안녕하세요~
올해 신입사원이 된 27살 남자입니다..
제가 돈을 관리하는 방법을 잘 몰라서 그러는데요,
우선 당장 3년 후에 결혼자금으로 목돈이 필요한 상태이구요,,
월 150만원 정도를 저금할 생각입니다..
그런데, 150만원 전부를 적금으로 한다고 하니까,
주위에서는 그 돈을 나눠서 적금도 하고, 적립식 펀드에 투자도 하고, 장기주택마련도
하라고 하더군요,,
저도 그렇게 하고 싶은데,,
3년 후에 목돈이 필요한 상태라서 그냥 150만원 전부를 적금으로 할까 생각 중인데..
어떻게 해야 할지 알려주세요~~
저는 결혼 후에나 장기주택, 적립식 등을 할 생각이거든요,,
자세히 알려주세요~
부탁드립니다~~
질문자가 설택한 답변
AIG 생명보험 신대우입니다.
재테크
1. 수익성
2. 안정성
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수익성, 안정성, 유동성을 만족시키는 금융상품으로는,
은행권: 제 1 금융권, 제 2 금융권이 있습니다.
제 1 금융권, 현재 마이너스 금리이며 월 저축 가능 금액에서
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저축 플랜을 초단/단/중/장기로 나누셔서 설계를 하세요.
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100만원 저축플랜 관련,
청약관련, 청약저축/부금/예금이 있습니다.
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10만원 정도를 청약저축으로 시작하시는 것이 좋습니다!
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지역마다 대표하는 상호저축은행이 있습니다 (지역마다 금리는 다름).
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5천 만원 한도내, 즉 이자까지 계산을 한다면... 4천 7백만원 정도입니다.
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은행보단 증권사에서 가입하시는 것이 좋습니다.
(은행권은 직원분들 1년 로테이션 제도가 있어서 "환매시점 관련" 지속적인 관리가 부족하세요.)
*** 2~3개 정도를 10만원씩 분산하셔서 가입을 하세요. (주식형 & 혼합형 등등 3가지
정도)
현재, 해외 펀드 & 실물 펀도 (석유, 구리, 금 등등)도 좋은 재테크 방법입니다.
(중국/인도/일본)
4. 장기 (10년이상) ===================> 20% 미만
변액과 연금이 있습니다.
두가지 상품의 큰 차이점은,
1. 예금자 보호 관련 (변액 X)
2. 물가 헷지 기능면: 일반 연금상품의 경우 금리 연동형이기 때문에 저금리라는 문제가
있습니다. 변액은 장기적으로 "물가 헷지" 기능이 있습니다.
3. 주가 하락시 : 제일 크게 걱정하시는 부분입니다.
*** 제일 큰 장점은 펀드 변경입니다. 장기 적립식 펀드 + "펀드 변경"이 있기에
적립식 펀드보다는 안정적입니다.
변액유니버셜:
1. 10년 비과세
2. 18개월 후 보험료 납입자유
3. 년 4회, 중도인출 가능
** 장기목적자금 마련은 언제든지 증액이 가능합니다.
총 저축가능금액에서 20% 정도 선에서 시작을 하시고 차차 증액을 하시는 것이
어떨까요?
적립식 펀드 & 적금... 2가지 모두 필수 상품입니다.
단/중기 저축금액 관련,
본인이 얼마나 "공격적"이냐에 따라서 %가 달라집니다.
저 같은 경우 적립식 관련 증권사 과장님께 추천 & 관리를 받습니다.
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(은행 금리 관련)
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