종신보험을 들려구하는데요....
AIG과 ING둘중에 하나 들려고 합니다.. 저는 29살 여자입니다
보험상품을 보다가 궁금한 점이 있어서 질문합니다
<ING>
1. 주계약, 더블포스트특약이 5년마다 갱신이 되던데요...
그때마다 보험료가 다시 책정된다구 하던데....얼마나 올라가는건가요?
2. 더블포스트특약이 다른보험사에 비해서 70세까지밖에 보장이 안되더군요...
혹시 더블포스트특약과 동일한 질병들 보장받으면서 80세까지 보장받는 특약이 있나요?
3. 더블포스트특약은 뇌졸증, 뇌경색, 심근경색에 대해서 보장받는 특약이던데요,
이중한가지의 질병에 걸려서 보험금을 타면 이 특약은 종료되는건가요?
<AIG>
1. ING에 비해서 AIG는 갱신되는 특약이 없더군요...
그러면 뇌졸증, 뇌경색,심근경색에 대해서도 80세까지 보장이 되는건가요?
혹시, ING처럼 한가지 질병에 걸려서 보험금을 타게되면 특약이 종료되는건가요?
(만약에 65세에 뇌종증에 걸려서 보험금을 탔는데, 75세때 심근경색이 또 걸렸다면 이때도 보험금을 탈수있는건가요?)
ING와 AIG중 어떤 종신보험이 좋은가요??
이 두 보험사의 장단점에 대해서 알고 싶습니다
답변 부탁드립니다
질문자가 설택한 답변
질문에 대한 답변을 드리겠습니다.
1. 5년후 더블포스트의 보험료는 약 30%정도 인상됩니다. 매회 갱신시마다...
예를 들면 27세 여성분의 더블포스트는 1,800원정도를 5년간 내시다가 5년후에 갱신하
시면 32세 시점부터는 2,400원정도가 됩니다...
2. 죄송하지만 더블포스트의 경우는 최대 70세까지만 보장이 됩니다.
이는 유럽계회사 (네델란드계)의 특징이므로 유감스럽게 생각합니다.
3. 그렇습니다. 뇌졸증, 뇌경색, 심근경색증 이중 한가지로 진단자금을 수령하셨다면
보험특약 즉, 더블포스트 보장은 끝나게 됩니다...
물론, 다른 계약내용은 계속 보장을 받으시구요...
ing의 장점
1. 회사의 소개는 인터넷 뉴스검색 키워드로 '소비자가 뽑은 우수한 보험회사'라고 치시고
확인하세요... 조선일보 7월 12일자 기사를 참조하시면 됩니다.
2. 보장내용의 단순함.....
복잡한 보험계약 내용을 대다수의 고객분들은 기억하지 못합니다만, ing는 단순합니다.
몇대 질병이니 특정 질환이니 그런 말이 없어요....
그냥 몸이 아파서 입원하면 입원비 , 수술하면 수술비 드리거든요....
고객과의 분쟁소지가 거의 없다는 것입니다.
3. 회사의 공신력
국민은행의 3대주주인 ing그룹의 회사이므로 고객분들께서 믿고 맡기실 수 있으며
회사의 파산등에 대해서 걱정하실 필요가 없습니다.
4. 전문적인 영업조직
4년제 정규대학 졸업이상의 학력자로 구성된 fc조직은, 단순한 보험계약이 아닌
고객의 재정상담사로서 재테크까지도 조언을 할 수 있는 전문가 집단입니다.
ing의 단점
1. 더블포스트의 70세 보장은 고객님께서 생각하실 때 단점일 수 있죠...
2. 골절에 대한 보장 : 골절의 경우 입원을 하면 입원비를 드리지만, 골절로 인한 진단
자금은 지급되지 않습니다.
이상으로 답변을 마치겠습니다...
궁금하신점 있으시면 전화로 문의하세요...
insazang@naver.com / 017 - 299 - 7478
ing생명 김해성
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포트폴리오 구성은 어떻게 해야할까요?
저는 35세 남자고 현재 금융자산(가용현금)은 대략 6천만원이 있고,
월 2천만원 정도의 수입이 됩니다
아파트는 6채 갖고 있으며(5채는 집사람 명의로 임대사업자) 부동산 보다는 금융자산에 투자하려고 합니다.
올해 약 4억 5천만원 정도의 수입을 예상하고 있는데
일단 내년엔 작은 빌딩을 구입하고자 합니다(대출받아서...)
제가 궁금한건 월 2천만원을 어떻게 금융자산에 배분하는게 좋을지 입니다.
펀드가 요즘 대세라는데 어떤 펀드의 수익률이 좋은지, 그리고 수익률 보는 방법도 잘 모르겠구요
한 예로 광개토 펀드에 투자하라는데 현재 손실이더군요
전 미래에셋이 좋던데 상품은 되게 많더라구요
전문가님들,
저 같은 경우는 어떻게 효율적으로 운용해야 할까요?
사실 모 은행 재테크 상담을 받아봤는데도 자기들 상품만 팔려고 할뿐....
좋은 조언 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
고객님의 성향에 따른 정확한, 그리고 확실한 답변을 드릴 수 없다는 것은
아마 고객님께서도 잘 아시겠죠
일단 지면상에 올려주신 내용으로 간단하게 말씀을 드리고 싶네요
종합적으로 볼 때는 윗분들의 말씀이 맞습니다.
포토폴리오란 광의적인 뜻으로 봐서는 인생전체의 포토폴리오가 필요한 것이고
고객님의 질문으로 봐서는 그 중 일부분의 특히 현금화 자산에 대한
포토폴리오를 알고 싶어 하시는 것 같네요
1. 제일 중요한 것은 은행, 보험, 증권등 단.중.장기적 관점에서의 각각
주치의(재무전문가)를 두시는 것이 좋습니다.
일단의 고객님의 성향을 볼 때 지금 현재 매우 객관적인 사항을 알고
싶어하는 단계여서 특정한 설명은 이해를 구하기 힘들것으로 판단됩니다.
