현재 가입권유를 받고 있는 변액유니버셜 보험이 있습니다.
과연 이보험이 제게 적당한 것인지 조언 부탁드립니다.
| <!-- 주계약 보험료 -->주계약 보험료 | ||||
| 구분 | 보험기간 | 납입기간 | 가입금액(만원) | 보험료(원) |
| 주계약 | 종신 | 70세납 | 10,000 | 119,000 |
| <!-- 특약 -->특약 | ||||
| 구분 | 보험기간 | 납입기간 | 가입금액(만원) | 보험료(원) |
| 재해사망특약 | 80세만기 | 70세납 | 10,000 | 11,900 |
| 재해장해연금특약 2형 | 80세만기 | 70세납 | 10,000 | 5,100 |
| 재해상해특약 2형 | 80세만기 | 70세납 | 10,000 | 5,100 |
| 재해치료비특약 | 80세만기 | 70세납 | 1,000 | 4,900 |
| 암종합치료특약 | 80세만기 | 70세납 | 3,000 | 26,700 |
| 남성건강생활특약 | 80세만기 | 70세납 | 2,000 | 14,000 |
| 수술특약 | 80세만기 | 70세납 | 1,000 | 1,800 |
| 종신입원특약 | 종신 | 70세납 | 3,000 | 8,100 |
| 합계 보험료 | 196,600 원 | |||
특약부분들을 상세하게 설명드리지는 않았지만 대충 아시리라 믿습니다.
그리고 어느 보험사의 상품인지 밝혀도 되는 것인지는 몰라서 그냥 두겠습니다.
현재 32세의 미혼 남자입니다. 74년 12월생.
체형은 표준체이고 흡연은 하고 있습니다.
현재 연봉수준은 2,000만원 정도 입니다.
보험들고 있는 것은 손보사의 의료실비 보장 한 달 3만원,
그리고 교통상해보험 2만원 정도입니다.
내년에 결혼 예정이고, 그 때가 되면 종신보험과 의료실비보험 두 가지만으로
끝내려고 생각하고 있지요.
종신보험료가 저렇게 비쌀줄은 미쳐 생각을 못해봤군요.
제가 궁금한 것들의 요지는
1. 저 보험이 제 형편에 맞는가? 향후 결혼했을 때에도 괜찮은가?
아니라면 좀 더 저렴한 형태의 보험을 찾아 보는 것이 유리한가?
2. 저 보험을 선택한다면 특약등에서는 부족한 점이 없는지?
앞으로 손보사의 의료실비 보험을 가입한다면 굳이 특약이 필요한 것인지?
3. 납입기간이 20년납 정도로 단기간이 좋은 것인지, 아니면 납입기간이 길수록
좋은 것인지..?
이 정도가 되겠습니다.
그리고 다른 어떠한 조언을 해주셔도 좋습니다.
가입설계를 해주셔도 좋고, 메일이나 쪽지 주셔도 좋습니다.
보험에 대해서는 워낙 아는게 없어서 두서 없는 질문이지만
많은 조언 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.
운슬러 답변드립니다.
우선 문의하신 보험은 변액유니버셜보험이 아니라 변액종신보험입니다.
1. 저 보험이 제 형편에 맞는가? 향후 결혼했을 때에도 괜찮은가?
현재 연봉이 2000만원이라면 이미 갖고 계신 보험을 비롯해서
총 보험료가 월 25만원 가량인데 결혼후를 생각하시고 조금 장기적인
안목으로 보신다면 괜찮습니다.
2. 저 보험을 선택한다면 특약등에서는 부족한 점이 없는지?
외관상으로 "재해"쪽으로 많이 특화되어 있는 느낌입니다.
또한 남성이니 여성이니 성(性)을 구분지어 보장해 주는 경우
대체로 보장 범위가 좁습니다. 한가지 더 여쭙고 싶은 것은
수술/입원특약을 full size로 넣은 것인지요?
확인해 보시기 바랍니다.
3. 앞으로 손보사의 의료실비 보험을 가입한다면 굳이 특약이 필요한 것인지?
탄탄한 생보종신을 갖으신 후 실손보상의 손보사 상품을 갖으시는 것이
가장 바람직한 보험의 컨셉인데, 향후 손보사의 실손보상 상품을 가입하시더라도
종신의 특약은 필요합니다.
단, 종신의 특약 보장성에 문제가 없을 경우에 말입니다.
위의 경우 특약보장성을 확인해 보고 싶군요.
4. 납입기간이 20년납 정도로 단기간이 좋은 것인지, 아니면 납입기간이 길수록
좋은 것인지..? 납입기간에 대한 정답은 없습니다만, 설계사와 가입자의 컨셉에 따라 달라진다고 생각됩니다. 납입기간의 길고짧음에 대해 비교해 드리면...
-납입기간 20년 : 보험연령 낮은 경우, 경제활동기에 납입하고 보장은 80세까지, 월납보험료는 높아지지만 총납입보험료는 낮아짐
-납입기간 길게 : 보험연령 높은 경우, 보험료 납입 종료되지 않은 시점에 보험금 지급사유 발생시 보험금 혜택 받으시라는 개념, 월납보험료는 싸 보이지만 총납입보험료는 많아짐.
님의 경우 70세납으로 설정되어 있는데 경제활동기를 마친 55세 혹은 60세 이후에
70세까지 보험료는 내실 생각은 해보셨는지요?
귀하의 나이를 생각할 때 20년납으로 하여 왕성하게 경제활동할 때 보험료를 납입을
종료하시고 80세까지 보장받으시는 것이 좋습니다.
이상 운슬러 생각
011 9146 5014
http://blog.naver.com/anchormind.do
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통합보험 설계로 문의드립니다.
통합보험과 종신보험을 가입하려고 생각 중입니다.
종신보험은 A사의 상품 중 하나를 할 생각이구요 (월 7만정도 예상)
의료비 실비 보장을 위해서 통합보험도 같이 가입하려고 합니다.
동부화재 나 현대해상 두 곳 중 하나를 하려고 하는데
각 보험사의 보장 범위(뇌혈관질환이나 면책 질환 등) 의 차이점에 대해서는 질문에 답변해 주신 분들이 많으셔서 어느 정도 이해가 되는데 실제로 보장 범위에 따라서 보험료의 차이가 어느 정도인지 궁금합니다.
현대해상이 보험료가 저렴한 것 같고 동부화재는 보장 범위가 상대적으로 넓은 것 같은데
보장 범위가 비슷한 경우에 보험료 차이가 얼마나 되는지 알기가 어려워서
5-7만원정도 선에서 적절한 보험 설계를 하고 싶습니다.
사망 보상금은 크지 않게 의료비 실비 위주로 해주시면 고맙겠습니다.
1979년 4월생
공보의로 근무중
운전은 하지 않고 비흡연 입니다.
건강한 편이고 중학교 이후 입원경력은 없습니다.
주요질환(암, 뇌혈관질환, 심장질환 등) 특약을 80세만기 20년납으로 할 수 있을까요.
질문자가 설택한 답변
#.이하 내용은 꼼꼼히 확인하시어..
신중하게 판단해 보세요..
#.보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,CI보험 및 변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 전액보상 받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 모두 보장 받을 수
있는 보험이 손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
#.꼭 알고계셔야 하는 내용으로... 실제 컨설팅을 해드리면서
항상 확인시켜 드리는 중요한 보장 내용입니다
통합보험 가입시 꼭 확인 하세요..(의료실비 보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...(365일 한도인지 확인)
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 전액보상 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 입원실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#.사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 훨씬 더.. 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 보상시의 문제점.
1종,2종,3종이라는 항목안에 들어가는
질병의 수술시에만........
또..정액으로 책정된 금액만을 보상받는 것이 아닌..
모든 질병에 대해 전액으로 보상받을 수 있어야 한답니다.
예를 들어 책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 의료실비보장보험 및 종신보험
대비 60-70%의 보험료)
로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면,
순수 보장형으로서... 해지 환급금은 있으나
만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
#.만기 환급형은 추가로 적립금액을 그 만큼 더 불입해야 한답니다.
허나 이 추가 적립금액과 통합보험으로 줄여진 자금으로
안정적이며 수익률이 높은 연금보험이나 연금신탁등으로..
운용할 수 있다면
만기환급금받는 경우보다 훨씬 더 높은 금액을
20년 정도는 더 먼저 받을 수 있답니다.
#. 통상 건강보험의 만기는 80세이며..... 연금은 60세 혹은 65세가
통상적인 지급 개시 연령이구요..
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
#. 노후 생활의 준비는 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로 준비하셔야 한답니다.
#.보험은 순수 보장성 보험료와는 별도로 적립금액을
쌓아서 만기 환급금을 받는 보험 보다는
의료실비 전액을 보상받을 수 있는 순수 보장성 보험으로
준비하셔야 한답니다.
#. 만기환급형 보험은 보험사와 담당 컨설턴트에
유리한 보험이랍니다.
#. 저 또한 컨설턴트로 일하고 있지만..
이러한 이유로 고객분들께 만기환급형은
컨설팅해드리지 않고 있답니다.
마지막으로...
#.통합보험은 80세만기와 5년만기(80세 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(80세 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있구요...
