저는 사회생활을 일찍 접하게된 사람입니다...
19살인데 학교를 일찍 졸업해서 경리직을 보고있어요 ...
요즘 펀드펀드 하시던데 ..
제가 아는 분 딸이 메트라이프생명보험(주)를 하신다고
저에게 좋다고 소개를 해주셨어요 ..
전 한달에 30만원식 넣을려고해요 ...
그런데 원금 보장형은 없다고 말씀하시더라구요..
주식형으로 하는게 더 수익성이 높다구요 ;;
전 처음 하는거라 아는게 하나두 없어요 ...
설명을 1시간30분 들었긴 들었는데 도통 이해가 잘 되지는 않아요 ..
질문1) 그분이 주식을 사서 높으면 팔고 하시는 매니저라고 하시는건가요 ? 여튼 그렇게 하시던데 제가 3년을 계약했는데 3년이면 적당한가요 ?
질문2) 제가 3년뒤에 찾을때 세금이나 머때가는돈이 있어요 ? 있으면 어느정도...
질문3) 제가 넣는게 '네비게이터 주식(한국투자신탁)'에 넣는게 좋다고 추천해주셔서 계약을 하긴했는데요 .. 거긴어떤가요 ?
질문4) 메트라이프생명보험(주) 장점과 단점을 알고싶어요
질문5) 제가 넣을려고하는 네비게이터 주식(한국투자신탁)에 넣는거면 어떤건가요 ? 사람들이 메트라이프생명보험이라고 말하면 전부 유니버셜 보험 ? 이 있다던데 유니버셜보험이랑 제가 넣을려는 펀드랑 어떤 차이점이있나요 ??
질문6) 메트라이프생명보험(주)가 농협이나 국민은행이나 경남은행 등등... 그런곳보다 수익이나 그런것들이 낳아요 ?
펀드에 대해서 제가 잘 알지 못해요 ...
메트라이프생명보험(주)에 잘아시는분은 꼭 답변해주세요 ...
질문자가 설택한 답변
^^ 안녕하세요 네이버 지식인 이새일입니다.!
질문에 대한 답변 이전에!
국내 주식 투자 상품중
자산운용사에서 상품개발하여 은행과 증권사에서 판매하는 것을 대체로 펀드라고 합니다.
이 펀드는 주식형과, 혼합형(주식과 채권 비율), 채권형으로 크게 분리되어 집니다.
생명보험사에서는 변액보험이라는 투자상품을 판매하며
이에 대한 운용은 자산운용사에서 동일하게 하며 동일하게 주식, 혼합, 채권형으로 나누어집니다.
다만 보험업법상 보험회사는 상품개발시 사망보험금에 책정되어 지며 이에 따른 사업비를 차감하며
특약(보장성보험의 특약)을 설계할수 있는 투자형 보험이라고 보시면 됩니다.
상품의 특장점은 약간의 차이가 있으며 주식형일 경우 간접투자상품인것은 맞습니다.
변액보험은 변액보험 자격증이 필요하며 펀드는 간접투자판매취득권유 자격증이나 투자상담사 자격증이
있으면 됩니다.
주식형은 실제 주식의 종목을 사는것이기 때문에 지수의 영향을 크게 받습니다.
주로 지수가 하락할경우 원금손실이 날 수 있으며 지수가 상승하여 수익률이 크게 날수도 있는
공격형 투자상품입니다.
이러한 이유로 원금손실에 대한 모든 부분은 가입자에게 귀속되어 집니다.
질문1) 그분이 주식을 사서 높으면 팔고 하시는 매니저라고 하시는건가요 ? 여튼 그렇게 하시던데 제가 3년을 계약했는데 3년이면 적당한가요 ?
펀드의 경우 기본적인 투자 시점은 3년이 표준적으로는 가장 적당합니다.
각 개인이나 가정마다 차이점은 있을수 있으나 3년정도의 시점은 좋은 시점이라고 생각되어집니다
변액보험의 경우라면
3년 변액보험은 10년동안 사업비를 차감하기 때문에 3년내에 수익이 많이 나더라도
7년동안의 사업비를 선차감한후에 남은 금액이 환급금으로 책정이 됩니다.
또한 변액보험은 10년이상 장기로 운용하였을 경우에 매우 매리트가 있는 상품이기 때문에
3년으로 하실경우라면 변액보험이 아닌 펀드 상품으로 하십시요!
질문2) 제가 3년뒤에 찾을때 세금이나 머때가는돈이 있어요 ? 있으면 어느정도...
3년뒤에 찾을때 사업비를 선차감합니다.
