제가 금융시장 분류를 하는 일을 하고 있는데, 이것에 대해서 자세히 알지 못하다 보니 일이 굉장히 힘듭니다.
자세히 질문을 올릴테니 답변 부탁드릴께요.
( 답변 채택되신 분께 내공최대치 + 싸이 도토리 or 네이버 은화 <-둘중에 원하시는 것로 10개 사례하겠습니다. 설명 잘해주시면 +알파로 10개더 추가해드릴께요;;)
일단 개념 문제인데요, 너무 어렵지 않게 설명해주세요; 네이버 백과 사전은 조금 이해가 어렵더라구요..
1. 금융시장, 자본시장, 증권시장 이 3개가 어떻게 뚜렷하게 분류가 되는지 잘 모르겠습니다. 가능하시다면 예시도 들어가면서 설명해주세요..;ㅅ;
부정확하게 설명을 해주시면 제가 이해를 잘 할 수가 없습니다. 제가 한국 기업평가 같은 곳에서 오는 기사를 분류하고 있는데 회사명과 나오는 내용을 가지고 분류 작업을 하려면 명쾌하게 이해를 해야 하거든요.
2. 채권과 펀드, 선물'옵션, 파생금융상품 등도 설명을 해주세요. 개념이해랑 저 각각 단어랑 비슷하거나 혹은 헷갈리는 개념들도 함께 비교해 주시면 정말 감사하겠습니다*
단순히 뭐,뭐,뭐,가 있다라고 단어만 쭉 늘어놓아주시면 안되요;; 전 그러면 모릅니다;;;
그리고 1번에 있는 금,자,증 시장이랑 2번의 개념들이 어떤 관련이 있고 포함관계가 될 수 있는 지도 설명해주세요.
3. 그리고 종합금융회사란 무엇인지와 투자신탁회사는 어떤 곳인지도 설명 부탁드릴께요.
경영이나 금융 쪽은 거의 문외한 이기때문에
쉽고 이해가 가기 쉽게 설명해 주시면 정말 감사하겠습니다.
제가 일하는데 꼭 필요한 정보라 정말 급질이에요..;ㅅ;
정말 좋은 답변 부탁드리겠습니다!!
감사합니다!!!
- 추가된 질문
- 2007.01.19 15:07 추가
- 저 증권같은 기본적인 것도 잘 몰라요..; 가능하면 함께 설명 부탁드릴께요;
질문자가 설택한 답변
명확하게 설명드리기는 참으로 어려운 부분이 있습니다.
금융시장 자본시장 증권시장.. 실제 시장에서는 구별을 거의 안하고 있구요.
그래도 구별해보면. 이는 어디까지나. 학문적인. 부분으로 구별이 가능합니다.
간단하게 설명드리면.
금융시장은 .. 사람들이. 돈을 빌리거나. 금전적인 거래가 이루어지는 모든 시장을 이야기합니다..
그런데. 이 금융시장은 크게 2가지로 나눌 수 있습니다.
금융시장을 거래되는 상품의 성격에 따라 분류해보면. 자본시장과 단기자본시장으로 나눌 수 있습니다.
여기서 자본시장은 장기투자자금을 조달하는 시장으로 증권의 종류에 따라.. 채권시장 그리고 증권시장으로 구별되며. 각 시장은 발행시장과 유통시장으로 구별이됩니다.
단기시장은 단기 자금이겠죠.. 단기 CP도 있고. 단기채권도 있구요. 아무튼..
증권시장은 무엇인가.. 인데요..
간단하게 설명드리면.. CP나 장단기 채권, 주식등. 유가증권으로 거래된느 시장을 말합니다.
좁은 의미로의 증권시장은 자본시장이라고 하기도 하구요..
넓은 의미로의 증권시장은 모든것을 포괄하는 시장이구요.. 금융시장이 젤 위에 있다고 보시면 됩니다..
써놓고 보면.. 이쪽일을 하신다고 하니깐.. 꼭 구분해야되는것 같긴한데..
실상. 그다지. 다른 사람들은 구별할 일이 없죠..^^
저도 정확하게 무슨일인지 몰라서. 오히려. 분류가 애매한 기사를 알려주면. 조금이 도움이 될까.. 싶네요.
2번은.. 참 긴내용이라서..
http://fm.krx.co.kr:9000/STD/C_STD_001_01_D.asp?sidx=1
해당 부분을 보시면.. 좀 이해가 될까 싶네요..
그리고 채권, 펀드, 옵션, 선물, 등등의 용어는 조금만 검색하거나. 책을 한권 정도 보시면. 충분히 이해가 될 수 있을 내용입니다.
옵션 정도만. 이해가 안될 수도 있겠지만.... 기본 개념만 알아야 한다면.. 어렵지 않게 숙지할 수 있습니다.
평생이던. 짧은 기간이던. 앞으로 본인이 책임을 지고 해야할 일입니다.
일일이 다 답변드리기 어려운 부분도 있고.. 이정도는 검색이나. 책을 보시면. 훨씬더 쉽고 잘 설명하는 것들이 많이 있습니다.
네이버 지식인에도. 관련 내용이 있구요..
짤게만 설명드리면.. 채권은 아실거라 생각하구요.. 돈 빌려주고 받는 증서.정도.
펀드는 돈을 모아서 투자하는 거구요..
선물은 미래의 어떠한 대상을 사고 파는 것이구요
옵션은 미래의 어떤 대상을 사고 팔 수 있는 권리를 말하구요..
파생금융상품은 옵션과 선물 같은 상품을 말합니다. 기초자산의 가격의 변동을 이용해서. 만드느 것입니다.
이모든 것은 증권시장에 포함이 되고요..
3.이것도 질문이 정확하지 않네요. 종합금융회사는. 종금사라고 해서. 지금은 거의다 없어지고.. 아주 일부만. 명맥만 유지하고 있는 금융기관입니다.
예전에.. 키워볼려고.. 종합금융. 즉.. 금융에 관련된 모든것을 다 할 수 있는 금융회사를 만들었었죠. imf때 망했지만...^^
은행과. 증권사의 믹스정도로 생각하면 됩니다. .
투자신탁회사는.. 간단하게 말하면.. 펀드를 운용하는 회사라고 할 수 있습니다.
마지막으로.. 저도 지식인 오래했지만.. 지식인 내공 아무리 많아 받아도..
큰게 쓸일이 없습니다..
좀더 구체적으로.. 질문을 해주시면.. 그리고. 기왕이면. 내공이 없어도 상관없구요..
궁금해 하는 것이. 상당히 방대한 양입니다.
좀 나눠서.. 몇개로 구별해서. 질문하면. 더 많은 분들이. 부담 안느끼고. 답변 달아 줄 수 있을 것 같습니다.
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제가 미래에셋생명에 면접을 보려고 하는데여~정말 궁금한것이 있으니 답변 부탁드립니다..
안녕 하세요? 저는 현재 지방대 4학년 졸업반에 재학중인 학생입니다...다름이 아니고 제가 지인의 추천으로 미래에셋생명에 면접을 보기로 하였는데여...궁금한것이 있어서 이렇게 글을 올립니다....
