종신보험을 들어야할꺼 같구요.
음..보험에 대해 잘은 몰라서..고민입니다.
많은 조언 부탁드립니다.
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 태아보험 패키지 상품 저렴한 가격과 좋은 보장 상품 없을까요? (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 아이 저축보험 들려구 하는데요.. (0) | 2008.02.09 |
| 보험을 가입하려고 합니다~! 추천부탁드립니다! (0) | 2008.02.09 |
| 변액유니버셜종신 아니면 정기보험 선택의어려움.. (0) | 2008.02.09 |
| 월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여 (0) | 2008.02.09 |
보험을 가입하려고 합니다~! 추천부탁드립니다!
안녕하세요 ~ ^^
늦게서야 사회생활을 제대로 시작한 28세 남자입니다(만27)
다름이 아니라 보험을 가입하려고 하는데요
인스벨리와 이모든닷컴등 검색한결과
e-참신한종합보험III 을 적극 추천하는거 같네요, 다이렉트 정기보험과 함께요
궁금한점좀 묻겠습니다
1. e-참신한종합보험III 좋은 보장내용을 갖춘 좋은 보험이 맞습니까?
(보장내용을 봐두 제가 전문가가 아니기에 잘 모르겠습니다)
2. e-참신한종합보험III 말고 만약을 대비해 암보험도 추가로 한개 들어둬야 하는걸까요?
(보장내용이 약해서 추가로 보험을 더 들어야 하는건 아닐련지요?)
3. e-참신한종합보험III 에 MRI, CT 등 고가의 의료장비 진단시 소요되는
비용도 포함되어 있는건가요?
4. 암보험은 고액암보다는 일반암등 보장내용이 넓은의미가 좋다는데 맞는말이겠죠?
그렇다면 e-참신한 종합보험의 경우 구체적으로 어떤 암까지 보장이 되는건지?
5. 현재 월 5만원정도를 보험료로 계획하고 있는데 추가되도 좋으니 기타 좋은 보험이 있는지? 있다면 추천을???
제가 잘몰라서 정말 도움을 얻고자 묻는것이니
좋은 지식을 갖춘 분이 있으시면 성의 있는 답변 부탁드리구요
보험업을 하시는분의 그냥 전화하라는 식의 짝말한 답변은 정중히 사양합니다~ (-.-)
질문자가 설택한 답변
안녕하십니까?
동부화재 전문 컨설턴트 정홍조입니다.
질문에 대한 답변을 먼저 한다면
1. 좋은 특징을 가진 상품입니다.
본인의 여력에 맞춰 순수보장형으로 저렴하게 할수도 있고
환급률을 100%로 할수도 잇는 상품이니까요.
보장내용에 다소 미흡하지만 보험료대비 장기간보장 상품입니다.
2. 현재 암치료비(치료목적)로 들어가는 비용이 평균 2천만원에서 4천만원을
감안한다면 조금 부족한듯 합니다.
3. MRI, CT,초음파등의 고가장비에 사용비용의
의료비에 해당하므로 e-참신한종합보험III에서는 지급되지 않습니다.
4. 고액암의 종류로는 백혈병,뇌암,골수암등의 특정질병을 말하며
일반적인 암이라 하면 한국표준질병사인분류에 있는 악성신생물을 말합니다.
구체적으로 말한다면 흔히 듣을수 잇는 위암,간암,폐암등등이 일반암에 속합니다.
5.추가되야 할부분이라면 MRI, CT,초음파등의 고가장비에 사용비용을 지원해주는
의료비가 있는 상품을 추천합니다.
현재로서 의료비는 손해보험(화재보험회사)에서만 취급합니다.
고가장비 외에도 치료를 목적으로 들어가는 비용(검사비,수술비,입원비,식비등등)을
보상받을수 있는게 의료비입니다.
한가지 더 추가를 하신다면 2대질병(뇌혈관질환,허혈성심질환)에 대한 보장을 넓히시는게 좋습니다. 뇌출혈은 뇌혈관질환의 일부며 급성심근경색증 또한 허혈성심질환의 일부에 해당하니까요.
기타 궁금한 사항은 쪽지나 이메일 주시면 답변드리겟습니다.
카페 http://cafe.naver.com/allin1.cafe
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 아이 저축보험 들려구 하는데요.. (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 저희 부부 결혼후 보험을 들까 합니다.(80년생여자. 1979년생 남자 ) (0) | 2008.02.09 |
| 변액유니버셜종신 아니면 정기보험 선택의어려움.. (0) | 2008.02.09 |
| 월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여 (0) | 2008.02.09 |
| 저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요? (0) | 2008.02.09 |
변액유니버셜종신 아니면 정기보험 선택의어려움..
가입하려는 주된목적은 갑작스런 남편의 사망시 대비를 위한겁니다.
현재 가입하기에도 좀 부담스런 상태지만
종신이든 정기보험이든 하나는 꼭 선택해야 겠기에...
39세 1억 정기보험순수보장형 60세만기 51.000
그런데 변액유니버셜 설계사분은 없어지는돈에 붓는니..차리리
특약없이 1억사망 주보험3천에 정기특약 3천으로 84000정도
3만원정도 더 투자해서 차라리 유니버셜종신을 하라고 합니다.
