*주거형태:전세4000만원
*정기적금:100만원(무리한 탓인지 2달에 한번 꼴로 들어가고 잇어요
깨고 다시 넣고 싶기도 하고 ㅠㅠ)
*보험: 10만원
*주택마련 정기적금: 10만원( 이것두 만들지는 1년이 넘었지만 넣은 건 2번 정도예요)
효율적이지 못한것 같아서 다시 정리를해서 효율적인 재테크를 하고 싶습니다.
요즘 적립식 펀드에도 관심이 있는데..
고수님들의 추천 상품이나 테크닉이나 충고 부탁드립니다.
알기쉽게 정리 부탁드립니다.
넘넘 초보기에...
질문자가 설택한 답변
투자 또는 재테크를 하는데 있어서 첫번째 가장 기본적인 원칙은 목적과 기간을 정해야
합니다. 지금부터라도 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하여 저축을 하시기 바래요.
정기적금은 어느은행에 무슨상품을 가입하고 있는지 알고 싶군요.
단기상품은 신용금고나 상호저축은행을 이용(제2금융권)하여 예금이나 적금을 이용하시는것이 좋구요,수시 입,출금을하면서 긴급자금용도로 이자를 좀더 탈수있는 CMA계좌를 개설하는것이 좋을거 같습니다.
중,장기상품은 증권사에서 판매하는 적립식펀드 나 보험사에서 판매하는 변액유니버셜상품을 추천할만 합니다. 주택마련 정기적금은 청약저축인가요? 부금인가요?
또한 장기주택마련저축을 안하고 계시다면 서둘러서 가입하시구요. 내년까지만 가입할수 있게 되었으니 미리 가입하시되 적어도 장마저축통장을 2~3개정도 만드시는 것도 좋은 재테크 방법입니다. 소득공제와 비과세 되는 상품이니 꼭 챙기셔야 합니다.
또,청약저축이나 청약부금을 통해 내집마련의 꿈을 지금부터 차곡차곡 준비하셨으면
하네요.
중요한 것은 저축을 무조건 한다고 하여 재테크나 목돈을 마련하는 것은 아닙니다.
돈을 단기,중기,장기로 구분해 목적자금을 별도로 관리하여 기간에 맞는 투신상품, 저축
상품을 고르는 것이 현명한 재테크의 첫 걸음입니다.
이곳에 세부적으로 설명하기에는 좀 무리인것 같네요. 가장 유리한 저축이나 금리가 높은
금융상품이나 또한 주택마련을 위한 저축,중,장기적으로 운용할수 있는 적립석펀드나
변액유니버셜 상품등 세부적인 내용을 알고자 하시면 전화나 메일을 주시면명쾌한 답을 드리겠습니다.
재테크도 첫 단추를 잘 끼워야 합니다. 어떻게 도움이 좀 되셨나 모르겠네요.
마지막으로 제소개를 하고 글을 줄일까 합니다.
저는 FMC(주)에서 재테크팀을 맡고있는 장상수 라고 합니다.
은행권에서는 저금리시대 생존전략으로 은행들은 앞다퉈 자산관리 프로그램들을 내놓고 있습니다.
국민은행에서 "프라이빗 뱅킹", 세계적 금융그룹 씨티은행 에서는 "씨티골드"라 하여 고객의 자산관리뿐 아니라 투자 상담 및 재테크관리, 세무,회계 ,부동산등 다양한 분야에 걸쳐 고객에게 통합적인 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
선진국의 경우 은행,보험,증권,투신운용사,리스등 모든 금융업무를 종합 금융 회사의전문 컨설턴트에 의해 고객 need에 맞춰 종합 금융회사가 모든 서비스를 제공하고 있습니다.
FMC(주)는 이런 급변하는 금융시장에 대응하기 위하여 설립된 금융 전문컨설팅 회사 입니다.
현재 FMC(주)에서는 국내 생명보험사 , 지사 및 현지법인 외국계 생명보험,국내화재.손해보험, HSBC , 한국씨티은행 ,신한은행, 현대캐피탈 , 미래에셋 , PCA투신 , 회계.세무자문, 부동산 컨설팅 , 법률상담 등 여러 기관들과 업무제휴를 통해 고객에게 종합적인 금융서비스를 제공하고 있습니다
각 분야의 전문가들이 모여 고객의 작은 종잣돈이라도 재정상태를 파악,포트폴리오를 하여 각 상품들을 비교,분석하여 합리적인 답안을 제공하여 드립니다.
컨설팅 비용은 무료입니다. 궁금하신사항이 있으시면 언제든지 메일이나 전화 주세요.
행복한 부자가 되는 길을 제가 안내해 드리겠습니다.
ccop@korea.com 011-250-3842
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펀드매니저가 뭐예요?