먼저 저는 사회대 전공을 하다가 증권쪽으로 취업을 하고 싶어서 경영학과를 복수전공하고 있습니다...꼭 증권회사에 들어가고자 하는것은 아니고여..그저 저의 꿈은 고객들의 자산을 불려주는 일을 하고 싶은데 미래에셋생명에 가면 보험만 다루게 되는건지 아니면 다른 종목도 제가 들어가면 할수 있는지를 알고 싶습니다...만약 보험만 다루어야 한다면 망설여 지게 될것 같아서여...저는 보험도 다루고 펀드도 하고 이것저것 다하고 싶거든여...그래야 제가 아는 모든사람이나 모르는 사람이라 할지라도 좀더 자신감있게 다가설수 있을것 같아서여...
만약 가능하다면 제가 무엇을 준비해야 하는지 꼭 가르쳐 주심 정말 감사드리겠습니다...그리고 증권사와 미래에셋 생명 둘중에 어디가 전망이 좋고 괜찮을지 선배님들의 조언과 가르침을 기다리겠습니다...사회생활 첫 발돋음이 중요하다 그러는데 도와주십시요~~~그럼 좋은 하루 되세요^&^
질문자가 설택한 답변
님께서 고객 또는 법인회사를 직접 찾아가자산관리, 재무설계를 직접 해드릴 수 있습니다.
미래에셋생명은 미래에셋그룹의 금융상품인 펀드,연금,보험,신탁,퇴직연금 등을 종합적으로
설계, 판매합니다.
자본금융통합법 시행전 까지 은행,증권,보험사등의 영업부분에 대해 각 업종별 금융사들
내부적으로 많은 고민과 비젼을 지니고 있겠습니다만.
제 개인적인 생각으로 보자면 고객의 자산을 관리하거나 재무설계를 함에 있어서 고객의
가족관계, 고객의 직업, 월수입 등을 종합적으로 파악해야 되는 업무특성상 증권사 또는 은행
등과 비교했을때 생명사가 기존의 영업 인력과 DB를 활용하여 자산관리, 재무설계의
업무특성에 맞는 적절한 비젼을 지닐 수 있으리라 생각됩니다.
은행에는 투자와 자산관리 상담을 해주는 PB가 있고, 증권사에는 투자상담을 하는 창구직원과
주식거래계좌 개설, 주식투자상담을 하는 영업직이 있겠습니다. 현재로선 그렇습니다만,
자본시장통합법 시행을 준비하는 각 금융기관별 자산관리, 재무설계에 대한 비젼은
두달 남은 올해말부터 내년까지의 기간동안이 매우 중요한 포인트가 될것으로 생각됩니다.
보험사에서 자산관리, 재무설계를 광고하지 않고 보험만 강조한다면 보험사로서만 남을것이고
역으로 증권, 은행에서 아웃바운딩 영업직을 늘리며 자산관리를 대대적으로 표방한다면
증권사와 은행 또한 자산관리, 재무설계를 위한 외부 영업력을 갖추게 될것입니다.
이중 제가 주목하는것은 남은기간동안 자통법시행 이전의 금융기관별 TV광고인데요.
앞으로 TV광고를 통해 어떤 은행, 증권, 생명 등의 금융기관에서 어떻게 자산관리, 재무설계에
대한 비젼의 가능성을 제시하시는지 광고를 보시고 발전가능성 여부를 님께서도 한번
살펴보시기 바랍니다. ^^
현재 가장빨리 움직이고 있는것은 미래에셋생명과 포도에셋, 리치앤리스크등의 회사가
있습니다.
자통법 시행 이후 대형IB들이 탄생된다면 이 IB사가 증권사·은행·신용카드사·보험사 등
각 금융기관에 분산돼 있는 개인의 모든 금융자산을 모아 한 군데서 관리하고
온라인 서비스 해주는 시스템으로 발전하고 나머지 각기관들은 고유의 업무를
더욱 깊게 진행하게 되지 않을까 생각해봅니다.^^
빅뱅을 위한 상당한 과도기에 있는거겠죠.
미래에셋생명 VIP+지점 이 호
*더 궁금한 사항이 있으시면 네이트온 : blueage@nate.com
*관련 기사가 올려진 블로그 주소를 적어놓습니다.
http://blog.naver.com/diskette2?Redirect=Log&logNo=130016592668
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제테크 펀드 주식 투자
제가다름이아니라개인적으로
경제 투자 이런거 정말 관심히많거든요..
머리도안좋은데,,자세히설명!
질문자가 설택한 답변
크게 요약하면 질문은 3가지
하나는 주식투자, 펀드투자. 그리고 컴자격증
첫번째 주식투자
주식투자. 반드시 수익을 낼 수 있습니다.
그런데 왜 실상은 대부분 개미투자자들이 거덜이 날까요?
주식투자에는 자기 철학이 있어야 합니다.
충분한 여유돈으로 업종 대표주만 선택해 장기투자하는 것.
물론 투자하기전에 주가차트 및 투자할 기업에 대해 꿰�고 있을 정도로 공부하는 것은 기본.
그런데 실제는 어떤지 아세요? 대부분 투자자들이 큰돈을 단순간에 벌려는 조급증으로 인해 거덜나는 것. 예를 들어 주가는 요동치는데 투자한 주식이 폭락하면 불안감을 넘어 일종의 공포감까지 이어져 바닥에서 팔아버리는 것. 그리고 주식투자에 대한 자기철학없이 경제 TV 경제신문 증권사에서 이런 저런 주식이 전망있다며 매수를 권하면 상투에서 사기 일쑤입니다. 그런 조언이 쏟아져 나올때면 이미 그 주식은 천장에 거의 육박하고 있음에도 개미들은 그것을 알아채지 못하고 당장의 상승차트만 본다는 것입니다.
업종 대표 기업은 그래도 기업구조가 튼튼하고 실적도 양호합니다. 그 기업에 투자한다는 생각으로 주식을 보유하고, 목표한 수익이 나면 일부를 환매하고 다시 떨어지면 조금 더 사고 이런식으로 주식투자를 하면 손실을 입지 않습니다.
그러나 주가가 폭락해 물리면, 상승할 때까지 보유했다가 주가상승시 판매하면 손해는 없습니다. 이런 아주 간단한 투자원칙을 개미들은 심리전에서 견디지 못한다는 것입니다. 하여 거덜나는 것.
두 번째 펀드투자
펀드는 고수익을 기대하는 고위험 금융상품으로 예금자 보호대상도 아닙니다.
그래도 많은 분들이 투자 합니다. 왜? 주가는 항상 요동치지만 결국은 상승세를 보입니다.
펀드는 펀드 운용사가 일정한 주식을 편입해 운용하므로 주식시장의 영향을 직간접으로 영향을 받는 것. 특히 주가가 폭락하면 펀드에 납입한 금액, 즉 원금손실을 입을 수도 있습니다.
그러나 일부 투자자들은 펀드란 금융상품이 고위험 고수익을 기대하는 것을 가입시 확실기 알고 가입했음에도 어느 시점에서 원금손실이 나면 감내하기 어려워 한다는 것. 하여 펀드에 납입을 중단하거나 심지어는 손실난 상태에서 환매도 하는 것.
반면 공격적 투자자들은 주가폭락때에는 싼값에 더 많은 펀드좌수를 확보하여 주가 상승때 더 많은 수익을 기대하기에 펀드 통장에 추가납입등을 하는 것.
펀드는 대체로 3년 정도 가입기간을 잡고 꾸준히 적립하면 대체로 은행이자 이상의 수익을 얻을 수 있었습니다.
펀드 투자 또한 어느 정도의 여유돈으로 꾸준히 장기관점에서 투자하면 많은 수익을 기대할 수 있답니다.