문제는 ..유지를 못할까봐서구요(전에도 몇번 해지경험이 있어서..)
주된목적에 맞고 저렴하게 정기보험으로 가입해야할지..
설계사분은 2년의무납입만 지나면 대체납입, 납입유예,중도인출등 여러가지 장점이
많다고 하나 납입기한이 30년이라 좀...
어느것을 선택해야할까요?
정말 고민되네요..추석새고 결정해야하는데..
많은 도움부탁드립니다.
- 추가된 질문
- 2005.09.21 16:00 추가
- 수정:특약없이 1억사망 주보험3천에 정기특약7천으로 84000
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 저희 부부 결혼후 보험을 들까 합니다.(80년생여자. 1979년생 남자 ) (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 보험을 가입하려고 합니다~! 추천부탁드립니다! (0) | 2008.02.09 |
| 월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여 (0) | 2008.02.09 |
| 저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요? (0) | 2008.02.09 |
월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여
25세남자입니다..
월 세후 140통장으로 들어옵니다..
지금 나가는돈이 종신보험12 핸드폰8 차운영비30 용돈20 총 70정도 나가고있습니다..
남은 70으로 펀드를 들려고 하는데 이것저것 알아보고 했으나 아직 무지한 초짜인지라 감이 오질않네여
그럼 질문드릴게여...
1. 디스4호 20만 + 미차솔3호 20만 + 친디아20만 + cma10만 이렇게 들려고하는데 지금 제가 선택한
펀드들은 판매중인게 맞나요?
2. 제가 선택한 펀드를 수정할부분이 있다면 알려주시고요
3. 저는 펀드 전부다 1년만기에 연장으로 3년 생각하고 있습니다... 3년후쯤의 결혼으로 인한 전세자금을 마련
하기 위해 제가 생각하고있는쪽이 맞는건지
4. 제가 선택한 펀드나 답변자분께서 추천해주시는 펀드의 정확한 명칭좀 알려주세여
5. 제가 선택한 펀드나 답변자분께서 추천해주시는 펀드 판매처좀 알려주세여
아 그리고 제가 업무상 낮에는 시간이 거의 안나는데 좋은방법이 없을까요
질문이 너무 길었네여 죄송하고여 도움 주실분 기다리고있겠습니다..
내공은 거의업는지라 20밖에 못드리네여 그럼이만
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 보험을 가입하려고 합니다~! 추천부탁드립니다! (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 변액유니버셜종신 아니면 정기보험 선택의어려움.. (0) | 2008.02.09 |
| 저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시.. (0) | 2008.02.09 |
저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요?
월10만원 납입 10년납...무배당 기쁨가득 간병보험...
＜계약형태：자유설계형＞
치매간병비（최초１회에 한함） 10,000,000 원
：보험기간중 치매상태로 진단확정되고 그날을 포함하여 １８０일이상 계속되었을 경우
질병입원간병비：보험가입후 발병／감염된 질병으로 병원／의원 등에 ３１일이상 입원치료시
－ ３１～ ６０일 300,000 원
－ ６１～ ９０일 600,000 원
－ ９１～１２０일 900,000 원
－ １２１일 이상 1,500,000 원
일반상해８０％이상 장해연금 매년 5,000,000 원
：일상생활중상해 사고로 ８０％이상 후유장해 발생시（매년２０회지급）
일반상해
：일상생활중상해 사고로 사망／８０％이상 후유장해시 10,000,000 원
：일상생활중상해 사고로 ８０％미만 후유장해시 최고 7,900,000 원
일반상해５０％이상 장해연금 매년 5,000,000 원
：일상생활중상해 사고로 ５０％이상 후유장해 발생시（매년２０회지급）
대중교통이용중 교통상해
：대중교통수단이용중 교통상해 사고로 사망／８０％이상 후유장해시 50,000,000 원
：대중교통수단이용중 교통상해 사고로 ８０％미만 후유장해시 최고 39,500,000 원
일반상해의료비（의료실비，１８０일한도） 최고 2,000,000 원
：일상생활중상해 사고로 의사의 치료를 받은 경우
상해입원비（１사고당 １８０일한도） 일일 20,000 원
：일상생활중상해 사고로 입원하여 치료를 받은 경우
질병사망：계약후 발생한 질병으로 사망／１급장해시 10,000,000 원
질병입원의료비（５００만원）：７０세만기
：보험가입후 발병／감염된 질병으로 병원／의원 등에 입원치료시（１사고당 １８０일한도）
－국민건강보험법상 본인부담액의 ８０％해당액（국민건강보험 미적용시 ３０％해당액）
－입원실료 최고 1,000,000 원