5년만기(80세 자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
다만.. 5년뒤에 모든 보장항목들의 보험료가 획일적으로
오르는 것은 아닙니다.또한 항목별 보험료는 더 내려갈 수도 있답니다.
#. 의료실비보장 항목들과 질병사망보험금은 5년만기 80세 자동갱신으로
구성하고.. 나머지 각종진단금과 부가 보장 항목들은 20년납 80세만기로
조화롭게 구성하여 고객분들의 경제적 상황이 최대한으로 고려된..
보다 더 합리적인 혜택을 받을 수 있늘 플랜으로 구성할 수
있습니다.
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장항목과 보상액(보상한도)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
보장항목과 보상금액 등을 조절하여 가정이나 자신의 경제적 상황에
맞게끔 직접 보험료 수준을 결정하셔야 하구요..
#. 보험가입시의 원칙은 필요한 보장항목과 보상한도를
조정하여 직접 보험료 수준을 결정하셔야 한답니다.
담당 컨설턴트의 역할은 이 과정에서 최적의 선택을
하실 수 있게끔 조언을 해드려야 하구요.
담당 컨설턴트의 선택은 그래서 중요하답니다.
즉, 제시된 보험료 수준에 소중한 나의 건강을 맡기는 것이
아닌..
많은 보장항목 중 내게 정말 필요한 보장항목과 보상한도
를 가정 혹은 자신의 경제적 상황을 고려하여..
직접 결정하셔야 한답니다.
보험은 다시 가입하기 어려운 상황이 될 수도
있기에 최대한의 의료비 혜택을 받을 수
있는 그런 보험을 선택하셔야 하구요..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 내일.... 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
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FC가 추천해준 상품
자산관리사에게 설명을 듣고 여유자금 6천만원을 투자할 곳을 정해 주셨는데요~~
잘 설계가 되었는지 다른 분들의 평가를 듣고 싶습니다.
아직~~
3개는 가입했는데 나머지 3개는 미가입상태구요~~
이 설계가 잘 구성된 것인지 궁금합니다. 또한 기타 사항도 궁금하니 답변 부탁드려요.
1. 당장 쓸 돈이 아닌 관계로 1년만기인 새마을금고에 12,000,000만원 넣고요~
(상호신용금고 보다 이율적인 면에서 낮던데~~
농협에 8백만원이 세금우대로 들어 있어서 12백만원만 넣을 수 있어요. 제 명의로~)
2. 미래에셋 디스커버리 주식투자 신탁 4호A 에 500만원 투자 (입금 함)
3. 미래에셋 5대 그룹 대표주 주식형 투자 신탁 1호 -A 500만원 (입금 완료함)
4. 미래에셋 아시아 퍼시픽 인트라섹터 주식형 투자 신탁1호 -A 500만원 (미 입금상태):계좌만만듬.
5. 미래에셋 인사이트 혼합형 누자신탁 1호 -A 500만원 (미 입금상태):이것도 계좌만 만듬.
6. 미래에셋 브릭스 업종 대표 주식형자투자신탁 1호 -A 천만원 (입금 완료)
7. 미래에셋 맵스 글로벌 퍼블릭 혼합형 투자 신탁 1호 C 2천만원(미 입금상태)
이런 설계를 받아 3개는 입금상태이고 3개는 아직 미입금한 상태입니다.
잘 구성이 되었는지...궁금합니다.
또 한가지 질문은 FC를 통해 간접투자 상품을 추천받아 투자를 하게 되면 FC에게는 어떤 잇점이
있으며 저에겐 어떤 잇점과 단점(수수료가 더 나가는지~~나간다면 얼마나 차이가 있는지~~)
알고 싶습니다.
이것을 알고 난 후 나머지를 투자할지~~정하려구요.
FC에게 수수료가 약 1%라도 간다면 그에 비에 내가 누릴수 있는 장점이 뭔지~~
어차피 FC에게도 회사에서 수당을 주는게 아니고 내 돈에서 떼어서 지급하는 거라면
또 내가 완전제품을 사듯이 사고 난 후 FC가 위험할 때 미리 전화를 준다던가~~의 관리가 안되고
내가 전화를 해야만 답변을 해주는 상대라면 구지 FC를 끼고 간접 투자할 이유가 없지 않나?? 싶어서요.
FC에게 얼마의 수수료가 떨어지는지 매우 궁금합니다.
질문자가 설택한 답변
펀드는 모든 수수료 체계가 동일합니다. 이는 같은 펀드명 즉 동일한 상품이라면
은행, 증권,보험사를 통해서 가입하든 다 동일 한 수수료 체계를 가지고 있습니다.
상품이 가지고 있는 수수료나 보수비율이 다를수는 있어도 상품명이 같다면
판매사와는 무관하며 총보수는 항상 일정합니다.
어디에 가입하셔도 결국 소비자가 지불하는것은 같다는것입니다.
다만 펀드에는 판매보수라는것이 있습니다.
이 판매보수(0.5-1.5%)를 해당 FC(간접취득권유인 자격을 취득하신분)와 판매사가 나누어 먹는것이지요
A라는 펀드 (판매보수 1% , 운용보수 1% 가정)
은행에서 A라는 펀드를 가입 : 고객 2% 판매보수1%(은행), 운용보수1%(자산운용사)
증권사에서 A라는 펀드를 가입 : 고객 2% 판매보수1%(증권사), 운용보수1%(자산운용사)
FC혹은 취득권유인을 통한 A라는 펀드가입 : 고객 2% 판매보수1%(판매사0.5%, FC0.5%), 운용보수1%(자산운용사)
대략 이정도로 보시면 될것 같네요 ^^
저기서의 1%는 대략 1년동안의 수수료라라고 보시면 됩니다.
(보수나 수수료 체계를 더 세부적으로 하다보면 더 애매해질것 같네요 ^^)
FC가 관리를 해줄수도 안해줄수도 있습니다.
은행에서 펀드를 가입하고 동일한 수수료를 고객이 지불하지만 은행에서는
해당 수익률에 대한 부분이나 환매업무등의 고객서비스를 지원해줄뿐 그외에
투자전략에 대해서는 대부분 관리를 해주지 않습니다.
FC또한 이와 마찬가지로 고객과의 관계에 있어서 개인적인 도움을 드리는 FC라면 모를가
법적인 관리를 받지는 않는다고 보시면 됩니다.!
FC를 끼고 펀드를 가입하든 은행을 통해 가입을 하든 증권사를 통해서 가입을 하든 다
같은 상품이라면 고객에게는 전혀 다를것이 없겟지요 ^^!
다만 어떠한 상담과 어떠한 투자전략을 그리고 내가 투자한 펀드에 대한 여러가지 설명을 듣고
할수 있는냐 없는냐의 차이라고 생각합니다.!
저또한 펀드를 판매를 합니다만 펀드를 판매하기 이전에 최소 1시간에서-3시간 이상 2-3차례정도
상담을 해드려야 투자에 대한 이해를 바탕으로 투자를 할수 있다고 생각하며
최소의 시간이라고 생각합니다만
질문주신분께서 만약 은행이나 증권사를 가셧을 경우 펀드에 대한 상담시간이 과연 몇분이나 될까요?
어디에 가입하든 펀드는 다 똑같습니다.
다만 내가 투자할 전략과 맞게 그리고 분산투자 원칙을 지키면서 내가 벌어들이는 소득에서
어떠한 비율을 가지고 투자할지
투자지역을 고른 이후 어떠한 분산투자를 하실건지에 대한 부분이 중요한것이겟지요 ^^!
우선 투자한 포트폴리오에 대해서는 저와 전혀 다른 스타일로 투자하신 상태이여서
제가 섣부른 판단을 드릴수가 없겟네요 ^^!
거치식 펀드의 가장 중요한 포인트는 바로 투자시점과 환매시점입니다.
적립식 펀드의 가장 중요한 포인트는 바로 투자기간과 환매시점입니다.
이 두가지를 항상 염두에 두시길 바라며 각 목적에 맞는 펀드를 가입하시면 되는것입니다.
또한 시장을 어느정도 바라보면서 좋은 관리를 받으면서 투자를 하셧을때
앞으로의 발전되는 금융시장에 맞는 좋은 재테크가 될것입니다.!
현재의 주가지수가 매우 어렵고 혼조하게 흘러가고 있습니다.
지금 시점이 매우 좋은 투자시점인지 아닌지는 미래에 가서 알수가 있겟지요 ^^!
제가 꼭 당부드리고 싶은것은
누구에게 펀드를 가입했느냐는 절대 중요하지 않습니다.
고객에 서비스를 받을수 있는것은 어디든 다 비슷비슷 합니다.
다만 투자에 대한 정확한 상담이 나에게 정말 잘 맞는지 그리고 내 목적에 맞는지
마지막으로 투자자가 과연 투자상품에 대해서 얼마나 잘 이해하고 있는지가 중요한것이겟지요 ^^!
질문주신분께서 아파트 한채를 사려고 하십니다.
돈도 다 준비가 되었고 이제 매매만 하면 됩니다.