세 번째 컴자격증
어떤 자격증을 말하는지 모르겠으나 가장 일반적인 대한상공회의소의 워드 자격증의 경우 물론 조금씩은 다른긴 하지만 대체로 공직계통에서는 대체로 입사 및 승진 등에서 대체로 가산점을 주고 있습니다. 컴 자격증은 어느 직업을선택할 것인가에 따라 자격증 종류의 가치도 달라지니 우선 무슨 일을 할 것인가를 생각해 보고, 자격증이 필요하면 그만큼 노력을 하면 될 것입니다.
질문이 상당히 광범위하여 이 정도로 답변드리겠습니다.
더 궁금한 것은 질문을 조금은 세분화하여 해당 지식IN에 글을 올리시면 더 상세한 답변을 얻으실 것입니다.
다만 한가지 분명히 말씀드리고 싶은 것은
재테크는 분명히 많은 정보와 함께 전문가의 조언을 얻어
자기 소신과 철학을 갖고, 스스로 결정 판단하고, 스스로 책임도 져야 합니다.
질문자가 설택한 답변
님께서 경제(재테크)에 많은 관심을 가지고 있다는거 자체가 님은 성공할수 있는
가능성을 가지고 있습니다 다만 투자에서 성공하기 위해서는 무엇보다 많은 지식을
습득해야만 합니다 물론 펀드의 경우 운용사가 별도로 운영을 해주기 때문에
별도로 공부해야 할 필요는 없다고 할지언정 경제에 관련된 상식 및 지식이 없으면
성공이라는 단어자체를 가질수 없습니다
님이 가지고 있는 자격증의 경우는 어떤 직업을 선택하는가에 따라 가치기준이 달라지고
주식이나 펀드의 경우는 이에 걸맞는 지식이 필요추우분조건으로 따라야 합니다
그러니 지금부터는 열심이 지식습득을 하시고~
왜 제가 님에게 지식습득을 강조하냐면 은행,증권사,보험사등과 거래를함에 있어
님이 아무것도 모른다고 가정하면 님은 항상 손해만 볼수 있기때문입니다
왜냐 그들도 이익을 추구하는 기업이기 때문입니다 그들에게서 조금이라도 더 이자수익을 가져오려면 많은 경제지식을 가지고 있어야 합니다
경제신문 읽기,서적등 많은 경로를 위하여 지식투자부터 하시고 그 다음 은행 적금이라는거부터 해보세요 그러면서 펀드투자,주식투자등 다양한 재테크 수단에 경험을 가져야합니다 물론 전문가들의 조언도 빠뜨리면 안됩니다
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경제 관련 직업,학과//
예비고2인 남학생인데요
제가 경제쪽으로 흥미가 많아져서요
경제에관련된 학과 최대한 많이써주시고요
그학과를 졸업하면 할수있는 직업들도 많이써주세요//
질문자가 설택한 답변
 학과개요 |
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| 인간의 욕망은 무한한 데 비해 그 욕망을 충족시켜 줄 수 있는 자원은 희소합니다. 경제학은 제한된 자원을 가장 유효하게 활용하고자 선택을 하는 과정에서 인적 및 물적 자원이 어떻게 배분되고 소득이 어떻게 처리되는가를 관찰함으로써 이들에 관한 일반적인 법칙을 규명하며, 그 자원의 배분과정에서 야기되는 경제적·사회적 문제를 적절히 해결할 수 있는 방법을 찾아내고자 하는 학문입니다. 최근 국내의 여러 가지 사회적 현상은 물론이고 국제관계 역시도 경제적 관점을 결여하고서는 아무것도 이해할 수 없다고 해도 과언이 아닙니다. 따라서 여러 가지 사회현상을 올바르게 이해하고 그 바람직한 대안을 모색하기 위해서는 무엇보다도 경제학적인 개념과 지식이 요구될 수밖에 없습니다. 경제적 문제의 중요성이 점차 증대되고 있는 현실에서 경제학의 필요성은 더욱 커지고 있다고 할 수 있습니다. |
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| 학과영역 |
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| · 경제학은 크게 미시경제, 거시경제, 계량경제 등의 ‘이론경제학’ 분야와 경제현상을 역사적으로 고찰하는 ‘경제사’ 분야, 경제현상에 대한 가치판단의 문제를 다루는 ‘경제사상사‘분야, 기본이론을 바탕으로 현실의 다양한 경제현상을 분석·설명하는 ‘응용경제학’ 분야로 나눌 수 있습니다. - 미시경제학 : 국민경제에 있어서의 경제주체인 가계와 기업이 어떻게 활동을 하며, 그 활동의 결과로 재화, 용역 등의 가격과 수급량이 어떻게 결정되는가의 문제를 연구하는 분야 - 거시경제학 : 국민경제 전체의 입장에 서서 국민소득·소비·저축·투자·고용 등을 대상으로 이들 사이에 적용되는 원리를 연구하는 분야 계량경제 : 경제학은 다른 인문·사회학문에 비해 자연과학적 방법론을 많이 사용함에 따라 경제현상에 적용되는 수학과 통계학을 연구하는 분야 |
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| 관련학과/전공 |
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관련학과로는  경제학과 국제경제학과 (응용)경제학과 가 있습니다. |
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| 주요교과목 |
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| 경제학과 - 기본과목 : 경제사, 근대경제사, 경제철학 등 국제경제학과 - 기본과목 : 경제사, 근대경제사, 경제철학 등 (응용)경제학과 - 기본과목 : 경제사, 근대경제사, 경제철학 등 |
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| 개설대학 |
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| ※ 전문대학은 좌측의 개설대학을 클릭하면 자세히 볼 수 있습니다. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 적성과 흥미 |
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| · 경제학은 다른 인문학, 사회과학과 비교해 볼 때 자연과학에서 발전된 방법론을 가장 많이 사용하는 전공 분야입니다. 즉 수학과 통계 등을 많이 이용하는 분야이므로 분석적이고 수학적인 두뇌가 많이 요구되는 편입니다. · 평소 경제현상에 대한 관심이 높는 학생에게 적합합니다. · 주어진 사실의 관계를 논리적으로 판단할 수 있는 논리성과 주어진 사실이나 이론이 왜 이렇게 도출되었는지에 대해 파고 들 수 있는 호기심이 필요합니다. |
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| 취득자격 |
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| · 국가자격 : 공인회계사, 감정평가사, 관세사, 세무사, 변리사, 공정관리기사, 공인노무사, 경영지도사, 보험계리사, 손해사정사, 물류관리사 등 · 민간자격 : 소비자상담사 등 |
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| 진출직업/분야 |
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| · 공무원 : 중앙정부 및 지방자치단체(재경직, 국제통상직, 외교통상직) · 일반기업 : 국제통화기금(IMF), 세계은행(IBRD), 세계무역기구(WTO), 경제개발협력기구(OECD), 아시아개발은행(ADB), 그리고 국제금융공사(IFC) 등과 같은 국제기구, 금융감독원, 금융결제원과 같은 공기업, 은행, 증권사, 보험회사, 투신사, 언론사 등 · 학계 및 연구기관 : KDI(한국개발연구원), 대외경제정책연구원, 한국경제연구원, 기업의 경제연구소(삼성경제연구소, LG경제연구소, 현대경제연구소 등) 등 · 자영 : 공인회계사 사무실, 세무사 사무실, 변리사 사무실 등 |
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| 관련직업 |
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| 감정평가사, 경리, 경영컨설턴트, 경제학연구원, 관세사, 구매인(바이어), 금융관련관리자, 금융대출사무원, 금융자산운용가, 금융출납창구사무원, 기획사무원, 노무사, 도로운송 사무원, 마케팅 전문가, 마케팅사무원, 무역사무원, 물류관리전문가, 방송기자, 방송제작관리자, 보험대리인 및 중개인, 보험사무원, 부동산중개인, 부동산투자신탁운용가, 분양 및 임대사무원, 사회계열교수, 사회과학연구원, 상품중개인(경매인 포함), 선물중개인, 세무사, 수상운송 사무원, 식품영업원, 신문기자, 신용분석가, 외환딜러, 운송 및 선적 사무원, 의료장비 및 의료용품 기술영업원, 인사관리자, 인사사무원, 인쇄,광고영업원, 인적자원전문가, 입법 공무원, 재무 및 회계관리자, 전문비서, 주택관리사, 증권 중개인, 채권관리원, 촬영기자, 투자분석가(애널리스트), 투자인수심사원(투자언더라이터), 편집기자, 해외영업원, 행정학연구원, 헤드헌터, 홍보사무원, 회계사, 회계사무원, 회의기획자 등의 직업이 실무종사자들의 설문조사결과자료와 관련이 있습니다. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 재학생 및 취업현황 |
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| <한국교육개발원, 교육통계DB, 2005.4.1 기준> | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
<!--※ 취업률은 “취업자 ÷ (졸업자-(진학자+입대자)) ×100” 입니다.--> | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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적립식 펀드, 쉽게 알려주세요.