－입원제비용 최고 2,000,000 원
－수술비 최고 2,000,000 원
질병입원비：７０세만기 일일 20,000 원
：보험가입후 발병／감염된 질병으로 병원／의원 등에 입원치료시（１사고당 １８０일한도）
암／상피내암진단급여금（각각１회에 한함）
：암책임개시일 이후 최초의 암으로 진단확정시 10,000,000 원
：보험기간중 최초의 상피내암으로 진단확정시 2,000,000 원
５대다빈도암진단급여금（１회에 한함） 20,000,000 원
：암책임개시일 이후 최초의 ５대다빈도암으로 진단확정시
고액치료비암진단급여금（１회에 한함） 30,000,000 원
：암책임개시일 이후 최초의 고액치료비암으로 진단확정시
암수술급여금 수술１회당 3,000,000 원
：암책임개시일 이후 암으로 진단확정되어 수술시
암입원급여금（１２０일한도） ３일초과１일당 100,000 원
：암책임개시일 이후 최초의 암으로 진단확정되어 ４일이상 계속 입원치료시
암통원급여금 통원１일당 50,000 원
：암책임개시일 이후 암으로 진단확정되어 통원치료시（１일１회에 한함）
２대질환진단급여금（１회에 한함） 10,000,000 원
：보험기간중 최초의 ２대질병으로 진단확정된 경우
＊ 암책임개시일이란 계약일로부터 ９０일이 지난 날의 다음날로 합니다．
＊ ５대다빈도암은 남자의 경우 위암，간암，폐암，대장암，방광암을 말하며 여자의 경우
위암，유방암，대장암，자궁암／난소암，갑상선암을 말합니다．
＊ 고액치료비암은 식도암，췌장암，뼈／연골의 악성종양，뇌／척수의 악성종양，림프종，백혈병을
말합니다．
＊ ２대질병이란 뇌졸중，급성심근경색증을 말합니다．
＊ 상기 보상금액은 해당담보에 대한 보상하는 금액이며 보상하는 손해에 따라
중복보상될 수 있습니다．
＜ 환급금 내용 ＞
＊ 만기환급금：만기시적립액
＊ 만기시적립액이란 적립순보험료를 약관대출이율－２％（계약일현재 연 5.00 ％）로 적립한
금액을 말하며 향후 약관대출이율의 변경，계약내용의 변경，보험료 납입일자 등에
따라 달라질 수 있습니다．
＊ 청약서 주요내용 작성시 사실 그대로를 알리지 않았거나 자필서명을 본인이 직접 서명（날인）
하지 않은 경우 보상되지 않을 수도 있습니다．기타 자세한 내용은 약관을 참고하시기 바랍니다．
＊ 이 계약은 이륜자동차운전중상해 부담보특별약관에 가입되어 있으므로 피보험자（피보험자추가자
포함）가 이륜자동차를 운전（탑승포함）하는 중에 발생한 상해사고에 대해서는 보상하지 않습니다．
그리구 삼성에 여성암보험...교통상해보험 든거 있어요
근데 위에 무배당 기쁨 간병보험 저한테 맞는거 같지않고
보험료에비해 보장내용이 맘에 안드는거 같아서요...환급형이라 그런가요?
저는 80년생의 여자입니다...
더 좋은 보험 있으면 소개좀 해주세요...
또 지금 해약하면 2700000만원 넣었는데 1100000만원정도 받던데
해약하고 다른거 넣는게 좋을까요?
질문자가 설택한 답변
^^
가입하실 당시에는 좋은 보험이였 을 것입니다. 요즘 워낙 통합보험등이 강세를 보이고, 보장금액등이 높기 때문에 그리 보일수는 있지만, 전체적인 보장에 대한 부분은 이미 가입한 보험이 있으시기 때문에, 기 가입된 보장금액에서 부족한 부분으로 설계를 하신것이 아닐까 하는 생각이 듭니다만, 위에서 조금 조정을 하시라고 권해 드린다면, 상해의료비 및 질병입원의료비의 금액이 현저히 낮다는 것이 되겠습니다. 보험료가 높은 것은 보험료 납입기간을 짧게 설정 하신 것이므로, 길게 하셨다면, 보험료는 조금 더 내래가겠죠.
만약 기 가이딘 보험을 해지 하시고자 하신다면, 생명으로 보험이 가입되어져 있고 하실 경우네는 통합보험으로 가입을 고려 해보시는 것이 좋지 않을까 하네요~ 님의 연령 20년납/80세만기 8만원대 정도 생각하시면 되실 것 같군요. 다만, 통합보험은 순수보장형이며, 중도해지시 해지환급금범위에서는 환급을 해 드리지만, 만기시에는 환급금이 전혀 없음도 참고 하시면 좋겠습니다. 보험은 순수보장형 보험이 좋습니다.^^
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 변액유니버셜종신 아니면 정기보험 선택의어려움.. (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여 (0) | 2008.02.09 |
| 통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시.. (0) | 2008.02.09 |
| 내집마련 하고싶어요 (0) | 2008.02.09 |
통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요?
통합보험 손해보험 생명보험 어느것을 들어야할까요?
지금 남편과 저는 만 30세이고 종신보험을 들고있는데 납입기간이 30년이나되면서 보험료가 너무 비싸고 가격대비 보장이 너무 약하네요..
해약하고 다시 들려고 하는데 어떤것을 들어야할지..
보험종류가 너무 많아서 또 잘 알지못해서 고민입니다.
