올해 서른 하나인 주부이구요.아직 자녀는 없습니다.
건강보험이나 암보험을 들고 싶어요.한달 5만원 내외로 순수보장형을 생각하고 있구요.20년 만기로 해서 80세까지 보장받는 상품을 원합니다.어느 회사가 좋을지 좀 잡을 수가 없네요.좋은 상품좀 추천해 주세요.그리고 상품가입시 주의사항 같은 것도 알려주심 감사하겠습니다.
그리고 보험에 가입하고 1년이 안되서 발병하거나 입원하게 되면 보장을 전혀 못받는건가요?
질문자가 설택한 답변
안녕하세요
간단하게 님께서 원하시는 상품을 추천해드리겠습니다.
20년납 80세 만기로 하여 월 5만원내외로 생각을 하신다면
이런 추천을 해드리고 싶네요
생명 + 화재의 혼합형으로 순수보장형으로 가입을 하신다면
원하시는 금액으로 가입이 가능하십니다.
우선 생명사의 경우 여성특화상품도 존재하니 여성상품이나 여성주요질환인
부인과질환을 받을 수 있는 상품으로 가입하시고
화재사의 경우 의료실비를 받을 수 있는 상품으로 가입을 하신다면
질병이나 재해(상해)로 병원치료시 충분한 보상을 받으실 수 있습니다.
님의 마지막 질문인 보험가입후 1년이 안되서 발병하거나 입원하게 되면 보장을
전혀 못 받는 것이 아닙니다.
질병에 따라 회사에 따라 가입 1년 미만의 경우 보험금의 50%를 지급을 할 뿐입니다.
큰 질병의 진단금이나 수술금에 대해서 현재 50%에 대한 부분만을 보장하고
있는 곳이 대부분이며,
암의 경우 유예기간, 즉 가입후 90일전에 발병을 하시면 보험금을 받으실 수 없습니다.
따라서 보험가입시 체크하셔야 할 부분이입니다.
어떻게 조금이나마 도움이 되었는지 모르겠네요.
만약 자료원하신다면 메일이나 쪽지 주시면 보내드리겠습니다.
질문자가 설택한 답변
#. 1년 미만이 문제가 되는 경우는
암관련 보장항목들이랍니다.
즉, 암관련 보장 항목들은...
책임개시일(통상 90일)이 경과한 이후
부터 보장을 받으실 수 있답니다.
#. 보험은 실제 보상혜택을 받아야 할 때 의료비 전액을 보상받아야 합니다..
그러기 위해서는 보장영역과 보상액(가입금액)에 대한 충분한 준비를
하셔야 합니다. 보험료도 여기에 맞추어야 합니다..
즉.. 보험료를 먼저.정해 놓고 여기에 맞추기 보다는 보장받을 수 있는
담보영역과 보상금액 등을 조절하여 가정이나 자신의 경제적 상황에
맞게끔 직접 보험료 수준을 결정하셔야 하구요..
#. 보험가입시의 원칙은 필요한 보장항목과 보상한도를
조정하여 직접 보험료 수준을 결정하셔야 한답니다.
담당 컨설턴트의 역할은 이 과정에서 최적의 선택을
하실 수 있게끔 조언을 해드려야 하구요.
즉, 제시된 보험료 수준에 소중한 나의 건강을 맡기는 것이
아닌..
많은 보장항목 중 내게 정말 필요한 보장항목과 보상한도
를 가정 혹은 자신의 경제적 상황을 고려하여..
직접 결정하셔야 한답니다.
보험은 다시 가입하기 어려운 상황이 될 수도
있기에 최대한의 의료비 혜택을 받을 수
있는 그런 보험을 선택하셔야 하구요..
#.이하 내용은 꼼꼼히 확인하시어
신중하게 판단해 보세요...
#.꼭 알고계셔야 하는 내용으로... 실제 컨설팅을 해드리면서
항상 확인시켜 드리는 중요한 보장 내용입니다
보험은 생명보험사의 사망보험금(종신,유니버셜,변액포함)과
병원에서 실제 지불해야 하는 의료비를 보상받을 수 있는
손해보험(화재보험)사의 의료실비보상보험이
큰 테마입니다..