그래서 은행의 PB 마음에 드는 곳을 찾으세요 아님 추천드립니다.
보험 종합적인 컨셜팅을 받으세요 장기적으로
증권 앞으로 통합될 것을 고려해서 넘버3까지 보고 괜찮은 지점을 찾으세요
은행과 증권은 빠른 속도로 변합니다 물론 보험도 마찬가지지만 아직은
그래서 은행,증권은 넘버3안으로 선택...
2. 부동산에 투자를 많이 하시고 월 수입또한 괜찮으신것 같습니다.
하지만 부동산시장은 완전 침제는 없겠지만 주식으로 치자만 이제는
블루칩이나 옐로칩의 수준은 아니고 테마주의 성격을 띄고 있습니다.
그렇다면 아주 장기적으로 갈 성격 또는 증여 및 상속의 성격이 아니라면
테마를 타지 않는 이상 수익은 금융상품보다 못 하다는 것이지요
지금도 그러하고요(강남아파트의 수익율 < 삼성전자 수익율)
3. 자녀가 있으시다면 대략 10살전후인것 같네요
지금 2천 이상의 월 수입 사실 이 자녀의 교육, 기타 비용 문제가 없지요
하지만 미리 준비하신다면 더 나은 아이의 미래를 준비할 수 있지요
그리고 아이에게도 지금부터 경제 교육도 시킬수 있고요
4. 부분부분 간단한 말씀드렸고요
결론은 월 2천정도의 현금 어떻게 할 것인가?
순수 남는 현금으로 볼 때 가용현금이 6천만원정도 있으시다니
가정의 긴급자금은 준비되어 있다고 보고 임대업을 하시니
또한 긴급자금이 필요하리라 생각됩니다.
이 모든것을 감안하시고 2천을 투자하신다고 볼때는
상호저축, 종금사의 CMA 단기자금 관리(은행은 왠만하면 지양)
증권사의 판매 펀드 중기자금
(투자운용사는 미래에셋투자운용등 두각을 나타내는 곳을 선정)
보험사의 변액유니버셜 장기자금, 증여, 상속관련
( 상동 )
절세와 증여, 상속을 위해서는 필히 변액을 가입하셔야 하고요
단.중기 수익을 위해서는 증권사 펀드가 필요한데 사실 관리를 해드리지 않죠
그래서 변액을 장기 투자하시는 분들이 많습니다.
간단한 말씀을 드렸는데
궁금하시면 연락주십시요
이진경
011-440-2189
재무전문가
양택풍수사
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적금,펀드를 하려는데 잘몰라요 도와주세요
제가요
한달에 백만원 정도의 여유돈이 생기는데요
적금도 들어야할꺼같고 펀드도 들으려고하는데
어디에 얼마씩해야할찌 몰라서요,ㅠ
펀드는 어떤게 좋은지...ㅠ 적금은 어떤걸들어야할지 몰라서요
어디가 이율이 좋은지 어디에다 하는게 좋은지 알려주세요
알아듣기 쉽고 이해할수 있게 답변부탁드릴께요
목돈을 만들고 싶어서요^^
- 추가된 질문
- 2007.07.17 00:04 추가
- 한달에 100만원을 저축할생각이구요.
현재 cma 통장은있어요
단기적으로 목돈을 만들고 싶어요
질문자가 설택한 답변
안녕하세요 저는 얼마전까지 직접 고객들의 자산을 관리하던 사람입니다.
매월 100만원의 잉여자금이 생기시는 상황이라면 전체적으로 짚어드려볼께요.
1. 단기저축
언제든지 사용할수 있는 자금을 모으는 겁니다.
긴급자금이라고 하죠. 약 1천만원정도를 2년정도에 걸쳐 만든다고 생각하세요.
여기에 적합한 상품은
증권사의 cma 통장과 가까운새마을금고에 조합원등록을 하고 정기적금을 가입하는
방법입니다. cma 통장은 언제든지 입출금이 가능하다는 장점이 있구요.
새마을금고는 조합원에게주는 약정된 이자와 함께, 혹시라도 있을 소액 대출이
용이하다는 장점이 있습니다.
따라서 매월 100만원중에서 10만원씩 위 두가지 상품에 가입하시구요.
2. 단기저축 2
1년과 2년의 기간을 두고 두가지 상품을 골라볼께요.
주식형 펀드와 주식채권혼합형 펀드 두가지를 추천받으세요
추천은 국민은행이나 신한은행을추천합니다.
은행에 가셔서 주식형과 주식채권혼합형 두가지를 추천해달라고 하시구요.
새로운 상품말고 기존에 1-2년정도 운용실적이 검증된 상품을 골라달라고 하세요.
아시겠죠? 중요한 겁니다 위에 언급한 두가지.
그렇게 2개를 선택하신후에 20만원짜리 매월 적립식으로 하나를 가입 기간은 3년으로 약정 또 하나는 30만원으로 3년으로 약정해서 가입
선자를 주식형으로 후자를 주식채권혼합형으로 가입하시길 권할께요.
만기시에 환매를 할 경우에는 미리 계산해보고 수익률이 만족스러울때 환매를 하세요.
(펀드계산기는 인터넷으로 해당은행이나 운용사 홈페이지에서 간단하게 계산가능)
1년만 납입할 거지만 일단 기간은 3년정도로 약정하시는게 안전합니다.
중도환매(중도해지)시에도 은행 적금처럼 줄이자 안주는 게 아닙니다.
3. 중기저축
약 30만원 정도를 유망보험사의 (추천보험사: ing, pca,미래에셋)변액유니버셜 상품을
가입하세요. 가입시의 월납금액을 20만원 으로 하시구요.
매월 10만원을추가납입되도록 계약하세요.
이상품은 약 4-5년이 지나야만 그 수익률을 만족하실수 있게 됩니다.
그러므로 금액을 너무 크게 가져가시면 안됩니다.
또 만약 기존에 가지고 있는 보장성 보험이 없다면 이상품에 부가특약을 이용해서
보장을 가져가시면 됩니다. 그럼 훨씬 저렴한 보험료로 보장을 가져가실수 있습니다.