.빨리 들어야하는데...도와주세요
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 월 70정도로 펀드가입하려고 합니다... 도움좀 주세여 (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시.. (0) | 2008.02.09 |
| 내집마련 하고싶어요 (0) | 2008.02.09 |
| 변액유니버셜 (0) | 2008.02.09 |
삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시..
저번에 뉴스에서 연금보험 차후 연금 환수율 비교시 산업은행 1위를 연속 차지햇던것을 TV 뉴스를 통해 얼마전에 본았습니다. 이율도 높고 신한생명도 괜찬았던것 같고요. ....
제가 질문하고 싶은 내용은 타 보험사에 비해 삼성생명 연금보험이 어떤지 궁금합니다. 제가 아시는 분이 삼성생명 FC여서 요즘 삼성생명으로 가입하라고 압박이 장난아니여서ㅡ.ㅡ 좀 알고 싶습니다. 현제 삼성 종심보험도 가입된 상태입니다. 삼성 연금 보험이 변액보험인걸로 알고 있는데, 자세한 답변 부탁드리며.....
그리고 전문가님의 추천하고푼 연금보험도 있으시면 추천 부탁드립니다. (****나중에 투자 대비 지급액이 큰것으로***)
--참고로 보험회사 직원분들은 답변 사절입니다..----
-원하는 보험가입 조건-
나이::28세
납입금액: 10~15만원 (차후 늘릴계획)
납입기간: 15~20년
연급 수령나이: 55세 ~60세 부터 사망시까지 (종신?)
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 저의 보험 리모델링~제 가입해야할까요? (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요? (0) | 2008.02.09 |
| 내집마련 하고싶어요 (0) | 2008.02.09 |
| 변액유니버셜 (0) | 2008.02.09 |
| 회사의 단체보험이 있는데 굳이 개인보험을 들어야 하나요? (0) | 2008.02.09 |
내집마련 하고싶어요
현재 76년생(만29세)의 남성입니다.
내 집마련을 위해서 어떻게 해야할지 몰라서 조언을 구하고자 합니다.
현재 집안이 어려워서 부채가 6000만원 정도됩니다.
제가 한달 수입이 월 평균 500만원 정도 됩니다. (많을때는 700만원)
전문직에 종사하구 있구요
제가 조언을 구하고자 하는것은 아래와 같습니다
1.3년 안에 부모님께 집을 사드리고 싶습니다.
2.3년 안에 집안의 부채를 다 갚고 싶습니다.
3.3년 안에 제 집도 마련하며 사무실운영자금으로 5000만원을 확보하고 싶습니다.
4.3년후에 결혼 자금도 마련하고 싶습니다.
제가 다 알아서 하고 싶습니다..집안이 넉넉하지 못해서요
어떻게 하면 좋겠는지요.
자금운영을 잘해야 하겠는데...어떻게 해야할지 막막한 기분이 듭니다.
조언 부탁 드립니다
질문자가 설택한 답변
현재의 수입500만원을 그대로 3년간 처축한다고 해도 1억8천입니다. 저축이든 투자든 3년
안에 그 모든것을 해결하기란 정말 힘듭니다.
여러가지 처해있는 상황에서 우선순위를 두고 한가지씩 처리하셨으면 하네요.
투자 또는 재테크를 하는데 있어서 첫번째 가장 기본적인 원칙은 목적과 기간을 정해야합니다. 지금부터라도 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하여 저축을 하시기 바래요.
단기상품은 신용금고나 상호저축은행을 이용(제2금융권)하여 예금이나 적금을 이용하시는것이 좋구요,수시 입,출금을하면서 긴급자금용도로 이자를 좀더 탈수있는 CMA계좌를 개설하는것이 좋을거 같습니다.
중,장기상품은 증권사에서 판매하는 적립식펀드 나 보험사에서 판매하는 변액유니버셜상품을 추천할만 합니다.
또한 장기주택마련저축을 안하고 계시다면 서둘러서 가입하시구요. 내년까지만 가입할수 있게 되었으니 미리 가입하시되 적어도 장마저축통장을 2~3개정도 만드시는 것도 좋은 재테크 방법입니다.
또,청약저축이나 청약부금을 통해 내집마련의 꿈을 지금부터 차곡차곡 준비하셨으면하네요. 중요한 것은 저축을 무조건 한다고 하여 재테크나 목돈을 마련하는 것은 아닙니다.
돈을 단기,중기,장기로 구분해 목적자금을 별도로 관리하여 기간에 맞는 투신상품, 저축
상품을 고르는 것이 현명한 재테크의 첫 걸음입니다.
이곳에 세부적으로 설명하기에는 좀 무리인것 같네요. 가장 유리한 저축이나 금리가 높은
금융상품이나 또한 주택마련을 위한 저축,중,장기적으로 운용할수 있는 적립석펀드나
변액유니버셜 상품등 세부적인 내용을 알고자 하시면 전화나 메일을 주시면명쾌한 답을 드리겠습니다.
재테크도 첫 단추를 잘 끼워야 합니다. 어떻게 도움이 좀 되셨나 모르겠네요.
마지막으로 제소개를 하고 글을 줄일까 합니다.
저는 FMC(주)에서 재테크팀을 맡고있는 장상수 라고 합니다.
