변액 유니버셜 보험 예금자보호법에 보호가 안된다구요?
보험에 관심있다길레 친구한테 요즘 펀드가 인기라고 수익성이 좋겠다.
가입해도 괜찮을거 같은데? 이렇게 말하고 보니
예금자보호법에 보호를 못받는다고 좀더 알아봐야 겠다고 하더라구요. ㅡ.ㅡ
그리고 네이버 지식인에 보니까, 펀드가 수익률이 좋아도 사업비다 수수료다 다 떼어가면
오히려 마이너스다 라는 글도 있던데요.
아시는 분 변액 유니버셜보험에 대해 간결하고 정확히 답변 부탁드려요.
(광고글 절대 사설 - 신고들어갑니다.)
- 추가된 질문
- 2007.08.09 17:00 추가
- 제가 알고 싶은 건 불입한 금액만큼 보장을 받을 수 있는지 없는지가 궁금합니다. 괜히 친구한테 잘못된 권유를 할수도 있으니까요.
질문자가 설택한 답변
예금자보호법에 대한 정확한 이해
예금보험공사가 보호하는 금융기관은 은행,증권회사,보험회사,종합금융회사,상호저축은행등 5개 금융권이 있으며, 이들기관에서 판매하는 투자형 상품은 대부분 예금자보호법에 적용을 받지 않습니다. 농.수협중앙회 본,지점과 외국은행지점은 예금보험가입 은행이지만, 농'수협의 단위조합은 예금보험가입 금융기관이 아니며 농'수협이 자체적으로 설치,운영하는 "상호금융예금자보호기금"을 통하여 예금자를 보호합니다. 우체국도 예금자보호법의 적용을 받지않고 정보통신부,즉 나라에서 예금자를 보호해 주죠.
잘 아시겠지만 예금자보호법에 의한 보호금액이 전은행권을 통합해서 이자포함 5천만
원까지만 적용이 된다는 것이죠. 상호저축은행등에 1억을 가입하고 있었는데 망했다고 가
정하면 5천만원 이상되는 금액은 받는데 상당히 애로가 많겠죠?(각 지방의 상호저축은행이 지급정지,망하는 경우는 많이 봤을 겁니다.).5천만원 이상되는 금액은 예금자보호법에 의한 적용을 받지 않는 것이죠.
변액보험은 투자형 상품이라 계약자 적립금이 투자수익률에 따라 마이너스가 될수도 있 고 플러스가 될수도 있지만 고객님의 적립금은 간접투자법에 의해 보호됩니다. 가입한 보
험회사가 망하더라도(그런일은 없겠죠?^^) 특별계정(펀드운용)의로 투입된 보험료는 운용
회사에서 운용을 하고 또한 간'투법에 의해 보호를 받게 되는 거죠. 예를 들면 변액보험에
월100만원 짜리에 가입했다고 가정하고 10년째 되는날 원금은 1억2천만원 이지만 계약자 적립금이 마이너스 수익률에의해 1억원이 적립될 수도 있고 수익이 좋아서 1억5천만원이 될 수도 있죠. 그시점에 보험회사가 망했다고 하더라도 1억원 또는 1억5천만원은 계약자의 고유자산으로서 보장을 받는다는 것이죠. 다만 수익률이 어떻게 나올지는 아무도 모르죠. 현재 많은 보험사들이 변액유니버셜 보험을 판매하고 주식성장형펀드를 예를들면
회사마다 다르지만 연평균 수익률이 15%-40%이상도 나오고 있죠(기간수익률에서 운용되온 연수를 나누면 연평균 수익률이 나옵니다). 노후를 대비해서 10년-20년이상 길게보고 가입하면 원금의두배,세배,네배,다섯배이상도 나올 수 있는 상품이 변액유니버셜보험이죠. 목표투자수익률 연평균 10~15%정도 보시면 충분히 가능하다고 봅니다. 저 개인적인 생각은 노후대비 젊을때(20대초반부터 40초반까지) 가입할수 있는 상품중에 변액유니버셜 보험보다 좋은 상품은 없다고 봅니다. 다만 짧은 기간안에(2~5년) 목돈마련을 위해 상품을 고른다면 증권사의 적립식 펀드를 추천하고 싶습니다.
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