안녕하세요 저는 부산 연산 초등학교6학년 입니다
저희집이 무역을 하거든요 그런데 점차 수출이 줄어들어서 학원갈 돈도 부족하고 그래서 펀드를 시작하려고 합니다.
자세히 상세히 기록해 주세요(저는 부산 연제구에 살아요)
1 어린이 펀드중에서 어떤펀드가 좋나요?
2.돈은 얼마나?
3잘할수 있는방법
저가 않핸부분도 올려주세요 중요할것같은부분!도
등등 많이 올려주세요 내공갑니다.
질문자가 설택한 답변
초등학교 6학년이면 미성년자이신데요, 미성년자도 국내에 판매되는 펀드에 가입하실 수 있습니다만 미성년자가 펀드가입시에는 친권자(부모님)의 동의가 있어야 합니다.
부모님께 펀드가입에 대해 상의를 하시고 신분증을 지참하시고 부모님과 함께 은행이나 증권사 지점에 가셔서 담당자에게 설명을 꼼꼼이 들어보시고 가입을 결정하시기 바랍니다.
펀드를 쉽게 설명 드리자면 "많은 보통 사람들(불특정다수)의 돈을 모아서(펀딩) 돈을 굴리는 전문가(펀드매니저)또는 회사(자산운용사)가 돈을 투자한 사람들을 대신해서 주식, 채권, 유가증권, 금 등의 실물자산, 기타 등등의 것들을 사고 팔면서 난 이익(수익)을 투자자에게 돌려(배당해) 주는 간접투자상품"을 말합니다.
돈을 굴리는 회사가 사고 팔면서 이익을 내기도 하지만 손해도 날 수가 있기에 투자한 돈을 날릴 수도 있는 위험(손실의 리스크)이 있습니다. 그리고 돈을 굴리는데 사람들의 노력과 비용이 들기에 수고비(수수료)를 받습니다.
펀드는 은행의 자유입출금통장과는 달라서 돈을 찾으려면 통장을 깨야합니다. 이를 환매(해약)이라고 합니다. 환매시 일정한 기간을 정해놓고 이 기간안에 찾으면 불이익(패널티)을 주는데 이를 환매수수료라고 합니다. 보통 3개월의 기간이 두는데요 "90일미만시 이익금의 70%"라고 적혀있는 것을 많이 보실 수 있을 것입니다.
돈을 넣는 금액은 만원이상부터 가능하구요 만원단위로 금액을 늘리실 수 있습니다. 하지만 은행이나 증권사에서 판매하는 적립식펀드의 경우 최하 5만원이상 또는 10만원이상 하는 식으로 최저 가입선을 정해 놓은 상품들도 상당수 있으니 확인해 보시고 가입하셔야 합니다.
돈을 적립(납입)하는 방식은 한번에 돈을 내는 방식이 있구요(이를 거치식이라고 합니다), 내가 내고 싶을때 마음대로 내는 방식(임의식 또는 자유적립식이라고 합니다) 있구요, 매달 적금처럼 정해진 날짜에 일정금액을 내는 정액적립식이 있습니다. 가입방식에 따라 수수료를 떼는 방식이 달라지니 꼼꼼이 살펴보시고 본인이 선택하시면 됩니다.
어린이펀드는 어린이나 청소년들을 주 고객으로 설정된 펀드는 주식형과 혼합형 채권형을 포함해 대략 20개 안팎입니다. 주로 주식투자 비중이 60%를 초과하는 주식형 펀드로 비교적 공격적인 스타일로 운용되며 채권형 등 상대적으로 안정적인 자산에 투자하는 상품도 있다.
포트폴리오 구성은 상품마다 다르지만 주로 시가총액 상위 우량주 위주로 운용되며 성장주, 가치주, 배당주 등 특정 스타일에 집중하거나 다양한 스타일의 주식을 적절히 배분하는 경우도 있습니다.
어린이 및 청소년 대상 펀드들은 비교적 무난한 수익률로 짭짤한 수익을 내고 있습니다.
1년 이상 운용된 9개 주식형 상품 가운데 1년 수익률(16일 기준)이 주식형 펀드 평균치(9.25%)를 웃도는 경우는 모두 6개에 달하고 있습니다.
다양한 부가 서비스도 어린이 및 청소년 대상 펀드의 매력입니다.
미래에셋의 경우 어린이 펀드 가입자 중 추첨을 통해 매년 2회 해외 경제연수 프로그램에 참여시키거나 어린이 경제교육도 실시하고 있으며 방학 중 2∼3일 일정으로 경제캠프도 개최하기도 합니다.
신영투신의 경우 가입자에게 어린이상해보험 혜택을 주기도 하고 3년 이상 장기 투자자에게는 축하금을 지급하기도 합니다.
또 증여세 면제 관련 공증 및 신고대행 서비스도 갖추고 있는데 가입후 일정기간 이내에 세무서에 신고를 하면 부모님에게서 자녀로의 부담부증여 혜택을 받을 수 있습니다.
이 밖에 세이에셋의 경우 연세대, 교보문고와 제휴해 에듀케어서비스를 제공하는 것은 물론 발달진단과 진로지원 서비스를 제공하기도 합니다.
국내에서 가장 오래된 어린이 펀드는 99년에 설정된 대투운용의 ‘대한황금돼지적립식주식’이지만 수탁고는 58억원으로 그리 크지 않습니다.
2005년 4월에 설정된 미래에셋운용의 ‘우리아이3억만들기주식형투자신탁G1’의 규모가 3261억원으로 가장 크고 ‘우리아이적립형주식투자신탁GK-1’이 1518억원으로 그 뒤를 있습니다.
이 두 펀드는 원래 국내에만 투자하는 상품이었지만 해외로의 자산분산 전략에 맞춰 해외에도 투자할 수 있도록 상품구조가 변경되었습니다. 특히 이 중 우리아이3억만들기주식형투자신탁G1은 현재 자산의 20%가량을 해외에 투자하고 있습니다. 이 밖에 삼성투신운용의 ‘삼성착한아이예쁜아이펀드’(409억원), SH자산운용의 ‘Tops엄마사랑어린이펀드’(308억원), 우리CS운용의 ‘우리쥬니어네이버적립식투자신탁1호’(293억원) 등이 대표적인 어린이 및 청소년 대상 펀드들입니다.
이 펀드들 중에서 개인적으로 추천드리고 싶은 어린이펀드는 미래에셋의 우리아이3억만들기주식형펀드와 삼성증권의 삼성착한아이예쁜아이펀드, 우리쥬니어네이버적립식펀드입니다. 3개의 펀드가 수익률도 양호한 편이고 펀드규모도 큰 편이이서 안정적인 펀드들입니다. 미래에셋의 어린이펀드는 미래에셋증권과 은행사에, 삼성어린이펀든 삼성증권에서, 우리쥬니어네이버펀드는 우리은행에서 가입하실 수 있습니다.
다음은 어린이펀드 리스트입니다. 펀드설정일, 펀드규모, 수익률 등을 참고하시기 바랍니다.
개별 펀드상품에 대한 정보는 펀드평가 사이트인 <제로인>이나 <모닝스타>에서 국내, 해외 펀드들을 펀드순위별로 정리해 놓았으니 각 펀드별로 클릭해 펀드의 형태가 어떻게 되는지, 펀드의 규모 큰지 작은지, 펀드을 만든 일자는 언제인지, 포토폴리오 현황은 어떻게 되는지, 떼가는 수수료는 어떻게 되는지, 자산운용사의 운용전략은 어떻게 되는지 등을 종합적으로 살펴보시기 바랍니다
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