저는 펀드매니저가 되고 싶습니다.
1. 펀드매니저가 뭐예요?(간단하게)
2. 펀드매니저가 하는일은?(간단하게)
2질문만 하시면 됩니다~
질문자가 설택한 답변
1.펀드매니저란?
투자신탁회사, 은행, 보험사, 투자자문사 등에서 자산운영을 담당하는 전문가를 말한다. 뭉칫돈(펀드)을 주식, 채권 등에 투자해 수익을 내는 게 이들의 이익이다. 통상 자산 운용을 전문으로 하는 투신사의 주식운용부에 근무하는 사람을 펀드매니저로 부른다.
2.펀드매니저가 하는 일?
펀드는 보통 손실위험 회피를 위해 주식, 채권, 파생금융상품, 현금 등으로 나누어 운용된다. 주식 쪽은 주식펀드매니저가 담당하고, 채권 쪽은 펀드매니저가 담당해서 각자의 주식과 채권을 사고 파는 것이다.
이 가운데 주식은 가격변동이 워낙 심해 고난도의 기술이 요구된다.
펀드매니저라고 하면 통상주식투자 전문가를 떠올리는 것도 이 때문이다.
펀드매니저는 자금사정의 변화 및 주식시장의 변동에 따라 포트폴리오(portfolio: 투자자산의 구성)를 조정하여 항상 최대한의 이익을 얻도록 투자계획을 세우게 된다.
때문에 펀드매니저를 잘 만나야 한다.
수익증권의 투자대상은 주식과 채권이다.
주식시장이 활황을 보일 것으로 예상되면 주식투자비중이 높은 주식형 수익증권(주식은 손실위험이 큰 만큼 투자수익이 채권에 비해 높은데 주식형 수익증권의 판매를 통해 모인 자금이 주식형 펀드가 된다), 그 반대일 경우에는 공사채형 수익증권(채권은 주식에 비해 손실위험이 작은 대신 투자수익이 상대적으로 낮다)에 투자하는 것이 유리하다.
고객들로부터 모이게 되는 자금은 펀드(뭉칫돈) 단위로 운용되며 일정한 금액이 모이면 펀드의 모집은 마감된다.
운영되는 펀드별로 수익률은 다를 수밖에 없는데,
펀드의 투자대상 및 펀드를 운용하는 펀드매니저의 능력에 따라 수익률에 차이가 생긴다.
펀드매니저들은 한사람이 몇 개의 펀드를 운용하기도 하고 하나의 펀드에 여러 명의 펀드매니저들이 팀제 형태로 참여하기도 한다. 단 일주일만에 몇 십억 원의 이익을 볼 수도 있고, 반대로 몇 십억 원의 손실을 볼 수도 있다. 수천억 원에 이르는 펀드가 펀드매니저의 손에 의해 운용되는 것이다.
질문자가 설택한 답변
저도 주변에 펀드 매니저가 되기위해서 노력하는 친구가 있어서 혹시나 도움이 될까 말씀드립니다. 보통 사람들은 증권사 직원이면 모두 펀드 매니저인 줄 알지만 우리나라 펀드매니저는 303명에 불과합니다(오늘5.11일 아홉시 뉴스에도 나오던데..) 증권사에서 고객과 만나는 사람은 증권회사 직원이지 실제로 펀드를 운영하는 사람은 아닙니다(물론 이분들도 펀드매니저가 되기 위해 노력하시겠지만요). 실제로 펀드를 운용하는 사람(펀드매니저)는 자산운용회사에서 일하는 사람입니다. 가장 빨리 펀드 매니저가 되기 위해서는 자산운용회사에 취업하셔서 경력을 쌓는것일 겁니다. . 궁금하신게 있으면 요기로 들어가 보세요 http://www.funddoctor.co.kr/
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변액연금과 변액유니버셜 중 무엇이 좋을까요?
월 500만원 정도를 노후(약 55세 이후)와 투자 목적으로 연금 등을 가입하고 싶습니다. 현재 종신등은 가입되어 있습니다.
보험종류, 납입기간, 등등 55세부터 연금개시로 봤을 때 가장 수익성 등등이 유리한 조건을 알고 싶습니다. 어느 회사 제품이 좋은 지도요..
혹 각 회사 FC 분들 중 변액상품 관련 자격증이 있다고 들었는데 소지하신 분들 계시면 리플 또는 멜 주세요...
dentipark@korea.com...
질문자가 설택한 답변
삼성생명의 오종현입니다.
변액연금과 변액유니버셜...
우선변액유니버셜부터 말씀드리지요...
변액유니버셜의 경우 보험의 기능을 많이 내포하고 있습니다. 그럼에 따라 사망보험금등 보장을 위한 비용 및 관리를 위한 비용들이 많이 들어갑니다. 따라서 동일한 수익을 내더라도 실제로 그성과가 나타나는 것은 변액연금에 비해 상대적으로 약하답니다.