자 이때 누가와서 이아파트 좋습니다 그냥사세요? 라고 하는것과
이아파트 요새 잘나가요 작년에 이만큼 올랐어요? 라고 매매하는것과
공인중개사의 정확한 분석과 향후의 도새개발 계획에 따른 미래의 전망 가능성 그리고
주변에 학군에 따른 발전 가능성과 최근의 주변에 어떠한 변화가 예견되며
호가가 어떻게 되며 최소한 현재의 금융투자를 하였을 경우의 수익률과
부동산 투자시점에 따른 여러가지 세금을 고려한 예측수익률중 어느것이 나은지 판단하는 자료를 주면서
이아파트를 매매하시는게 좋을듯 합니다? 라고 알려주는 것은
과연 차이가 없을까요?
같은 아파트지만 이미 많은 부분이 다르다는것으 잊지 마시길 바라며
투자또한 항상 같다는것을 염려해두신다면 좋은 투자자가 되실것 같습니다.!
좋은 하루되세요 ^^!
네이버 지식인 자산관리사 이새일!
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부산 국제금융고등학교에 관하여...(내공있음)
정확히 갈려는거는 아니구요....
보통 고등학교 가는거보다 그런데 가면 괜찮을것 같아서요.ㅋ
지금 중3인데요...성적은 평균 90점 위,아래 정도구요..
다름이 아니라 부산 국제금융고등학교에 들어갈까 생각중인데요...
창원에 사는데 거기에 갈 수 있을까요?
거기 혹시 실업계 아닌가요?
교복은 어떤가요?
잘 가르쳐 주는가요?
그 고등학교 마치면 주로 어떤 직업을 가지죠?
성적 어느정도 돼야 갈 수 있나요?
시험 쳐서 들어가나요?
그 학교 시설이나 뭐 그런거도 좋은가요?
등등등...
하여튼 거기 다니시는 분들의 많은 답변 부탁드립니당~>_<
질문자가 설택한 답변
저는 이학교에 대해서 잘 모르지만 학교 이름을 보니까
특성화고 같은거 같아요. 그리고 교복사진은 찾지 못했어요.
부산 국제 금용고등학교는 금융전문 사무원 배출을 목적으로 부산에서 문을 열었다.
부산시 사하구 장림1동 국제금융고는 최근 재정경제부에 지방경제특구지역 국제외국어금융학교 지정을 신청했고, 오는 12월 1∼5일 신입생 모집 원서교부 및 접수를 실시한다고 21일 밝혔다.
부산 시교육청이 학력인정 평생교육시설로 지정한 이 학교는 국제금융과 6학급, 270명을 모집하는데 특별전형으로 110명을, 일반전형으로 160명을 각각 뽑는다.
국제금융고는 금융분야의 미래 전문직업인을 양성하는 국내 최초의 고교로 평가되고 있다.
이 학교는 교내에 ‘영어 구역’을 설정해 영어상용화를 추진하고 전교생 단기 해외연수 실시, 재학중 성적 우수자 무료 해외연수 기회 부여 등의 특전을 제공할 계획이다.
또 해외유학을 고려하고 있는 학생들을 위한 유학 준비과정을 운영하고 유학희망자를 위한 토플( TOEFL), 취업희망자를 위한 토익(TOEIC) 교육도 실시할 예정이다. 이 학교는 특히 한국금융연수원과 새마을금고연수원, 저축은행연수원과의 교육과정 연계도 실시할 방침이다.
재학중 취득 가능한 자격증은 ▲은행분야 신용분석사 ▲증권분야 투자상담사 1-2종, 증권분석사 ▲선물분야 선물거래중개사 등이 있고, 토익 750점 이상도 필수응시자격증 중 하나로 꼭 따야 한다.
|
2005 학년도 신입생 모집요강 ※ 모집학과 및 인원
※ 지원자격 ◆ 2004년 12월 현재 부산 및 전국소재 중학교 졸업예정자 또는 졸업자 ※ 선발기준 ◆ 모집정원내에서 내신성적 석차순위에 의거 선발한다. ※ 선발시기 ◆ 추천제 원서접수 ※ 특징 입학시 성적 우수자는 장학금 혜택 |
※ 진로 및 전망
- 대학진학 (금융경제학과, 경영학과, 회계학과, 보험금융학과, 부동산금융학과등)
- 새마을금고, 신용카드사
- 저축은행, 은행, 신용회사
- 증권사, 보험사, 선물회사
- 대기업
- 투자신탁, 투자자문업, 각종 금융협회 등
※ 취득자격증
- 증권투자상담사
- 선물거래중개사
- 금융자산관리사
- 증권분석사
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변액유니버셜을 하나 들려고 하는데요 10만원정도가능하고 어디회사가 안전적인지 궁금해요
안녕하세요 처음으로 글을 남기는데요
저는 26살 직장인이구요 하두 복리복리하길래 머하나 들어볼까해서
펀드쪽에 관심을 가지게 되었거든요
얼마전에 교보생명 연금보험 20만원짜리 들었구요
10만원정도 변액을 할까 생각중인데 어떤회사가 좋을런지....
그리고 분산투자 분산투자 하는데 그건 어떤건지...
직장다녀서 CMA 통장을 따로 만들어서 월급통장 관리하는게 유리하다고 해서
그것도 알아보고 있는데 어떤 상품이 좋을런지 모르겠어요.. ㅜㅜ
한달에 70정도 저축생각중인데요
10년동안은
연금보험 200,000 (10년)
미래에셋3억만들기펀드 100,000 (3년)
변액 100,000
청약저축 50,000
나머지 25만원으로 또 만들구 싶은데요
어떻게 해야할지 모르겠어요. 25만원으로 3-5년정도 제테크할려면 어떻게 해야하나요??
질문))
10만원정도 변액을 할까 생각중인데 어떤회사가 좋을런지....
그리고 분산투자 분산투자 하는데 그건 어떤건지...
직장다녀서 CMA 통장을 어디께 좋은지....(이율좋고 체크카드있었으면 함)
나머지 25만원으로 3-5년을 봤을때 어느상품이 유리한지....
내공 잘드리겠습니다.
- 추가된 질문
- 2007.03.13 20:32 추가
- 10%상환하고 연장할건데요..
굳이 현금서비스받은 것이 크게 나쁘지만 않다면
담달에 다 갚으려고 하는데...
질문자가 설택한 답변
분산투자란 어려운 뜻이 아니구요..
쉽게 말하면 한 곳에다 내 돈 100을 다 투자했다 망하면 나도 쪽박이니까..
몇 군데에 30, 30, 40 같은 식으로 나누어서 투자를 하는 것이라고 생각하시면 됩니다.
나누어서 투자를 할 때도 비슷한 성격에다 투자를 하는 것이 아니라, 안정적인 곳(예를 들면 원금보장형), 조금 위험한 곳(주식+채권형 펀드), 위험한 곳(주식형 펀드나, 실제 주식투자) 같이 서로 다른 성격의 것들로 나누어서 하는 게 원칙이지요.
그리고, 모든 재테크에는 목표가 있어야 합니다.
마냥 돈을 모으겠다는 게 아니라..
우선 얼마를 모아서 언제 무엇을 하고, 그 돈으로 다시 새로운 계획을 세워야 하죠.
26이시면, 우선은 내 집 마련을 위한 재테크 또는 큰 투자를 위한 종잣돈 마련이 목표가 되어야지요.
대략 7년 정도 후에 7,8천 정도 모으는 것을 목표로 하시고, 계획을 세우실 것을 추천하고 싶습니다.
그 돈으로 대출을 받아서 주택마련 내지는 부동산 투자를 하셔도 되고, 아니면 더 큰 투자를 하셔도 되고..
그런 의미에서 연금보험 같은 건 별로 추천하고 싶은 것이 아니네요.
일찍부터 노후를 대비한다는 것도 좋지만, 현재는 노후대비 보다는 종잣돈 마련이 우선되어야 할 것 같고, 연금보험 보다는 보장형 보험 내지는 종신 보험 정도로 위기에 대비를 하시는 게 더 좋을 듯 합니다.
변액보험의 경우는 투자 결과에 따라 받을 수 있는 금액이 변한다는 것인데요, 차이가 있겠지만 대개의 보험회사의 경우, 안정성을 최우선에 두고 운용을 하는 것으로 알고 있습니다. (당연하겠죠. 투자하다 보험금 깎이면 그 원성을 어찌하려고..)
때문에 큰 이익을 남기기는 힘들다고 보고, 또한 보험 자체로는 위험 대비 이상에 의미를 두지 않는 게 좋을 것 같습니다. 보험은 그저 보험일 뿐.. 투자는 절대 아니니까요.
제 생각에는 변액보험을 종신이나 보장형 보험으로 바꾸시고.. (이미 넣고 계시다면.. 잘 모르겠지만..)
주식형 펀드에 투자하는 비중을 20이나 30 이상으로 높이시고, (기간은 3년 지나도 연장하시면 됩니다.)
채권형 펀드나 장기주택마련 저축 등에 일부 투자를 하시는 게 좋을 것 같습니다.
돈이 조금 남으면 요즘 화제에 오르고 있는 원자재 투자펀드나, 선박 펀드, 럭셔리 펀드 등에 관심을 가져보는 것도 좋을 듯..
그리고 전반적으로 약간 위험을 모릅쓰는 것을 각오하시길 권하고 싶습니다.