저는 대학생이고 한달에 5만원씩 5년동안 적립식 펀드를 할 생각인데요.
여기 지식인에서 적립식 펀드를 많이 찾아서 봤는데
정리는 딱딱 안 되는거 같네요. 어렵습니다.
적립식 펀드 가입할때 간단한 절차 좀 알려주세요.
은행거래도 잘 안 해봐서 잘 모르겠습니다.
미래에셋3억만들기를 많이 말씀하시는데, 그 속에서도 여러가지 상품이 있다면서요.
그 상품들은 모두 비과세 인가요??
적립식 펀드에 돈 넣을때 직접 가서 넣어야 하나요??
그럼 차비 등등 해서 번거로울것 같은데..
가까운 은행에서는 안되나요??
위험성이 높은 상품일수록 수익이 높다잖아요.
그럼 혹시 아예 원금 다 깍아먹은 상품도 있었나요????
마지막으로,..
전문가로써 제 입장이시라면,
어떤 상품을 가입하실껀지 알고 싶습니다.
아무래도 위험하더라도 수익이 높은 상품이 낫겠죠??
- 추가된 질문
- 2005.08.11 15:55 추가
- 저를 위해서 상품을 추천해 달라는게 아니라, 다른 사람들의 생각을 알고 싶었던 거였거든요. 질문을 잘 못 이해하신것 같네요.
질문자가 설택한 답변
질문에 대한 요지만 설명드리겠습니다.
1) 음. 간단합니다. 본인을 증명할수 있는 신분증과 도장(없으면 사인으로 할수있음)만 가지고 은행이나 증권회사에 가셔서 적립식펀드 가입하려고 한다고 하면 서류한장 줄것입니다.
그거 쓰시고 신분증 도장, 돈을 주면 알아서 해줍니다.
2) 비과세라는 부분은 답변이 애매합니다. 적립식펀드는 일반과세대상 상품입니다. 즉 비과세상품은 아닙니다.
하지만 펀드의 수익의 주요요인인 매매차익에 대하여는 원칙적으로 주식투입비율 60%이상인 주식형펀드는 펀드자체가 주식으로 평가되어져 세금이 과세가 되지 않습니다.
다만 혼합형과 채권형 펀드의 경우 채권투자비율이 높기에 채권투자로 인하여 발생하는 이자소득에 대하여 과세가 이루어지게 됩니다.
간단히 설명드리기는 어려우며 모든 것을 기준으로 한다면 이론서 내용이 올라가기에 님께서 필요한 부분만 알려주시기 바랍니다.
3) 자동이체를 통한 자동매수가 가능합니다. 즉 은행의 자동이체를 신청하여 특정일에 자동적으로 돈이 빠져나가 펀드를 매수하게 하는 것입니다.
4) 가능성이 있습니다. 고위험의 헤지펀드의 경우 원금 다날릴수도 있으나 님의 경우는 이러한 상품군하고는 멀기에..
현재 판매되는 상품군중에서는 원금 100% 까먹은 펀드는 존재치 않습니다.
5) 5만원이라면 가입할수 있는 상품 자체가 한정적입니다. 님께서 원한다고 가입할수 있는 것이 아니며 금액에 맞추어 한정된 상품으로 가입대상이 좁혀지기에 그 상품이 고위험군일수도 아닐수도 있습니다.
펀드의 경우는 특히 투자위험이 존재하기에 님의 경우처럼 어떠한 투자성향을 파악할수 있는 내용없이 알아맞춰서 적합한 상품을 조언해달라는 것은 무리가 있습니다.
님의 투자성향과 위험감수도등 투자위험에 대하여 보다 구체적으로 확인하고 이에 맞추어 상품구성이 들어가야 합니다.
그러나 님의 경우는 투자위험에 대한 부분을 알수 없을뿐더러 금액은 5만원이시기에 가입상품 자체도 한정적이어서 권해드린다고 하여도 금액에서 제한이 있을 것으로 보입니다.
네이버재테크전문가 홍성우, CFP (post0318@naver.com)
답변추가) 현재의 상황을 고려한다면 상품선택에 대한 제한이 있다는 의미입니다^^ 5만원으로 가입은 가능하지만 선택의 폭이 제한적이기에 선택이 어렵다는 것입니다.
또한 님뿐만 아니라 모든 분들이 감안하여야 하는 것은 펀드라는 것은 은행의 적금처럼 이자가 고정되어 있는 상품이 아닌 실적에 따른 수익을 주는 상품이라는 것입니다.
즉 이는 원금에 대한 손실이 나올 가능성도 있으며 이에 본인들이 어느정도의 위험을 감수할 수 있느냐에 따라 상품의 선택이 완전히 달라지게 된다는 의미입니다,.
님과 같이 위험하더라도 수익이 높은 상품이 좋겠지요?라고 할 경우 그 위험으로 발생하는 손실의 규모를 정확히 이해하지 않으시고 수익률만 찾으시면 안된다는 의미입니다.
수익이 나는 만큼 손실이 발생하였을 경우도 본인의 선택에 의한 것이므로 이를 받아들일수 있느냐와 그 범위와 규모는 어느정도이냐 이러한 세부적인 부분을 판단하기 위하여는 단순화시켜서 말씀드리기는 어렵다는 의미였습니다.
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은행이랑 증권회사 들어갈때필요한 자격증(내공 50)
제가 재무금융학과인데 은행과 증권회사에 대해 고민 중입니다.
은행에 들어갈때 필요한 자격증이랑 증�회사에 들어갈� 필요한 자격증.. 좀 가르쳐 주세요
중복되는 자격증도 있는지.. 내공 50드립니다.
