저는 대학생이고 한달에 5만원씩 5년동안 적립식 펀드를 할 생각인데요.
여기 지식인에서 적립식 펀드를 많이 찾아서 봤는데
정리는 딱딱 안 되는거 같네요. 어렵습니다.
적립식 펀드 가입할때 간단한 절차 좀 알려주세요.
은행거래도 잘 안 해봐서 잘 모르겠습니다.
미래에셋3억만들기를 많이 말씀하시는데, 그 속에서도 여러가지 상품이 있다면서요.
그 상품들은 모두 비과세 인가요??
적립식 펀드에 돈 넣을때 직접 가서 넣어야 하나요??
그럼 차비 등등 해서 번거로울것 같은데..
가까운 은행에서는 안되나요??
위험성이 높은 상품일수록 수익이 높다잖아요.
그럼 혹시 아예 원금 다 깍아먹은 상품도 있었나요????
마지막으로,..
전문가로써 제 입장이시라면,
어떤 상품을 가입하실껀지 알고 싶습니다.
아무래도 위험하더라도 수익이 높은 상품이 낫겠죠??
- 추가된 질문
- 2005.08.11 15:55 추가
- 저를 위해서 상품을 추천해 달라는게 아니라, 다른 사람들의 생각을 알고 싶었던 거였거든요. 질문을 잘 못 이해하신것 같네요.
질문자가 설택한 답변
질문에 대한 요지만 설명드리겠습니다.
1) 음. 간단합니다. 본인을 증명할수 있는 신분증과 도장(없으면 사인으로 할수있음)만 가지고 은행이나 증권회사에 가셔서 적립식펀드 가입하려고 한다고 하면 서류한장 줄것입니다.
그거 쓰시고 신분증 도장, 돈을 주면 알아서 해줍니다.
2) 비과세라는 부분은 답변이 애매합니다. 적립식펀드는 일반과세대상 상품입니다. 즉 비과세상품은 아닙니다.
하지만 펀드의 수익의 주요요인인 매매차익에 대하여는 원칙적으로 주식투입비율 60%이상인 주식형펀드는 펀드자체가 주식으로 평가되어져 세금이 과세가 되지 않습니다.
다만 혼합형과 채권형 펀드의 경우 채권투자비율이 높기에 채권투자로 인하여 발생하는 이자소득에 대하여 과세가 이루어지게 됩니다.
간단히 설명드리기는 어려우며 모든 것을 기준으로 한다면 이론서 내용이 올라가기에 님께서 필요한 부분만 알려주시기 바랍니다.
3) 자동이체를 통한 자동매수가 가능합니다. 즉 은행의 자동이체를 신청하여 특정일에 자동적으로 돈이 빠져나가 펀드를 매수하게 하는 것입니다.
4) 가능성이 있습니다. 고위험의 헤지펀드의 경우 원금 다날릴수도 있으나 님의 경우는 이러한 상품군하고는 멀기에..
현재 판매되는 상품군중에서는 원금 100% 까먹은 펀드는 존재치 않습니다.
5) 5만원이라면 가입할수 있는 상품 자체가 한정적입니다. 님께서 원한다고 가입할수 있는 것이 아니며 금액에 맞추어 한정된 상품으로 가입대상이 좁혀지기에 그 상품이 고위험군일수도 아닐수도 있습니다.
펀드의 경우는 특히 투자위험이 존재하기에 님의 경우처럼 어떠한 투자성향을 파악할수 있는 내용없이 알아맞춰서 적합한 상품을 조언해달라는 것은 무리가 있습니다.
님의 투자성향과 위험감수도등 투자위험에 대하여 보다 구체적으로 확인하고 이에 맞추어 상품구성이 들어가야 합니다.
그러나 님의 경우는 투자위험에 대한 부분을 알수 없을뿐더러 금액은 5만원이시기에 가입상품 자체도 한정적이어서 권해드린다고 하여도 금액에서 제한이 있을 것으로 보입니다.
네이버재테크전문가 홍성우, CFP (post0318@naver.com)
답변추가) 현재의 상황을 고려한다면 상품선택에 대한 제한이 있다는 의미입니다^^ 5만원으로 가입은 가능하지만 선택의 폭이 제한적이기에 선택이 어렵다는 것입니다.
또한 님뿐만 아니라 모든 분들이 감안하여야 하는 것은 펀드라는 것은 은행의 적금처럼 이자가 고정되어 있는 상품이 아닌 실적에 따른 수익을 주는 상품이라는 것입니다.
즉 이는 원금에 대한 손실이 나올 가능성도 있으며 이에 본인들이 어느정도의 위험을 감수할 수 있느냐에 따라 상품의 선택이 완전히 달라지게 된다는 의미입니다,.
님과 같이 위험하더라도 수익이 높은 상품이 좋겠지요?라고 할 경우 그 위험으로 발생하는 손실의 규모를 정확히 이해하지 않으시고 수익률만 찾으시면 안된다는 의미입니다.
수익이 나는 만큼 손실이 발생하였을 경우도 본인의 선택에 의한 것이므로 이를 받아들일수 있느냐와 그 범위와 규모는 어느정도이냐 이러한 세부적인 부분을 판단하기 위하여는 단순화시켜서 말씀드리기는 어렵다는 의미였습니다.
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