77년생 30 남자입니다.
2003년 12월부터 사회생활 시작했구요.
그간 회사 사정으로 여러번 직장을 옮겨 다니다 보니 재테크에 대한 개념이 없었습니다.
월급들어오면 그냥 통장에 묵혀두는 정도.
그래서 2500만원 정도 모아져서 부모님 집사는데 한 번 보탰습니다.
지금 통장에 잔고는 700만원 정도 있구요.
이달부터 좀 안정적인 대기업에 취업해 이제 부터 돈을 좀 불려 가보려 합니다.
월급 받으면 생활비 빼고 여유자금이 170만원 정도 있습니다.
안정적인 재태크로 적금을 예상하고 있는데요.
금융 전문가 분들의 조언 부탁드립니다.
문과 출신이라 숫자 개념이 약하네요. ^^
질문자가 설택한 답변
안녕하십니까! ING LIFE 재무상담사 박석근입니다.
님 가정에 축복과 좋은 일만 생기길 빕니다..
주말 잘 보내셨는지요?
님께서 재태크에 대해 고민이 많으신 것 같습니다..
저도 상담을 하다보면 대부분 2가지 유형입니다....
첫번째, 별로 쓰는거 없이 나름대로 아낀다고 아끼고 저축을 하는데 돈이 안 모이고 현상유지만 된다는 분들이 많이 있습니다..
이상하지 않나요?
돈은 별로 안 쓰는거 같은데 그리고 저축한다고 은행에 넣고는 있는데 돈이 안 모인다는게요?
이런 분들의 경우 제가 질문을 합니다.
"자금의 운용에 있어 어떤 목적을 가지고 저축을 하세요?"
"지금 펀드에 가입하고 계신데 어떤 자금을 만드실 목적으로 가입을 하셨나요?"
대부분의 대답들은 한결같습니다..
금융에 대해 잘 몰라서.., 아니면 남들이 하고 수익이 좋다길래...
거의 둘중에 하나 입니다..
두번째, 그간 모아둔 돈과 월급에서 생활비를 뺀 여유자금을 어떻게 관리를 해야 하는지?
님의 경우도 그런 경우일거라 판단이 됩니다..
주말에 제대로 쉬지도 못하시고 열심히 일하시는데....
나름대로 열심히 하시는데 무작정 저축만 하는것보다 효율적으로 재태크를 해야 하지 않겠습니까?
정답은 개인재무설계입니다.... 즉, 님의 수입과 지출에 있어서 체계적으로 관리를 하고
님 가정의 재무목표에 맞게 계획을 세워 님께서 돈이 필요할때 그 시점마다 바로바로 만들어져 사용을 할 수 있는 그런 일련의 포트폴리오가 재무설계입니다...
무작정 저축만 한다고 해서는 답이 안 나옵니다..
같은 자금을 운용을 하더라도 효율적으로 운용을 하여 님께서 필요한 시기에 바로바로 자금이 만들어지고 더 많은 수익을 올릴수 있도록 하는 것이죠...
이런 일을 하는 사람들을 재무상담사라 그럽니다..
님께서 재태크의 방향을 잡아감에 있어서 우선순위를 정하셔야 합니다.
지금 님께서 1순위로 생각하시고 있는 재무목표는 무엇인지요?
결혼자금 마련 입니까? 그렇다면 님께서는 결혼에 필요한 자금은 얼마로 예상하시는지요?
제가 먼저 말씀을 드리고 싶은 사항은 결혼자금 마련에 올인해서는 안 된다는 것입니다.. 결혼자금 마련 후 다시 재태크를하여 주택자금,자녀교육자금, 노후자금을 마련하실예정입니까? 그런 방식의 재태크는 우리 부모님들 세대에서 가능했지 지금은 아닙니다..
님께서는 결혼 자금 마련 뿐만 아니라 비상자금 마련 및 주택자금, 자녀교육자금, 은퇴이후 준비까지 하시는 것까지 생각을 하셔야 합니다.