또한 변액유니버셜의 경우 종류에 따라 보장기능, 즉 투자성과에 따라 사망보장금이 변하는 경우와 투자성과에 따라 사망보장금 보다는 환급금 등 적립금의 변화하는 상품으로 구분된답니다.
반면에 변액연금의 경우 사망보장기능이 약하므로 투자성과가 적립금의 변화에 큰 영향을 미친답니다, 변액유니버셜에 비해..
또한 변액연금의 경우...연금지급개시시점에는 최저 납입원금을 보장하게 되어있습니다. 즉 연금지급개시전에 손실이 발생하였다고 하더라도 연금이 지급개시되는 시점에는 납입원금 만큼 연금지급을 위한 적립금으로 보장되어 연금이 지급된다는 것이지요..
따라서 저는 변액유니버셜 보다는 변액연금을 추천합니다.
일단 변액연금을 가입하는 경우 납입기간은 최저 7년입니다..또한 7년정도는 납입하셔야 적립식펀드와 같은 코스트에버리지 효과를 누릴 수 있고요..
변액연금의 경우 투자성과에 따라 결정되므로 투자성과가 가장좋은 회사의 상품이 좋겠지요, 하지만 투자성과라는 것이 완료형이 아니라 진행형인지라 어떤회사가 낫다고 판단하기는 어렵습니다.
판단하는 방법은 과거에 높은 성과를 올린 곳..
운용인력 등 전문인력이 많이 포진되어 잇는 곳 등을 선택하시면 좋을 거같고요..
제가 삼성생명에 몸담고 있기에 말씀드리는 것이 아니라
삼성생명의 경우 변액상품을 운용하는 부서의 인원이 일반 자산운용사 또는 투신운용사의 평균재직인원수보다 많습니다. 즉 일반자산운용사의 경우 사장부터 사환까지에 해당하는 인원이 저희 삼성생명에서는 오로지 자산운용에 전담하는 인력이라는 것이지요.. 또한 자산운용사의 경우 한개의 펀드가 아니라 많은 수의 펀드를 운용하고 있습니다..이것은 절대적으로 펀드매니져 1인이 한펀드에 전념하여 운용하는 것이 아니라 다수의 펀드를 운용하고 잇다는 것이지요. 그러나 저희 삼성생명은 오로지 변액유니버셜, 변액연금, 변액종신 등의 상품만을 운용하고 있어 그 전문성에 있어서는 타사와 비교된다고 하겠습니다.
앗 어쩌다 보니 회사에 대한 홍보가 되어버렸네요.
이상 삼성생명의 오종현이었습니다. 011-9121-3101
제블로그에도 놀러오시고요
http://blog.naver.com/ojhjbw.do
저희카페에 놀러오시면 더 많은 재테크정보를 얻으실 수 있습니다
http://cafe.naver.com/savefund.cafe
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34세 독신남 직장인입니다.
연금보험 가입할까 하는데요
아직은 큰 여유가 없어서 월 20~25만원 정도 생각하고 있구요
상품소개는 우연히 엘지화재 팜플렛을 본적 있구요
상해보상이 첨부된 형태더군요
연금보험은 기간이 긴게 부담은 되지만, 소득공제도 되고
노후대비를 마냥 둘 수도 없고 해서요...
그리고 연금보험과는 별개로
동부화재 컨버전스를 추천받고 고려한적이 있었는데요
(이때는 독신주의라는 말을 안했죠)
일단 제가 생각하는 보험은
사망시 지급보다는 치료 및 보상 부분입니다.
독신주의다 보니 사망금 지급엔 큰 메리트는 못느낍니다.
보장내역에 대한 차이는 있겠지만
예전 추천받을땐 한 10만원 정도 였는데
네이버 질문검색에 보니
어느 독신녀의 설계추천에 4-5만원이 나오는군요...
처음부터 보장이 많이 되는상품에 가입해야하는 건지
일단 기본적인 상품부터 가입하고 추가적으로 확대할지 좀 모호하네요
질문자가 설택한 답변
연금보험 상품에 가입 하고자 하시는군요..
그런데 이제까지 화재보험사쪽 상품만을 소개 받으셨네요
화재보험사 상품도 좋지만 생보사 상품도 훌륭하다고 생각됩니다.
요즘은 예전과 달리 보험상품이 개인의 특성에 맞게
상품을 적용할 수 있으므로 전문 컨설턴트에게 상담을 받고
선택하시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.
또한 1~2개 회사 상품만 단순히 보지 마시고
여러회사의 컨설턴트와 상담을 받아 보시고 결정하시는 것이 좋습니다.
