안녕하세여 저는 26의 직장인입니다
저는 지금까지 모은돈이 약간있는데여
이돈을 어떻게 굴려야 할지 몰라서 질문드립니다
우선 현재 저의 총 자산은 4천정도 있는데 어떻게 하져? 제테크 기간은 2년정도를
1차적으로 생각하거든여 2년후에 추가적으로 생길 목돈을 대비해서여
요즘 제테크 상품이 너무 많아서 뭐가 뭔지 모르겠네여
많은도움 주셨으면 감사하겠습니다
질문자가 설택한 답변
안녕하십니까 (주)유니에프엔의 이영균입니다.
와 26세의 젊은나이에 벌써4000만원정도의 자금을
모으셨다니 정말 대단하십니다. 재테크의 방법은
무궁무진하게 많습니다. 지금 질문자님처럼 얼마
의 자금이 있는데 어떻게 해야되나라고 질문올리
시는분들이 상당히 많답니다. 잘 아셔야 될것이
인터넷상으로는 보편적인 답변밖에 얻을 수 없다
는점을 인지하셨으면 합니다 질문자님의 정보를
모르는 상태에서 단지 어느정도의 자금에 맞추어
수익률에 의존한 포트폴리오를 구성한다는 것은
말그대로 일반적인 방식밖에 안되기 때문이랍니다.
현재 모으신 4000만원의 자금과 향후 벌어들일 수입
으로 앞으로 준비해야될 자금등이 무엇인지 파악
하시고 어느정도의 자금이 필요한지, 어느시점에
써야될지등 구체적으로 분류를 해보십시요 예를들어
결혼을 안하셨다면 결혼자금과 결혼 후의 주택마련
자금 또 아이가 생기면 아이양육비에 교육비, 긴급생
활비, 여행자금, 노후준비자금, 사업자금 수없이 많답니다.
이 모든것이 한방에 다 해결되는것이 아니랍니다.
점차적인 기간과 자금의 배분을 통한 효율적인 수익
창출로 (항상 공부하고 지속적인 Risk 관리등을 통해)
궁극적인 목표점에 도달하는 것이랍니다. 분산투자란
것이 달리 있는 것이 아닙니다. 투자를 하기에 앞서
위험관리로 채권과 주식, 해외시장과 국내시장등
서로 반비례적인 관계에 있는 상품에 적절하게 분산
시켜 위험을 최소화하는 것인데 이것이 비단 금융
상품에만 집결되있는것이 아니랍니다. 위에서 언급
했듯이 준비해야될 자금을 마련 하는데에 있어서도
자금 분산을 해야 된다는 점이랍니다. 그때그때 필
요한 자금에 맞춰 올인해서 투자를 하게되면 정작
미리준비가 되어져야 할 자금이 누수가 생기기 마
련이기때문에 다시 그자금마련을 하려면 몇곱절의
피나는 노력이 들어가게 되는것은 불을 보듯 뻔하
다는 겁니다. 재테크를 하기에 앞서 여러모로 공부도
하시고 정보수집도 하셔야 본인이 목표로 하고 있는
수익률에 달성할 수 있답니다. 단지 소리소문에 휩싸
여 수익률에 치중해서 이리 쏠리고 저리 쏠리고 하면
정작 본인이 생각해놓은 목표에서 멀어지는것은 당연
시 되버린답니다.
일단 자금의 규모에 따라 전문가들이 추천한 재테크
투자상품&전략을 보겠습니다.
4000만원이라는 종자돈의 액수가 크지 않은 상태이
므로 모험을 하기보다는 이를 불려 그다음 단계로
진입할 수 있도록 안정성에 초점을 맞춘 상품에 투자
를 하는것이 좋습니다.
투신사의 MMF(머니마켓펀드) 증권사와 종금사의 CMA는
양도성 예금증서(CD),기업어음(CP) 어음관리계좌(CMA)등에
투자하는 상품으로 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 3%를 상회하는
예금이자를 챙길 수 있어 초단기 자금 운영에 좋은 상품으로 꼽힙니다.
가입하고 하루만 지나도 찾을 수 있는 신종 MMF는 수익률이 연3.8
~4%수준으로 1년자리 정기예금과 맞먹습니다. 단, 클린 MMF의 경우는
가입기간을 30일 이상으로 제한하고 있습니다.