이 두영역을 모두 보장받을 수 있는 보험이
가장 최근에 탄생한...손해보험사의 통합보험이구요...
가족이 동시에 가입하는 것도 가능하답니다..
(부부, 자녀, 부모님등...)
형사합의시 꼭 필요한 운전자 보험도 동시에 가입할 수 있구요.
항상드리는 말씀이지만..
보험 가입시 꼭...확인하셔야 할 내용입니다..
(의료실비보상의 핵심)
하나... 질병입원의료비는 있는지...
암,2대 질환, 성인병 등 일부의 질병만을
보상하는 것이 아닌 우리나라에서 밝혀진
12,121가지의 모든 질병에 대해 의료실비보상을
3,000만원까지 받을 수 있어야 한답니다..
둘... 일반상해의료비는 있는지......
최근 들어 그 중요성이 점점 커지고 있는 보장영역입니다.
재해,골절 수술시 또는 화상시에만 보상하는 것이 아닌
상해 전영역에 대해 폭넓은 보상을 받아야 합니다..
예컨대 우연히 야구공에 맞아 입원한 경우에도 입원비및
일부의 치료비만 보상받는 것이 아닌...............
의료비(입원실료, 고가의료장비검사비, 치료비, 입원비, 식대비 등..)
전액을 보상받아야 합니다..
또 자동차 사고시에도 추가로 보상받아야 합니다..
셋.... 통원의료비도 가능한지......
일반 상해 의료비와 함께 가장 중요한 보장영역입니다..
질병이든 상해든 실제 입원하기보다는 통원치료를 하는 경우가
많은데 이 때에도 보상받아야 한답니다..
#. 실제 처리된 보상건 중에서 여성 및 남성 관련 질병및 상해 사고를 보면
통원치료를 요하는 경우가 상당수 였습니다.
넷.... MRI, CT, 초음파 검사등 도 보상받는지...
본인이 부담해야 하는 고가의료장비에 대한 검사비도
전액 보상받아야 합니다..
#. 입원및 통원시 이 비용에 대한 부담이 커... 정확한 검사와
진단을 받지 못하는 경우가 많습니다..
이러한 비용에 대해 전액을 보상받을 수 있다면 중대 질병등을
미리 예방함으로써 후에 있을 경제적 타격과 지출을 최소화
시킬 수 있음엔 제론의 여지는 없구요...
다섯... 병실료도 보상받을 수 있어야 합니다..
손해보험사의 경우 병원입원시 이 기준병실에 대한 병실료를
입원비와는 별도로 추가로 보상하여 드립니다..
#. 실제 병원입원시 이 기준병실이 모자라서 어쩔 수 없이
비용부담이 큰 상급병실을 이용할 수 밖에 없는 경우가 많은데..
이 때에도 추가로 보상받을 수 있어야 합니다..
#. 장기입원시 실제 치료비보다 이 부분에 대한 부담 커
병원의료비 중간 청산시 퇴원을 하는 안타까운 경우도
있을 수 있구요..
여섯... 입원비의 경우도 4일째 부터가 아닌 입원당일부터 지급
받을 수 있어야 합니다..
일곱... 식대비등 입원제비용도 보상받을 수 있어야 합니다..
장기 입원시 이 비용도 부담이 큽니다..
#. 사망보험금의 의미
실례로..
가장이...갑작스런 사고로 부고시...
남겨진 아내와 자녀의 경제적 어려움에 도움을 주기 위하여
준비하는 것입니다..
허나... 사망할.. 확률보다는 아프거나 다칠 확률이 열배는 더 높습니다..
사망시 타는 보험금은 있는데 병원에서 실제 지불해야 하는
의료비 보장이 극히 일부만 되어 있다면...
살고 싶어도 돈이 없어 죽어가는 사람들이 중환자실만 가봐도..
정말 많습니다..
#.실제 의료비 혜택상의 문제.
1종,2종,3종이라는 항목안에들어가는 질병에 대해서...