질문자가 설택한 답변
1. 은행
은행별로 뽑는 기준이 조금씩 틀리기는 하지만 대체로 학점(전공과
학교가 고려되는 경우가 많습니다.), 토익, 자격증 정도인것 같습니다.
전공제한이 주어지는 경우가 많으며
경제,경영전공 출신이 가장 많고 그 다음이 전산,법정,통계정도가
보통 은행에 많이 들어갑니다.
학점과 토익은 높으면 높을수록 유리합니다. 특히나 은행은 성실성
특히 이른바 범생이 스타일을 좋아합니다. 은행에서 사고하나 치면
수십억이상의 손해발생우려가 있기 때문에 일은 열심히 하면서도
소심해서 절대 사고를 못 칠것 같은 사람이 유리합니다. 고등학교로
치면 선생님말에 절대 반항 못하고 공부만 파고들어 좋은 대학에 가려는
스타일의 범생이 타입의 사람이죠.
요즘은 경쟁율이 올라가서 학점 3점대후반에 토익 900이상이 대부분
을 차지합니다.
자격증은 아무나 딸 수 있는 자격증은 별 소용이 없으며 역시
회계사 등 고급자격증이면 상당히 유리합니다.따로 필수자격증이나
필수과정은 없습니다. 자격증없이도 은행들어오는 분들이 많거든요.
2. 증권회사
증권회사에서 인정되어지는 자격증 3가지는
증권분석사 자격증, 투자 상담사 자격증, 자산운용 전문가 자격증 입니다
먼저 증권분석사 자격증에 대해 소개하면요 ...
증권분석사는 증권, 채권 등 유가증권의 가격변동,수익율, 추세분석, 기업의 재무상태 등 제반사항을 분석하여 기업이나 투자자들에게 투자방향을 제시하는 증권전문를 말한다.
증권분석사가 되려면 한국증권분석사회가 주관하는 증권분석사 자격시험에 합격해야 한다.
1차 시험의 경우 전공(경상계열)자는 3개월, 비전공자는 6개월정도의 수험기간이 필요하다.
1985년 첫 시험이 실시된 이후 1999년 8월까지 약 1천1백여명이 배출되어 활동하고 있다.
자격증을 따면 펀드매니저나 애널리스트, 기업인수합병(M&A) 전문가가 될 수 있다. 민간자격증이기 때문에 국가공인자격증처럼 지위를 보장받거나 개인사무실을 차리지는 못한다.
그러나 대부분의 금융관련회사는 자격소지자에게 채용시 가산점을 주거나 자격수당, 인사고과 반영, 승진시험 면제 등의 특전을 주고 있다.
능력에 따라 고액연봉을 받을 수도 있다.
국내 증권시장의 발전으로 21세기 최고의 유망직종으로 손꼽히고 있는 가운데, 최근 응시자수가 폭증하고 있다.
주관기관 : 한국증권분석사회
시행기관 : 한국증권분석사회
시행횟수 : 1차, 2차 각각 년 1회
두번째 투자상담사 자격증에 대해서 소개하면요...
증권분석사가 분석업무를 주로 한다면 투자상담사는 증권브로커, 즉 투자고객 유치를 위한 영업 활동을 한다. 그리고, 증권거래법규정에 투자상담사 자격증이 없이는 증권사 창구에서 주식매매권유를 하지 못하도록 규정되어 있어 투자상담사로 활동하기 원하는 증권회사 직원들에게는 필수적인 자격증 이라 할 수 있으며, 증권회사 취업을 원하는 대학생이나 예비취업자에게 유용한 자격증이다. 하지만, 투자상담사 자격증은 증권회사에서만 필요로 할 뿐 다른 금융권이나 기업에서는 활용할 수 없다.
일반인의 경우 투자상담사가 되기 위해서는 먼저 증권협회가 주관하는 자격시험에 합격한 뒤 증권회사에 입사하여 증권업협회에 증권전문인력으로 등록을 하여야만 투자상담사로서 활동할 수 있으며 공인중개사, 법무사 등 타 자격증과는 달리 증권회사를 벗어나 독립된 사업체나 개인사무소를 개설하여 영리활동을 할 수 없도록 되어 있다. 흔히 자유직 종사자로 불리우는 프리랜서라기 보다는 증권사와 정식적 고용관계를 유지하면서 영업점에서 전문적인 지식과 경험으로 영업활동을 하는 영업직원이라 생각하면 되는데, 증권회사 이외의 사무실에서 영리를 목적으로 영업활동을 하는 것은 위법이다.
하지만, 투자상담사는 응시열기 만큼 일자리 구하기는 그리 쉽지 않은 것으로 알려졌고, 또한, 자기가 일한 만큼의 몫을 가져가기 때문에 증권회사에서 억대 연봉을 받는 투자상담사도 있지만, 이는 능력이 뛰어난 일부 극소수에 한정된 경우로 대다수는 그렇지 못하다고 한다. 따라서, 투자상담사가 되더라도 부단한 노력과 자기개발이 있어야만 투자상담사로서 성공할 수 있다는 것을 기억해야 한다
투자상담사의 구분
1) 1종 투자상담사
주가지수선물 및 옵션거래에 관한 매매거래의 위탁을 권유하거나 고객을 위하여 투자에 관한 상담 등을 하는 자(2종 투자상담사의 업무수행 가능)
2) 2종 투자상담사
업무영역은 증권거래소(유가증권)시장이나 협회중개(코스닥)시장에서 현물 . 유가증권(주식이나 채권)에 관하여 투자를 권유하거나 고객을 위하여 투자상담을 할 수 있는 자격. 즉, 2종(또는 1종)투자상담사가 아닌 자가 증권시장에서 고객을 상대로 증권투자를 권유하거나 투자상담행위를 하는 것은 제재를 받는다.
투자상담사의 소속
1) 증권회사 정식직원 : 증권회사의 영업직원으로서 상담을 한다.
2) 계약직 투자상담사
증권사 정식직원은 아니지만 증권사와 계약을 맺고 매매수수료의 일부를 회사 나누는 성과급제를 받고 있다.
향후전망
투자상담사는 증권분석가, 자산운용전문가 자격증과 함께 증권계에 입문할 수 있는 자격증으로 여겨지고 있다. 그리고, 투자상담사 자격증이 없으면 증권브로커 역할을 할 수 없도록 규정함으로써 투자상담사의 지위를 보장하고 있다. 그리고, 자격증이 증권회사 취업의 보증수표는 아니지만, 통상 증권회사들이 자격증을 소지하고 있으면서 증권회사 근무경력을 통해 실력이 검증된 사람들을 투자상담사로 선호하기 때문에 투자상담사 자격증이 취업에 유리하게 작용하는 것은 사실이다.
마지막으로 자산운용 전문가 자격증에 대해 설명하죠...
증권가의 '마이더스의 손', 펀드매니저가 되기 위한 자격증입니다.
자산운용전문가는 펀드매니저와 같은 개념으로 보아도 무방하다.
이들은 투자신탁회사 또는 자산운용회사 등에 근무하면서 투자자가 맡긴 돈을 주식이나 채권에 투자, 수익을 올리는 전문가. 다만, 자산운용전문인력은 법령으로 그 자격기준을 명확히 규정하고 있다.
현재 펀드매니저를 위한 국가공인자격증은 없지만 한국증권협회와 투자신탁협회가 번갈아가며 시행하는 운용인력전문가 시험과 증권분석사회가 주관하는 증권분석사 제도가 있다.