위험을 무릅쓰지 않고서는 대박(로또 같은 대박은 아니지만)을 누릴 수도 없다는 점 명심하시고..
CMA는 요즘 경쟁이 붙어서 잘 나옵니다. 다들 체크카드 기능에 포인트 제도까지 도입해서..
거의 신용카드 수준으로.. 요즘 경제면 보시면 삼성/현대에서도 장난 아니게 광고 때리는 것 같던데..
저는 개인적으로 동양종금 CMA로 잘 사용하고 있습니다.
CMA를 세 개 만들었는데, 현금카드를 세 개 만들 수 잇죠. 그 중 한 군데에서 펀드 이체 10만원 이상하면 수수료 무료니까.. 수수료 없이 잘 쓰고 있죠. ^^
자세한 것은 지식인에서 CMA 검색해 보시면 엄청나게 나옵니다. 차근차근 읽어보시고, 선택하세요.
근무 중에 적느라 두서 없습니다. 이해해주시길.. ㅋㅋ
질문자가 설택한 답변
제가 지금 알고 있는 것들을 글 쓰신 분 나이에 알고 실천했다면 꽤 많은 돈을 모았을 텐데요.
사실 지금부터 10 년 전만해도 상품 선택의 고민 없이 아무 은행에 적금만 들어서 굴렸어도 금리가 워낙 높았기 때문에 큰 돈이 되었을 겁니다.
실질금리 마이너스 시대라는 얘기 들어보셨죠?
현재는 은행권 금리가 많이 떨어진데다, 물가상승률을 감안하게 되면 실제로 이자가 붙는게 아니라 내 자산의 가치가 하락하게 된다는 얘기 인데요.
간단히 말씀드리면 연이율 4.5% 의 정기 적금이 있다고 가정하겠습니다.
매월 일정한 금액을 저축할 때, 내가 저축한 자산에 일 년 후 붙는 이자는 몇 % 일까요?
산술적으로 계산했을 경우 4.5 / 2 % 가 됩니다.
왜냐하면, 1 월 달에 저축한 금액은 12월에 1 년 치 금리를 모두 적용 받을 것입니다.
하지만 2 월에 저축한 돈은 11 개월치, 3 월에 저축한 돈은 10 개월치 이자가 붙겠죠?
따라서 평균을 내면 내가 저축한 총 자산에 붙는 이자는 4.5 % 의 절반이 되는 것입니다.
물가 상승률을 3% 로만 잡더라도 연 0.5% 가치의 하락이 예상되고, 이것이 바로 실질금리 마이너스 현상입니다.
따라서 저축이 아닌 투자의 시대이다 라고도 말합니다.
저축으로는 답이 없기 때문에, 원금 손실의 우려를 감안하더라도 고수익을 올릴 수 있는 투자를 해야 한다는 것이죠.
지금 가입하고 계신 상품 중 청약저축을 제외하고는 모두 투자 상품입니다.
질문 하신 내용에 대해 되도록 간단하고 읽기 쉬우시도록 답변해 보겠습니다.
10만원정도 변액을 할까 생각중인데 어떤회사가 좋을런지
: 제가 알기론 10 만원으로 변액유니버셜에 가입할 수 있는 회사는 저희 회사인 PCA LIFE 뿐입니다.
PCA LIFE 는 영국계 프루덴셜 그룹의 한국 현지 법인으로서 158 년의 역사를 가지고 있으며, 변액 유니버셜 보험의 운용사는 PCA 투신운용, 수탁사는 HSBC 입니다.
하지만, 10 만원으로는 큰 수익을 보기는 힘들고, 10 년 후 비과세, 추가납입과 중도인출 기능을 활용하여 완전 비과세 통장을 만들고, 목돈을 펀드에 투자하며 비과세로 운용할 수 있는 툴을 만든다고 생각하시면 적합합니다.
10 년 동안 변액으로 내가 만족할만한 목돈까지 마련하고 싶다고 하신다면 제가 도와드리겠습니다.
분산투자 분산투자 하는데 그건 어떤건지
'계란을 한 바구니에 담지 말라.' 는 격언은 익히 들어보셨을 겁니다.
이 말은 주식 투자에 있어, 리스크가 크면서 수익이 많이 날 수 있는 종목, 수익성은 떨어지지만 안정적인 종목 등에 골고루 자산을 분배하여 은행권 금리를 뛰어넘는 자산운용포트폴리오를 구성하라는 얘기인데요.
요즘은 내 자금 사용 목적에 따라 적합한 금융 상품에 나눠서 운용하라는 말로 쓰입니다.
지금 가입하고 계신 상품들을 예로 들면,
청약저축은 이후 주택 구입 목적으로 청약권 1 순위를 만들기 위해 납입하고 계시는 것이기 때문에 저축이나 투자와는 개념이 약간 다릅니다. ( 청약 저축은 현재 25 만원 정도의 여력이 있으시다면 월 10 만원으로 증액하셔서 앞으로 3 년 후 청약 1 순위 자격을 얻도록 하시는 것이 좋을 것 같습니다.)
미래에셋 3억 만들기 펀드는 3 년이후에 사용하실 중기 자금이구요.
연금보험과 변액유니버셜은 10 년 후 사용하실 장기 자금입니다.
현재 관심을 갖고 계시는 CMA 상품은 단기에서 중기까지 활용이 가능한 상품이구요.
이런 식으로 기간 뿐아니라 몇 년 이후 어떤 용도로 사용할 자금인가 목표를 정하고, 어느 정도 액수가 필요한지 계산하신 후 그에 맞게 투자 규모를 정하시면 가장 세련된 투자가 될 것입니다.
직장다녀서 CMA 통장을 어디께 좋은지....(이율좋고 체크카드있었으면 함)
동양종금 CMA 를 제외하곤 예금자보호법 적용 대상이 아닙니다.
예금자보호법은 운용사의 경영악화등의 이유로 고객님께서 맡기신 돈을 지불할 수 없을 때에도 5000 만원까지는 보상 받도록 소비자를 보호하는 제도입니다.
하지만 CMA 의 경우, 어디나 원금 손실의 우려는 있습니다.
고객님께서 맡기신 돈을 환매조건부채권을 단기 매매하여 수익을 올리고 확정이율 형태로 수익을 배당하는 형태인데, 이 채권의 발행기관이 부도가 날 경우는 원금 손실의 우려가 있습니다. (워낙 안정적인 곳에 투자하기 때문에 그 확률은 0 에 가깝지만, 그래도 0 는 아니니까요.)
따라서 CMA 에서 말하는 예금자보호법이란, 투자손실까지 원금을 보장하는 것이 아니라, 투자손실 외에 운용사의 부도로 인한 원금 손실은 없다는 내용입니다.
제 개인적인 생각으로는 예금자보호법때문에 금리가 낮은 상품에 가입하기보다는 우량 증권사의 금리가 높은 상품에 가입하시는 것이 좋을 것 같습니다.
한 가지 더 고려하실 점은, 주거래 은행에 가상연결계좌를 만들 수 있는 상품이어야 한다는 것입니다. CMA 에서 지원하지 않는 은행에 가상연결계좌를 만들고 자동이체를 걸어 놓을 경우 한 건당 500 원의 수수료가 부과되기 때문이죠.
현재 미래에셋에 펀드 투자를 하고 계시다면, 미래에셋 CMA 를 만드시는 것도 좋습니다.
CMA 에서 월 10 만원 이상 펀드를 가입하실 경우 인터넷 뱅킹 수수료가 무료가 되는 혜택이 있고, 미래에셋 CMA 에는 체크카드도 있습니다.
나머지 25만원으로 3-5년을 봤을때 어느상품이 유리한지
25 만원 이라는 금액이 어떻게 산출된 잉여여력인지 알 수 없기에 정확한 답변을 드리기는 불가능합니다만, 유동성이 충분한 단기 자금을 확보하고 계신 상태에서 생기는 여력이라면, 5 만원은 청약저축에 더 저축하시고 나머지는 펀드에 가입하시는 것이 바람직합니다.
또한 자산운용에 있어 건강 상의 문제로 인한 변수를 제거하길 원하신다면 종신보험을 하나 가입하시는 것이 좋습니다. 매 월 보험료를 아까워하다가 그 동안 모아놓은 목돈이 일시에 치료비로 소모되는 경우를 몇 차례 보았기 때문입니다.
이런 점까지 감안해서 변액 유니버셜 보험을 설계해서 가입하신다면 두 마리 토끼를 한 번에 잡으실 수 있을 겁니다.
시작하시는 시기가 빠르신 만큼, 같은 나이의 다른 분들 보다 훨씬 유리한 위치에 서게 되셨습니다.
이제 고객님과 함께 성장할 담당 컨설턴트를 정하는 일만 남으신 것 같네요.
조금이나마 도움이 되셨길 바라며
마음 속 소리까지 듣겠습니다.
PCA 생명 안경수 FC 였습니다.
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제 소득으로 재테크 상담~~
저는 월소득이 세후 평균 150만원 정도입니다.
장기주택마련 : 매달 마음대로 넣는데 70-80정도
해외펀드 : 매달 20만원씩
CMA : 나머지 여유돈
이런 식으로 몇달을 넣었는데요
1.