수술시에만..정액으로 정해진 금액을 보상받는 것이 아닌...
우리나라에서 밝혀진 12,121가지의 모든 질병에 대해
현재 의료비 보상의 가장 큰 한도인 3,000만원한도에서
전액 보상을 받아야 한답니다.
예를 들어 정해진..책정금액은 100만원인데.. 의료비가 500만원이 나오면
400만원은 본인이 모두 부담해야 합니다.
이런 이유때문에.... 의료실비 전액보장이 꼭 필요한 것입니다..
통상 의료비 500만원을 전액보상하니까요.....
참고로..수술비는 의료비의 한 부분에 불과 하답니다...
의료비는 입원실료, 각종 고가의료장비 검사비, 입원비, 수술비,
식대비등.. 그 구성이 다양합니다. 이러한 의료비 전부에 대해서
혜택을 받으셔야 한답니다.
#. 실제 수술비보다 의료비중 하나인 입원실료(병실료)가 더 많은...
경우가 많습니다....... 대표적인 경우가 상해 사고죠..
물론 이러한 혜택을 최대한 받지 않고....
건강하셔야 겠죠....
결론적으로... 생명사의사망보험금과 손해보험사의 의료실비 보상..
모두 중요한 영역입니다.. 다만,, 일반인들이 이 둘을 다 보장받으려면
보험료의 부담이 상당히 크겠죠...
그래서 나온 것이 이 양자를 저렴한 보험료로 모두 보장받을 수
있게끔 탄생한... 통합보험입니다..
손해보험사에서..통합보험이 탄생하면서
실질적으로 생명사와의 구분영역이 없어졌습니다...
사망보험금까지 훨씬 더 저렴한 보험료로 혜택을 줄 수 있으니까요...
통합보험은 위에서 언급한 것처럼 의료실비보상, 각종 진단금, 사망보험금등
보장영역 전 부분에 걸쳐 저렴한 보험료(기타 의료실비보장보험 및 종신보험
대비 60-70%의 보험료) 로 모두 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있는 반면,
순수 보장형으로서...
해지 환급금은 있으나 만기환급금이 없다는 제론의 여지부분이 있습니다...
만기 환급형은 추가로 적립금액을 그 만큼 더 불입해야 한답니다.
허나 이 추가 적립금액과 통합보험으로 줄여진 자금으로 안정적이며 수익률이
높은 연금등으로.. 운용할 수 있다면 만기환급금받는 경우보다 훨씬더 높은
금액을 20년 정도는 더 먼저 받을 수 있답니다.
#. 통상 건강보험의 만기는 80세이며..... 연금은 60세 혹은 65세가
통상적인 지급 개시 연령이구요..
이것이...통합보험 탄생의 또 하나의 이유입니다.
#. 노후 생활의 준비는 안정적이며 수익률이 높은
연금등으로 준비하셔야 한답니다.
그래.. 건강보험은 순수 보장성 보험료와는 별도로 적립금액을
쌓아서..만기 환급금을 받는 보험 보다는.....
의료실비 전액을 보상받을 수 있고...., 또한 순수 보장성의 보험으로
준비하셔야 한답니다.
마지막으로..
통합보험은 80세만기와 5년만기(80세 자동 갱신)담보로
나누어져 있는데 그 장단점을 말씀드립니다..
80세 만기(20년납)의 장점은 보험료가 오르는 경우에도 처음 그대로 간다는
것이고요,, 다만, 5년 만기(80세 자동갱신)에 비해 보험료가 높다는 점이 있
구요...
5년만기(80세 자동갱신)의 장점은 80세 만기보다 보험료가 저렴한 반면,
보험료가 5년뒤에 오르는 경우, 그 오른 보험료가 적용 된다는 차이가
있습니다..
통합보험은 상세한 설명을 드려야 하는 부분이 있어 글이 좀 길어졌습니다..
"탁월한 선택은 네잎크로버의 행운 같답니다“.. 오늘.. 하루도..
행운이 깃드는 하루 되세요.....
집필 : 보상 사례 전문연구 직술
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
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