이것은 님만 그런것이 아니라 우리나라 모든 사람들의 현실입니다..
님의 경우 결혼자금 마련은 물론이고 주택마련, 자녀교육, 노후준비까지 동시에 준비를 하셔야 합니다. 만약 님께서 결혼자금이 단기적인 목표이면 결혼자금에 비중을 높게 둔 중장기적인 재태크가 되어야 합니다.
우리 부모님 세대의 재태크를 본다면
일정기간 저축해서 집 사고 또 일정기간 저축해서 자녀 대학공부시키고 결혼시키는 식의
방법이었습니다. 그리고 자녀가 부모님을 책임지는 방식이었죠.
이런 방법은 부모님세대에나 가능했었습니다..
왜냐하면 은행에 적금을 넣어도 이자율이 15-20%였으니까요..
그러나 지금은 은행에 적금을 넣어도 이자율이 님도 잘 아시겠지만 높아봤자 5-6%입니다.
또한 물가상승률 4-5%만 감안해도 이제는 마이너스 금리인 현실인 것이죠
그렇기때문에 자금을 단기, 중기, 장기로 나누어서 상황에 맞게 비율을 조절해가며 재태크를 해야하는 현실입니다..
님의 재무목표와 목표금액을 알아야 거기에 맞는 상품을 적용할수가 있구요
이자율을 계산할수 있습니다.
님께서 재태크를 시작함에 있어서 무작정 아껴서 돈을 모으는 것보다는
어떤 목적으로(예를 들어 결혼, 주택마련, 자동차 구입, 노후준비, 교육자금 등) 얼마만큼의 자금이 소요되는지 그러기 위해서는 매달 어느 상품에 얼마씩 저축을 해야하는지의 구체적인 계획이 있어야 합니다.
예를들어 결혼을 대략 3-4년 후로 예상을 하신다면 무작정 목돈을 만들기보다는 어느 정도의 자금이 필요한지 그리고 그 목표를 이루기 위해서는 매달 얼마나 저축을 해야 할지 판단되는 것이 우선입니다..
님의 재무목표을 저에게 알려주시면 제가 님을 위한 개인재무설계를 해 드리겠습니다
님의 월 소득과 지출내역(생활비, 교통비, 공과금, 저축, 보험 등) 에 대한 사항들을 알려주시면 기회손실을 보고 있는 자금이 있는지 또는 유휴자금이 있는지 여부까지 판단을 해서 참고하도록 하겠습니다..
CMA, 상호저축은행 보험 펀드 다 좋은 상품입니다만 그것이 님의 재무목표에 맞는지가 가장 우선입니다.
내가 필요할때 돈을 착착 만들어 줄 수있는 상품이라면 문제가 없겠지만 각 상품마다 안정성, 유동성, 수익성의 차이가 있기 때문에 좋은 상품이지만 필요치 않을 때도 있고 필요하다 생각하여 가입한 후 후회막급한 상품들도 있습니다
현재 우리나라의 금융상품들 다 좋습니다. 안 좋은것이 없어요
그러나 자신의 목적에 맞는 상품을 적용해야 좋은 것이지 목적에도 맞지 않는 상품을 적용하면 님께는 독이 됩니다.
빠듯하게 생활하며 많은 금액만 저축하는 것이 재테크가 아니듯
자금운용을 단기, 중기 , 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과 위험자산에 투자를 적절히 분배하고 절세상품을 적절히 활용하는 것이 가장 중요한 재테크라는 확신을 가지고 있습니다
저의 재무설계가 님의 인생의 계획으로 자리잡고 님의 확고한 실천과 매 순간 판단의 도우미가 될 것입니다
메일로 님의 재무목표를 알려주시면 제가 님께 도움을 드리겠습니다. 그리고 각각의 목적에 맞는 상품과 투자전략에 대해서도 자세히 상담해 드리겠습니다.
E-MAIL)jokersk@naver.com
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