안녕하세요~
제가현재 유니버셜연금보험을 2년정도 하고 있는데 변액보험으로 갈아타려합니다.
어떤 보험회사로 선정하는게 좋을까요? 기본금 1000만원에 월납 50씩 하려합니다.
도와주세요~
질문자가 설택한 답변
안녕하세요.. 한국재무FP센타의 유창헌팀장입니다.
변액보험을 가입하시려고 생각을 하시나보네요..
우선은 변액보험은 장기간 투자를 하는 상품이기 때문에 처음에 선택도 잘하셔야 되고,
투자하는 금액도 충분히 생각을 하신 다음에 결정을 하는 것이 중요하다고 생각됩니다.
그리고 변액보험을 하시는 목적도 충분히 생각을 해보셔야 합니다.
우선은 유니버셜연금보험을 해지하고 갈아타신다고 하면, 연금목적으로 변액보험을 생각을 하신다고 가정
을 하고 말씀을 드리도록 하겠습니다.
변액연금보험은 각 생명사별로 많은 상품들이 출시가 되어 있습니다. 어떤 것이 좋은 것인지, 어떤 것이 나쁜것
인지를 판별하기가 쉽지가 않다는 것이겠죠..
우선 첫번째로 보셔야 할 부분은 원금보장이 가능한가? 입니다. 변액연금상품 중에는 원금을 보장을 해주는
상품이 있습니다. 고객의 입장에서 보면, 투자해서 수익이 나면 좋고, 수익이 나지 않더라도 최소한 본인이 낸
원금은 보장이 된다고 하면 좋겠죠...
두번째로 보셔야 될 것은 원금보장이 된다고 하면, 그 상품의 주식투자비율을 확인을 하셔야 됩니다. 원금보장이
되는 상품들은 채권형에 많은 비중을 두는 경우가 많거든요. 보험사의 입장에선 원금보장이라는 부담감때문에
주식의 투자비율보다는 채권의 투자비율을 늘여, 원금보장이 가능토록 하는 것이 위험률을 낮출수 있겠죠. 단,
고객의 입장에선 이런 경우엔 그냥 님이 현재하고 계시는 연금보험으로 유지하는 것이 낫지, 구지 주식투자비율
이 얼마되지도 않는 변액에 투자를 할 필요가 없어지니깐요.. 그러나, 잘 살펴보시면, 원금보장이 되면서도 주식
투자비율이 높은 상품들도 있으니, 꼭 확인을 하시기 바랍니다.
세번째로 보셔야 될 것은 사업비라고 하는 것인데, 일종의 수수료라고 생각하시면 될 것 같네요..(정확하게
같은 의미는 아니지만,) 사업비라고 하는 것은 님께서 변액상품에 가입을 할때 보험회사에서 나가는 경비를
님의 보험금액에서 빼는 것을 말합니다. 설계사의 수당이나, 보험의 유지를 위해 필요한 사무수탁 등등의 명목
으로 일정금액을 차감을 하는데, 이 금액이 보험사마다 다 틀리거든요..그러니 그런 점을 확인을 하셔야 됩니다
같은 금액으로 가입을 하는데, 이런 사업비의 차이로 인해서 어떤 상품은 40만원이 펀드에 투자되고 어떤 상품
은 30만원이 투자된다고 할때, 수익률이 아무리 좋아도 30만원이 투자된 상품이 40만원 투자된 상품을 따라가긴
힘들거든요.. 참고로,, 외국계 보험사의 경우 이런 사업비가 조금 더 많이 나가는 경향이 있습니다.
마지막으로 보셔야 될 것이, 상품을 가입할때 그 가입을 도와주는 설계사의 능력입니다.
변액상품은 다른 보장성보험처럼, 그냥 금액만 넣고 기다리는 상품이 아닙니다. 수시로 수익률을 체크하고
경기지수 혹은 주식의 현황이라던지, 해외펀드가 포함되어 있는 변액이라면, 해외증시의 상황까지도 체크를
하며, 미리 예측을 하여 그때 상황에 맞게 펀드를 변경해 주어야 하는 상품입니다. 하지만, 대부분의 설계사분
들은 처음 가입시는 계속해서 연락이 되지만, 가입이 끝나고 나면 그 뒤로는 연락이 거의 안 오는 경우가 많거든
요.. 안 그런분들도 많으시지만,,
이런 분들을 만나면 님의 변액보험의 수익률은 운에 맡겨지는 거겠죠..
그러니,, 상담을 받으실때 그 설계사분이 앞에 말씀드린 세계증시에 관한 해박한 지식을 가지고 있는가를 꼭
확인을 하시고 가입을 하셔야 합니다.
그럼 좋은 설계사분을 만나셔야 좋은 상품을 가입하시기 바라며...
아.. 변액상품에 관한 정보나, 재테크에 관한 정보를 원하시면, 제가 운영하는 카페주소와 한국재무FP센타의
홈페이지를 올려드릴테니,, 많은 도움이 되었으면 합니다.
메일 : heonchy@naver.com 카페 : http://cafe.naver.com/heonchy
홈페이지 : http://www.kfbcenter.co.kr
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