1년간 일본에 가게되서 4년간 붙던 근로자우대저축을 해지하고
개인돈빼고 남는돈이 2,000만원입니다.
기간이 얼마 남지않아서 최대한 빨리 돈을 예치시켜야하는데
어떻게 자금을 운용시키는게 좋을지 아무리 뒤져봐도 잘 모르겠네요 ㅠㅠ
엄마 아는 보험사분(교보)이 거치식으로 변액보험에 들면
개인수수료도 준다고하고 6개월정도면 원금회복되고 그이후부턴 수익발생에
1년이상되면 자유입출금가능하다고 해서 그렇게하겠다고 말을했는데
지식인와서 찾아보니까 아무래도 거치식으로 올인하기에는
여러가지 위험부담도 큰것같고 제가 들은 내용하고는 다른내용도 있는것같아서
(기본 2년이상 불입해야한다는것과 10년예금인데 중간에 해약하면 수익이 없다등등)
고민되네요~ 이제 나이도 나이인지라 3~4년안에는 결혼도*^^* 해야할테고..
그래서 지금 구상중인게..
1. 1,400만원 정기예금 1년 예치.(상호저축은행)
2. 600만원 CMS계좌에 입금.(CMS가 좋다고 하던데 사실 정확히 뭔지는 모르겠어요;;;)
3. 미래에셋펀드개설. 매달 50만원씩 불입.(CMS통장에서 자동이체)
4. 1년후에는 위와 비슷하게 800만은 정기예금, 600은 펀드불입을 위한 통장예치..이런식으로...
아마 향후 3년이상은 크게 쓸일이 없는 돈이기때문에
펀드는 3년정도 예상하고 부을생각이거든요.
근데 보니까 지금 주식이 크게 떨어져서 마이너스수익이라고 하던데
지금 가입해도 괜찮을까요?(미래에셋펀드로 가입할꺼 같구요)
조금 위험성은 감안하고 주식형이나 인덱스형으로 가입할꺼구요^^
그리고 CMS통장에 돈입금시켜서 자동이체 시킬려고 하는데
뭐 특이사항이 있는지 알려주세요~
지식인 이곳저곳 뒤져보고 생각한 방안인데요.
조언 좀 부탁드릴께요~
더 좋은 방향이 있다면 추천도 감사하구요!!!
제가 조금 급하기때문에.. ㅠㅠ
내공 팍팍 드립니다~~ 꼭 답변 부탁드려요~~
광고식 답변은 정중히 거절하겠습니다. 죄송해요!!
질문자가 설택한 답변
정리를 먼저하면
1년간 남는돈이 2,000만원 운용방법으로 (3-4년 후 결혼구상중)
1) 변액보험-수당지급받음
2) 개인 구상
1. 1,400만원 정기예금 1년 예치.(상호저축은행)
2. 600만원 CMA계좌에 입금
3. 미래에셋펀드개설. 매달 50만원씩 불입.(CMA통장에서 자동이체)
4. 1년후에는 위와 비슷하게 800만은 정기예금, 600은 펀드불입을 위한 통장예치..이런식으로...
* 내용중 CMS는 CMA(현금관리계좌 CASH MANAGERMENT ACCOUNT)를
말씀하는 것 같아서 바꿔습니다.
3)CMA의 특이 사항 등에 대하여 물으셨고 특히 광고는 사절하신다고 이해하고
답변을 하겠습니다.
어찌 되었든 변액보험에 2,000만원을 넣고 수당을 설계사 대신 받는 것은 좋지 않습니다.
안 좋은 결과가 예상되며 님의 성향에 맞는 펀드라고 말하기도 어려울 것입니다.
1년 지나면 거치형 변액연금이 원금을 회복(수당 포함)할 수는 있지만
리스크가 큰 상태입니다.
님의 나이에 맞게 장기 플랜으로 접근하는 것이 좋습니다.
노후 자금을 위해 매달 일정금액씩 모으는 방법을 추천합니다.
2번째 방법은 합리적입니다.
50만원씩 12번불입하면 600만원 이고 이것을 미래에셋 펀드로 가입하시는 것
또 1년 후 600만원은 CMA통해 적립식 펀드에 납입하고
800만원은 다른 투자처에 넣었다가 상황에 따라 다시 600만원을 투자하는 방법입니다.
그런데 제가 여기서 꼭 잊지 말아야 할 것을 당부드립니다.
투자계획이 아무리 잘 짜여 더라도 막상 이를 실행하는 사람의 의지가 중요합니다.
큰 돈을 모으기가 어렵지 큰 돈을 부수기는 쉽습니다.
막상 계획과 달리 2,000만원이 잘게 부셔져버릴 위험이 도사리고 있습니다.
특히 CMA는 자산축적 방법으로 이용하기 어려운 상품입니다.
CMA는 현금카드처럼도 쓸 수 있는 합리적 소비를 돕는 프로그램입니다.
님의 의지를 고추세워 실행하지 않으면 보통예금 보다 높은 수익을 본다는
미명하에 아껴서 저축하고자하는 의지가 꺽일 수 있으니
조심하실 것을 권고합니다.
참고로 CMA동양종금이 비교적 시스템이 잘 갖춰져 있습니다.
동양종금에서 펀드를 가입하시면 (10만원 이상) 이체수수료가 무료입니다..
자 그럼 구체적으로 50만원이란 자금을 어떻게 투자하는 것이 좋을 까요.?
저라면 30만원은 국내 펀드에 20만원은 해외투자펀드에 가입할 것입니다.
특히 중국투자에 넣어 둘 것입니다.
이와 별도로 제가 생각하는 한가지 방안을 말씀드리면
600만원 정도를 중국투자로 돌려 두시는 것도 좋습니다.
지금 미국의 달러화는 장기적으로 약세가 지속될 것으로 판단됩니다.
발빠른 투자가들은 미국에서 자금을 빼서 해외 투자를 하고 있습니다.
특히 중국은 위엔화 평가절상을 받고 있고 중국도 이제 점진적으로
평가절상할 태세를 갖추고 있습니다.
위엔화가 평가절상된다면 중국에서 미국에 수출하는 기업은 애로가 있겠지만
철강 시멘트 정유분야는 대호황이 예상됩니다.
워렌버핏도 2003년 중국에 사스가 �쓸고 지나갈때 페트로 차이나에 투자를
시작했고 꽤 많은 투자가들이 중국 내수 기업에 투자가 집중되고 있습니다.
2008년 베이징 올림픽 2010 상하이 엑스포가 기다리고 있어서 2009년 까지는
중국투자가 무난할 것으로 판단됩니다.
그리고 700만원은 CMA통한 적립식펀드 투자 나머지 700만원은 상호저축은행에 적립을
권해드립니다. 700만원은 긴급자금으로 언제 어떻게 될지 모르는 상황에 대처하기 위해서입니다.
***해외 펀드는 미리 전화로 알아 보는 것이 좋습니다.
피데리리티 펀드는 100만원, HSBC 해외펀드는 30만원 이상가입가능합니다.
이와 별도로 좀더 돈을 모으셔야 할 것입니다.
3년 후 결혼 자금으로 어느정도를 생각하고 계실 지는 모르지만
지금 있는 자금만 가지고 재테크를 하기에는 작습니다.
좀 더 합리적인 방안은 전문가와 상담을 통해 결정하셔야 합니다.
머니코치
(운영카페 머니클리닉 cafe.naver.com/moneyclinic.cafe)
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