특히나 아는 사람한테 소개받아 보험에 가입하는 것은 오히려
부담이 될 수 있으므로 보험비교사이트를 이용하여 보다 객관적인
입장에서 부담없이 상담을 받고 선택하시는 것이 좋은 것으로 판단됩니다.
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안녕하세요~
올해 신입사원이 된 27살 남자입니다..
제가 돈을 관리하는 방법을 잘 몰라서 그러는데요,
우선 당장 3년 후에 결혼자금으로 목돈이 필요한 상태이구요,,
월 150만원 정도를 저금할 생각입니다..
그런데, 150만원 전부를 적금으로 한다고 하니까,
주위에서는 그 돈을 나눠서 적금도 하고, 적립식 펀드에 투자도 하고, 장기주택마련도
하라고 하더군요,,
저도 그렇게 하고 싶은데,,
3년 후에 목돈이 필요한 상태라서 그냥 150만원 전부를 적금으로 할까 생각 중인데..
어떻게 해야 할지 알려주세요~~
저는 결혼 후에나 장기주택, 적립식 등을 할 생각이거든요,,
자세히 알려주세요~
부탁드립니다~~
질문자가 설택한 답변
AIG 생명보험 신대우입니다.
재테크
1. 수익성
2. 안정성
3. 유동성
수익성, 안정성, 유동성을 만족시키는 금융상품으로는,
은행권: 제 1 금융권, 제 2 금융권이 있습니다.
제 1 금융권, 현재 마이너스 금리이며 월 저축 가능 금액에서
어느정도 "리스크"를 감안하시지 않는다면 불가능 하세요.
저축 플랜을 초단/단/중/장기로 나누셔서 설계를 하세요.
밑 플랜은 연령별로 달라지세요 (20대).
100만원 저축플랜 관련,
청약관련, 청약저축/부금/예금이 있습니다.
위 3가지 중 아직 시작을 하시지 않으셨다면,
10만원 정도를 청약저축으로 시작하시는 것이 좋습니다!
1. 초단기 (1년 미만) : 긴급 예비 자금
많은 분들이 보통예금을 가입하시는데...
동투에서 CMA 계좌를 만드세요.
장점: 1. 수시 입출금 기능 2. 연 3%대 중반 금리 3. 적립식 펀드와 가입시 은행 수수료 면제
4. ** 월급계좌와 연계하셔서 사용가능하심.
2. 단기 (1년 ~ 2년) ==============> 50%
제 1 금융권 & 제 2 금융권 (상호)가 있습니다.
50만원을 적금시 1년간 이자 차액은 5만원 정도입니다.
<*** 상호저축은행, 5천만원 한도내에서 예금자 보호가 되세요.>
지역마다 대표하는 상호저축은행이 있습니다 (지역마다 금리는 다름).
평균, 5% 후반대입니다.
**예금의 경우도, 제 2 금융권으로 시작하세요^^!
5천 만원 한도내, 즉 이자까지 계산을 한다면... 4천 7백만원 정도입니다.
3. 중기 (3 ~ 5년) 적립식 펀드 =============> 2~30%
은행보단 증권사에서 가입하시는 것이 좋습니다.
(은행권은 직원분들 1년 로테이션 제도가 있어서 "환매시점 관련" 지속적인 관리가 부족하세요.)
*** 2~3개 정도를 10만원씩 분산하셔서 가입을 하세요. (주식형 & 혼합형 등등 3가지
정도)
현재, 해외 펀드 & 실물 펀도 (석유, 구리, 금 등등)도 좋은 재테크 방법입니다.
(중국/인도/일본)
4. 장기 (10년이상) ===================> 20% 미만
변액과 연금이 있습니다.
두가지 상품의 큰 차이점은,
1. 예금자 보호 관련 (변액 X)
2. 물가 헷지 기능면: 일반 연금상품의 경우 금리 연동형이기 때문에 저금리라는 문제가
있습니다. 변액은 장기적으로 "물가 헷지" 기능이 있습니다.
3. 주가 하락시 : 제일 크게 걱정하시는 부분입니다.
*** 제일 큰 장점은 펀드 변경입니다. 장기 적립식 펀드 + "펀드 변경"이 있기에
적립식 펀드보다는 안정적입니다.
변액유니버셜:
1. 10년 비과세
2. 18개월 후 보험료 납입자유
3. 년 4회, 중도인출 가능
** 장기목적자금 마련은 언제든지 증액이 가능합니다.
총 저축가능금액에서 20% 정도 선에서 시작을 하시고 차차 증액을 하시는 것이
어떨까요?
적립식 펀드 & 적금... 2가지 모두 필수 상품입니다.
단/중기 저축금액 관련,
본인이 얼마나 "공격적"이냐에 따라서 %가 달라집니다.
저 같은 경우 적립식 관련 증권사 과장님께 추천 & 관리를 받습니다.
