나 지적사항이 있으시면 따끔한 충고 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
25세의 여성이시기에 인생전반에 대한 걸친 라이프사이클을 생각해 보면 말씀하신대로 20대 미혼이시기에 생각하시는 대로 결혼자금, 주택마련자금 그리고 노후를 준비하시는 것이 우선순위가 아닐까 합니다.
이런 부분을 생각하셔서 구성하신 포토폴리오로 무난해 보입니다. 구성하신 포토폴리오에 추가하셨으면 하는 부분을 더해 새롭게 구성해 본 포토폴리오입니다.
일상자금 초단기자금 CMA계좌통장 4%금리 동양종금
결혼자금 중기자금 정기적금 5~6%금리 20만원 상호저축은행
결혼자금 중기자금 인덱스펀드 8~10%수익 10만원 은행/증권사
결혼자금 중기자금 배당주펀드 8~10%수익 10만원 은행/증권사
주택마련자금 중기자금 청약통장 4%금리 5만원 은행
주택마련자금 중기자금 가치주펀드 10~15%수익 10만원 은행/증권사
주택마련자금 중기자금 해외펀드 10~15%수익 10만원 은행/증권사
보장성보험 장기자금 민영의료비(실손)보험 5만원 손해보험
각 부분별로 설명을 드리면,
◈ 첫번째로 가능하시다면 인센티브만 거치해 주시는 CMA통장을 급여통장으로 변경하시기 바랍니다. 잘 알고 계시겠습니다만 예금자보호법 적용을 받는 동양종금의 CMA통장으로 변경하시면 예치기간에 따라 이자율이 달라지기는 합니다만 4%대의 금리를 받으실 수 있기에 일반 시중은행의 입출금통장보다는 1년에 몇만원 이자를 더 받으실 수 있을 것입니다.
이 CMA통장에서 각종 공과금 및 보험료가 빠져 나가도록 하시면 좋습니다. 여유자금을 운용하시다가 일정정도 금액이 모아지면 펀드에 추가납입하시면 좋을 것입니다.
● 결혼자금은 생각하고 계시는 것처럼 안정적인 부분과 적극적인 투자를 함께 병행하셔야 합니다. 적극적인 투자로 대선이 있는 해에는 국내증시가 좋을 것으로 판단되어 국내주식형펀드에 가입하시면 좋을 것입니다.
◈ 가입을 고려하고 계시는 펀드들을 살펴보면,
인덱스펀드중에서는 유리인덱스200주식파생Class B를 추천드리고 싶습니다. 수익률면에서나 자산운용사의 능력면에서 동양E모아드림 인덱스파생1호 보다는 나아보입니다.
배당주펀드로 가입을 고려하시는 동양 중소형고배당주식1호는 펀드규모가 커져 모집이 중단되었습니다. 다른 배당주펀드를 찾으시기 바랍니다. 제가 추천드리고 싶은 배당주펀드로는 신영고배당, 신영밸류고배당펀드를 추천드리고 싶습니다.
미래차이나솔로몬주식1호ClassA는 매매차익에 대해 비과세혜택을 받으실 수 있는 펀드로 무난해 보입니다. 기존에 가입하고 계신 한국부자아빠 거꾸로 주식증권 투자신탁 k-2호는 유명한 가치주펀드로 꾸준히 적립하시면 좋을 펀드입니다.
◈ 안정적인 적금 또한 생각하고 계시는 새마을금고의 적금도 좋습니다만 금리가 약한 것이 많기에 금리가 높은 5~6%대 상호저축은행의 정기적금을 세금우대로 가입하실 것을 추천드리고 싶습니다. 상호저축은행중앙회 사이트(www.fsb.or.kr)에 들어가 보시면 사시는 곳이나 근무처에서 가까운 곳에 있는 BIS(은행자기자본비율)상호저축은행을 찾으셔서 가입하시면 좋을 것입니다.
◈ 주택마련은 분양을 받아서 하시는 것을 염두에 두기에 먼저 청약통장을 가입하시기 바랍니다. 나중에 결후하시게 되실 배우자 분과 함께 청약통장 2개로 청약을 한다면 당첨확률이 높을 것입니다. 청약가점제 시행으로 무주택 기간, 자녀수 등의 여러변수가 있기에 중요 요소인 "무주택기간" 점수획득을 위해 빨리 가입하시기 바랍니다. 이렇게 먼저 청약 1순위 자격을 만들어 두셨다가 원하시는 지역의 30평형이상의 중대형평수의 아파트를 청약하기 1년전에 청약예금으로 변경하시면서 원하시는 평수대에 맞는 금액을 증액해 두시면 될 것입니다.
수도권을 비롯한 광역시의 경우 300만원이 불입한도인데요 결혼후 상당기간을 자금을 마련하셔야 하기에 월5만원으로 5년을 납입하시면 300만원이 만들어지고, 적립하시는 기간동안 소득공제 혜택을 받으실 수 있습니다.
◈ 마지막으로 보험부분입니다. 어머님의 자녀보장 부분으로는 부족한 점이 있습니다. 그렇지만 현 시점에서는 목돈을 마련하시는 것이 우선이기에 보험부분에서 다른 부분은 결혼이후로 가입을 미루시더라도 여성분이시기에 소소한 사고나 질병으로 입원하시는 당일부터 연간 3,000만원 한도로 약값, CT/MRI 촬영비, 각종 검사료 등 일반 건강보험에서 보장받지 못하는 의료실비를 보장해 주는 손해보험사의 실손보험은 미리 가입해 두실 것을 추천드리고 싶습니다.
갑작스럽게 들어갈 수 있는 의료비용에 대비해 저렴한 보험료로 순수보장형으로 가입하시면 좋을 것입니다. 보장성보험료도 연간 100만원이내에서 소득공제를 받으실 수 있습니다.
■ 어머님이 맡기신 1,000만원의 자금계획은 합산하면 원금액보다 투자금액이 많은 포토폴리오{ 2년차말 계획상 (펀드 720만원+정기예금400만원 = 1,120만원)으로 120만원초과}이어서 답변드리기가 곤랍합니다.
이상은 펀드가입뿐만 아니라 전반적인 재테크 포토폴리오를 구성해 드려보았습니다. 궁금하신 내역이 있으시면 메일(listkyc@naver.com)주시면 답변드리도록 하겠습니다.
성공투자하셔서 돈 많이 버시기를 바랍니다!!
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