MMF는 장기와 단기 금리의 차이가 0.2~0.5%에 불과하므로 1개월
이상 3객월 이하 단기 자금운용에 유리합니다. 또 실적배당 상품이지만
장부가 방식으로 배당을 받기 때문에 수익률 변동이 심하지 않다는
것도 장점이구요. 현재는 증권사나 투신사뿐 아니라 은행에서도 판매합니다.
증권사가 지난해부터 선보이기 시작한 CMA는 직장인이나 자영업자의
‘자투리’ 돈을 굴리는 재테크 수단으로 인기를 모으고 있습니다. 돈을 계좌
에서 수시로 입출금할 수 있는 데다 국공채나 우량 기업어음(CP), 환매
조건부채권(RP) 등에 투자해 연 3~4%대의 수익률을 올리고 있기 때문
이지요. CMA는 급여 이체는 물론 신용카드 대금 결제 및 공과금 납부, 주식
거래, 인터넷 뱅킹, 공모주 청약자격 부여 등 다양한 혜택을 제공하고 있구요.
은행 특정금전신탁&종금사 발행어음 은행에서 판매하는 특정금전신탁은
기업체에서 발행하는 CP(기업어음)나 회사채에 주로 투자하는 상품입니다.
발행회사의 신용도에 따라 금리가 달라지지만 최근 판매하는 특정금전신탁
의 수익률은 3개월 기준 연5%에 이릅니다. 특정금전신탁은 예금자보호를 받지
못하므로 기업어음이나 회사채를 발행한 회사가 부도가 날경우 원금손실이
날 수 있지만 은행에서 안전성을 따져 보수적으로 운영하기 때문에 크게 걱정
할 필요는 없습니다.
종금사의 발행어음은 1개월 3.75%, 3개월 4~4.25%,6개월 4~4.35%의 높은
금리를 지급하며 만기일까지 확정금리입니다. 인터넷으로 가입하며 0.2%
우대금리를 추가로 받을 수 있는 장점이 있고 5천만 원까지는 예금자보
호를 받을 수 있습니다.
회전식 정기예금 회전식 정기예금은 1개월, 3개월, 6개월 등 주기를 갖
고 금리가 변동되는 상품으로 단기투자와 세금혜택이라는 일석이조의
효과를 노릴 수 있는 투자상품입니다. 예컨대 금리상승을 기대하고 있다면
3개월마다 금리가 바뀌는 회전식 정기예금 1년형으로 가입하면 3개월
이후에는 인상된 예금금리를 적용받을 수 있습니다.
또 최초 1회전 기간에 대해서는 별도의 지점장 우대금리 최고 0.3%를 지급
하기도 합니다. 가입기간이 1년이 넘으면 1인당 저축액 4천만 원 한도 내에서
세금우대 혜택도 받을수 있어 절세면에서도 유리합니다.
상호저축은행의 복리식정기예금 서민금융회사의 대표격인 상호저축은행
은 은행권에 비해 높은 금리를 주는 것이 특징이지요. 상호저축은행마다 다소
차이는 있지만. 은행의 보통 1년 만기 정기예금에 비해 최고 연 6~6.25%의
금리를 주고 있어 은행보다 평균2% 높은 금리를 챙길 수 있습니다.
상호저축은행의 정기예금은 매달 이자를 받을 수 있는 단리식과 이자가 한꺼
번에 나오는 복리식 두 가지가 있습니다. 단리식은 매월 나오는 이자로 생활비
를 마련해야하는 사람에게 효과적이고 복리식은 목돈을 굴리는 경우 유리하구요.
또 급전이 필요할 때는 중도해지할 필요 없이 이자만 미리 받을 수 있다는 점도
매력적입니다. 단 상호저축은행은 은행보다 안전성이 떨어지기 때문에 예금자
보호를 받을 수 있는 1인당 5천만 원 범위 내에서 가족 명의로 분산투자하는 것이 좋습니다
그럼 답변에 어느정도 도움이 되었으면 합니다.
지면상 해드리고 싶은 말이 많지만 담으로 미룰께요^^
투자상품은 온천지에 널려 있습니다. 제대로 알고 투자하는것과
그렇지 않은것은 엄청난 차이가 있겠지요?
http://cafe.naver.com/navy365.cafe 일단은 요기 오셔서 재테크에 대한
정보도 얻어가시고 질문도 남기시고 하십시요 제가 자주 가는 카페
인데 주인장님의 재테크내공이 상당해서 추천해드립니다.
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