네이버 검색창 "모네타"에서 많은 좋은 재테크 관련 정보를 얻으실 수 있습니다.
(은행 금리 관련)
아이디를 클릭하시면 되세요!
감사합니다
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펀드 가입시 증권회사에 대해서 질문드려요.
저는 처음에 cma 때문에 동양종금을 시작했습니다.
그러다 거기에 있는 펀드도 해보고해서 조금씩 주식과 펀드를 알아가고 있는데요...
펀드 수익률 때문에 검색을 해보니 정말 많은 증권회사가 있더군요.
또 거기에 다양한 펀드들도 많고요.
제가 궁금히 여기는건 이런 많은 증권사들이 존재하는데 사람들은 무엇을 기준으로
증권회사의 펀드를 선택하나요?
보통 펀드하는 사람들은 한 증권회사에서 유망종목을 선택해서 하나요?
아니면 여러 증권회사의 다양한 펀드를 선택해서 하나요?
펀드도 너무 많고 증권회사도 많아서 어떤게 좋고 나쁜지의 기준을 몰라서 질문드려요~~
질문자가 설택한 답변
안녕하세요, 펀드쌤(fundsam)입니다.
펀드는 증권회사 뿐만 아니라 은행, 보험사 등에서도 판매합니다.
이들을 판매회사라고 하는데 펀드를 직접 관리, 운용하는 곳은 자산운용사입니다.
판매사는 판매를 대행할 뿐이므로 사실상 같은 상품일 경우 어디서 가입할 것인지는 고민할 필요가 없습니다.
수수료 및 보수체계, 수익률 등도 모두 동일하게 적용받기 때문이죠.
그러므로 펀드를 선택할 때 기준이 되어야 할 것 중 하나는, 증권회사가 아니라 자산운용사의 운용 능력입니다.
어떠한 자산운용사에서 만든 펀드 상품이 처음의 운용 스타일과 전략을 그대로 추진하는지
일관성과 지속성, 과거 수익률 등의 지표도 참고 사항이 됩니다.
국내 저명한 펀드 운용사로는 익히 들어보셨을 미래에셋자산운용, 한국운용, KTB운용
그리고 작지만 건실한 운용을 하는 신영운용, 유리운용 등이 있습니다.
이외에도 우수한 상품을 다수 보유한 운용사들이 많이 있으므로 각 운용사의 대표적인 펀드로는
어떤 게 있는지 살펴보시면 상품 선택에 큰 도움이 될 것입니다.
펀드닥터, 제로인, 이펀드몰 등의 펀드 평가기관에서 월별 판매량과 수익률 등 다양한 조건으로
검색해보시면 다양한 자료를 찾아보실 수 있습니다.
펀드는 상품 선택도 중요하지만,
어떤 방법으로 투자할 것인지 구체적인 계획이 있어야 올바른 투자를 할 수 있습니다.
질문하신 분께서는 동양종금 CMA계좌가 있으므로
이 곳에서 판매하는 펀드 상품 중에서 선택하시면 이용하는 데 좀 더 편리하실 듯 합니다.
CMA에서 펀드로 자동이체시, CMA 입출금 및 이체 수수료가 면제되는 혜택이 있습니다.
동양에서 판매하는 상품 중에
신영밸류고배당, 동양모아드림주식 1클래스A 등의 상품이 우수하다고 생각합니다. (개인적인 의견)
신영밸류고배당 은 배당주펀드로, 배당성향이 높은 주식에 주로 투자하여 수익을 창출합니다.
배당주는 시장변화에 대한 등락폭이 상대적으로 작아 다른 주식형펀드 대비 안전한 투자가 가능합니다.
동양모아드림주식 은 주식 투자 비중이 높으대 대형주위주로 편입하여 배당주펀드보다는 좀 더
공격적인 상품입니다. 기대수익률이 높지만 위험도도 그만큼 증가하게 됩니다.
처음 펀드에 투자하시는만큼, 매월 적립식으로 투자하는 방법이 리스크를 줄일 수 있는 가장 좋은 방법입니다.
한 번에 큰 금액을 투입하지 않고 금액을 분산 시킴으로써 폭락장같은 위험 상황에 대비할 수 있는 것입니다.
장기로 투자할수록 적립식 투자의 cost averiging효과가 커지므로 지속적인 투자가 중요합니다.
하루가 다르게 변하는 펀드 기준가에 민감하게 반응하지 마시고,
흐름을 타고 움직이는 전략으로 꾸준히 투자하여 만족할만한 성과 거두시길 바랍니다..^^
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M
M&A회사에 입사한 초년생인데요....
M&A자금 조달을 한번 해보라고 하네요...
지금 자산운용회사나 투자자문사에 문의전화를 해보고 있는데
그런 업무는 하지 않는다고 합니다.