은행권에서는 저금리시대 생존전략으로 은행들은 앞다퉈 자산관리 프로그램들을 내놓고 있습니다.
국민은행에서 "프라이빗 뱅킹", 세계적 금융그룹 씨티은행 에서는 "씨티골드"라 하여 고객의 자산관리뿐 아니라 투자 상담 및 재테크관리, 세무,회계 ,부동산등 다양한 분야에 걸쳐 고객에게 통합적인 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
선진국의 경우 은행,보험,증권,투신운용사,리스등 모든 금융업무를 종합 금융 회사의전문 컨설턴트에 의해 고객 need에 맞춰 종합 금융회사가 모든 서비스를 제공하고 있습니다.
FMC(주)는 이런 급변하는 금융시장에 대응하기 위하여 설립된 금융 전문컨설팅 회사 입니다.
현재 FMC(주)에서는 국내 생명보험사 , 지사 및 현지법인 외국계 생명보험,국내화재.손해보험, HSBC , 한국씨티은행 ,신한은행, 현대캐피탈 , 미래에셋 , PCA투신 , 회계.세무자문, 부동산 컨설팅 , 법률상담 등 여러 기관들과 업무제휴를 통해 고객에게 종합적인 금융서비스를 제공하고 있습니다
각 분야의 전문가들이 모여 고객의 작은 종잣돈이라도 재정상태를 파악,포트폴리오를 하여 각 상품들을 비교,분석하여 합리적인 답안을 제공하여 드립니다.
ccop@korea.com 011-250-3842
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 통합, 손해, 생명보험 어느것을 들어야할까요? (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시.. (0) | 2008.02.09 |
| 변액유니버셜 (0) | 2008.02.09 |
| 회사의 단체보험이 있는데 굳이 개인보험을 들어야 하나요? (0) | 2008.02.09 |
| 1962년생(여) 보험료와 보험 추천부탁드립니다 (0) | 2008.02.09 |
변액유니버셜
제가 변액유니버셜보험을 들려고 알아봤습니다.
저는 PCA변액유니버셜을 알아봤구요
그런데 인터넷으로 찾아보니 이런말이 나오더군요
이 보험은 AIG인가 ING인가 그런거 같구요..
PCA도 이런 건지 아니면 보험사마다 틀린건지 알고싶네요..
들은 내용으로는 PCA는 해약환급금의 60%를 받을수 있는데 15일 후에 다시 60%받을수 있다고 하더군요.
그렇게 한 98%정도는 받을수 있다고 하던데...
첫째
목돈마련하기 좋다고 하는데 절대 아닙니다.
저한텐 적금으로 얘기했는데 주식투자해서 배당하는
상품을 어떻게 적금으로 설명할수 있는지 참 의문입니다.
원금보장이 안되는 적금이 어디 있냐고 묻자 목돈을 모은다는
차원에서 적금이라고 설명했다고 합니다.
둘째
요즘 수익이 좋다고 설명할 것입니다.
그러나 좋은 점만 부각시킨 것이고 주식이 폭락하면
그 손실이 생길 수 있으며 손실에 대해서는 보험회사도
책임지지 않으며 예금자보호법도 받지 못합니다.
셋째
은행적금은 중도인출이 되지 않지만 이 상품은 목돈이
필요할 시에 50%를 중도인출 할 수 있다고 설명합니다.
그러나 여러분이 생각하는 납입한 금액의 50%가 아니라
해약환급금의 50%입니다.
전 700만원 넘게 넣었어도 고작 150만원인가 밖에 못
찾는다는 얘기만 들었습니다.
그래서 결혼준비는 중이었는데 다른 적금을 해약해야
했습니다.
넷째
1년 반만 의무 납입기간이며 그 후에는 더 넣어도 되고
2년을 넣든 3년을 넣든 오래 넣을수록 목돈 마련에 좋다고
설명합니다. 10년을 넣으면 비과세적용까지 받는다고
예시한 거라구요.
그러나 위에서 의미하는 건 보험의 정지나 해지를 의미
하는 것일뿐 계약기간내에 측정된 다 납부하여야 하며
손실이 생겼을 시에도 마찬가지 입니다.
그리고 6년을 넣어야 원금을 찾을 수 있는 걸로 측정이
되어 있습니다. 그것도 수익이 떨어지지 않았을 때의
얘기라는 거죠. 만약 주식이 폭락했다면 한 푼도 못 찾을
수도 있습니다.
다섯째
납입액 또한 가입자 사정에 맞게 자유롭게 증액,
감액이 가능하다고 설명하지만 감액을 할 경우에
차액은 해약처리가 되어 불이익을 당할 수 있습니다.
저에게는 목돈 마련하는 거니까 많이 넣으라고 50만원이나
권하고선 겨울에는 월급변동이 있어서 가입 전에 중간에
감액할거란 얘기까지 했는데도 해약처리에 대한 얘기는
해주지도 않았습니다.
증액도 되지만 제가 아는 분에게는 상품이 너무 인기가
좋아 증액이 안 된다고 하고 비슷한 상품을 하나 더 들게
했다는데 그 사람 행실로 봐선 실적 때문에 그런 것 같다는 거죠.