이제부터는 장기주택마련, 연금저축, 정기적금, 해외펀드, 국내펀드로 분산시키고자 하는데요... 어떤 구성이 좋을까요??
해외펀드 20
장마는 25
연금저축 25
정기적금 20
국내펀드 20
괜찮은가요?
2. 연금저축은 소득공제 목적이니 어디서 들면 좋은지 추천해주시고...
3. 국내펀드는 인덱스펀드랑 미래에셋 솔로몬, 동양중소형고배당 정도 생각하는데 어떤 게 좋을지 추천바랍니다.
질문자가 설택한 답변
우선 외국계 생명보험 설계사입니다.(원치않는 멜보네고 뭐 그런일은 안합니다.)
스스로 여러방법으로 분산하고 투자하시려는 모습에의 정말 100점 드리고 싶네요
좀더 정확한 답변을 원하시면 남성인지 여성인지 기혼인지 미혼인지를 이야기하면
좀더 정확한 답변을 들을수 있을 껍니다......
(여기서는 그냥 내가 모르는것에 대한 조언을 듣는다고 생각하세요 뭐 특별한 비법이나
특정상품 추천은 아마 좀 힘들듯...................)
통상적인 것만 답변해드리죠
1. 청약저축
무조건 하세요....공공아파트 일순위 분양입니다. 향후 민영아파트보다는 공공아파트
분양이 확대됩니다........월 5만원이면 됩니다...꼭 하세요
2. 장기주택마련저축(펀드)
이상품의 목적은 두가지입니다. 첫째 소득공제 300만원한도에서 년납입금의 40%를
공제해드립니다.......개인적으로는 아직 젊으시니까 펀드를 추천합니다. 단 7년
유지하세요 해약하면 공제받은것 토해냅니다....둘째 중기자금 마련.....
3. CMA, MMF
단기자금 거치시 유리합니다. 유동성도 좋고 이율도 좋고 단 월 평균잔액이 200만원
미만이면 큰 의미가 없을수도 있고.....신용대출등을 고려하신다면 은행권의 급여이체
통장은 좋습니다.......고려해보시길.....
4. 긴급자금
쉽게 말해서 님의 월생활비의 3배정도의 목돈이 있어야 합니다. 이것 없으면
적금깨고 보험깨고 펀드 환매합니다......혹시 준비가 안되셨다면 먼저하세요
5. 펀드
기본적으로 울나라펀드는 최소 3년 이상 유지하셔야지 님의 기대치 만큼 수익이 나옵
니다......개인적으로 질문의 내용을 보니까 어느정도 많이 공부하신것 같으니까
그냥 잘 유지하세요....
돈은 수익율로 승부를 하는게 아니라 시간으로 승부를 한다는 것을 명심하시길
6. 연금
연금은 저축과 보험이 있습니다. 저축은 소득공제는 되지만 연금수령시 소득세를
내고 연금수령방법의 선택권이 처음가입시 정해집니다....
보험은 소득공제는 안되나 연금수령시 소득세를 내지 않습니다. 10년 유지시
연금수령방법이 다양합니다....
7. 정기적금
그냥 은행에 하고 싶으면 특판상품이란게 있는데 가끔씩 나옵니다. 귀찮으시면
현재는 수협쪽이 금리가 좋으니까 비과세로 하시고....저축은행도 좋습니다...
8. 보험도 준비하세요 아프면 다 허사입니다......종신보험이든 민영보험인든
급여대비 5%선으로 하시고 환급금에 너무 연연하지 마시길.....차라리
특약부분을 더 신경쓰세요.....
9. 마지막으로 분산은 잘하시고 계십니다. 단 투자는 기간과 목적이 분명해야 합니다.
그게 없으면 중도에 다 해약하고 적금깹니다.........반드시 기간과 목적을
가지고 하세요.................
10. 인덱스는 5년정도 길게 투자시 좋고 현재는 중소형주펀드가 좋죠...
근데 님께서 알고 있으면 이미 많은 분이 알고 있겠죠....정말 고수익을
원하시면 처음나올때 하시게요....좀 특이한것 예전에 없던것 뭐 그런것......
그게 고수익의 비결이면 비결입니다...
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펀드 추천해주세요~~~
아주 막연한 질문입니다....
펀드를 해서 고수익을 올리겠단 생각은 아니구요, 그냥 정기적금보다야 수익이 날 확율이 높은 펀드를
찾습니다.
월 20만원씩... 장기가 예치할 생각인데요...
어느 회사의 어떤 펀드가 좋은지... 추천 좀 해주세요..
적립식이든, 거치식이든.. 괜찮습니다.
너무 막연한가요? ㅡㅡ;
질문자가 설택한 답변
안녕하세요 ^^
펀드는 실적배당형 상품이자 투자형 상품입니다. 수익률이 높이나는 상품 보다는 전망이 높은 투자처를
찾아 투자하는 펀드를 골라야 하는것이지요 ^^
펀드는 판매회사(증권사,은행사,보험사)와 실제 수익률을 내주는 자산운용사로 크게 나눕니다.
자산운용사는 상품을 개발하며 실제 고객의 투자돈으로 수익을 내주는 일을 하지요
월20만원정도라면 국내외 해외 10만원씩 각각 투자하셧으면 하네요 ^^!
국내 우량주 펀드 : 미래에셋 인디펜던스,디스커버리 4호, 한국네비게이터, 삼성배당장기주식, 신영마라톤
ktb마켓스타 정도로 추려볼수 있구요 처음하시기에 대략 가장 브랜드 이미지가 높은
그리고 과거의수익률이 좋았던 펀드로 안내해드렷습니다.
(판매회사에서 저위의 펀드를 모두 판매하는것이 아니기 때문에 저중에서 하나 고르
시면 무난한 투자가 될듯합니다.)
해외 역내펀드 : 만기2년 (주식 차익 비과세 기간) 2009년 12월31일 까지 적용
만기이후 새로운 금융펀드로 갈아타시거나 장기운용은 2009년에 결정
슈로더브릭스 (브라질, 중국 러시아 인도에 투자)
미래에셋 아시아퍼시픽 인프라펀드 (아시아 인프라 투자종목에 비중높음)
위의 펀드중 각각 국내 10만원 해외10만원 정도로 운영해보세요 ^^
펀드는 투자형 상품이다 보니 어떤펀드가 더 잘할지 못할지는 지나봐야 알수 있습니다.
다만 장기적인 시선을 가지고 투자를 하셔야 좋은 투자가 될것이라고 생각합니다.
우선은 적립식으로 하시구요
거치식은 투자시점에 대한 여러가지 조언이 꼭 필요로한 투자방법입니다.
주가 고점에서 거치로 가입할 경우 시장상황이 안좋을 경우라면 회복하는데 매우 오랜 시간이 걸릴수도
있다는것이지요 ^^!
좋은 하루 되세요!
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매달10만원의 여유로 펀드해볼려고하는 초보 대학생인데요...조언좀..부탁드려요
제가 대학생인데....
요즘 펀드가 유행이잖아요...그래서...이번에...
한번해볼려고하는데...
친구가 적립식 펀드라는게 좋다고 하더라고요..근데 제가 아무것도 모르거든요...
1. 달마다 10만원 정도의 여유자금이있는데...이정도로도 펀드할수있나요??
2. 은행가서 펀드하러왔다고 하면되나요??처음시작할때 절차같은거 방법좀 가르쳐주세요
3. 이정도면 나중에 수익은 어느정도나 나오나요??
4. 제가 어떻게 관리하는건가요??그냥 전 적금부듯이 돈만 넣으면 되는건가요?
주변에 친구들은 펀드 많이 하던데...저는 자금이 적어서...좀 쑥쓰럽다고 해야하나???ㅋ
그래서 주변에 물어보기는 좀 뭐하더라고요...그래서 그냥 아무도 몰래 해볼려고요^^
제가 참고할사항 같은것 있으면 알려주세요...^^
질문자가 설택한 답변
1. 달마다 10만원 정도의 여유자금이있는데...이정도로도 펀드할수있나요??
투자란 내가 가지고 있는 소득에서 발생하는 여력자금을 가지고
공격적으로 할것이냐 안정적으로 할것이냐의 판단에 따라서
금융상품에 투자를 하시면 됩니다.
즉 자금의 크기는 문제가 없지요.. 많이 하면 할수록 좋긴 하지만요 ^^
우선 10만원정도의 펀드로 가입하시면 됩니다.
2. 은행가서 펀드하러왔다고 하면되나요??처음시작할때 절차같은거 방법좀 가르쳐주세요
은행에 일반 창구가 아닌 개설창구에 가시면 됩니다만
은행보다는 증권사에 가셔서 천천히 상담하시는게 좋지 않을까요?
(은행은 아무래도 많이 바빠서 상담시간이 매우 적을꺼라고 우려되는 부분이 있습니다.)
다만 알고 가입하시는 거라면 내가 투자하려는 펀드를 판매하는 은행,증권,보험사중
어느곳을 가셔도 무방합니다.
가입절차는 통장개설과 비슷합니다.
