안녕하세요..
저는 23살의 남성이고 모대기업에서 근무하고 있습니다.
제가 제태크로 장기주택마련저축, 장기주택마련펀드, 주식형 적립식 펀드, 은행
자유적립적금 4개의 상품에 투자를 하고 있습니다.
아직 나이도 어리고 먹여살릴 가족이 있는것도 아니고 결혼 생각도 없어서 장
기적인 장마저축이랑 장마펀드에 50만원을 투자하고 용돈하고 남은 금액(10만원
이상)을 적립식펀드랑 은행적금에 나누어 투자하는데요...
제가 어제 다른 용무땜에 펀드를 투자하는 증권회사에 들렸다가 변액유니버셜
보험 가입 권유를 받았습니다. 최소 보장 기간이 10년이고 최소한 30만원은 불입
해야 이익을 본다고 하더군요 (보험 특약은 사망시 지급만 있엇어요...)
아무래도 이것저것 따져서 30만원을 변액에 투자할 자금이 안된다고 말하자 장
마펀드와 장마저축에 투자한 금액을 좀 Down시키는것이 낫다고 말을 하더군요...
요기서 제가 고민인것이 제가 30살에 내집사기를 계획으로 투자를 하고 있는데
살까지는 변액에 투자를 한다는것이... 같이 일하는 형들 말을 들어보니 집은 빚
을 내서라도 하루빨리 사는게 낫다고 하는데 33살까지 뭉칫돈을 못 뺀다는것이
참 그렇습니다.
그리고 과연 변액유니버셜이 많은 수익률을 가져다 줄까도 의문이고요...
과연 장마 펀드랑 장마 주택 투자비를 쫌 다운시켜서라도
변액에 많은 비용을 내는것이 현명할까요???
많은 분들의 답변을 부탁드립니다.
(되지도 않는 성인 광고나 일방적인 보험 광고는 아이디 끝까지 찾아서 해킹할겁니다...)
질문자가 설택한 답변
변액유니버셜보험.......당연히 필요합니다.
사람은 언젠간 은퇴를 하게 되고 노후생활을 하게 됩니다.
이 때 필요한 노후자금을 마련하는 것이 바로 변액유니버셜보험입니다.
얼마전 통계청에서 발표한 대한민국 중산층이 필요로 하는 노후자금이
55~75세 생존 가정시 5억원이었습니다.
하지만 현재 평균수명의 상승을 볼 때 지금 2,30대가 노년을 맞는 3,40년 후에는
평균수명이 90세를 넘을 것입니다. 그렇다면 필요한 노후자금은 더 늘어나게
되고 기초생활이 아닌 문화생활과 여행 등 윤택한 노후생활을 위해선 수배의
자금이 필요할 것입니다.
그렇다면 과연 주택보다도 더 많은 돈이 필요한 노후자금을 어떻게 마련할
계획입니까? 집사고 결혼하고 자녀 뒷바라지까지 모두 해결한 다음에 준비할
겁니까? 과연 몇년이나 노후자금을 위해 투자할 수 있을까요?
그러므로 변액유니버셜보험과 같은 장기상품을 통해 일찍부터 조금씩이라도
오래 투자해 목돈을 만들어놓으라는 것입니다. 그러면 결혼도 하고 집도 장만후
여유자금이 더 많을 때 더 많이 변액보험에 투자해 노후자금을 준비하는 부담을
줄일 수 있기 때문입니다.
또 과거엔 빚을 얼마라도 내서 집을 사놓으면 집값이 올라 재테크에 성공한
사람들이 많았습니다. 이게 바로 레버리지효과(타인자본으로 자신의 자본을
늘리는 투자방법)입니다.
하지만 앞으로도 부동산 가격이 계속 오를까요?
현재 많은 부동산 전문가들이 부동산가격이 약세일 것으로 전망하고 있습니다.
이는 한국만이 아니라 미국과 유럽 등 전세계적인 대세입니다.
즉 개발도상국 등을 제외한 선진국들은 이제 인구가 줄고 있습니다.
한국도 예외는 아닙니다. 인구가 준다는 것은 주택에 대한 수요가 준다는 것이며
수요가 줄면 가격하락은 당연한 것이기 때문입니다.
그러므로 오히려 무리하게 빚을 내 주택을 구입했다가 낭패를 볼 수도 있습니다.
재테크는 그 시대와 환경을 고려해 합리적인 방법으로 하는 것입니다.
과거에 이렇게 해서 돈을 벌었다는 것은 어디까지나 과거의 경험이지
미래에도 그렇게 된다는 것을 보장하는 것은 아닙니다.
때문에 장마상품을 일부 조정해 변액유니버셜보험에 투자하는 것은 긍정적인
것이라 생각됩니다. 다만 변액유니버셜보험은 펀드에 비해 '펀드변경'이란
뛰어난 수익률 관리 기능이 있는데 이는 개인고객이 하기엔 무리가 있습니다.
따라서 펀드변경 등 수익률 관리를 해줄 수 있는 담당자에게 가입해야 합니다.
증권사나 은행 창구에서 가입하면 그런 관리를 전혀 받을 수 없죠.
그러므로 변액보험은 보험컨설턴트를 통해 가입하는 게 유리하고 전문적인
금융지식과 고객관리를 할 수 있는 분을 만나야 합니다.
더 궁금한 사항이 있으면 아이디를 클릭하면 개인정보를 확인할 수 있습니다.
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