98년 12월 제1회시험이 시행된 이후 99년 2차례의 시험이 실시됐다. 주관사가 실시하는 1백20시간의 연수과정을 거쳐야 시험에 응시할 수 있다.
자격을 취득하면 취업이나 전직시 우선채용순위에 오를 수 있다.
투신사는 7명 이상, 자산운용사는 5명 이상, 외국자산운용사의 국내 지점의 경우 최소한 3명 이상의 자산운용전문가를 고용하도록 법으로 규정하고 있기 때문. 펀드매니저는 일 자체에 자신의 능력이 그대로 드러나기 때문에 도전적이고 자기 성취감이 강한 사람이라면 도전해볼 만하다.
채택좀 해주세요^^ 여러곳에서 알아�어요
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생명보험 대리점으로 전환할 경우 보험사와의 제휴는 어느조건에서 가능합니까
현재 생명보험회사에서 30개월 가량 근무하고 있으며 MDRT 2회 달성한 FC입니다.
여러 자료를 검토한 결과 우리나라 보험산업의 판매채널이 대리점이나 보험중개인 형태로 발전해 나간다는 결론을 얻고 대리점을 준비하고자 합니다.
궁궁한 것은 다음과 같습니다.
1. 개인대리점으로 오픈할 경우 생명보험사와의 업무제휴는 어떤 조건에서 가능한가요?
1인 대리점도 업무제휴가 가능한지 궁굼합니다. 손해보험대리점도 같이 오픈하고자 계획중입니다.
2. 증권사나 자산운용사와의 판매대행 계약이 가능한지요?
현재 간접투자증권판매권유 자격증 보유한 상태입니다.
3. 설계사로 근무할 때와 비교해서 커미션 구조는 어떠한가요?
총 지급율과 지급방법 등이 궁굼합니다.
4. 타업을 겸영할 수 있는지요?
은행의 대출중개 등 개인가정에 필요한 모든것을 업무에 포함시키고자 합니다.
현재 생명보험대리점으로 근무하고 계신분의 조언 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
1. 개인대리점으로 오픈할 경우 생명보험사와의 업무제휴는 어떤 조건에서 가능한가요?
1인 대리점도 업무제휴가 가능한지 궁굼합니다. 손해보험대리점도 같이 오픈하고자 계획중입니다.
설계사 경력이 있으시기 때문에 대리점으로 전환 신청 하시면 되는데요,우선 소속한 회사에서 대리점으로 변경하신 다음 다른 회사와 복수거래를 신청 하시면 됩니다.
대리점은 복수거래가 법으로 허용되어 있습니다.
손해보험 대리점을 겸영하기 위해서는 손해보험 대리점 자격시험에 합격해야 합니다.과정이 복잡하고 시간이 많이 소요됩니다.자세한 내용은 보험연수원 홈페이에서 확인할 수 있습니다.
2. 증권사나 자산운용사와의 판매대행 계약이 가능한지요?
현재 간접투자증권판매권유 자격증 보유한 상태입니다.
증권사나 자산운용사가 개인대리점과 판매대행 계약을 체결하려고 하지는 않을 것입니다.다만,어떤 보험사를 통해 판매를 대행한다면 그 보험사의 대리점으로서 판매가 가능하기는 할 것입니다.
3. 설계사로 근무할 때와 비교해서 커미션 구조는 어떠한가요?
총 지급율과 지급방법 등이 궁굼합니다.
커미션구조는 크게 다를 게 없지만 지급율은 설계사에 비해 약간 높다고 보시면 됩니다.실적에 따라 다르겠지요?
4. 타업을 겸영할 수 있는지요?
은행의 대출중개 등 개인가정에 필요한 모든것을 업무에 포함시키고자 합니다.
가능한 것으로 알고 있습니다.
보험시장의 환경변화는 님이 생각하는 방향으로 가는 것이 맞다고 봅니다.
다만,처음부터 여러회사를 거래하는 대리점을 운용하기에는 실적을 비롯해서 여러가지 벅찬 점이 있을 것입니다.
따라서 처음에는 다른 법인대리점과의 파트너쉽을 통해 경험을 익힌 다음 점차 발전해 가능 형태로 진행하는 것이 바람직 할 것으로 판단합니다.
님과 같은 니즈가 있는 분들을 위해 게시판을 하나 만들어 두었습니다.
www.insmall.kr 입니다.
참고 하시고 조언이 필요하시면 쪽지나 게시판에 글 남겨 주세요.
도움이 되었으면 좋겠네요.
- 이의제기 내용추가
- 2007.05.29 18:45 추가
- 이의 제기 내용을 보니 대리점에게도 일부 열려 있군요.
질문자가 설택한 답변
손해보험 10년 소장하고 얼마전부터 개인대리점 운영하고있는 사람입니다.
소장생활 10년중 한 6년은 개인대리점, 법인대리점, 전문대리점, 브로커를 상대했던 경험이 있어, 님의 질문에 규정과 관련된 질문이 많아 제가 아는 부분만 정확히 말씀드리겠습니다.
1. 개인대리점으로 오픈할 경우 생명보험사와의 업무제휴는 어떤 조건에서 가능한가요?
1인 대리점도 업무제휴가 가능한지 궁굼합니다. 손해보험대리점도 같이 오픈하고자 계 획중입니다.
=> 1인 개인대리점도 여러회사 복수거래가 가능합니다. 생손보 겸업도 가능합니다.
님의 경우 생보대리점 자격은 자동취득하셨고, 손해보험은 대리점 시험 봐야합니다.
절차가 복잡한데 아주 간단히 접수만하고 시험만 볼 수 있는 방법도 있으니 메일로 연
락주시면 알려드리겠습니다. 서울이면 더 편하실텐데...
2. 증권사나 자산운용사와의 판매대행 계약이 가능한지요?
현재 간접투자증권판매권유 자격증 보유한 상태입니다.
=> 아쉽게도 아직 대리점에는 간접투자증권판매권유 자격이 오픈되지 않았습니다.
지금 생손보 대리점 협회가 이문제로 이의제기를 하고 있는 중입니다. 대리점명으로
정식 거래는 어려운걸로 알고 있습니다. 비공식 루트를 이용하시는 것이 좋을듯...
3. 설계사로 근무할 때와 비교해서 커미션 구조는 어떠한가요?
총 지급율과 지급방법 등이 궁굼합니다.
=> 커미션구조는 대부분 비슷합니다. 조삼모사인 경우가 많지요. 대신 어느정도 실적이
되어서 사무실 지원을 받지 못하면 사무실, 여직원, 기타 운영비등 비용이 엄청 많이
깨지겠지요. 그래서 법인을 차리고 사람을 끌어모아 영업을 하는 겁니다. 예전에 자동
차보험 업계에서는 이런 영업을 매집영업이라고 손가락질 했었는데 요즘은 일상화 되
었더군요.
4. 타업을 겸영할 수 있는지요?
은행의 대출중개 등 개인가정에 필요한 모든것을 업무에 포함시키고자 합니다.
=> 대리점 사업자등록과는 별개로 운영하셔야합니다. 대부분 편법적으로 운영을 하더군
요. 아님 별개로 사업자등록을 냈던가....
최대한 아는 것만 간단히 말씀드렸습니다. 좀더 궁금하신 점이나 손쉽게 대리점 코드를 내시려면 메일로 문의주세요. 건승하시길 기원드립니다. sozang@empal.com
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믿을만한 손해보험사 추천..AIG 종신과 손해보험을 동시에..