변액상품은 중간에 입출금이 그나마 자유로운 편이라 어느정도 금액이 커진경우에는
사업자금이나 주택구입자금으로도 활용가능하고, 노후에 연금자금으로도 활용가능합니다.
위에 설명한대로라면 단기긴급자금에서부터 노후 연금자금까지
모든 설계가 끝난겁니다.
다만 이후 재형이 갖추어질때 1번 단기자금이 목적한금액을 넘었을경우
기본금액을 남겨두고 이후적립금액은 2번과 3번의 상품중 당시의 수익률이 좋을것으로
예상되는 상품으로 이전합니다.
또 중요한것은 각 상품에 적립될 금액에 대해 얼마를 만들어야 겠다는 목적을 먼저 가지시구요, 또 그 목적이 달성될때까지 저축습관을 유지하셔야 합니다.
보통 목돈을 만들기 위해 저축을 하지만 제대로 모으지 못하는경우가 다반사지요.
기 이유는 어느정도 모여지면 , 써버릴 꺼리가 눈에 띄기 때문입니다.
잘 모으다가 써버릴 꺼리가 생겨서 모아지지 않는거죠.
그래서 그 저축에 목적을 가지시라는 겁니다.
이돈으로는 우리아이 대학교 보내야지.
이돈으로는 집살때 보태야지
이돈으로는 사업자금해야지
이돈으로는 우리가족 해외여행가야지
아 이때쯤이면 얼마가 되겠네 ? 그럼 이때가서 리모델링 해서 더 늘려야지.
근로소득에 만만치 않게 더 중요한 소득은 금융소득입니다.
본인의 연봉이 5천이라면 저축으로 만들어진 자금이 매월 이자,수익금을 1천만원씩
만들어 준다면 실제로 본인의 연봉은 6천만원이겠죠?
따라서 저축금액의 절반정도는 강제저축이 되어야 하구요.
또 절반정도는 유동성을 갖춰야 합니다.(자유로운입출금)
아무튼 잘모아서 부자되세요 ^^
궁금하시거나 하는점은 쪽지나 메일로 남겨주시면 답변해드릴께요.
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질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
현재 자산운용사의 상품인 펀드는 대개 위탁판매를 합니다.
증권사,은행,보험사의 금융프라자에서 담당합니다.
자산운용사의 직판도 허용되고 있습니다만..현재로서는 법인MMF만 취급합니다.
미래에셋 기준으로 말씀드리지요.
미래에셋자산운용의 펀드상품은 다양한 판매채널이 있습니다.
직판 비슷한 미래에셋증권,미래에셋 금융프라자 가 있고,
증권사, 은행이 있습니다. 물론 전혀 취급하지 않는 곳도 있지요.
그리고 판매처마다 취급상품이 제한되어 있습니다.
미래에셋의 그룹내 채널은 제약이 거의 없이 취급하고 있습니다.
일반 판매처는 특정한 상품(판매가 위탁된)만 판매가 됩니다.
보통 판매처에 따라서 고객이 부담하는 비용은 차이가 없습니다.
다만..가입한도라던가,,,약간 차이점이 있기는 합니다.
특정상품은 어디에서는 판매가 지속되는데..어디는 판매가 중단된다든지..그런 차이입니다.
다만..국민은행에는 미래에셋전용펀드가 있습니다.
미래에셋의 대표적인 펀드 중에 디스커버리와 인디펜던스 시리즈펀드가 있습니다.
인디펜던스 펀드의 경우 국민은행에 인디펜던스 Kㅡ1,2등이 있습니다.
원본 인디펜던스 보다 보수가 0.7%/년 가량 높습니다.
기본운용은 비슷하지만..
주식편입비중등이 다르게 운용되어서 수익율에서도 차이가 존재합니다.
미래에셋상품이라면...미래에셋 판매채널에서 가입하는 것이 유리한 점이 있습니다.
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보험 리모델링 원합니다~ 의견 기다리겠습니다^^ ( 월 보험료가 780,000원이나 됩니다ㅠ.ㅠ)
여러분의 의견을 듣고 싶습니다..
지금 보험이 차지하는 비중이 저희 가계에 큰 몫을 차지합니다..
현재 시부모님이 건강이 안좋으셔서 두분다 병원 입원해 계시기 때문에 금전적으로 더 힘이 듭니다..
없앨꺼는 없애고 필요한거는 계속 넣던지 바꾸든지 할 생각입니다..
보험은 급여에 10%로만 내면 된다고 하던데 저희는 20%정도 차지하는거 같습니다..
현재 맞벌이고 월평균 수입이 360만원 정도입니다..( 월 보험료 : 779,395원)
2살 자녀 있구요.. 내년에 둘째 계획입니다..
정답을 요구하는 것은 바보겠죠?? 여러분이 저라고 생각하신다면 어떤 판단을 하실지 조언바랍니다..
가을이 아닌 겨울입니다.. 몸 건강하세요~ ^^
감사 합니다..