여섯째
납부하는 보험료에서 7년 동안 사업비라는 것이
공제됩니다.
보험을 정지하는 기간에도 사업비는 계속 공제되며 원금이
남지 않을 경우 해약통지가 옵니다. 그리고 만약 7년 전 예를
들어 3년 넣고 해약을 한다 할 때 7년 치의 사업비가 한꺼번에
공제됩니다. 이건 거의 보험회사의 횡포 아닌가요?
일곱째
특약을 추가하시는 분들은 조심하세요.
(보소협: 주계약 10년납입, 특약 20년 납입이란 표현은 뭔가
잘못 이해하신 듯.) 특약과 주 계약의 계약기간이 틀릴 경우
예를 들어 주계약이 10년이고 특약이 20년인 이런 경우 참
애매합니다. 보통 보험이 2개월만 납입되지 않아도 해약처리가
된다고 설명합니다.
그러나 이 경우엔 주 계약이 만기라서 정지 상태라 해도 특약
보험료를 넣지 않아도 유지되어서 좋다고요. 제가 몇 번인가
다시 문의하자 그땐 소액의 보증금만이 주 계약에서 차감
된다구요.
그러나 실제로는 주 계약에서 특약보험료가 전액 빠져나가서
위 계약처럼 10년을 그냥 뒀다가는 주 계약 원금이 하나도
안 남을 수 있습니다. 그리고는 지금에서야 수익이 많이 나서
소액이라고 표현 한 거라 합니다.
여덟째
보험회사에서 보험가입시후에 상품에 대하여 정확히 인지하였는지
확인 전화가 올 것입니다.
신중하게 대답하세요.
모든 내용이 녹음되며 그것은 자신들이 빠져나갈 자리를 만들어
놓는 것이고 당신의 서명 역할을 하니까요.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.
위 내용은 대체로 사실로 보입니다.
그런데 그것은 변액유니버셜이 장기 적립식 투자 보험이라는 사실에서 파생되는 부분적인 단점이기도 합니다. 위에 단점을 지적하신 분은 상품에 대한 설명을 잘못 들었으며 재정계획에 잘 안맞게 가입하신 피해자 같습니다.
장점만 있고 단점이 없는 금융상품이나 투자대상은 존재하지 않겠지요. 은행적금이던 주식이던 부동산이건 마찬가지입니다.
변액유니버셜도 회사별로 차이가 존재하며, 수차례의 상품 개선으로 초기 사업비 부담 등이 줄어들어 과거의 상품과 지금이 조금 다릅니다. 또한 투자상품이므로 운용사의 능력이나 펀드 운용에 따라서도 성과는 달라집니다.
그러나 변액유버셜이라는 상품 범주를 완전히 벗어나지 않는 이상 적어도 상품구조 상으로는 서로 비슷하다고 보시면 됩니다.
또한 투자상품은 상품구조 이전에 투자수익율이 우선할 수밖에 없습니다. 예컨데 2년 전에 지금보다 불리한 상품구조를 가진 변액유니버셜을 가입하고 순수하게 적립식으로만 2년 만에 거의 원금 이상을 회복한 사례도 있습니다. 그간의 주가가 무척 좋았으니까요.
변액유니버셜은 다른 투자대안과 무엇보다 님의 전체 재정계획 위에서 판단하면 가입여부나 운용에 대해서 판단하실 수가 있습니다. 전문 컨설턴트는 그런쪽에 잘 맞춰서 계획을 설명드립니다.
제가 님의 소득, 직업, 다른 투자자산, 나이, 투자성향 등을 전혀 모르므로 그렇게 할 수는 없고,
단지 일반적인 상품 간의 비교를 통해서 변액유니버셜의 장단을 설명드릴 수 있겠네요.
증권사에 가시면 요즘 인기있는 적립식 펀드를 가입하실 수가 있을 것입니다. 적립식 펀드는 목돈을 일시에 펀드에 투자하는 거치식 펀드보다 투자위험이 분산되며, 또한 작은 돈으로도 일단 시작하실 수 있는 이점이 있어서 큰 인기를 얻고 있습니다.
하지만 적립식 펀드는 투자기간을 3~5년을 넘어서서 투자하기는 어려운데,
이는 주가의 일반적인 흐름과도 관계있지만 여기서는 일단 생략하고요..단지 상품구조를 놓고 봤을 때에 매년 1.5~3%에 해당하는 누적되는 수수료 부담 때문에 장기투자시에는 수익율에 많은 영향을 미치게되는 단점이 있기 때문입니다.
반면에 변액유니버셜보험은 말씀하신데로 초기에 사업비가 원금에서 선취되므로서 원금회복에 시간이 걸립니다. 짧게는 한 3년에서 길게는 7년 이상도 걸릴 수가 있습니다. 대신에 10여년 이상을 보시면 적립식 펀드보다 갈수록 수수료나 각종 비용부담이 크게 줄어들게 됩니다.