27세 여 미혼입니다.
aig 종신보험 프라임 2형가입자입니다
주계약인 사망시 보장제외하고
수술특약40구좌-38040원 (연납기준)
질병입원특약40구좌-45520원
재해입원보장특약30구좌-28170원
재해골절특약30구좌-12330원
암특약200구좌-140800원
암특약진단2 100구좌 -41100원
2대질병치료특야-89200원
의 가입상품에 들어있습니다
1.손해보험과 종신을 같이 가져가려고 하는데..
손해보험을 들만한 믿을만한 손보사를 알고 싶습니다.
회사가 없어질까봐 걱정할만한 회사는 사절합니당...^^
2. 통합보험이 있다는데 손해보험사에서 파는 종신+손해보험이라고 들었는데 이런상품은 어떤가요?
종신+손해 따로 드는게 나을지 ..아니면 통합보험을 드는게 나을지..
3. 손해보험은 유지비용이 비싼가요? 대략 얼마정도 하는지 알고싶어요..
위 종신내용을 기초로 손해보험을 설계한다면 대체로 견적이 얼마정도나 나오는지..
4.손해보험은 ;위 aig 보장내용에 비해 보장하는 질환이 더 많나요?
5.손해보험은 통원의료비나 ,MRI,sono,CT등의 보상,기준병실에대한 차액금,입원당일부터의 입원비 지급,의료실비보상..등이 모두 가능한가요?
모든 손해보험이 다 위와같은 그런혜택을 가지고 있는지 아니면 손해보험사마다 혜택이
틀린지도 알고 싶어요..
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
AIG생명보험 / 현대해상화재보험을 겸업하는 사랑대리점입니다.
AIG생명보험에 가입이 되었으니 부족한 의료비실손보장을 손해보험으로 가입하시면 충분한 보장이 됩니다.
1번 질문
흔히 손해보험사의 메이져회사는 현대해상을 비롯해서 삼성화재, 동부화재, LG화재, 동양화재라고 합니다.
2번질문
손해보험에는 종신이란 개념이 없습니다. 최고 보장기간은 80세까지 입니다.
손해보험에서 80세까지 보장하는 보험상품을 종신형이라 하는데 이는 평균나이에 비해서 보장기간이 그나마 길기 때문에 종신형이라고 하는데 엄밀히 말하자면 종신은 아닙니다.
요즘 5대손해보험사에서 가장 주력으로 판매하는 보험이 통합보험입니다.
이는 나이에 따라서 가입을 하실 수 있는 담보를 선택해서 80세까지 보장을 받을 수 있으며 보장의 크기에 비해서 보험료가 저렴하고 온 가족이 각자 필요한 보장만 가입이 가능한 보험으로 많은 분들께 사랑받는 보험입니다.
특히 의료비 실손보장면에서는 가장 좋은 보험이고요.
3번질문
님의 나이로 보통 월 3만원에서 4만원정도면 충분한 보장이 가능합니다.
특히 종신보험에 가입이 되었으니 굳이 암이나 2대질병에 대해서는 따로 가입할 필요는 없습니다.
4번질문
생명보험은 기본적으로 입원해서 수술을 받아야 수술비가 지급이 됩니다. 님이 가입하신 종신보험도 마찬가지로 약관을 보면 대략 6000-7000여가지 수술시 1종수술에서 3종수술로 구분하여 정액으로 지급이 된다고 되어 있을 것입니다.
통합보험은 몇가지 질병을 보장한다는 말이 없습니다. 약관에 보장이 않되는 질병이나 사고에 대해서만 언급이 되어 있습니다.
그러므로 통합보험이 좀더 보장의 범위가 넓습니다.
특히 입원을 한다고 꼬고 수술을 받는 것은 아닌데 주사기로 약물치료나 물리치료등 수술이외의 다른 치료방법을 하게되면 생명보험은 보장받기 어렵지만 통합보험은 입원치료에 들어가는 본인이 부담하는 모든 비용을 실손으로 지급해 드립니다.
(단, 기준병실기준 / 치료와 상관없는 TV시청, 전화료등은 보장이 않됨)
5번질문
통합보험은 1질병당 입원해서 치료시 입원비, 입원수술비, 입원제비용등 본인이 부담하는 입원의료비를 3000만원 한도로 전액 실손으로 지급해 드립니다.
질병으로 통원치료시에는 1일 10만원 한도로 본인이 부담하는 본인부담금을 실손으로 지급해 드리는데 5천원은 본인부담입니다.
입원의료비의 개념은?
입원비 : 진찰료, 기준병실료, 식대
입원수술비 : 특진비, 수술재료비, 수술비, 마취료
입원제비용 : 각종검사비(MRI / CT / 심전도등), 주사료, 처방 및 조제료, 방사선료,
처치료, 캐스트료, 이학요법료등
상해사고시 일반상해의료비는 입원 및 통원치료에 상관없이 가입금액(최고 1000만원)내에서 전액 실손으로 지급해 드립니다.
교통사고나 산재사고시에도 총 치료비의 50%를 별도로 지급해 드립니다. 이는 보통 자동차보험이나 산재보험에서 실제 치료비를 지급해 드리기 때문입니다.
이 담보가 의료비보장의 가장 기본이라 생각합니다.
그리고 입원일당도 입원당일부터 치료비와 상관없이 추가로 지급이 됩니다.
통합보험이나 기타 의료비를 실손으로 지급해 드리는 보험에 가입시 최소한 보장이 않되는 질병이나 사고/ 납입방법등에 대해서 꼭 인지하시고 결정하시기 바랍니다.
궁굼하신 내용은 쪽지나 네이버메일로 보내주세요.
제 아이디를 방문하시면 개인정보를 확인하실 수 있습니다.
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월 여유자금 100만원. 재테크 어떻게 하면 좋을까요?
올 6월, 그동안 들었던 은행(제1금융권)의 적금들이 모두 만기가 되면서 매월 약 100만원의 여유자금이 생깁니다.
사실 만기가 되두 계속 예치해 놓을수도 있겠지만 알다시피 워낙 은행권 금리가 낮다보니 그러기는 조금 아깝다는 생각이 드는군요.
저의 상황을 좀 더 구체적으로 말씀드리자면...
1. 28살, 여자입니다.
2. 현재 14만원 정도의 종신보험(55세 만기)에 들어있습니다. (푸르덴셜 생보사)
3. 월 100만원 정도의 여유자금이 있습니다ㅣ.
4. 단/중/장기 목적으로 재테크를 하기 원합니다.
** 제 나름대로 구성해 본 것은 다음과 같습니다. **
단기계획 : 2년, 현대 스위스 상호저축은행 [사랑나눔 정기적금(연6.3%)]을 든다.
월 500,000원
⇒ 사실 50만원까지 넣을 생각은 없었는데 워낙 금리가 높은지라...^^;;;
중기계획 : 7년, 월 25만원 장기주택마련저축 가입
(참고로 이번에 세대주 독립을 할 계획입니다.)
장기계획 : 25년, 월 15만원정도, 변액 유니버셜 보험에 든다.
⇒ 아직 운용사를 선택하지 못했습니다. 추천줌....^^;;
기타 외 : 매 월 100,000원의 자금으로 개인 직접 투자를 해 본다. (연습삼아...)