실예 ) 펀드 : 채권이 포함될 경우 채권수익에 대한 환매시점에 이자소득세 15.4%차감하여 환급
펀드 : 주식형의 경우 배당소득에 대한 숭기만 이자소득세 15.4%차감하며
주식의 매매차익에 대해서는 비과세 (국내형)
역내 해외펀드의 경우 2009년 12월31일까지만 주식매매차익 비과세
역외 해외펀드의 경우 15.4%의 이자소득세를 내며 금융소득4천만원 이상시 종소세 부담
펀드 : 3년기간 책정시 3년기간 이전에 후취수수료 펀드의 경우 환매수수료 직전3개월치 부담
3년기간 책정시 3년기간 이후에 펀드 환매시 수수료 없음
선취수수료 펀드의 경우 펀드 환매시 후취수수료 없음
변액보험 20만원 3년시점
투자원금 : 720만원 수익률 : ? % 투자적립금 : 800만원 해약환급금 : 600만원
수익이 나서 적립금이 원금을 넘었다 하더라도
해약환급금이 600만원이 나온것은 10년사업비를 차감하기 때문에 실 수령액은 600만원이 됩니다.
10년이 지날경우 부터는 변액의 장점이 활용되는 시기가 됩니다.
질문3) 제가 넣는게 '네비게이터 주식(한국투자신탁)'에 넣는게 좋다고 추천해주셔서 계약을 하긴했는데요 .. 거긴어떤가요 ?
네비게이터 펀드는 한국투자신탁에서 판매하는 주식형 펀드입니다.
성장형 펀드로써 좋은 펀드중 하나입니다.!
다만 표준편차나 시장민감도에서 약간 부족한점이 보이긴 합니다.
이펀드는 한국운용사에서 운용하는 펀드로써 판매사가 한국투자신탁일 뿐입니다.
질문4) 메트라이프생명보험(주) 장점과 단점을 알고싶어요
메트라이프생명보험 회사의 장점이나 단점은 존재하지않습니다.
생명보험사의 좋고 나쁘고 이런부분은 매우 적다고 생각합니다.
생명보험사는 보험사의 보험상품의 장단점으로 이야기를 해야할뿐
메이져 회사의 서비스부분을제외하고는 장점과 단점을 논할 의미는 없다고 생각합니다.
즉 판매하는 상담자의 역활이 큰 상품이 바로 펀드나 보험입니다.
담당하는 분의 상담능력이나 역활이 중요할뿐 판매사가 중요하지 않습니다.
질문5) 제가 넣을려고하는 네비게이터 주식(한국투자신탁)에 넣는거면 어떤건가요 ? 사람들이 메트라이프생명보험이라고 말하면 전부 유니버셜 보험 ? 이 있다던데 유니버셜보험이랑 제가 넣을려는 펀드랑 어떤 차이점이있나요 ??
생명보험회사에 취급하는 모든 투자형 상품은 변액보험이 맞습니다.
다만 요새는 자통법으로 인하여 은행에서 방카슈랑스라는 보험을 팔고
증권사에서는 조만간 수신업무가 가능하도록 바뀔것이며
보험사 또한 수익증권을 팔수있게 되며 인슈어뱅킹이라는 예적금도 판매하느 시기가 조만간 올것입니다.
금융사간의 장벽이 무너지게 될것이며 이러한 이유로 생명보함사의 성격보다는 상담사의 중요성이 더 부각되
는시기가 올것입니다.
변액보험의 메트라이프 경우 매우 좋은 수익률을 내는 상품을 가진 상위 보험사중한곳입니다.
미래에셋 생명(증권사가 아닙니다)과 쌍벽을 이루고 있다고 보시면 됩니다.
(그러고 보니 저희 누님도 메트라이프 입니다 ^^ 관리는 제가 따로 해드리지만요)
펀드와 가장 큰 차이점은 장기상품의 성격이 짙은것이 변액보험이며 펀드는 상품구성군이 다양하며
많은곳에서 취급하며 단기적으로나 중기적인 성격이 더 짙은 투자상품입니다.
질문6) 메트라이프생명보험(주)가 농협이나 국민은행이나 경남은행 등등... 그런곳보다 수익이나 그런것들이 낳아요 ?
위에서 말씀드렸듯이 판매사는 판매회사입니다.
펀드는 쉽게 말해
판매회사에서는 판매나
자산운용회사에서는 자산운용(펀드 전문가가 주식투자)만을
수탁회사는 수탁업무만
사무보조회사는 사무보조업무만 따로따로 업무를 하고 있습니다.
판매회사에서 운용회사의 감사를 맡아서 하듯 서로의 상관관계를 가지게 됩니다.
이러한 이유로 어느은행 어느보험사 어느증권사는 중요한것이 아닙니다.