어디에다 문의하는게 좋을까요??
아니면 M&A할때 자금조달하는 업체는 어디 일까요??
답변 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
자산운용사나 투자자문사는 쉽게 말해서 펀드를 운용하는 회사입니다.
인수합병에 대한 자금 조달이 이루어지는 곳이 아니죠..
인수합병에 관한 것은 투자은행의 몫입니다.
일반은행이 아닌 투자은행입니다..
우리나라에서는 투자은행의 역활을 증권회사에서 하고 있습니다.
각 증권사 본사로 연락을 하시면..
IB 파트가 있습니다.
그곳에 보시면..M&A팀도 있구요..
아무튼... 증권회사를 통해서 알 보시는 것이 맞습니다.
질문자가 설택한 답변
M&A 자금조달을 해 보라는 뜻은 기업을 인수할 때 필요한 자금의 조달,
즉 인수금융을 일으키라는 것입니다. 문의할 곳을 찾으시니 조달코스트가
가장 싼 곳부터 말씀드리겠습니다. 순서대로 알아보시면 되겠습니다.
물론 증권회사나 M&A자문사 등을 이용하면 아래 열거한 기관들을 통해
자금조달 업무를 위탁한 후 수수료를 줄 수 있지만 직접 할 수도 있습니다.
1. 시중은행/지방은행의 투자금융부 혹은 IB사업부: 주로 인수기업 및 피인수기업의
신용도, 담보(자산, 상장주식 등), 현금흐름 등을 분석해서 상환 가능성이 높은 경우
기업인수금융을 일으켜 줍니다.
2. 저축은행: 규모가 큰 저축은행은 인수하는 주식/기업자산을 담보로 은행보다는
높은 금리로 인수금융을 일으켜 줍니다. 금액도 몇십억 단위이고 금리도 높지만
은행에서 거절한 경우도 승인이 떨어지는 경우가 꽤 있습니다.
3. 보험사: 대형 생보사의 경우 저축은행과 비슷한 형태의 인수금융이 가능합니다.
위의 1, 2, 3 경우는 기업대출, 채권, ABS 등의 형태로 금융이 일어납니다.
4. PEF: 요즘 성장하는 사모투자전문회사 들의 경우 대부분 기업인수 시 파트너로서
주식인수에 동참하는 형태의 투자를 선호합니다. 이 경우 현실적으로 추후 주식을
사전에 정한 가격에 되 팔 수 있는 권리를 갖는 등의 보호장치를 요구하는 것이
다반사입니다.
가장 기본적으로 문의해 보실 곳들이 위의 네 곳이고 인수금융의 90% 이상은 여기서
이루어집니다. 금리 혹은 자금조달 코스트는 1번에서 4번으로 가면서 점점 비싸집니다.
따라서 1번에서 최대한 많은 규모의 자금을 조달하고 모자라면 2번.. 3번.. 등으로
가면서 메꾸어 나가는 것이 정석입니다.
도움 되셨길..
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(내공30) 노후대비 목돈 펀드or적금 추천. 도와주세요.
우선 저는 25살 직딩이구요,
제 재테크가 아니라 부모님 재테크 문제라 이렇게 질문드려요.
부모님이 작은 연립주택을 소유하고 계시지만, 사업상 마이너스 통장을
1억 넘게 쓰고 계십니다. 때문에 보험이나 적금, 투자를 하나도 안하세요.
제가 이제 펀드며 적금 초보라서 이런저런 말씀을 드렸더니
월 100만원 정도를 제게 맡기시겠다네요.
이미 부모님은 환갑이 다 되어가시고, 은퇴가 눈앞인데
집 팔아서 빚 갚을 수도 없는 노릇이고, 사업상 마이너스 통장을 없앨수도
없으시고..고민이 많으십니다.
어찌됐든 3~5년안에 빚을 상당부분 갚아야만이 부모님 노후가 편할 것 같습니다.
질문 들어갑니다.
1. 펀드 쪽을 생각하시는데, 지금 시기에 새 펀드를 개설하는 것은 괜찮은가요?
2. 100만원을 펀드와 적금 5:5 또는 6:4로 분할할 생각입니다. 펀드도 3개정도로 분산할
생각인데, 그게 괜찮을지요? 적금은 제2금융권으로 고려중입니다.
3. 부모님 상황에 어울리는 안정적이고 괜찮은 펀드와 적금 추천 부탁드립니다.
판매하는 증권사 또는 은행까지 알려주시면 정말 감사하겠습니다.
제가 아직 공부가 짧아 부모님께 상담도 못해드리고, 또 은행이며 증권사에 발품팔
시간도 없어서 이렇게 질문드립니다.