⇒ 주식 공부도 할겸...매월 10만원으로 주식을 사고, 팔고 해 볼 생각인데...
기대수익율은 20%입니다. 히히~~ ^^;;
이젠 질문!!
첫 째, 제가 짜 놓은 계획이 쓸만한가요??? 부족하다면 무엇을, 어떻게 바꾸면 좋을까요?
둘 째, 님이 생각하는 다른 계획, 있으시면 추천 부탁드립니다.
셋 째, 이왕이면 운용사도 같이 추천 부탁드립니다.
사실 생각하는 것은 미래에셋하고 대신 증권인데....
넷 째, 이건 쫌 논외인데요~ 부동산이나 선박펀드 중에도 적립식으로 투자할 수 있는 것이 있나요??? 있으면 부동산으로 적립식 펀드를 쫌...하고 싶은데...
하~~꼴랑 100만원 가지고 질문이 정말 많네요. ^^;;
실력 좋은 님들의 좋은 답변 부탁드립니다.
(저도 개인 펀드 매니저가 있었음 좋겠어요. ^^;;)
질문자가 설택한 답변
다른 부분 다 제외하고 고객님의 계획의 장단점만 말쓰드리겠습니다.
단기계획 : 2년, 현대 스위스 상호저축은행 [사랑나눔 정기적금(연6.3%)]을 든다.
월 500,000원
-> 적절한 선택이십니다. 단기적금의 경우 효과적으로 이용하여 단기내 목적자금 확보가 필요로 하십니다.
중기계획 : 7년, 월 25만원 장기주택마련저축 가입
-> 생각이 필요합니다. 장기주택마련저축을 불입하는 이유가 무엇인지를 엄밀히 검토하여야 합니다. 소득공제혜택때문이신지 아니면 비과세때문이신지요?
소득공제의 경우 월 25만원씩 불입을 하게 된다면 년간 300만원이 불입되어지는데요 이때 소득공제가 가능한 금액은 120만원입니다.
이 경우 일반 소득구간을 고려한다면 대략 20만원가량의 환급효과가 있습니다.
그러나 반대로 연금저축을 가입하게 된다면 월 20만원을 불입하여 년간 240만원을 불입되어지는데 이때 240만원 전액이 소득공제가 됩니다.
그렇다면 환급효과는 40만원이 됩니다.
더 적은 돈으로 더 많은 환급이 이루어질수 있게 됩니다. 이부분을 엄밀히 검토하실 필요가 있으십니다.
장기주택마련저축은 저는 4개의 통장을 만드시기를 바랍니다. 대신 돈은 불입하지마시기 바랍니다.
기간은 7년 10년 13년 이런식으로 구성하여 3년이후부터 단기적금을 장기주택마련저축으로 이용하시는 방안이 차후 효과적인 재테크 방법이 되실 것입니다.
장기계획 : 25년, 월 15만원정도, 변액 유니버셜 보험에 든다.
-> 나쁘시지 않습니다. 장기적으로 변액을 준비하실 생각을 하시다니^^ 그러나 신중한 선택은 필수입니다.
기타 외 : 매 월 100,000원의 자금으로 개인 직접 투자를 해 본다. (연습삼아...)
-> 저는 적극 찬성입니다. 금융시장이 어떻게 돌아가는지 모르고 재테크를 준비한다는 것 자체가 무리입니다.
본인이 직접 주식을 해보면서 경제에 대하여 조금씩이라도 눈이 트인다면 그것으로써 큰 효과가 아닐까 합니다.
다만 걱정되는 것은 어쩌다 대박을 났을 경우 무리하게 재투자를 하게 된다는 것과 사람의 심리상 인내력이 없다는 것을 이겨내는 것도 필요합니다.
반드시 정해놓은 10만원의 금액이내에서만 투자하여야 한다는 것을 기억하시고 의외로 대박이 나올가능성도 있을 것입니다^^
또한 적립식펀드의 특성을 이용하게 될 경우는 ETF를 이용하는 투자도 한번정도 경험해보시기 바랍니다.
님에게는 중기투자는 의미가 없을 것으로 보입니다. 중기자금은 왜 무엇을 위하여 생각하시는지를 먼저 고려하시기 바랍니다.
나이로 보았을 경우 단기적으로 자금 확보가 필요할 것으로 보이며 그 기간이 지나가게 된다면 자동적으로 중기투자가 단기투자가 되어집니다.
저는 단기는 3~5년이내 중기는 10년이내 그이상은 장기로 보고 있기때문에 중기의 경우 투자의 정확한 목적이 잡혀있지 않으며 오히려 비효과적인 투자방안이 될수도 있습니다.
제가 한다고 한다면
적금 - 60만원 (3년)
펀드 - 20만원 (3~5년) - 장기펀드 세제혜택 추진중
변액 - 10만원 (10년이상)
직접 - 10만원
이정도가 될것 같으며 소득공제는 제외하였습니다.
운용사와 판매사는 엄연히 다릅니다^^ 님이 말씀하신 곳은 판매사입니다. 자산운용회사는 별도로 존재합니다~~
어디 운용사가 좋다 나쁘다라고 하기는 그렇지만 일단 규모가 크고 안정적인 곳이 좋을 것이며 과거의 실적이 미래의 실적을 그대로 보여주지는 않지만 과거의 실적을 벤치마크한다면 저는 미래에셋의 상품을 권하여 드립니다.
그리고 변액의 운용사는 가입자가 임의로 정하지 못합니다. 님이 생각하시는 운용사가 해당변액상품을 운용하지 않을수도 있다는 것이 걸리네요~
참고로 미래에셋은 SK생명을 인수하게 됩니다. 그러면 자동적으로 SK생명의 변액은 미래에셋 자산운용회사에서 운용이 될 것 같네요
마지막으로 부동산 선박펀드는 적립식투자는 불가능합니다.
단 주식시장에서 거래되는 상품을 직접 거래하여 투자는 가능합니다. 해당 상품은 주식과 채권을 거래하는 일반 펀드와 달리 모인 자금으로 실제 펀드나 부동산을 구매하는 실물펀드입니다.
따라서 매달 적립식으로 판매한다는 것이 불가능하며 유동성확보를 위하여 상장되어 있는 해당 펀드의 주식을 매매할수는 있습니다.
네이버재테크코너 전문가 홍성우 (AIG생명보험, AFPK
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해외펀드에 대한 투자가 분산투자측면에서 긍정적인 이유는 무엇일까요?
지식iN과 함께하는 HSBC 이벤트 질문입니다.
해외펀드에 대한 투자가 개인자산 포트폴리오 관리를 위한 분산투자측면에서
긍정적인 효과는 무엇이 있을까요?
위 질문에 좋은 답변을 해주신 분들 중에서 추첨을 통해 감사의 선물을 드립니다.
지식iN 여러분의 많은 참여 부탁드립니다.
1. 이벤트 기간 : 2007년 1월 15일 - 1월 28일
2. 당첨자 발표 : 2007년 2월 9일
3. 경품 내용
- 최고의 답변왕 (1명) 롯데백화점 상품권 100만원건
- 우수 지식iN상 (5명) : 롯데백화점 상품권 20만원권
- 지식iN상 (20명) : 롯데백화점 상품권5만원권
질문자가 설택한 답변
안녕하세요. 지식인 이벤트 운영자입니다.
이벤트에 참여해주신 모든 분들께 다시 한번 감사드립니다.
늘 행복한 일들 가득하세요.
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