개설시에 수익증권통장이 발급되며(서류작성후) 10만원을 입금하게 되면
그 10만원이 익일(3시이전 가입시) 익익일(3시이후 가입시)에 투자가 이루어지게 됩니다.
수익률 확인은 해당 판매사 홈페이지에 통장계좌를 통한 가입시에 확인이 가능합니다.
(가입절차는 매우 쉽습니다. 다만 설명에 대한 안내가 굉장히 많은 시간이 소요될뿐입니다.)
통장 개설한다고 생각하시고 찾아가시면 됩니다.
3. 이정도면 나중에 수익은 어느정도나 나오나요??
이부분이 가장 중요한데요..
이걸 설명하자면 장래의 우리나라 여러가지 호재와 글로벌 시장의 전망
그리고 인구통계학적인 측면에서의 경제발전등
여러가지 자료에 의한 펀드를 선택하게 되며
펀드운용사에 따라서도 비슷한 투자를 하더라도 수익률은 달라지게 되며
운용사는 같더라도 상품에 따라서 수익률도 다 제각각 달라집니다.
또한 주식시장의 조정이 길어지면서 시장이 별로 안좋거나
우리나라의 악재들이 나타날경우 주식은 하락하게 되며
이러한 이유로 원금손실이 날수 있습니다.
즉 손해를 볼수 있다는 것이지요
다만 장기적으로는 손해를 보더라두 언젠가는 주식은 상승한다는 여러가지
이유를 토대로 시간적인 투자를 하신다면 이익을 볼것이라고
설명만 해드리는 것 뿐입니다.
해서 수익률이 얼마나 날수 있는지는 아무도 알수가 없는것 뿐입니다.
수익률보다는 이펀드로 대박을 바라보는 것이 아닌 꾸준한 투자를 통한
장기 수익을 바라보면서 가시는게 정답이라고 생각합니다.
4. 제가 어떻게 관리하는건가요??그냥 전 적금부듯이 돈만 넣으면 되는건가요?
넵.
초회를 제외한 2차납입부터는 자동이체가 되기 때문에
적금처럼 돈을 넣으셔도 되고 자유적립식이기 때문에
급해서 돈의 여력이 안되실때는 납입을 중지하셔도 되지만
그래도 투자는 꾸준함이 있어야 제맛이라는것을 꼭 명심하시기 바랍니다.
그리고 어차피 가입하실꺼라면
증권사에 가셔서 가입하시구요
증권사에 가시면 CMA계좌 통장을 개설하세요
단기 투자 통장이며 매일 매일 이자가 붙는 통장이라고 생각하셔도 됩니다.
증권사에 CMA를 개설하시고 인터넷뱅킹 신청하신후에
펀드를 가입하시고 CMA계좌에서 자동이체(펀드 금액납입)가 되신다면
CMA를 통한 타행이체(인터넷뱅킹)시 수수료가 면제되는 상품이 있습니다.
즉 꿩먹고 알먹고를 동시에 하시는게 좋지 않을까 합니다.
CMA는 증권사 싸이트에 가셔서 알아보셔도 되구요 직접 찾아가셔서 문의하셔도
괜찮습니다.
CMA를 또 설명하자니 지문이 길어질듯하네요 ^^
좋은 하루 되시구요..
상품에 ㄷㅐ해서 더 궁금하시면 쪽지 주셔도 됩니다.
리치앤리스크 자산관리사 이새일!
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펀드 가입하려고 하는데 어떻게해야할까요 ?
질문자가 설택한 답변
먼져 펀드에 가입할려고 생각마시고 펀드에 대해서 알고 가입하셔두 늦지않습니다
지금 장이 상당이 좋지않습니다 그러나 적립식 펀드 경우에는 별차이가 없어서 펀드가입하실거면
지금당장 가입하셔두 될거같네요 그러나!!!! 공부를하시고 전문가와 상의후에 가입하시는게 ~~^^
기본적인것들 올려드릴게요 참고하세요^^
-펀드 가입시 선택사항-
*적립식- 정액적립식과 자유 적립식으로 분류되며 1년 이상 만기를 설정해야 한다.
정액적립식 - 매월 지정된 날짜에 일정 금액을 투자하는 방식
(원칙적으로는 부부환매 안되지만 펀드에 따라 부분환매가 되는것도 있으며 부분환매가 되도 추가매수가 안되는것과 되는것으로 분리됨^^좀 복잡하지만 펀드 가입시 숙지해둬야 한다 )
자유적립식 - 기간을 정하되 납입금액, 납입횟수에 제한이 없이 불입이 가능한것
(원칙적으로는 부부환매 안되지만 펀드에 따라 부분환매가 되는것도 있으며 부분환매가 되도 추가매수가 안되는것과 되는것으로 분리됨^^좀 복잡하지만 펀드 가입시숙지해둬야 한다. )
*임의식(자유적립식) -기간과금액에 상관없이 자유로운 투자를 하는 경우(부분환매 된다, 만기 설정없다)
정액적립,자유적립,임의식은 구분이 없다는 말의 있다~ 왜 그럴까?? ㅎㅎ
정액적립하다 돈없어서 돈 못넣고 나중에 넣으면 자유 적립 또는 임의식이 된다 .
임의식으로 하다가 정액적립식으로처럼 매월 지정된 날짜에 자동이체 하면 정액적립이된다.
단 부분환매와 만기설정의 차이가 있다.
*거치식 - 목돈을 장기간 예치하는 경우 (추가 매수가 안된다)
- 클래스 분류 -
A클래스- 선취 수수료를 부과하는 펀드 (운용비는 가장 저렴하다)
C클래스- 선취,후취 수수료를 부과하지 않는 펀드 (운용비가 A보다 비싸다)
e클래스- C클래스와 똑같으나 인터넷 전용으로 운용비가 싸다.(운용비가 C보다 저렴하다)
A는 장기투자시 유리(보통 2년이상투자시) , C와 e는 단기투자시 유리할수 있음(보통1~2년)
그러나 펀드마다 운용비 설정이 다르기 때문에 위의 내용이 100%로 부합하지는 않으니..
자신의 생각하고 있는 투자기간을 고려하여 펀드 가입시 클래스 별로 따져 봐서 자신에게 가장 유리한 클래스의 펀드를 들어야 한다.
-그 외에 눈여겨 봐야 할것들-
투자,운용보고서- 처음 펀드시작한 자라면 어려워 보일수 있으나 실제로 마음만 먹으면 그리 어렵지 않으며 펀드에 대한 가장 정확한 정보가 여기에 다 들어 있으니 필독해야 한다.
환매수수료-환매수수료의 개념은 조금은 복잡하여 자세하게 기술된 자료를 링크 걸어 놀께요^^
http://blog.naver.com/mobsters?Redirect=Log&logNo=50001566942
환매 대금 지급: 환매시 몇일 종가로 반영되어 몇일날 지급 받는지 알아두자.
ex) 3시이전 : 2영업일 기준가로 4영업일 지급
3시이후 : 3영업일 기준가로 4영업일 지급
펀드 마다 다를수 있으니 이것 역시 확인해야한다~^^
-추가매수 관련-
추가 매수 방법: 전화 , 인터넷
ex)미래에셋 디스커버리를 추가매수 할 경우..3시 이전에 추가매수시.. 오늘 종가=내일 기준가로 매수됨.
오늘 추가매수하면 예수금으로 잡혀 있다가 내일 실제 투자된다. 내일 확인해 보면 ....
원래 있던 원금 + 추가매수한 금액이 합쳐져서 원금이 된것을 확인 할수 있다.
국내는 오후 3시이전에 추가매수시 오늘 종가=내일기준가로 매수됨.
해외는 오후 5시이전에 추가매수시 오늘 종가=내일기준가로 매수됨.
펀드와 증권사에 따라서 조금은 다른 경우가 있으니 자신의 가입한 증권사에 문의하는게 가장 정확하다.
-필자가 알고 있는 잡다한...정보와 Q&A-
1.동양종금 수수료 관련 Tip..
동양종금에서 월 10만원이상의 금융상품을 정기정액납부시 모든 입.출입 수수료가 무료이다..
필자의 경우 신영마라톤을 정기접릭식으로 설정하여 모든 수수료를 무료로 서비스 받고 있다..
단 부분환매하면 수수료 혜택이 없어지니 유념하자~
알아보면 무료로 이용가능한 여러 방법들이 있으니 받을 수 있는 혜택은 꼭 챙기도록 하자 ~ ~
2.설정일이란?
펀드의 생일로 펀드가 생겨난 날짜이다 . 이날은 펀드의 기준가가 1000으로 재설정된다.
만약 설정일 전날 기준가가 2000원이고 10만주를 가지고 있었다면 재설정후에는 기준가가 1000으로 설정되는 되신 20만주를 가지게 된다.(어떤한 손해,이익이 일어나지 않는다)
설정일 당일은 수익률을 확인해 보면..수익률의 변동이 심하게 나서 놀라는 분들이 있는데 기준가 재설정하면서 잠시 오류가 난 것이니 걱정안해도 된다. 오후나 다음날 확인해 보면 여지 없이 제대로 설정된 것을
확인 할 수 있다.
3. 추가매수시 수익율이 많이 떨어졌다?