좋은 답변 부탁드릴께요. (__)
질문자가 설택한 답변
마이너스 대출의 경우... 그래도 이자부분은 부모님께서 어떻게든 상환해 나가시고 있으리라는 전제로....일단 열외로 하고...
목표 : 3~5년(4년으로 하죠..)후 대출원금 1억의 상당부분 상환(약 80% 수준으로 하죠..8천만원)
1. 모두 펀드를 이용할 때....
투자금액 : 월 100만원....총 4800만원(4년기준)
목표수익률 : 약 70%....연 18%....정도(해 볼 만....투자기간으로 볼때)
그러나...투자금액 월 100만원을 확정금리 상품과 5:5로 나눌 경우 나머지 50%의 목표 수익률은 크게 달라지게 되겠죠....
2. 확정금리 상품과 펀드를 5 : 5로 이용할 때
월 50만원 * 48개월 * 연 6% 정도 일때....이자포함 약 26,660,700원(세금우대)
그렇다면 나머지 5, 334만원을 월 50만원으로 4년 동안 만들기 위해서는 ....
목료수익률 : 약 110% 수익률 ...연 28%...(낮은 수익률은 아니죠..^^)
적립식펀드를 고려할 때....가입시기는 크게 중요하지 않습니다....특히 투자기간이 길 수록...우리나라 주식시장은 여러가지 요소로 볼 때....장기적으로 충만한 시장입니다...
4년의 투자기간이라면....개인적으로는 1번을 추천합니다만....선택은 투자자의 몫입니다
1번 선택시 고려사항...분산(시장분산, 금액분산, 시차분산)....그리고 기다림 ==>(성공투자의 기본입니다)
1. 4개 이상의 펀드로 나눈다(서로 다른 형태....성장주...가치주...배당주...중소형주...등)
2. 월 이체날짜를 서로 다르게 한다(5일....15일...25일....말일 등)
펀드선택 : www.funddoctor.co.kr (펀드닥터) TOP펀드 참고...추천운용사 : 신영투신, 미래에셋자산, 유리자산
상품선택은 번거롭더라도...찾아보며(펀매처도 알 수 있습니다)...공부하시기 바랍니다....그래야 자신감이 생깁니다...
저축은행선택 : www.fsb.or.kr (상호저축은행중앙회) 지역검색 참고
P/S......
환갑이 다 되신 분이 월 30만원 변액연금 가입이라....
개인적으로 현금유동성 재테크는 보험으로 하는 것은 아니라고 봅니다...
도움을 드릴 수 있다는 것은 참 즐거운 일입니다....
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펀드에대해서........펀드하는방법좀자세히알켜주세여 부탁드려여.
펀드를처음하는데 어떻게하는지알켜주세요.해외펀드를하려하는데어떤것을하는것이 나은지좀알켜주세요 부탁드림.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
펀드는 실적배당형상품입니다..
기대수익율을 은행권의 확정금리형 상품보다 높게 가질 수 있지만,
그 댓가로 손실의 위험을 부담해야 하는 투자형 상품입니다.
즉..최소 원금을 주는 적금과는 다르다는 것입니다.
펀드는 다양한 상품들이 시장에 나와 있습니다.
펀드를 만든 회사를 운용사라고 하며, 자산운용사 혹은 투신운용이라고 합니다.
예를 들면, 미래에셋자산운용, 삼성투신운용, 신한BNP자산운용 등이 있습니다.
이 펀드를 판매하는 곳을 판매사라고 합니다.
시중의 대부부의 금융기관이 여기에 해당합니다.
주로 은행과 증권사가 되겠지요.
질문자님은 일단 은행/증권사/보험사의 금융프라자를 방문해 보는 것이 필요하겠습니다.
각 판매사는 자산운용사와 위탁매매계약이 체결된 상품을 판매합니다.
그래서..투자자가 원하는 펀드를 판매하는 판매사를 찾는 것이 필요합니다.
판매사 마다 자산운용사와의 위탁매매계약에 따라 동일한 펀드라도
가입하는 방식에 있어서 제한이 있을 수 있습니다.
펀드는 지역별, 유형별로 구분을 합니다.
국내형/역외펀드(해외투자펀드/역외펀드)
주식형,주식혼합형,채권혼합형,채권형 등으로 구분을 하는데...
대부분 주식의 편입비중에 따라 구분을 하는 것이 일반적입니다.
해외투자펀드는 현재까지는 주로
중국,인디아 ㅡ 친디아...
아시아태평양,
동유럽/서유럽,
라틴,브릭스,중동 등등 특정지역에 투자를 하는 펀드가 일반적입니다.
미래에셋 인사이트 펀드 처럼 투자대상을 확정하지 않는 펀드도 있긴 합니다.
해외형 펀드에서 고려할 것은 크게 두가지인데..