< 신랑 ( 35세) - 자동차회사 차량보전팀 )
1. 무배당삼성유니버셜 종신보험 U 2.1(삼성생명) - 283,800원
- 보험기간 : 종신 , - 납입기간 : 20년, - 계약일 06,06,01
주보험 : 10,000만원 176,000원
무입원 특약: 3,000만원 9,300원
무재해사망특약 : 10,000만원 14,000원
무재해상해특약: 5,000만원 3,500원
무파워수술특약: 1,000만원 6,600원
무상해치료특약: 1,0000만원 4,800원
무신암진단특약: 2,000만원 17,200원
무암치료비특약: 1,000만원 3,500원
무특정진단특약: 3,000만원 42,000원
무특정입원특약: 1,000만원 5,700원
무방사선치특약: 1,000만원 1,200원
-금액 조정을 해야하는건지~
2. 무배당퓨전종합보험(현대해상화재보험) - 60,000원
-보험기간 : 전기납 15년 - 납입기간 : 전기납15년 - 계약일 ;
기본계약 : 1,000,000원
상해사망후유장해담보 특별약관 : 50,000,000원
상해의료비담보특별약관 : 3,000,000원
상해입원급여금(1일이상)담보특별약관 : 30,000원
암사망담보특약 : 30,000,000원
질병입원급여금(1일이상)담보 특별약관 : 30,000원
장기이식수술담보특별약관: 20,000,000원
질병입원의료비담보특별약관 : 30,000,000원( 요건 전기납 5년만기)
벌금담보특별약관 : 20,000,000원
방어비용담보특별약관 : 2,000,000원
면허정지위로금담보특별약관: 20,000원
면허취소위로금담보특별약관 : 2,000,000원
형사합의지원금(자가용운전자)담보특약: 10,000,000원
생활안정지원금담보특별약관 : 30,000원
안심지원금담보특별약관 : 200,000원
일상생활배상책임담보특별약관: 100,000,000
- 기본계약보험료: 720원 선택담보보험료: 23,156원 보장보험료: 23,876 원 적립보험료: 36,124원
- 보장 좋고 저렴한 종신으로 전환을 해야할지??
3. 무배당 해피라이프콜닥터암보험(신한생명) - 35,000원
- 보험기간 : 40년 - 납입기간: 15년 - 계약일 :
주보험: 4.00구좌 34,000원
특정질환수술특약 : 1,000만원 1,000원
요건 암으로 진단확정되지않고 보험기간 끝날 때까지 생존시에 기납입 주보험료를 만기 축하금으로 주네요~
- 종신 보험이 있어서 어떻해야할지?
4.個노후적립연금보험 - 189,495원
-보험기간 : 종신 - 납입기간: 32년 - 계약일 : 96.11
- 계속유지
< 나 (31세) - 회사 사무직>
1. 무배당 삼성 슈퍼보험 (삼성화재) -100,000원 ( 보장보험료: 70,540원 적립보험료: 29,460원)
- 보험,납입기간- 아래참조 -계약일 :
상해사망후유 장해 : 10,000,000원 (10년납 50세만기) 1,700원
상해사망후유 장해 : 10,000,000원 (20년납 60세만기) 1,300원
상해사망후유 장해 : 10,000,000원 (20년납 80세만기) 1,500원
교통상해사망후유장해 : 10,000,000원 (10년납 50세만기) 1,200원
교통상해사망후유장해 : 10,000,000원 (20년납 60세만기) 900원
교통상해사망후유장해 : 10,000,000원 (20년납 80세만기) 2,200원
상해입원일당 : 30,000 (5년납 5년만기) 2,580원
상해간병비 : 1,000,000(5년납 5년만기) 770원
골절화상치료비: 200,000(5년납 5년만기) 690원
질병사망 : 10,000,000원 (10년납 50세만기) 1,700원
질병사망 : 10,000,000원 (20년납 60세만기) 1,700원
질병사망 : 20,000,000원 (20년납 80세만기) 10,800원
질병소득보상금 :10,000,000원 (20년납 60세만기) 13,800원
질병입원일당 30,000원(5년납 5년만기) 1,620원
2대질병치료비 : 10,000,000원 (20년납 80세만기) 3,300원
암진단비 : 2,000,000원( 5년납 5년만기) 260원
암수술비: 5,000,000원( 5년납 5년만기) 450원
암입원일당 : 100,000원 (20년납 80세 만기) 2,000원
질병간병비 : 1,000,000원 (5년납 5년만기) 150원
입원의료비: 30,000,000원 (5년납 5년만기) 10,340원
통원의료비: 100,000원 (5년납 5년만기) 3,630원
벌금 : 20,000,000원 (5년납 5년만기) 440원
형사합의지원금 ; 20,000,000원(5년납 5년만기) 4,210원
방어비용 : 5,000,000(5년납 5년만기) 3,300원
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고등학교 1학년학생입니다.. 주식쪽으로가려고하는데요..
주식쪽에서 일하시는분들 자세히좀 봐주시면 정말진심으로 감사하겠습니다.ㅎ
1]제가 주식으로 가려고하는데 우선 문과로 가야하겠죠? 문과로가고 또 어떤과목을보나요?
2]대학때 과는 무슨 과로 가야하구요?
3]주식을 배우면 돈은 어떻게 버나요? 회사에 취직을하나요?
4]주식에 도가트면 돈을 거의안잃고 잘 벌수있나요?
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적립식펀드를 들려고합니다.
적립식 펀드에 가입하려구요.. 월 10만원씩요..
이쪽으론 전혀 아는게 없어서요..직장근처에 농협이있어서 농협으로 갈까하는데.. 어떤분이 국민은행이 괜찬다고 하셔셔.. 농협도 괜찮나요?
어떤 펀드가 괜찮은지... 몰라서요.. 원금에 손해가 없는걸루요... 자세한 설명 부탁드립니다...
질문자가 설택한 답변
펀드 가입시 어떤 증권사나 은행으로 가야할지 고민을 하게 됩니다.
아무래도 은행은 예금 전문이다보니, 증권사가 우월하다는 말과
은행 중에서는 **은행이 수익률이 좋다는 이야기가
투자자들로 하여금 가입사(판매사)에 따른 수익률 변화에 대한 혼동을 야기합니다.
결론적으로 말씀드리자면,
어떤 판매사에서 가입하더라도 투자자에게는 모두 같은 조건이 적용됩니다.
수수료 및 보수체계 동일하며, 투자일이 같다면 수익률도 같은 결과로 나옵니다.
모든 판매사(증권사,은행,보험사)는
판매사는 펀드의 판매를 대행할 뿐 가입자들이 가장 관심을 가지는
펀드 자산의 투자, 실질적인 운용과 관리는 자산운용사에서 담당합니다.
그러므로 펀드에 가입할 때, 어떤 판매사로 갈 것인지 고민하는 것은 불필요한 문제이며
자산운용사의 운용 능력 및 실적 등을 참고로 상품을 선택하는 것이 중요하겠죠.
가입하고자 하는 상품을 먼저 선별한 뒤,
이용하기 편리한 근거리의 증권사나 은행을 방문하시면 됩니다.