수익은 어느시점에 투자했는가와 어느시점에 환매했는가가 가장 큰 수익을 가져갈 수잇으며
그다음으로 어느 펀드에 가입했느냐에 따라서 투자처에 대한 수익이 달라지기 때문에
판매회사가 수익을 결정짓지 않습니다.
판매회사는 고객분에게 펀드에 대한 투자설명과 이에대해서 판매보수를 받게 되는것이며
이러한 이유로 고객분들은 펀드에 대해서 여러가지 정보를 판매회사에서 얻어야 합니다.
즉 초기 가입에는 판매회사의 중요성이 매우 중요하지만 가입하신 펀드의 수익과는 별개입니다.
또한 한 판매회사 한운용회사의 상품만 파는것이 아니라 다양한 운용회사의 상품을 판매합니다.
미래에셋 인디펜더스 상품을 한 증권이나 은행에서 파는것이 아니라 여러 증권사 여러은행에서 취급합니다
즉, 펀드 상품이 다양하고 동일한 상품을 다같이 파는것은 아니지만 성격이 비슷한 여러가지 운용회사의
펀드를 판매회사별로 판매하기 때문에 질문주신분께서는
판매회사의 중요성은 투자처에 대한 설명이나 여러가지 정보를 얻는데 주력하셔야 하며
펀드 상품에 대해서는 자산운용회사의 여러 상품을 이용하셔서 분산투자를 통한 수익창출을 하셔야 합니다.
내가 분산투자를 아무리 잘했다고 하더라도
글로벌시장의 침체기에 가입하셔 놓고 아 나 여기저기 다 투자했다?
라고 말할대 연말까지 악재로 인하여서 주식이 계속해서 마이너스가 난다면?
이러한 경우 모든 손실에 대해서 가입자가 지게 됩니다.
즉 침체기에 주식형 보다는 혼합형이 좋으며 안정자산으로 은행이나 채권형을 이용하셔야 하며
활황기에는 당연히 주식형이 수익률이 좋습니다.
지수가 안정적으로 2000을 안착하여 레벨업을 다한후 계속한 상승시에는 매우 좋은 수익률을 가져갈 수 있으나 그렇지 않다면 투자시점에 대한 수익률 차이는 분명 가져가시게 됩니다.
어느곳에 투자하느냐 보다는 누구를 통해서 투자를 했느냐도 매우 중요하기 때문에
메트라이프에서 설명주신분의 신뢰와 관리가 질문주신분에게 얼마나 잘 어필했느냐가 중요하지 않을까요?
변액이든 펀드든 잘 이용하며 매우 훌륭한 상품이지만 잘못이용하면 손해만 입힐수도 있습니다.
보험또한 마찬가지 아닐까요?
생명보험이라고 무조건 가입해서 좋을수도 있지만 아닐수도 있다는 것입니다.
무리한 가입금액으로 해약을 해야하는 시기가 올수도 잇으며 실제 질병에 걸려서 보험의 혜택을 다 누릴수도
있으며 절적한 혼합가입으로 절망 제대로된 보장설계나 보험의혜택을 받을 수도 있습니다.
미래에 대해서는 아무도 장담할 수 없기 때문에 현재의 관점에서 가장 좋은 선택을 해야하는것이
중요할뿐
꼭 이렇게 갈것이다 아니다는 아니라는 것입니다.
생명보험의 장점과 손해보험의 장점 은행 적금의 장점 예금의 장점
청약저축의 장점 세금을 절약하는 절세상품의 장점
퇴직금의 투자상품으로인 전환인 퇴직연금의 장점
국민연금 다 싫어하시면서도 국민연금에도 엄연한 장점이 존재합니다.
국민건강의료보험의 장점
상호저축은행의 복리상품의 장점
요새 우행하는 CMA의 장점
일반 은행의 보통예금(연이율0.2%)의 장점도 있으며
HSBC은행의 인터넷뱅킹의 장점
일반 홈쇼핑 보험상품의 장점또한 있습니다.
단점을 찾으면 어느상품에게나 다있으며 장점을 찾으면 어느상품에게나 다 존재합니다.
잘알고 장점을 응요할때 좋은 투자를 하는것일뿐
어떤 상품이 좋고 나쁘고는 가장 나중의 문제일뿐입니다.
누구를 통해서 가입했느냐도 중요하며 어떻게 장점을 이용할 수 있게 관리를 잘 받느냐도 중요하며
이러한 여러가지 정보를 제때제때 잘 알수 있는 인맥이 있느냐도 중요하겟죠?
인터넷의보급으로 이러한 여러정보를 쉽게 얻을수도 있지만 나를 위한 정보는 항상 사람을 통해서
얻으시길 바라며 지식인 정보라고 해서 다 정답이 아니라는거 잊지 마시기 바랍니다.
좋은 하루 되십시요!
리치앤리스크 자산관리사 이새일!
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