주식양도차익에 대해 비과세가 적용되는 해외투자형펀드, 그렇지 않은 역외펀드,
그리고...다른 펀드에 투입하는 재간접펀드로 나눌 수 있습니다.
결국..투자자의 판단에 따라 향후 기대수익율이 높은 지역에 투자하는 펀드를 선택하는 것입니다.
중국,인도 지역이 지금까지는 최고 수익율을 기록하고 있습니다.
그에 대한 우려감이 퍼지면서,
대안으로 브릭스,러시아,동유럽,아시아태평양 지역펀드가 최근 주목을 받고 있습니다.
결론적으로..
주거래 가능한 은행 혹은 증권사/보험사 금융프라자에 가서
해외펀드에 대한 안내를 받으신 후에,
차분하고 신중하게 투자상품을 선택하면 되겠습니다.
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AIG종신보험과, ING종신보험...
종신보험을 들려구하는데요....
AIG과 ING둘중에 하나 들려고 합니다.. 저는 29살 여자입니다
보험상품을 보다가 궁금한 점이 있어서 질문합니다
<ING>
1. 주계약, 더블포스트특약이 5년마다 갱신이 되던데요...
그때마다 보험료가 다시 책정된다구 하던데....얼마나 올라가는건가요?
2. 더블포스트특약이 다른보험사에 비해서 70세까지밖에 보장이 안되더군요...
혹시 더블포스트특약과 동일한 질병들 보장받으면서 80세까지 보장받는 특약이 있나요?
3. 더블포스트특약은 뇌졸증, 뇌경색, 심근경색에 대해서 보장받는 특약이던데요,
이중한가지의 질병에 걸려서 보험금을 타면 이 특약은 종료되는건가요?
<AIG>
1. ING에 비해서 AIG는 갱신되는 특약이 없더군요...
그러면 뇌졸증, 뇌경색,심근경색에 대해서도 80세까지 보장이 되는건가요?
혹시, ING처럼 한가지 질병에 걸려서 보험금을 타게되면 특약이 종료되는건가요?
(만약에 65세에 뇌종증에 걸려서 보험금을 탔는데, 75세때 심근경색이 또 걸렸다면 이때도 보험금을 탈수있는건가요?)
ING와 AIG중 어떤 종신보험이 좋은가요??
이 두 보험사의 장단점에 대해서 알고 싶습니다
답변 부탁드립니다
질문자가 설택한 답변
질문에 대한 답변을 드리겠습니다.
1. 5년후 더블포스트의 보험료는 약 30%정도 인상됩니다. 매회 갱신시마다...
예를 들면 27세 여성분의 더블포스트는 1,800원정도를 5년간 내시다가 5년후에 갱신하
시면 32세 시점부터는 2,400원정도가 됩니다...
2. 죄송하지만 더블포스트의 경우는 최대 70세까지만 보장이 됩니다.
이는 유럽계회사 (네델란드계)의 특징이므로 유감스럽게 생각합니다.
3. 그렇습니다. 뇌졸증, 뇌경색, 심근경색증 이중 한가지로 진단자금을 수령하셨다면
보험특약 즉, 더블포스트 보장은 끝나게 됩니다...
물론, 다른 계약내용은 계속 보장을 받으시구요...
ing의 장점
1. 회사의 소개는 인터넷 뉴스검색 키워드로 '소비자가 뽑은 우수한 보험회사'라고 치시고
확인하세요... 조선일보 7월 12일자 기사를 참조하시면 됩니다.
2. 보장내용의 단순함.....
복잡한 보험계약 내용을 대다수의 고객분들은 기억하지 못합니다만, ing는 단순합니다.
몇대 질병이니 특정 질환이니 그런 말이 없어요....
그냥 몸이 아파서 입원하면 입원비 , 수술하면 수술비 드리거든요....
고객과의 분쟁소지가 거의 없다는 것입니다.
3. 회사의 공신력
국민은행의 3대주주인 ing그룹의 회사이므로 고객분들께서 믿고 맡기실 수 있으며
회사의 파산등에 대해서 걱정하실 필요가 없습니다.
4. 전문적인 영업조직
4년제 정규대학 졸업이상의 학력자로 구성된 fc조직은, 단순한 보험계약이 아닌
고객의 재정상담사로서 재테크까지도 조언을 할 수 있는 전문가 집단입니다.
ing의 단점
1. 더블포스트의 70세 보장은 고객님께서 생각하실 때 단점일 수 있죠...
2. 골절에 대한 보장 : 골절의 경우 입원을 하면 입원비를 드리지만, 골절로 인한 진단
자금은 지급되지 않습니다.
이상으로 답변을 마치겠습니다...
궁금하신점 있으시면 전화로 문의하세요...
insazang@naver.com / 017 - 299 - 7478
ing생명 김해성
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