온라인상에서 직접적으로 상품명을 언급해드리기는 어려운 부분이 있습니다.
처음 펀드에 투자하시는만큼 주식형펀드에 가입하여 기대수익률은 높이되,
변동성이 작은 대형주 위주에 투자하는 대형성장주펀드를 선택하여 상대적으로 리스크를 줄일 수 있습니다.
-농협에서 판매하는 대형성장주 펀드 ;
미래에셋 디스커버리 주식 4호 CLASS A
미래에셋 3억만들기 솔로몬 주식 1호
주식형 펀드 는 , 편입하는 주식의 유형에 따라
대형 성장주펀드/ 중소형 가치주 펀드/ 배당주 펀드/ 공모주 펀드/ 인덱스 펀드 등으로 분류됩니다.
펀드는 편입한 자산의 가격 변화에 따라 수익이 변화하는 투자상품으로
원금이 보장될 수 없습니다.
무조건 원금에 손실이 없도록 하려면, 은행 예금 상품 이외에 선택할 길이 없습니다.
기대하는 수익만큼의 원금 손실을 감수할 수 있어야
제대로 된 펀드 투자를 위한 준비가 되었다고 할 수 있겠죠.
주식시장 변화에 따라 단기적으로는 수익이 좋지 못할 수 있습니다.
펀드 투자의 성공 여부는 분산 투자와 장기 투자에 달려있습니다.
상품 선택도 중요하지만,
시장 상황에 따른 유연한 대처와 상품에 대한 신뢰를 바탕으로 흔들리지 않는 지속적인 투자가 요구됩니다.
증시가 하락세일 때 추가 불입으로 시장 반등시 시세차익을 기대할 수 있고,
주가가 과도하게 상승한 시점에서는 납입을 한 두달 쉬어가는 등의 나만의 전략을 세워볼 수 있습니다.
이렇게 신경쓰는 것이 번거롭다면,
매월 일정금액 투자하는 적립식으로 유지하는 것도 나쁘지 않습니다.
월마다 다양한 가격으로 주식을 매수함으로써 장기적으로는 평균매입단가가 하락하는 효과를 가져옵니다.
이 결과 내가 매입한 기준가보다 높은 가격에 펀드를 환매할 기회가 많아지게 되죠.
월 10만원의 금액이라면 크게 부담을 느끼지 않고 투자할 수 있지 않을까요?
최소 1~2년 이상 유지하신다면 은행 금리 이상의 수익은 예상해볼 수 있을 것입니다.
성공 투자하세요..^^
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경영학부인데요~ 어느 과가 낳을까요?
어느 것을 전공하는게 취업할 때 유리할까요?
꼭 답변 부탁드려요-.ㅜ
질문자가 설택한 답변
경영학과의 한 분야인 재무관리가 쓰이는 펀드매니저, 애널리스트등 증권 관련 업종은 물론이구여. 은행에서 프라이빗 뱅커(Private Banker : 거액자산고객관리자), 보험사등 모든 금융기관에서 필요로 합니다. 또 기업내에서 자금을 관리하고 운용하는 재무팀에서도 일할수 있죠. 예를 들면 운영자금을 어떻게 조달하는가 부터 여우자금을 어디에 운용을 할것인지 말이죠.
또 다른 분야인 회계학을 통해서는 CPA(공인회계사)나 일반기업의 경리 담당 부서에 종사할수 있습니다.
CPA의 경우 또 다시 업무 분야가 광범위합니다. 재무회계분야의 컨설팅부터, 가장 기본적인 회계감사업무 그리고 증권사의 애널리스트와도 어느정도 연관이 되죠.
마케팅에서는 광고까지 다루기 때문에 광고분야의 직종이나 해당회사의 영업팀, MD(머천다이저 : 상품의 구매부터 판매까지 담당하는 일)로 일하게 됩니다.
인사관리 분야에서는 헤드헌터(직장을 옮기기를 원하는 사람이나 유능한 사람이 필요한 기업들을 연결시켜주고 협상을 해주는 직업), 기업 내의 인사분야에서 일하게 되구여.
생산관리 분야는 공과대학의 산업공학과와 비슷한 역할로서 생산현장의 품질관리와 생산을 관장하고 감독하는 분야에서 종사할수 있습니다.
MIS(경영정보시스템)분야를 통해서는 컴퓨터와 연관된 직업, 특히 기업과 관련된 업무에서의 정보기술 관련 부서나 IT컨설턴트로 일할 수 있습니다.
경영전략등 일반 경영학을 통해서는 기업의 전반적인 경영에 깊이 개입하는 경영컨설턴트나 실제 사업을 수행하는데 필요한 지식들을 배우게 됩니다.
그밖에도 공무원에서 역시 일반행정을 배우는 행정학과와는 달리 정부부처 중 가장 인기가 많은 재경직 분야의 필요한 자질을 갖추게 됩니다. 재정경제부, 기획예산처, 금융감독원, 공정거래위원회, 국세청등의 분야에서 실제로 경영,경제학과 출신들이 높은 비율을 차지하고 있습니다.
이처럼 현대사회가 시장경제체제하에서는 기업뿐만 아니라 기업에 관련 업무를 담당하게 되는 정부까지
경영학과는 현존하는 모든 학과 중에서 가장 광범위한 분야로의 진출이 가능하고 또 사회에서 요구하는 매우 유망한 학과입니다.
님이 어떤 성향을 가지고 있느냐에 따라서도 중요하지만....
우선 절대로 회계학과에 가실 필요는 없습니다.
그이유는 선택이 폭이 좁아집니다.
오직 경리파트나 회계사밖에는 길이 없게 되지요.
권하는것은 경영학과를 가장 권장합니다.
선택이 폭이 가장 광범위해지거든요.
목표가 언제 바뀔지 모르는 상황에서 그렇게 행동반경을 제약하면 나중에 정말 크게 후회하실일이 생기고 만답니다.
