27의 회사원입니다 얼마전에 은행권의 적금이 끝이나서 새로이 가입을 하려고 하는데
은행권경우 수익율이 저조하여서 안정성과 수익율을 만족시키는 적립식 펀드를 가입하고
싶은데 보험사와 증권사중 어디에 들어야합지 모르겠습니다
질문자가 설택한 답변
대한생명 재무설계사 정훈입니다
어느쪽이 좋다고 말씀드리기는 어렵습니다
적립식펀드와 보험사의 변액보험은 각각의 장단점이 있는만큼
가입하시는분의 목적이 무엇인가가 좀더 중요할듯 합니다
일단 적립식펀드의 경우에는 3~5년정도의 중기자금의 활용에 적당하고
보험사의 변액보험은 최소한 5년이상의 목적자금의 마련이나
그이후의 미래를 설계하는 상품이라고 할 수 있습니다
님의 경우 나이가 있으신만큼 결혼자금의 마련이 중요하실듯한데
제가 님의 설계를 해드리자면 상호저축은행의 1~2년짜리 단기적금에
40만원정도 불입하시고 30만원정도는 적립식펀드에 투자하여
3~5년정도 잡으시고 결혼을 위한 목적자금으로 단기자금과 함께
운용하시면 좋으실듯 합니다 또한 나머지 30만원정도는
결혼이후의 주택마련이나 자녀양육비나 교육비를 위해서
변액보험의 가입도 추천드립니다
물론 목적자금을 만들기 위해서 어느한부분에 올인전략을 세우실수도 있겠지만
적립식펀드 하나에만 투자하시기에는 리스크가 크고
그이후에 대한 대비가 전혀 되지 않아 주택마련이나 자녀양육및 교육등의
문제가 닥쳤을때 효과적으로 대처하기가 힘들어질수가 있습니다
그런 점들을 충분히 생각하시고 인생의 싸이클을 그려보신후
그에 따른 목적자금과 그 마련방도까지 고민해보신다면
어느 한쪽으로 집중투자보다는 여러상품에 골고루 가입하여
유동성과 수익성,안정성을 동시에 추구하는 방향을 권유드립니다
좀더 자세한 상담이 필요하시면 쪽지주세요^^
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