제니의 블로그

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국민연금만으로 풍요로운 노후가 준비될까요?

연금저축보험 - 연말소득공제, 풍요로운 노후준비입니다!

이보다 더 고금리상품은 없습니다 : 연간300만원(월25만원)을 내고 이자를 최고100만원 이상 되돌려 받는 금융상품은 어디에도 없습니다. 오로지 세제적격 연금상품이기 때문에 가능합니다.

매년 소득공제 받는 상품이 유리합니다 : 소득공제 받는 금액을 차곡차곡 저축한다고 생각해 보세요. 아마 연 이율4%의 복리로 계산한다면 나중에 적지 않은 금액이 마련될 것입니다. 연금보험은 절세를 위한 가장 훌륭한 세(稅)테크 수단입니다.

연간300만원까지 소득공제 받을 수 있습니다 : 매년 납입보험료 전액(최대300만원 한도, 퇴직연금 중 본인 부담분 포함)을 소득공제 받을 수 있는 혜택이 있습니다.

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--- Financial Planning에 대하여 ---

<재무설계의 출발점>

1. 현 시기의 사회환경 및 금융환경
   - 저금리, 노령화, 노동환경의 불안정성

2. 고객들의 니즈의 변화
   - 체계적인 자산관리의 필요성
   - 재테크에서 재무설계로의 변화
   - 은퇴에 대한 구체적인 자금추정과 준비의 필요성 증대

3. FP의 핵심 업무
   - 각 금융기관을 통해 단품 구매 위주의 고객을 종합적인 재무설계고객으로 전환
   - 재무설계서비스에 만족한 고객을 중심으로 삶의 질 향상
   - 재무설계를 통해 고객의 자산을 합리적으로 재배분

4. 재테크와 재무설계의 차이

  <재테크>
     목적 : 부자
     돈의 의미 : 돈 그 자체를 목적화
     자산증식의 목표 : 다다익선만을 추구한다
     과정 : 돈을 더 증식시키는 과정

  <재무설계>
     목적 : 재무적 자유와 행복한 삶
     돈의 의미 : 행복을 위한 수단
     자산증식의 목표 : 분명한 목표와 계획이 있다. 재무목표를 이루기 위해 필요한 자금
     과정 : 삶을 살아감에 있어서 인생 전체에서 필요한 돈을 예측하고 그 돈을 체계적으

            로 준비해 가는 과정

5. 재무설계란 무엇인가?
   - 재무설계를 통해 계산되고 파악되는 "부족자금"은 삶의 "짐(부채)"
   - 재무설계란 행복한 삶을 위한 재무목표를 실현시켜 가는 과정임

      마련해 가는 것입니다.

전문가들이 말하는 재정안정의 4대 조건

1.최소한 자녀교육 시점까지 가장의 소득은 계속되어야 한다.
2.목돈으로 지출되는 주택, 교육, 결혼, 노후생활자금을 위해서는 반드시 저축을 해야 한다.
3.지속적인 저축을 위해서는 반드시 현명한 지출을 해야 한다.
4.발생할지도 모르는 수없이 많은 위험(질병, 상해, 퇴직, 장해, 사망)에 대해서는 우선적으로 준비해야 한다.

선진국이라고 말하는 미국에서 최근 흥미로운 통계치를 발표하였습니다 :
25세 젊은층을 선발하여 그들이 40년을 일한 후 65세 때 경제적 상태를 예측하였습니다.
1명은 부자가 되고, 4명은 경제적 자립이 가능하며, 5명은 생계를 유지하기 위해 계속 일을 해야 하고, 27명은 이미 사망했고, 63명은 경제적 빈곤상태에 처해 있다.

이렇듯 대다수의 사람들의 희망과 현실의 차이는 큰 것입니다.
재정적인 안정은 결코 우연히 이루어지는 것이 아니고, 계획과 실천 그리고 희생에 의해서만 가능한 것입니다.

인생에 있어서 경제적인 문제가 전부는 아닙니다. 하지만, 그것은 매우 중요한 문제입니다.

가족을 위한 5대 생활자금 :

갑작그런 사고가 발생하지 않더라도 가족이 현재와 같은 생활을 유지하기 위해서는 가장은 다음과 같은 자금을 필수적으로 준비해 두어야 합니다.

1.매월 생활자금 :
가족에게 남겨줄 수 있는 가장 큰 선물은 가장이 없더라도 안심하고 생활할 수 있는 생활자금을 마련해 주는 것입니다.
2.교육자금 :
자녀의 능력과 가능성을 최대로 개발하기 위한 가장 중요한 부모의 역할은 교육입니다.
3.주택구입자금 :
주택구입 자금은 사랑하는 자녀와 아내가 안정된 생활을 누릴 터전을 마련하는 데에 중요한 기반이 됩니다.
4.긴급 예비자금 :
갑작스런 질병이나 사고, 주택 융자금 상환 등으로 예상하지 못한 경우가 발생할 경우 긴급자금은 반드시 필요합니다.
5.자녀 결혼자금 :
사랑하는 자녀의 새로운 인생으로의 출발을 위해 결혼자금은 부모가 반드시 준비해 두어야 할 자금입니다.

보장분석 컨설팅이란?

사랑하는 가족을 위해 미래의 보장 자산을 제대로 준비하기란 쉽지 않습니다.
고객님이 가입한 각종 보험들을 정확히 분석함으로써 중복되거나 누락된 보장에 대하여 자세히 알려드리는 서비스입니다.
 - 납입기간 및 보장기간 분석
 - 담보별 보장기간 분석
 - 납입보험료에 대한 분석
 - 컨설팅 전후 비교
 - 상품별 담보내용 분석
 - 종합의견

고객님이 가입한 각종 보험을 종합적으로 담보별로 분석해 드립니다.
1.보험료 납입가간과 보장기간을 분석해드립니다.
2.보험료가 어떻게 변화되는지를 분석해드립니다.
3.현재 어떤 보장을 받고 계신지를 분석해드립니다.
4.각종 보험들의 담보의 강점, 약점을 분석해드립니다.
5.중복가입이나 누락된 정보를 한눈에 보실 수 있습니다.
6.전문화된 컨설팅 서비스를 받으실 수 있습니다.

보험이란? 예기치 못한 운명적 사고로부터 사랑하는 가족의 꿈과 행복을 유지하기 위한 금융상품이자 그간 준비해왔던 모든 노력이 한 순간의 사고나 질병으로 무너짐으로써 발생할 수 있는 경제적 타격을 최소화하기 위해 인간이 창조한 제도 중 가장 합리적이고 완벽한 금융상품이자 신의 선물입니다. 최소 보험료를 지출하고 최대의 보장을 받으며 최고의 만족을 얻기 위해서는 합리적인 경제적 지출을 해야 합니다.

보험은 사람과 사람사이에서 이루어져야 합니다.

부디, 뜨거운 가슴과 차가운 머리를 가지고 많은 분들을 찾아뵙고 진정한 가치를 지닌 보험에 대해 열심히 노력하고 계신 보험인들과의 진지한 상담을 통해 최상의 보장내용을 준비하시기 바랍니다.