우리가 살고있는 시장경제는 기업이 중심이기때문에 기업에 관한 모든것을 다루는 경영학과는 민간부문에 있어서 가장 광범위하게 수요가 있습니다.
어떤 업종의 회사에서도 필요합니다. 실제 취직률도 높구요.
이제 CPA(공인회계사)시험. 정확히 말하면 고시는 아닙니다. 흔히 회시라고 하는데....
잘못된 표현이구요. 그냥 고시만큼 어렵다해서 이런 표현을 붙인겁니다.
솔직히 지금은 과거와 같지 않습니다. 1000명씩 선발후로부터 한정된 자리에 너무 많은 회계사합격자들이 몰려서 임금도 많이 떨어지고 권위도 많이 상했습니다.
지금은 금융권에서 대기업 수준정도 사이에 연봉이 주어지구요.
일은 또 엄청나게 많아서 고됩니다.
회계사에 합격하는데는 회계학과가 편리할것 같지만 별로 그렇지도 않습니다.
CPA학원을 다니는게 필수 코스로 되어 있기 때문에 별차이도 없고 또 경영학과 내에서 회계학과목을 수강하면 됩니다.
그래서 오히려 경영학과가 압도적으로 유리합니다.
실제 보시면 알겠지만 회계학과 출신이 그리 많은것도 아닙니다.
우리나라 회계사 시험은 세계적으로도 어려운편이어서 거의 경제경영분야의 종합자격증 수준의 범위와 난이도를 가지고 있습니다.
회계법인에서 2년간 수습기간을 마치고 나면 금융권으로 진출할수도있고 개인사무소나 아니면 그냥 잔류할수도 있습니다.
경영분야의 최고 자격증이지만.... 이것도 학벌이 많이 좌우된다고 들었습니다.
국제통상학과 그냥 무역학과입니다.
요즘 종합상사 위기론 모르시는지요?
과거와 같은 수출드라이브 정책을 하는때도 아니구요.
학교에서 배우는 공부하고 무역회사 실무하고 달라서 다시또배운답니다.
안그런데가 어딨냐지만 문제는 학교에서 실무를 배우는데도 그렇다는 거지요.
경영정보도 저희 학교에서 지식정보학부로 이름 바꾸고 띄어본다고 별짓다하다가
망했습니다. 들어올때 얘들점수 우리학교 최고였는데 지금은 쓰레기 취급입니다.
아무 의미가 없는 학과입니다. 컴퓨터를 잘하던지 경영을 알던지 해야지.
둘다 대충아니까요.
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한달 170만원 적금 추천 부탁드려요
77년생 30 남자입니다.
2003년 12월부터 사회생활 시작했구요.
그간 회사 사정으로 여러번 직장을 옮겨 다니다 보니 재테크에 대한 개념이 없었습니다.
월급들어오면 그냥 통장에 묵혀두는 정도.
그래서 2500만원 정도 모아져서 부모님 집사는데 한 번 보탰습니다.
지금 통장에 잔고는 700만원 정도 있구요.
이달부터 좀 안정적인 대기업에 취업해 이제 부터 돈을 좀 불려 가보려 합니다.
월급 받으면 생활비 빼고 여유자금이 170만원 정도 있습니다.
안정적인 재태크로 적금을 예상하고 있는데요.
금융 전문가 분들의 조언 부탁드립니다.
문과 출신이라 숫자 개념이 약하네요. ^^
질문자가 설택한 답변
안녕하십니까! ING LIFE 재무상담사 박석근입니다.
님 가정에 축복과 좋은 일만 생기길 빕니다..
주말 잘 보내셨는지요?
님께서 재태크에 대해 고민이 많으신 것 같습니다..
저도 상담을 하다보면 대부분 2가지 유형입니다....
첫번째, 별로 쓰는거 없이 나름대로 아낀다고 아끼고 저축을 하는데 돈이 안 모이고 현상유지만 된다는 분들이 많이 있습니다..
이상하지 않나요?
돈은 별로 안 쓰는거 같은데 그리고 저축한다고 은행에 넣고는 있는데 돈이 안 모인다는게요?
이런 분들의 경우 제가 질문을 합니다.
"자금의 운용에 있어 어떤 목적을 가지고 저축을 하세요?"
"지금 펀드에 가입하고 계신데 어떤 자금을 만드실 목적으로 가입을 하셨나요?"
대부분의 대답들은 한결같습니다..
금융에 대해 잘 몰라서.., 아니면 남들이 하고 수익이 좋다길래...
거의 둘중에 하나 입니다..
두번째, 그간 모아둔 돈과 월급에서 생활비를 뺀 여유자금을 어떻게 관리를 해야 하는지?
님의 경우도 그런 경우일거라 판단이 됩니다..
주말에 제대로 쉬지도 못하시고 열심히 일하시는데....
나름대로 열심히 하시는데 무작정 저축만 하는것보다 효율적으로 재태크를 해야 하지 않겠습니까?
정답은 개인재무설계입니다.... 즉, 님의 수입과 지출에 있어서 체계적으로 관리를 하고
님 가정의 재무목표에 맞게 계획을 세워 님께서 돈이 필요할때 그 시점마다 바로바로 만들어져 사용을 할 수 있는 그런 일련의 포트폴리오가 재무설계입니다...
무작정 저축만 한다고 해서는 답이 안 나옵니다..
같은 자금을 운용을 하더라도 효율적으로 운용을 하여 님께서 필요한 시기에 바로바로 자금이 만들어지고 더 많은 수익을 올릴수 있도록 하는 것이죠...
이런 일을 하는 사람들을 재무상담사라 그럽니다..
님께서 재태크의 방향을 잡아감에 있어서 우선순위를 정하셔야 합니다.
지금 님께서 1순위로 생각하시고 있는 재무목표는 무엇인지요?
결혼자금 마련 입니까? 그렇다면 님께서는 결혼에 필요한 자금은 얼마로 예상하시는지요?
