안녕하세요
저는 20살의 대학생입니다.
돈을 모으고 싶어서 적금을 생각하고 있었는데
요즘 금리가 낮아서 적금하는 것은 돈을 모으는데
않좋다는 얘기가 많더군요.
(금융계열의 지식이 전혀 없습니다.;;;;;;; 참고해 주세요 ㅠㅠ;;;)
적금보다는 적립식 펀드를 하는 것이 더 괜찮다고 하던데요;
제가 저금할 수 있는 금액은 한달 30만원정도인데
1) 이렇게 소액(?)으로도 적립식 펀드를 할 수 있나요??
2) 만약 할 수 있다면 어떤 상품이 저에게 맞는지 추천 해주세요
(기간은 3년이상 할 예정입니다.)
3) 적립식 펀드는 사후관리가 중요하다고 하는데
사후 관리가 뭐에요?;;;; 사후관리에 따라 수익률이 차이 난다고 하던데;;
사후 관리를 어떻게 해야 하나요??
4) 적립식 펀드를 장기적으로 하는게 위험률이 낮다고 하던데
3년 정도 하려고 예상하는데 그것은 장기인가요? ;;;
5) 적립식 펀드를 하게 되면 기간이 만료되었을때 돈으로 돌려받나요??;;;
아님 다른 것으로 받게되나요??;;;; (금융계열에 지식이 전혀 없어서;;; 죄송해요;;;;)
6) 적립식 펀드를 하게 되면 적금 하는 것보다 더 수익률이 높나요???
7) 만약 할 수 없다면 그냥 적금을 하는 것이 가장 나을까요?? (다른 것 추천 부탁)
리스크니 변액이니 이런 전문용어는 사용하지 말아주세요ㅠㅠㅠㅠ
쉽게 설명좀 해주세요 ㅠㅠ 너무 깊게 말고요 ㅠㅠㅠㅠ
너무 많은 질문 드려서 죄송합니다;;;
그냥 "연락하세요"이런거 말고;;; 친절히 설명좀 해주세요 ^^;;;
질문자가 설택한 답변
안녕하세요. 시중은행 은행원입니다. 쉽게 설명을 원하셨으니 쉽게쉽게 답변해 보겠습니다.
1. 소액
30만원이면 거액이라고 보시면 됩니다.^^ 저희은행은 5만원 이상도 가능한 상품이 하나 있구요. 증권사 가시면 만원짜리 한장만 들고가도 펀드계좌 개설됩니다.
2. 상품추천
간단하지 않은 부분입니다만 가장 무난한 포트폴리오로 배당주펀드10만원/성장형펀드10만원/은행정기적금10만원 입니다. 각 펀드 상품명은 따로 쓰지는 않겠습니다.
3. 사후관리
가장 중요한 건 주가가 떨어져서 손해가 날 때라도 '꾸준히'(대체로 매월) 적립하는 겁니다.
두번째로 펀드는 '만기'라는 개념이 없기 때문에 환매하는(깨는) 타이밍을 잘 잡아야 한다는 겁니다.
4. 장기
3년이면 장기 중에서도 꽤 긴편입니다. 보통 1년 이상을 장기로 봅니다. 장기적으로 하는 것이 위험률이 낮아지는 것은 맞지만 그렇다고 50년 펀드했다고 위험률이 제로가 되는 것은 아닙니다. 삼성증권은 1년 6개월~3년을 추천하더군요. 저도 1년 6개월~2년 정도가 가장 적당한 것 같습니다.
참고로 삼성증권의 추천은 지난 20년간 한국주식시장을 가지고 통계를 돌린 결과라 합니다.
5. 환매
기간이 만료됐다는 표현은 아니고 그냥 환매를 신청하시면 그걸로 끝입니다. 다시 말씀드리지만 펀드는 '만기'라는 개념이 없습니다. 물론 자동이체 기간을 1년이니, 2년이니 지정할 수는 있지만 이게 만기는 아닙니다.
수익증권과 뮤추얼펀드는 간접투자자산운용업법에 의거해 환매신청시 금전으로 주어야 합니다. ^^
여담이지만 만약 이 법규가 없다면 가입자가 환매를 했을 때 '배(ship)'나 '땅' 혹은 '석유' 등을 줄 수도 있기 때문에 이런 사태(?)를 막기 위해 기본적인 법규랍니다.
6. 수익률
가장 정확한 답변은 '적금보다 높은 수익률을, 상당히 합리적으로 기대할 수 있다'는 것입니다.
7. 선택
펀드가 낫습니다.
설명이 어렵지 않았기를 바랍니다.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.
운슬러 답변드립니다.
시중은행에 가시면 적금통장을 만들러 왔다고 해도
창구직원이 강추하는 상품이 두개 있습니다.