따라서 변액유니버셜은 주식에 관해서 장기적인 투자를 하는 용도로 적립식 펀드보다 유리해 집니다. 그러므로 가입자는 적립식 펀드와 변액유니버셜로 안배해서 가입하는 포트폴리오를 만들므로서, 장기간의 적립식 투자에 따른 비용부담을 더 줄일 수가 있을 것입니다. 연금으로도 받을 수가 있고요.
또한 변액유니버셜을 같은 장기상품인 일반연금/일반유니버셜 등의 4% 후반의 금리가 적용되는 금리상품과도 비교해 보실 수 있는데,
일반연금 등의 금리상품들은 10년 이상을 적립하시면 이자가 복리로 늘어나고 비과세가 적용되어 갈수록 유리하지만, 한가지 수년간 금리가 인하추세라..요즘은 반등하고 있습니다..큰 매력을 못느끼는 분들도 있습니다.
따라서 여기에 부족한 투자성을 보완하려는 차원에서 변액유니버셜을 선택하기도 하시는 것이지요.
부족하나마 상품간의 비교를 통해서 변액유니버셜의 한 개인의 포트폴리오 상에서의 위치를 설명해 드린 것이며,
님의 재정상황에 잘 맞는 더 구체적인 설명과 수익율을 높일 수가 있는 운용전략이 필요하시면 연락주시면 자세한 설명을 드리는 것이 가능합니다.
재무컨설턴트 김영재 드림
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 삼성생명 연금보험 괜찬은가요? 타보험사와 비교시.. (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 내집마련 하고싶어요 (0) | 2008.02.09 |
| 회사의 단체보험이 있는데 굳이 개인보험을 들어야 하나요? (0) | 2008.02.09 |
| 1962년생(여) 보험료와 보험 추천부탁드립니다 (0) | 2008.02.09 |
| 보험을 가입하려고 하는데요?? 괜찮은 상품 있으면 추천해주세요.. (0) | 2008.02.09 |
회사의 단체보험이 있는데 굳이 개인보험을 들어야 하나요?
안녕하세요.
제가 다니는 회사에서 단체상해보험을 들어주어서 사망, 질병, 암, 재해, 사고등에 대해 보장이 됩니다. 사망시 1억원까지 보장되고요. 가족들까지도 보장해주는 되게 좋은 보험을 들어주더군요.
근데, 제가 아는 사람한테 재무상담을 받았는데, 변액유니버셜보험을 추천하더라구요.
장기적인 관점에서 비과세와 복리개념과 중도에 인출과 추가납입이 가능한 상품이라고 하던데요. 또한 투자를 통해 수익률에 따라 적립금액이 달라서 많이 받을수도 있지만 원금손실이 있을수도 있다고 하더군요. 가입은 주보험(사망시 보장)만 들라고 하더군요.
저도 이에 동의하고 필요성은 느끼지만, 현 상황에서 회사에서 들어준 단체상해보험이 있기 때문에 당장은 필요없을듯 해요. 중복 보장받는 것은 싫거던요.
그래서 그 보험에 드는것보다 간접투자를 통해 재테크하는 것이 나을까요? 아니면 드는것이 나을까요?
만일 그 보험을 들지 않는다면 다른 선택들은 무엇이 있을까요? 전 연금쪽이 좋지 않을까 생각해요.
네티즌들의 도움을 구합니다.
질문자가 설택한 답변
회사에서 단체보험을 들어주셨다구요.
우선 좋은 회사에 다니시고 계신것 축하드립니다.
그런데 단체상해보험에 질병까지 종합보장이 된다......... 그부분은 정말 자세히 따져봐야할 부분입니다.
일반적으로 중소규모의 단체보험계약은 상해위주에 한 두가지 정도의 건강관련 특약이 부과되는 형태로 진행됩니다.
그래서 회사의 형태나 종업원의 수에 따라서 전체적인 보장이 상해 + 건강 + 암 의 종합보장형 상품이 되기도 하고 상해를 중점으로 간단한 의료비를 보장해주는 형태가 되기도 합니다.
우리가 일반적으로 '다 보장된다.' 라고 표현하는 경우는 보장되는 사고나 질병의 종류가 많다는 의미입니다. 하지만 그것만큼 중요한 것은 어떠한 보험금이 지급되며 그 액수는 얼마나 되는가 입니다.
따라서 우선 단체보험상품의 보장성에 대해서 꼼꼼하게 따져보셔야 합니다.
일반재해, 교통재해, 암, 질병등에 대한 종합적인 보장이 적절히 이루어지고 있으며
보장기간 또한 본인이 원하시는 만큼 충분히 적절한 것인가를 확인하셔야 합니다.
그래서 혹여 부족한 부분이 있다면 값싼 건강보험등을 추가하실 필요도 생길 수 있습니다.
그리고 중복보장에 대해서 말씀하셨는데요.
우선 일반적으로 고객분들이 한부분에 대해서 지나치게 보장금액이 몰려있는 것을 중복보장이라고 표현하시는 경우도 있습니다.
예를 들어 암진단비는 1,000만원 밖에 없는데 우연찮게 2대성인병 진단비만 1억원이 되는 경우 쓸데없이 많은 보장을 받고 있다고 생각하시는 것이죠.