제가 먼저 말씀을 드리고 싶은 사항은 결혼자금 마련에 올인해서는 안 된다는 것입니다.. 결혼자금 마련 후 다시 재태크를하여 주택자금,자녀교육자금, 노후자금을 마련하실예정입니까? 그런 방식의 재태크는 우리 부모님들 세대에서 가능했지 지금은 아닙니다..
님께서는 결혼 자금 마련 뿐만 아니라 비상자금 마련 및 주택자금, 자녀교육자금, 은퇴이후 준비까지 하시는 것까지 생각을 하셔야 합니다.
이것은 님만 그런것이 아니라 우리나라 모든 사람들의 현실입니다..
님의 경우 결혼자금 마련은 물론이고 주택마련, 자녀교육, 노후준비까지 동시에 준비를 하셔야 합니다. 만약 님께서 결혼자금이 단기적인 목표이면 결혼자금에 비중을 높게 둔 중장기적인 재태크가 되어야 합니다.
우리 부모님 세대의 재태크를 본다면
일정기간 저축해서 집 사고 또 일정기간 저축해서 자녀 대학공부시키고 결혼시키는 식의
방법이었습니다. 그리고 자녀가 부모님을 책임지는 방식이었죠.
이런 방법은 부모님세대에나 가능했었습니다..
왜냐하면 은행에 적금을 넣어도 이자율이 15-20%였으니까요..
그러나 지금은 은행에 적금을 넣어도 이자율이 님도 잘 아시겠지만 높아봤자 5-6%입니다.
또한 물가상승률 4-5%만 감안해도 이제는 마이너스 금리인 현실인 것이죠
그렇기때문에 자금을 단기, 중기, 장기로 나누어서 상황에 맞게 비율을 조절해가며 재태크를 해야하는 현실입니다..
님의 재무목표와 목표금액을 알아야 거기에 맞는 상품을 적용할수가 있구요
이자율을 계산할수 있습니다.
님께서 재태크를 시작함에 있어서 무작정 아껴서 돈을 모으는 것보다는
어떤 목적으로(예를 들어 결혼, 주택마련, 자동차 구입, 노후준비, 교육자금 등) 얼마만큼의 자금이 소요되는지 그러기 위해서는 매달 어느 상품에 얼마씩 저축을 해야하는지의 구체적인 계획이 있어야 합니다.
예를들어 결혼을 대략 3-4년 후로 예상을 하신다면 무작정 목돈을 만들기보다는 어느 정도의 자금이 필요한지 그리고 그 목표를 이루기 위해서는 매달 얼마나 저축을 해야 할지 판단되는 것이 우선입니다..
님의 재무목표을 저에게 알려주시면 제가 님을 위한 개인재무설계를 해 드리겠습니다
님의 월 소득과 지출내역(생활비, 교통비, 공과금, 저축, 보험 등) 에 대한 사항들을 알려주시면 기회손실을 보고 있는 자금이 있는지 또는 유휴자금이 있는지 여부까지 판단을 해서 참고하도록 하겠습니다..
CMA, 상호저축은행 보험 펀드 다 좋은 상품입니다만 그것이 님의 재무목표에 맞는지가 가장 우선입니다.
내가 필요할때 돈을 착착 만들어 줄 수있는 상품이라면 문제가 없겠지만 각 상품마다 안정성, 유동성, 수익성의 차이가 있기 때문에 좋은 상품이지만 필요치 않을 때도 있고 필요하다 생각하여 가입한 후 후회막급한 상품들도 있습니다
현재 우리나라의 금융상품들 다 좋습니다. 안 좋은것이 없어요
그러나 자신의 목적에 맞는 상품을 적용해야 좋은 것이지 목적에도 맞지 않는 상품을 적용하면 님께는 독이 됩니다.
빠듯하게 생활하며 많은 금액만 저축하는 것이 재테크가 아니듯
자금운용을 단기, 중기 , 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를 적절히 분배하고 절세상품을 적절히 활용하는 것이 가장 중요한 재테크라는 확신을 가지고 있습니다
저의 재무설계가 님의 인생의 계획으로 자리잡고 님의 확고한 실천과 매 순간 판단의 도우미가 될 것입니다
메일로 님의 재무목표를 알려주시면 제가 님께 도움을 드리겠습니다. 그리고 각각의 목적에 맞는 상품과 투자전략에 대해서도 자세히 상담해 드리겠습니다.
E-MAIL)jokersk@naver.com
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20억이 있습니다...깔끔하고 수익률 높은 재태크 추천바랍니다.
부모님의 모텔을 정리하고, 20억을 상속받았습니다.(세금만 12억이상 냈습니다...증여세)
부모님처럼 모텔을 하기는 싫고, 사채도 관심없습니다. 주식도 관심없고, 부동산 임대업이나, 경매같은거 관심있구요, 요즘유행하는 펀드이런거 관심많습니다.
제조업, 유통업 관심없구요(현재 제조업 대표로 근무중) 어린나이 아니구요, 세상물정을 많이 안다고 자부하지만, 그래도, 여러방면에 전문가들(?)에게 조언이나 구할까하고 질문해봅니다...기본상식들은 왠만한 복덕방 아저씨만큼 있고, 문제는 펀드에 관심이 많은데 도통 무신소린지?...그리고, 수익률은 왜그리 높은지...6개월짜리가 보통 30%대던데...한달에 10%이상 수익률이라는 건데...정말인지?....예를들어, 투신사 5곳에다가 각각의 투신사마다 1억씩 목돈넣고 수익률 베스트4에 가입을한다면, 연평균 수익률 24%이상 올릴수 있을런지?...어설픈 부동산업자의 상가광고는 사절이구요, 주로 펀드매니저들의 활발한 영업활동을 기대하고 적어봅니다...또는, 경매법인의 관계자분들도 관심을 보여주시면 좋겠습니다...현업이 있어서, 다른업종전환은 별로 관심없구요...그냥 없는돈인냥 1-2년 투자하고
년 24% 수익률이면 만족합니다...제가 알아본바로도, 머리 잘만 굴리면, 24%수익률은 자신있게 올릴수 있겠는데...직접 뛰어다닐라니 귀찮아서요... 악플은 신고합니다...이상...