추가매수 후에 수익율이 떨어진것을 보고 놀라서 질문하시는 분들도 가끔있는데 걱정안해도 된다.
원금이 커지니 수익율이 떨어지는 것이 당연하다.
4. 추가매수 타이밍 , 펀드 시작 시기
안탁까운 일이지만 그걸 자신있게 말해줄 수 있는 사람은 세상에 아무도 없다...
또한 단기적인 수익률은 .. 연연하지 않는게 건강에 좋다^^
예를 들어 보겠다.
ex)펀드를 시작하여 11개월동안 수익률이 30%났다고 가정해 보자.. 얼마나 좋겠는가? 히히;
근데 12개월되는 달..한달 사이에 수익률이 -25%가 났다면???(충분히 번번히 일어나는 일이다)OTL..
이제껏 조금이나마 더 이익보려고 매일 주가 확인하여 추가매수하고 매일 안절부절하고..했는데 결국은 이모든게 헛고생이 된 것이다...
고로 .. 단기적인 주가와 추가매수에 너무 연연하지 않아도 된다.
말은 이렇게 하지만.. 사실 필자는 궁금하여.. 하루에도 몇번씩 확인한다는...ㅎㅎ
하여 펀드를 처음 시작하는 분들 또한 언제 들어올지 타이밍을 잴 필요는 없다.
적립식이라면 장이 꼭대기에 있든.밑바닥에 있던 상관없다.(미세한 차이는 있을 수 있지만...)
투자시기를 고민한다면 당장 시작하라가 가장 정답에 가까울 것 같다.
5.돈은 투자하지 않고 우선 펀드계좌만 만들수 있나?
펀드마다,증권사마다 다르다. 0원으로도 만들수 있는 펀드도 있고 요새 이슈인 인사이트처럼 1000만원이 있어야 만들수 있는 펀드가 있다.물론 지금은 금액제한이 풀렸다~
6.선취형 펀드의 경우는 선취수수료를 떼고 투자된다. 선취수수료가 1%로이면 10만원매수하면 9만9천10원이 투자된다. 가끔식 이것때문에 질문하시는 분이 있어서 적어봤다.
7.같은 펀드가 여러 증권사에서 판매되는 경우 어디에서 펀드를 가입해야 할까?
예들 들어 슈로더브릭스는 현재 미래에셋증권,우리투자증권,우리은행,국민은행,씨티은행,신한증권..등등에서 판매한다
이름이 같다면 어떤 곳에서 가입하나 똑같은 펀드니 어디서 가입하던 상관이 없다. 단..자신의 원하는 클래스를 판매 하는 곳으로 가야 할 것이다.
만약 슈로더 브릭스A형을 들고 싶다면 슈로더 브릭스A를 판매하는 미래에셋이나 외환은행을 가야한다. 우리투자증권이나 우리은행..등등은 현재 A형은 판매안하고 e형만 판매한다.
가끔? 아니 꽤 자주 위에것을 혼동하여 헛탕쳤다는 글들이 간간이 올라 온다..
8. 펀드에도 만기가 있는가?
있기도 하고 없기도 하다. 무슨 말인고 하니, 펀드 가입 시점 때 만기시점이 정해져 있는 경우가 대부분이지만,만기 시점이 도래했을 때 투자자가 계속 가져갈 의사를 투자운용사에 통보하면 계속 투자할 수 있는 경우가 있다. (일종의 만기 연장이 되는 셈이다.)
또는 환매하지 않고 그냥 놓아두어도 운용사는 거치식 개념으로 계속 재투자하게 된다. 이것은 투자운용사나 각각의 펀드마다 조금씩 다르기 때문에, 만기 시점을 앞두고 투자운용사에 문의, 상담하는 게 좋다..
9. 펀드도 분산하는 게 좋다고 하던데?
분산하는 게 좋기도 하고 좋지 않기도 하다. 무슨 말인고 하니, 위험 분산 차원에서 서로 상관관계가 적은 여러 개의 펀드에 나누어투자하는 게 좋다고 볼 수도 있고, 반면 한두 개의 펀드에 집중적으로 투자하여 높은 수익을 노리는 게 좋다고 볼 수도 있다.
사실 투자운용사나 판매사(주로 은행)들 입장에서는 하루에도 다양하게 쏟아져 나오는 펀드 상품들을 팔아야 하기 때문에, 다양한 펀드에 골고루 분산하라고 권하는 측면도 없지 않은 것 같다. 분산하려 한다면,
투자운용사를 분산할 수도 있고(예컨대 미래에셋, 한국투신운용, 삼성투신운용 등)
투자 지역을 분산할 수도 있고(한국, 유럽, 중국, 동유럽, 중남미, 인도 등등)
펀드 형태를 분산할 수도 있고(주식형, 채권형, 혼합형 등등)
펀드 성격을 분산할 수도 있고(특정 섹터 펀드, 중소형주 펀드, 대형주 위주 펀드 등등)
이런 다양한 분산 방식을 혼용하여 분산시킬 수도 있다.
다시 말해서 무조건 분산시킨다고 좋은 게 아니라, 투자자 자신의 투자 목적과 투자 성향에 따라 분산하는 게 좋다.
11. 환매는 언제하는 게 좋은가?
펀드 환매 시점은 제한이 없다. 만기 개념이 사실상 무의미하듯이, 환매도 자유롭다. 그러니 환매는 하고 싶을 때, 현금이 필요할 때 하면 된다.
단, 펀드에 따라 가입 이후 일정 기간 내에 환매하면 환매수수료를 무척 많이 내게 하는 경우가 많다.
하고 싶을 때 하면 된다는 건 반쯤은 농담이고(?), 자신이 기대했던 만족할만한 수준의 수익을 거두었다면 환매를 고려해 봐도 좋다.
그러나 권하고 싶기로는, 환매를 하더라도 전체를 환매하기보다는 부분 환매를 하는 게 좋다.
부분 환매도 수익분을 모두 환매하기보다는 수익분 가운데 일부를 환매하는 게 좋다.
수익분을 꼬박꼬박 다 환매하면 펀드의 덩치가 줄어들어 유사복리효과를 계속 거두기 힘들어지기 때문이다.
(물론 이 이야기는, 펀드 투자보다 수익율이 더 나은 투자처가 없는 경우에 해당하는 이야기다.)
전체를 다 환매한 다음에 막상 다른 투자처를 찾아봐도 별다른 게 없다면,
당신은 금방 후회하게 될 것이다. 급히 목돈을 써야 할 사정이 아니라면,
요컨대 펀드 투자금이 순수하게 투자에만 사용해서 돈을 불리기 위한 자금이라면,
웬만하면 전체를 다 환매하지 말고 필요에 따라 수익분의 일부만 환매할 것을 권하고 싶다.
12. 도대체 어떤 펀드에 가입하는 게 좋은가?
그걸 자신있게 말해줄 수 있는 사람은 아무도 없다.각자의 투자 목적과 성향과 판단에 달린 일이다.
단, 펀드 판매사, 즉 은행 창구에서 직원에게 권유받고 아무 생각없이 그냥 가입하는 것만은 절대 안된다.
판매사 직원들은 펀드 판매 실적이 자신의 인사 고과에서 중요하기 때문에 가능한 한 펀드 신상품,
또는 판매사가 한참 밀고 있는 펀드 상품 위주로 고객에게 권하게 되어 있다.
땀흘려 번 피 같은 내 돈을 투자하는 데, 그냥 은행 창구에서 5분도 안되는 시간 동안 대충 설명듣고 투자해서야 되겠는가?
자산운용사나 판매사 홈페이지에서 해당 펀드에 관한 사항을 자세히 읽어도 보고,
자산운용사 측에 문의해서 이것저것 따질 거 다 따져보고 신중을 기하는 게 좋다.
작년 수익율 또는 현재의 수익율이 1등인 펀드라고 해서 무조건 가입하는 것도 말리고 싶다.
디스커버리도 한때는 수익율이 저조하여 평판이 안좋았다고 한다.
펀드 수익율은 순위는 해마다 변화무쌍하다.
신상품 펀드가 아니라면 지난 몇 년 간 꾸준한 수익율을 기록해왔는가가 당장의 수익율 순위보다 더 중요하다.
그리고 펀드 초보자라면 가능한 한 실적이 검증된 대형 운용사들(어디라고 말 안해도 알 것이다.)
이 운용하는 대형 펀드(운용 금액 덩치가 상대적으로 큰)에 가입하는 게 안전하다.
운용사들마다 운용사의 얼굴 구실을 하는 대표적인 펀드가 있기 마련인데, 그런 펀드에 가입하는 것도 안전한 편이다.
그런 펀드에 우선 가입해놓고 펀드에 관해 좀 더 경험하고 알아볼 것은 알아보고 하면서 펀드에 관한 경험과 지식이 늘어나면,펀드를 보는 눈 같은 게 생기게 되어 있다.
13. 펀드도 점검과 갈아타기가 필요한가?
기대한만큼 수익을 올리지 못하는 펀드도 적지 않다. 그런 펀드라면 오래 가져가기보다는 환매해서 다른 펀드로 갈아탈 필요도 있다.
