우선 저는 25살 직딩이구요,
제 재테크가 아니라 부모님 재테크 문제라 이렇게 질문드려요.
부모님이 작은 연립주택을 소유하고 계시지만, 사업상 마이너스 통장을
1억 넘게 쓰고 계십니다. 때문에 보험이나 적금, 투자를 하나도 안하세요.
제가 이제 펀드며 적금 초보라서 이런저런 말씀을 드렸더니
월 100만원 정도를 제게 맡기시겠다네요.
이미 부모님은 환갑이 다 되어가시고, 은퇴가 눈앞인데
집 팔아서 빚 갚을 수도 없는 노릇이고, 사업상 마이너스 통장을 없앨수도
없으시고..고민이 많으십니다.
어찌됐든 3~5년안에 빚을 상당부분 갚아야만이 부모님 노후가 편할 것 같습니다.
질문 들어갑니다.
1. 펀드 쪽을 생각하시는데, 지금 시기에 새 펀드를 개설하는 것은 괜찮은가요?
2. 100만원을 펀드와 적금 5:5 또는 6:4로 분할할 생각입니다. 펀드도 3개정도로 분산할
생각인데, 그게 괜찮을지요? 적금은 제2금융권으로 고려중입니다.
3. 부모님 상황에 어울리는 안정적이고 괜찮은 펀드와 적금 추천 부탁드립니다.
판매하는 증권사 또는 은행까지 알려주시면 정말 감사하겠습니다.
제가 아직 공부가 짧아 부모님께 상담도 못해드리고, 또 은행이며 증권사에 발품팔
시간도 없어서 이렇게 질문드립니다.
좋은 답변 부탁드릴께요. (__)
질문자가 설택한 답변
마이너스 대출의 경우... 그래도 이자부분은 부모님께서 어떻게든 상환해 나가시고 있으리라는 전제로....일단 열외로 하고...
목표 : 3~5년(4년으로 하죠..)후 대출원금 1억의 상당부분 상환(약 80% 수준으로 하죠..8천만원)
1. 모두 펀드를 이용할 때....
투자금액 : 월 100만원....총 4800만원(4년기준)
목표수익률 : 약 70%....연 18%....정도(해 볼 만....투자기간으로 볼때)
그러나...투자금액 월 100만원을 확정금리 상품과 5:5로 나눌 경우 나머지 50%의 목표 수익률은 크게 달라지게 되겠죠....
2. 확정금리 상품과 펀드를 5 : 5로 이용할 때
월 50만원 * 48개월 * 연 6% 정도 일때....이자포함 약 26,660,700원(세금우대)
그렇다면 나머지 5, 334만원을 월 50만원으로 4년 동안 만들기 위해서는 ....
목료수익률 : 약 110% 수익률 ...연 28%...(낮은 수익률은 아니죠..^^)
적립식펀드를 고려할 때....가입시기는 크게 중요하지 않습니다....특히 투자기간이 길 수록...우리나라 주식시장은 여러가지 요소로 볼 때....장기적으로 충만한 시장입니다...
4년의 투자기간이라면....개인적으로는 1번을 추천합니다만....선택은 투자자의 몫입니다
1번 선택시 고려사항...분산(시장분산, 금액분산, 시차분산)....그리고 기다림 ==>(성공투자의 기본입니다)
1. 4개 이상의 펀드로 나눈다(서로 다른 형태....성장주...가치주...배당주...중소형주...등)
2. 월 이체날짜를 서로 다르게 한다(5일....15일...25일....말일 등)
펀드선택 : www.funddoctor.co.kr (펀드닥터) TOP펀드 참고...추천운용사 : 신영투신, 미래에셋자산, 유리자산
상품선택은 번거롭더라도...찾아보며(펀매처도 알 수 있습니다)...공부하시기 바랍니다....그래야 자신감이 생깁니다...
저축은행선택 : www.fsb.or.kr (상호저축은행중앙회) 지역검색 참고
P/S......
환갑이 다 되신 분이 월 30만원 변액연금 가입이라....
개인적으로 현금유동성 재테크는 보험으로 하는 것은 아니라고 봅니다...
도움을 드릴 수 있다는 것은 참 즐거운 일입니다....
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