첫번째는 적립식펀드이고 또 하나는 연금성저축보험입니다.
질문자와 같이 단기간에 사용할 자금임에도 그 용처는 창구직원에게는
전혀 관심이 없지요. 그저 가입시키기에 급급할 뿐...
우선 질문자께서는 학생신분임에도 약 30만원(월) 정도를 3년이상
운용 할 계획을 갖고 계시군요.
질문에 하나하나 답변드릴께요.
1) 이렇게 소액(?)으로도 적립식 펀드를 할 수 있나요??
월 30만원이면 소액이 아니랍니다.
적립식 펀드 가입은 가능합니다.
2) 만약 할 수 있다면 어떤 상품이 저에게 맞는지 추천 해주세요
(기간은 3년이상 할 예정입니다.)
펀드상품을 원하신다면 인터넷상에서도 조회가 가능한 수익률이 높은
펀드를 가입하도록 하십시오. 특정 상품을 지면상에 언급하기는 좀 어렵습니다.
3) 적립식 펀드는 사후관리가 중요하다고 하는데
사후 관리가 뭐에요?;;;; 사후관리에 따라 수익률이 차이 난다고 하던데;;
사후 관리를 어떻게 해야 하나요??
은행, 증권사를 통해서 가입하는 펀드는 처음에 선택한 펀드를 변경할 수 없으므로
사후관리라는 측면보다는 환매시점이 언제인가? 하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다. 즉 질문자의 목표수익률에 이르러서 환매하게 되면 높은 수익률을 얻을 수 있지만,
자금의 필요시점에 수익률이 낮을 경우 환매 조차 어려울 수가 있습니다.
사후관리가 필요한 상품은 보험사를 통하여 가입하는 적립식 펀드의 경우 입니다.
보험사의 적립식펀드는 대체로 펀드교환이 가능한 엄브렐라형(Umbrella)이므로
주식형과 채권형을 넘나들 수 있는 장점이 있습니다.
4) 적립식 펀드를 장기적으로 하는게 위험률이 낮다고 하던데
3년 정도 하려고 예상하는데 그것은 장기인가요? ;;;
질문자께서는 지금 시점부터 향후 3년간 주식이 계속 오를 것으로 보십니까?
아니면 내려갈 것으로 보십니까? 아무도 모릅니다. 다만 우리나라의 주식시장이
저평가 되어 있다는 거시적인 내용만 있을 뿐 미시적인 부분은 아무도 장담할 수
없습니다, 다만 예측만이 난무할 뿐이지요.
3년이란 시간은 절대로 장기로 볼 수 없습니다. 우리나라의 과거 주가의 움직임을
볼 때 최소한 4.6년의 싸이클을 갖고 있습니다. 따라서 최소한 5년정도의 흔들림없이 자금을 운용하겠다는 신념을 갖고 펀드에 투자하셔야 합니다.
5) 적립식 펀드를 하게 되면 기간이 만료되었을때 돈으로 돌려받나요??;;;
아님 다른 것으로 받게되나요??;;;; (금융계열에 지식이 전혀 없어서;;; 죄송해요;;;;)
운용수수료 및 환매수수료를 공제한 금액을 돌려받겠지요.
매월 알토란 같은 돈을 맡겼는데 다른 것으로 돌려받으면 말이 안돼지요^^
6) 적립식 펀드를 하게 되면 적금 하는 것보다 더 수익률이 높나요???
다시 한번 말씀드립니다만, 실적배당형 투자상품이므로 반드시 높은 수익률을
장담할 수는 없습니다. 양자의 차이는 질문자께서 어느정도 위험을 감내하고
시중금리 이상의 수익률을 기대하는냐 아니면 위험없이 금리수준의 이자를
받느냐의 차이입니다.
7) 만약 할 수 없다면 그냥 적금을 하는 것이 가장 나을까요?? (다른 것 추천 부탁)
금융상품을 선택할 때는 고려해야 할 것이 3가지 있습니다.
첫째, 자금의 목적
둘째, 자금이 운용기간
셋째, 목표 수익률...
자금의 목적과 운용기간 그리고 목표수익률을 갖고서 그에 합당한 금융상품을
선택하는 것이 바로 "재테크"입니다.
은행권, 증권사, 보험사의 적립식펀드는 시중에 나와있는 금융상품 중
가장 선진화 되어있고 각 운용사와 상품의 장단점을 차치하고라도
가장 목돈을 만들기 쉬운 상품임에는 분명합니다.
질문자께서 3년이상 운용할 이 자금의 목적성을 보다 분명히 갖고 계시다면
좀 더 구체적을 조언을 드릴 수 있겠네요.
운슬러 생각...
011 9146 5014
http://blog.naver.com/anchormind.do
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