주식시장 자체가 하락 장세여서 대부분의 펀드들이 고전하고 있다면 또 모르겠지만,
그렇지 않은데도 다른 펀드들(내 펀드와 비슷한 성격의)에 비해 수익율이 많이 떨어진다면, 환매와 갈아타기를 고민해봐야 한다.
14. 왠만하면 적립식으로 투자하는 게 좋다는 까닭은?
그러나 대부분의 투자자들은 펀드 계좌에 월 일정액을 적금 납입하듯이 자동 이체시킨다.
그 편이 편리하기도 하고, 투자 시점을 일정하게 분산시킴으로써 위험을 분산시키는 효과를 거둘 수 있기 때문이다.
주식시장 상황이 좋을 때는 그만큼 수익을 많이 거둘 수 있고, 주식시장 상황이 좋지 않을 때는 그만큼 상대적으로 싼 값에 주식을 매수하는 효과가 나기 때문이다. (나중에 시장 상황이 좋아지면, 싼 값에 산 주식이 위력을 발휘할 수 있다.)
주가는 주기가 짧든 길든 등락을 반복하게 되어 있고, 그 등락 추이에 정확하게 맞춰서 투자하기는 사실상 어렵다고 할 때,일정 주기로 분산해서 투자하면 하락에 따른 손실 위험을 분산시키고, 상승에 따른 수익도 기대할 수 있다.
15. 그럼에도 거치식으로 투자하는 사람이 있던데?
전체적으로 비교하면 거치식이 적립식에 비해 수익율이 높기 때문이다. 한 꺼번에 목돈을 적립해 놓는 것이기 때문에, 적립식보다 거치식에서 높은 수익율을 기대할 수 있다. 그러나 주식시장 상황이 제법 오랜 기간 좋지 않거나,널뛰기 식으로 등락을 거듭하는 변동성 장세라면 거치식은 위험해진다.
그러나 비교적 오랜 기간 꾸준히 상승하는 대세 상승장이라면,거치식의 수익율이 매우 높게 나타나는 경우가 많다. 요컨대 거치식은 적립식에 비해 고위험고수익 투자 형태에 해당한다고 할 수 있다.
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전체적인 제테크에 관해서요
안녕하세요?
저는 늦게 공부를 시작해 이제 공부가 끝났습니다.
원하는 취직을 했고 우선은 1호봉의 약 120정도의 월급을 받고 있는 31세(만29)의 미혼 여성입니다. (늘 이 금액은 아니구요 더 많을 때도 있지만 평균 금액입니다.)
예전에 보험도 들었었는데 해약을 했고
이번에는 제대로 된 보험과 적립식 펀드에 가입하여 꾸준히 단중, 장기적으로 인생 계획을 세워 전진하려 합니다.
근데 너무 막막하네요
잘 아시는 자산전문가도 없구요...
분야에 월등하신 전문가 분들의 신중한 답변 부탁드립니다.
(1)보험 : 순수보장형과 만기환급형
개별보험과 통합보험
국내보험과 외국보험 중 어느 것을 선택해야 할까요?
(2) 무지 중요한 것
보험은 보험회사에 별도로 넣고 적립식 펀드에 넣는게 나을까요?
아니면 변액유니버셜 보험으로 통합해서 넣는게 나을까요?
변액유니버셜이 통합적인 것이라 아무래도 보험도 저렴하고 펀드도 유용하니까 좋기는 하겠지만 전 걱정이 많은 편이라 만약을 대배해 보험다운 포괄성을 띄였음 하는데 알아보니까 변액유니버셜을 아무래도 보험면에서 조금 약하기도 한 것 같구요
여기서 보험은 따로 넣어야 한다면 어느 보험사가 좋을까요?
물론 최종적인 결론은 제가 내려야 하기에 발품을 팔아야 하겠지만 그래도 전문가 분들이시니까 참고할 수 있도록요
우선 제 생각은 보험은 따로 넣을까 생각하는데 어떨까요?
(3)그렇다면 여기서부터는 제 월급에 대해서요
월급 120만원 중
생활비 : 40만원
보험료 : 10만원
정기적금 : 40만원
단기 적립식 펀드 : 15원
장기 유니버셜보험 : 15원
제 예상은 이것입니다.
그러나 저는 제태크에 대해서 문외한이기 때문에 대강 잡은 것인데 전문가 분의 조언 부탁드립니다.
120만원을 어떻게 유용하게 써야할지요?
그러나 꼭 보험, 적금, 단기, 장기 펀드 이것은 계획하고 싶습니다.
(4)그리고요
CMA계좌는 어떻게 어디서 개설을 해야하죠?
계좌를 개설할 수 있는 모든 금융사를 좀 알려주세요
(5) 마지막은요
좀 현명하고 능력있고 신뢰할 수 있는 자산관리사를 알 수 있는 사이트나 방법 있으면 좀 알려주세요
언제든지 궁금사항이나 조언을 들을 수 있는...
결혼도 해야하고
남자친구의 통장도 제가 관리는 하고 있지만 그동안 바쁘다는 핑계로 미뤄뒀는데..
그래서 남자친구와 함께 계획을 세워야 하는건지..
아니면 우선 제 것 부터 계획을 세워야 하는건지..
많이 벌지는 못해도 지금부터 서서히 조금 더 아껴 쓰면서 현명하게 미래를 대비하려 합니다. 전문가님들의 좋은 답변 부탁드립니다.
질문자가 설택한 답변
삼성생명의 오종현입니다.
질문하신것에 차례로 답변들어갑니다.
-------===================
(1)보험 : 순수보장형과 만기환급형
개별보험과 통합보험
국내보험과 외국보험 중 어느 것을 선택해야 할까요?
---> 님의 보험가입의 목적에 따라 달라진답니다.
사망에 대한 보장을 원하시나요, 아니면 치료비가 많이드는 중대한 질병에 대한 보장, 아니면 자잘하게 보장되는 건강보험,,,???
순수보장형,만기환급형,개별,통합,국내,외국 어떤 보험이던지 님의 보험가입목적에 맞게 설계되어 가입이 된다면 그 어떤 것을 선택하셔도 무방하리라 보입니다.
(2) 무지 중요한 것
보험은 보험회사에 별도로 넣고 적립식 펀드에 넣는게 나을까요?
아니면 변액유니버셜 보험으로 통합해서 넣는게 나을까요?
===> 보험은 보험회사에 별도의 자금은 적립식펀드에 넣는게 좋습니다.
그러나 펀드로 운용하는 자금의 목적 및 투자기간이 장기로 운용할 수 잇다면 변액유니버셜이나 변액연금에 가입하시는 것도 괜찮습니다.
이것 역시 님의 성향에 따라 선택하실 수 있답니다.
(3)그렇다면 여기서부터는 제 월급에 대해서요
월급 120만원 중
생활비 : 40만원
보험료 : 10만원
정기적금 : 40만원
단기 적립식 펀드 : 15원
장기 유니버셜보험 : 15원
제 예상은 이것입니다.
그러나 저는 제태크에 대해서 문외한이기 때문에 대강 잡은 것인데 전문가 분의 조언 부탁드립니다.
120만원을 어떻게 유용하게 써야할지요?
그러나 꼭 보험, 적금, 단기, 장기 펀드 이것은 계획하고 싶습니다.
==>대체적으로 님의 계획이 잘 잡혀져 있는 거 같습니다.
님의 수입에서 보험의 비중 8%정도
정기적금 및 단기 펀드 55만원: 45%정도
장기투자: 15만원13%정도
구성은 잘되어있습니다.
그러나 세부적인 운용에 있어서는 비과세 및 소득공제 상품을 잘 활용하셔야 합니다
(4)그리고요
CMA계좌는 어떻게 어디서 개설을 해야하죠?
계좌를 개설할 수 있는 모든 금융사를 좀 알려주세요
===> 우리증권, 동양종합금융증권, 금호종금,한불종금 등이 있습니다.
대개 cma의 경우 짧은예치기간에도 정기예금수준의 금리를 지급해주기에 많이 선호됩니다. 한동안 cma를 월급통장으로 바꾸는 것이 유행병처럼 번져나갔습니다.그러나 여기에는 다소간의 오류가 있습니다.
대개의 직장인의 경우 월급이 들어오기가 바쁘게 이리저리 빠져나간답니다. 이렇게 되다보면 실제로 잔고에 남아있는 것이 거의 없기에 그 이자 별루 크지 않답니다.
오히려 은행통장을 월급통장으로 함으로써 우대고객이 되어 자동이체수수료의 감면 또는 대출이율의 우대, 대출한도의 우대 등을 받는 것이 더 도움이 되는 경우가 많습니다.
따라서 잘 생각해보심이...
(5) 마지막은요
좀 현명하고 능력있고 신뢰할 수 있는 자산관리사를 알 수 있는 사이트나 방법 있으면 좀 알려주세요
언제든지 궁금사항이나 조언을 들을 수 있는...
===> 여기에 저를 포함해 많은분들이 답글을 달았습니다.
전혀 부담갖지마시고 아이디의 조회를 통해 전화를 해보시거나 쪽지를 전달하셔서 전화상담을 하시거나 또는 직접 만나보시고 상담을 통해 님과 코드가 맞는 분을 선정하시면 되겠습니다.
이상입니다,,,
더 궁금한 것은..
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