36세 여자 미혼입니다.. 얼마전에 삼성에서 리빙케어라는 전반적인 보장
성 보험가입을 먼저 권유받았습니다..
2년전에 교보와 동부생명에서 각각 암과 성인병 위주에 질병에 관한 저가형 보험에 가입한 터라 (총 6만원) 필요성을 별로 느끼지 못했고 이후에 변액 유니버셜종신보험에 대한 얘기를 듣게 되었어요...
제나이가 적지 않고.. 아직까지도 결혼에 대한 구체적 계획은 없어 투자형으로 노후를 위해 괜찮을 것 같아 가입할 까 합니다 (서류작성을 15일 날 했고 18일날 1회 납입할 예정임)
제가 하는일이 미술을 가르치고 (수입이 일정치 않음) 작품을 계속 하면서 전시회등 (수익이 나지않는 일에 계속 돈이 들어감 ^^:) 에 참가하고 있는데요.
일정치 않은 수입으로 독립하고 계속 공부하고 ( 대학원등) 그러다보니 저축이니 노후대책이니 전혀 없이 살았습니다 --:
내심 불안해지던 요즘 ..조금이라도 저축을 해나가야지 했는데.. 마침 제안을 받아서가입을 했는데..( 30만원 씩이나) 이런거 안해보고 서툴러서 너무 성급하게 결론을 내린게 아닌가 부담스럽고 ..잘한 건지 모르겠네요
오늘 인터넷으로 이것 저것 보다보니 삼성생명의 이상품이 작년에는 문제를 좀 일으킨것 같은데..그리고 저한테 30만원은 넘 많은건 아닌지 ..은행쪽으로 적금을 우선적으로 들어야 하는게 아닌지.. 앞으로 2-3년안에 돈 쓸일이 있는데..입출금이 자유롭다고 2년 지나면 찾아쓸수 있다는 말에 융통성이 있겠다 싶어 했는데.. 10년은 중도 인출없이 꾸준히 넣어줘야 이익이 된다고 하니.. 금액을 더 적게 하는게 좋지 않나 하는 생각도 드네요.. 적금을 늘이고요 아직 저축할 수 있는 여유자금이 50만원정도 밖에 안되거든요 아직 보험금을 납입한 건 아니니까 지금이라도 조언을 듣고 수정하고 싶습니다..
변액유니버셜은 삼성이 별론가요? 어디가 좋은가요? 금액을 낮추는것이 좋을까요 ? 30만원 정도는 해야한다고 하던데..
- 추가된 질문
- 2006.07.17 02:19 추가
- 참.. 변액유니버셜, 변액유니버셜종신은 다른개념인가요 삼성은 변액유니버셜종신이라던데..처음에 견적을 25만원선에서 사망시 1억으로 가져왔다가 액수가 적은편이라며 31만원인가해서 1억 3천으로 변경해서 가져왔더라구요 금액이 늘면 사망시 보험금이 자연히 커지나요 사망시 보험금이 커지면 투자액은 더 작아지는거 아닌가요..1억이든 2억이든 죽고나서는 받는 보험금은 별로 저한테는 별로 의미가 없네요..간단한 장례비가 나오면 될것 같은데 ..
질문자가 설택한 답변
변액상품별 특징을 설명해 드리고자 합니다.
* 변액유니버셜보험
은행신탁이나 증권사 수익증권과 비슷한 실적배당형 금융상품이면서 가입후
10년이상 되면 비과세혜택도 받으면서 목적자금 활용을 위해 중도인출하여
유용하게 사용할 수 있는 이점이 있습니다.
은행의 입출금기능과 보험의 보장기능, 투신의 투자기능이 함께 이루어지는
상품이며 장기, 분산, 간접투자로 중장기 목적자금을 마련하거나 연금전환을
하여 연금수령을 할 수도 있는 상품입니다.
* 변액연금보험
실적배당형 상품으로 보험금및 해약환급금이 특별계정의 운용실적에 따라 변동
되며, 특별계정의 자산운용수익이 계약자에게 환원되는 연금보험입니다.
연금개시시의 계약자 적립액이 이미 납입한 보험료보다 적을 경우에는 이미
납입한 보험료를 연금개시시의 계약자 적립금으로 하기 때문에 수익률이
낮아져도 기납입 보험료 총액이 최저보장 연금전환액이 됩니다. 납입기간후
7년거치가 필수이며 연금개시시까지 유지할 경우 원금보장이 됩니다.
* 변액종신보험
회사가 고객이 낸 보험료로 펀드를 만들어 주식이나 채권에 투자해 그 운용
실적에 따라 보험금을 더 얹어주는 '실적배당형 상품'입니다. 나중에 받는
보험금이 가입할 때 미리 정해지는 정액보험과 달리 보험료를 굴려 얻는
수익에 따라 보험금이 달라집니다. 기본보험금액(주계약 가입금액)외에
회사의 투자수익에 따른 변동보험금액을 추가로 지급하는 종신보험이며
수익률에 관계없이 기본보장이 됩니다.
* 변액유니버셜종신보험
회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성한 펀드를 주식, 채권
등에 투자하여 수익을 올리는 변액보험과 수시입출금이 가능한 유니버셜보험을
결합한 보험상품으로 Fund의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함
으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 종신보험을 말합니다.
목적자금이 필요한 경우 해약환급금의 50% 범위내에서 적립금 중도인출이
가능하고, 24회차 보험료 납입 이후 계약자는 형편이 어려울 경우 보험료
납입을 일시 중지할 수도 있습니다. 실효로 인해 보장이 없어지거나 지금까지
납입한 보험료의 손실을 막을 수 있는 상품입니다.
위의 네 가지 변액상품중 변액유니버셜보험과 변액연금보험은 저축성 상품에
속하고, 변액종신보험과 변액유니버셜종신보험은 보장성 상품에 속합니다.
질문내용을 보면 원하시는 상품이 변액유니버셜보험에 가까운 것 같은데
지금 가입하신 변액유니버셜종신보험은 종신보험에 속하는 상품이므로 전혀
맞지않는 상품입니다. 사망보장이 주가 되고 약간의 저축기능이 있는 상품
이므로 저축성 투자상품과는 차이가 많습니다. 설계사가 이런 차이를 모르고
판매를 했는지, 아니면 알면서 자기 욕심만 챙겼는지..
여유자금이 50만원이라면 20만원은 변액유니버셜보험으로 10년이상 유지하셔서
미래(노후)자금을 준비하시고, 30만원은 상호저축은행에 저축하셔서 단기에
쓸 수 있는 안정된 자금을 준비하시는 것이 좋다고 생각합니다.
변액유니버셜보험의 주계약은 1,000~2,000만으로 설계하셔서 최소 사후정리비를
준비하시고, 수입이 늘어날 때마다 추가납입을 이용하시면 적립액이 더 빨리
늘어나는 효과를 기대하실 수 있습니다.
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