이러한 경우를 피하기 위해선 항상 기존 가입한 상품의 보장성에 대해서 꼼꼼히 따져보셔야 합니다.
그리고 중복보장이라는 표현이 쓰이는 다른 한 가지.
손해보험에서(00화재, 00해상, 자동차보험, 운전자보험 등등) 실제 손해를 배상하는 항목을 여러 손해보험상품으로 가입하신 경우를 중복보장이라고 합니다.
예를 들어 A씨가 M사와 N사로부터 각각 의료비 보장보험과 운전자보험을 가입하셨습니다. 그런데 양쪽에 모두 상해입원비보장특약이 3,000만원한도로 가입되어 있었습니다.
그런데 상해사고로 인해 입원해 병원비가 300만원이 나왔습니다.
이렇게 되면 양쪽에서 각각 300만원씩 총 600만원이 나오는 것이 아니라
양쪽에서 각각 150만원씩 총 300만원 즉 정확히 청구된 병원비만 지급됩니다.
굳이 양쪽이 이 특약을 두개 들어놓을 필요가 없는 것입니다.
이것이 중복보장이라는 표현이 쓰이는 또 하나의 용도입니다.
다음은 재테크
우선 연령대를 밝히지 않으셨군요.
높은 부동산 가격에 사교육비 등의 지출로 인해
노후대비가 사실상 불가능하여
현재 우리나라의 65세 이상의 노인가정 중 1/4이 빈곤층입니다.
재테크 열풍은 이러한 삶의 리스크를 적극적으로 감소시켜보고자
정해진 수입에서 새로운 부를 창조할 수 있는 여러가지 금융 수단들을 활용하고자 하는
현세대의 절박함을 반영하고 있습니다.
준비하지 않으신 분과 준비하신 분의 퇴직 후 노후 30년은 엄청난 차이를 가져옵니다.
우선 크게 두가지를 생각하실 수 있습니다.
단기적인 목돈마련을 위한 재테크와
장기적인 노후생활비 마련을 위한 재테크.
단기적인 목돈마련을 위한 재테크는
아무래도 증권사, 자산운용사, 은행의 상품을 이용하시는 것이 유리합니다.
최근 해외펀드들의 극심한 부진으로 자금이 빠져나가며 여러가지 악재들을 만들어 내곤 있지만 여전히 주식형 펀드들은 전문가들이 손꼽는 최고의 재테크 수단입니다.
장기적인 목돈마련을 위한 재테크는
보험사가 유리합니다.
상기 설명받으신 변액상품의 경우 회사마다 차이가 있지만 보통 가입 후 7년 시점이 되어서야 원금의 100%를 찾으실 수 있습니다.
초기에는 각종 사업비 지출이 되기 때문에 납입하신 보험료에서 일부만이 펀드에 적립되어 운용되기 때문입니다.
하지만 7년 이후의 시점부터는 펀드의 운용실적에 의해 수익률이 좋아지는 형태를 가져갑니다.
최근 변액보험의 인기가 시들하고 가입자수가 급감하고 있지만
부실판매로 인한 일시적인 현상이라 생각합니다.
장기적인 목돈마련에 있어서 변액상품은 훌륭한 상품이기 때문입니다.
그리고 설계사 분께서 주보험만 설계해주셨다고 하셨죠?
그것은 전적으로 재테크 상품으로의 활용도를 극대화하는 설계로써
재테크를 하고자 하신다면 설계를 잘 해주신 것이라고 봅니다.
변액을 제외한 보험사의 기타 저축형 상품에는
연금저축, 일반개인연금, 저축보험을 대표적으로 들 수 있습니다.
연금저축은 월납 25만원까지, 연 300만원 한도내에서 소득공제 혜택이 있으며
중도해지시 해지가산세 및 일시금 수령시 이자과세, 연금수령시 연금소득세가 부과됩니다.
일반 개인연금의 경우 300만원 한도까지의 소득공제 혜택은 없으며
대신 10년 이상 유지시(중도인출없이) 이자소득이 비과세 됩니다.
저축보험의 경우 그 형태를 매우 다양하게 가져가실 수 있습니다.
거치기간을 5~10년 사이로 잡으시고 수익률120% 정도를 가져가시는 형태가 있고
매월 불입하시고 거치기간을 장기적으로 잡으시는 방법도 있습니다.
이 경우에는 설계에 따라 수익률이 엄청난 차이가 나지만
20년 이상의 장기적인 목돈마련에 있어서는
가장 높은 수익률을 보여주고 있습니다.
이율과 사업비의 비중은 생명보험협회의 보험비교공시를 통해 확인할 수 있습니다.
더 궁금하신점 있으시면 매일 주십시요.
그럼 지금까지 홍대리였습니다.
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 내집마련 하고싶어요 (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 변액유니버셜 (0) | 2008.02.09 |
| 1962년생(여) 보험료와 보험 추천부탁드립니다 (0) | 2008.02.09 |
| 보험을 가입하려고 하는데요?? 괜찮은 상품 있으면 추천해주세요.. (0) | 2008.02.09 |
| 공무원인데 변액연금보험과 투신사 연금저축 어떤상품이 더 좋은지 알려주세요 (0) | 2008.02.09 |