내공 100드립니다...그리고, 인연이 된다면, 만나서 상담할용의도 있습니다...
- 추가된 질문
- 2007.09.12 11:21 추가
- 몇가지 오타가 보입니다...지송...한달평균 10%가 아니고...5%대...
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.
질문내용을 보니 펀드에 많은 관심이 있으시군요.
일단 제 소개는 글로벌 시대를 리더하는 하나금융(하나은행.하나대투증권.하나생명)의
리치앤리스크 자산관리1팀의 허욱입니다.
일단 펀드라 하시면 요즘 수익률이 매우좋죠.
그이유는 우리나라 국내시장이 매우 저평가가 되어있는데 올해 많은 외국 투자자들과
국내 일반인들이 주식은 하기 힘드니 펀드에 많은 가입을 하셔서 유동성 자금이
많이 흘러들어와서 주식시장이 매우 좋아졌�.
그리고 이웃나라의 중국이 올림픽과 앞으로 있을엑스포를 때문에 그영향으로
우리나라에 많은 이익을 주었죠,우리나라가 예전에 일본에 많은 도움을 받았듯이
중국또한 우리나라 기업에 많은 도움을 받기때문에 인프라등 많은 건설,도로,항만등
으로 우리나라에 많은 이익을 주었기때문입니다.
일단 펀드에 관심이 많으신거 같은데.천천히설명드리겠습니다.
펀드와 주식의 틀린점은 주식은 기업과 개인관의 직접투자입니다.
상장가치나 코스닥이나 코스닥을 걸쳐 코스피로 올라온 회사들의채권이나 주식등을
매매해서 투자를 하는거죠.
예로들어.일반인 월봉이 150이라고 햇을경우.
일단 우량주인 포스코나 삼성주를 샀을경우 40~60만에 삽니다.
그리고 투자목적으로 저평가된 기업의 주식을 매입합니다.
주식은 금액이크기때문에 일반인들이 월급으로 많은수를 매입하기 힘들죠.
그래서 예로부터 주식좀 한다고하면 부자라고 생각한겁니다.
그런것을 보안한게 펀드입니다.
펀드는 한개의 펀드로 수십개의 회사에 투자하는겁니다.
펀드하나에는 일단 우량주(우량주는 -가 날위험률이 매우적죠)를 5~6정도 매입하고
나머지는 투자수익목적으로 상장기업에 투자합니다.여기서 -가 나더라도 우량주에서
+가되기때문에 그렇게 큰위험부담이 없죠.
그렇기 때문에 펀드는 자금예치금이 차면 움직이는겁니다.
수십개의 회사의주를사기때문이죠.
또한 펀드에도 주식형펀드와 채권형펀드가 있습니다.
주식형펀드는 말그대로 주식을 매입하는것입니다.위험률이 큰만큼 수익도 높죠
요즘 수익률 40%대 그렇게나는것은 말안해도 알겠지만 주식90%이상 투자하는 펀드죠
그다음 채권형이 있습니다.채권형은 말그대로 안정적인 채권에 투자하는것입니다.
채권에 투자하므로 수익률은 평균 은행 적금과 비슷하죠4~5%이지만.
주식시장이 좋을때는 6%이상도 바라보기때문에 안정적이면서 많이 먹는걸 안좋아하시는
분들이 가입을하죠.
얼마나 예치하실생각인지모르겠지만.질문자같이금액이 클경우는
els도 괜찮다고 봅니다.그렇지만.많은 고수익을원하시는분에게는 els는 성애 안찰꺼같군요.차라리.변액이라는 상품에 일시납을하세요.
변액이라는 상품은 은행의 입출금 기능.증권사의 투자기능.보험사의 보장성 기능을 갖춘겁니다.
여기에서 제가추천하는 이유는 변액은 주식과 채권비중을 갈아탈수있기때문이죠.
펀드의 경우 주식형펀드로 가입을 하시게되면 나중에 주식시장에 안좋아지실경우
하락세를 맞게되실경우 대부분 해지합니다.그렇다고 다시 안정정인 채권형으로 가입
하시게되면 또 그때 주식시장이 오르면 다시또 해지하고 주식형펀드로 가입해야하는 단점이있습니다,.
그러나 변액의 경우는 채권형과 주식형등 시장상황에 맞게 해약없이 갈아타실수있습니다.말그대로 주식시장이 떨어질때 주식률100%짜리를 채권형100%로 바꿀수있으며
주식시장이 좋을때 다시 채권형100%를 주식형100로 바꿀수있습니다.
뿐만아니라.해외투자에도 편입비중할수있습니다.
그러나 변액의 단점은 장기투자라는것에 있습니다,
일반적으로 알고 있는 변액은 보험성이 있기때문에 10년이상해야지 수익률이 좋은거
아니냐고 하십니다.그말이 맞습니다,.
그러나 1억이 계실경우 월납100만원짜리를가입후,(변액은 2년의무납입입니다.
그이후에는 납입을 안하실수있습니다납입중지기능이있습니다)
미리 2년치를 선납하신후 그리고 나머지금액 2년이면 2400만원이죠
나머지 금액이시라면 7600만원이죠 그것도 미리 선납하시는겁니다.
그러면 일반적인 거치형 상품처럼되시면서 월납100만원이외에 나머지금액에서
보험의 사업비를안띠기 때문에 단기간에 수익률을 바라보실수있는거죠.
그리고 변액을 알아보실때는 일반적인보험회사의 변액보다는
보험회사의 변액은 보장성이 짙기때문에 주식투자비률이 얼마안됩니다.
증권에서 판매하는 변액에 가입하시는게 좋습니다.
제일안정적인 투자는 CMA통장 하나 만드셔서 단기성 펀드와 일시변액을
함께 하시는게 좋습니다.펀드에서의 수익이 나실경우 그걸 다시 CMA로 예치하시면서
돌리시는것이 좋은방법같습니다.
자세한건 쪽지나 메일주시면 좋은 상담해드리게습니다.
하나금융그룹 리치앤리스크 자산관리1팀 허욱입니다.
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