제가 이제 겨우 19살에 취업을 나와...
나중에 집이라도 마련할때 도움이 될까해서...
장기주택마련저축,펀드,보험 에 대해서 알아 보려구 합니다..
인터넷을 뒤지고 다녀보니까 저축,펀드,보험을 다 들수있는거같던데..
저두 이런걸 지금 가입하고싶거든.... 아는게 없어서..이렇게 올립니다..
분기당 300만 한도가 또무엇지도 모르겟고요...
정말 하나두 모르겟거든요 하나하나 자세히좀 설명해주시면 감사하겠습니다..
또어떻게 가입을 해야 좋을지도 추천좀해주시구요.
통장을 여러개 만들어서 장마저축 통장엔 얼마씩, 펀드엔 얼마씩,,
사회에 이제 처음..나와 어떻게 해야할지도 모르겟고..
그렇다고 마땅히 돈을 쓰고 다니자니 미래가 걱정되구.. 지금이라두 조금씩 모아보고싶습니다.... 네이버 지식인 여러분 도와주세요 ㅠ
지금은..한달에 100만정도 봉급을 받고있습니다... ...남자로선 조금..창피하지만
군대는 회사에서 병역특례로 군대는 안갈겁니다...
저한테 맞는 걸 하나하나 다 가르쳐주세요 ㅠ
좀더 자세히 가르쳐주실수 있는분은...
따로 연락처 쪽지로 보내드릴께요
질문자가 설택한 답변
맞습니다. 장기주택마련저축, 펀드, 보험을 가입하실 수 있습니다.
하지만 이 3개 상품에 가입한다고 해서 주택마련 하시는 데에 특별한 혜택이 있는 것이 아닙니다. 예를 들면 주택 청약시 추가 혜택같은 것이 없다는 이야기입니다.
그런데 이 상품들이 주목을 받는 이유는 무엇이고 주의할 점은 무엇인지 간략히 답변드리도록 하겠습니다.
◈ 이 3개 상품이 주목받는 이유는?
이 상품들의 특징은 연말 소득공제대상상품이라는 것이고, 더욱 중요한 것은 가입후 7년이상 유지하시면 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받으실 수 있다는 것입니다.
그런데 이 혜택을 보기 위해서는 다음과 같은 자격조건이 있어야 합니다.
만18세이상의 무주택자이거나 국민주택규모25.7평)이하면서 공시가격 3억원이하인 주택에 사는 경우어야 하고 또한 단독 세대주이어야 합니다.
주민등록상에 부모님과 같은 주소로 되어 있다면 가입해서도 혜택을 받을 수 없습니다. 그래서 편법이지만 이 혜택을 위해 아시는 분들 집으로 단독세대로 분리해 전입신고하는 경우가 있습니다. 실제 그곳에 사는야의 문제는 실제조사를 하지 않은 한 문제가 되지 않습니다.
가입시 신분증과 도장 지참하시고 은행이나 증권사, 보험사(설계사)를 방문하시면 됩니다.
소득공제는 연간 불입금액의 40%인 최대 300만원까지 소득공제 혜택을 줍니다. 이를 위해서 월 625,000원을 1년에 총 750만원을 납부하시면 최적 소득공제 효과를 보실 수 있습니다.
소득공제는 연소득구간에 따라 공제율이 달라지는데 그 구간은 다음과 같습니다.
연소득 소득공제율 (최대) 환급금액
1,000만원이하 8.8% 264,000원
1,000 ~ 4,000만원이하 18.7% 561,000원
4,000 ~ 8,000만원이하 28.6% 858,000원
8,000만원 이상 38.5% 1,155,000원
장기주택마련저축, 펀드, 보험의 경우 각각 자유적립할 경우 분기당 300만원 한도가 있어 그 안에서 적립금액을 정할 수 있습니다. 또한 장마펀드, 저축, 보험의 계좌수는 상관없이 가입 가능하지만 통합하여 분기당 300만원을 넘지 않아야 합니다.
◈ 위의 가입조건을 충족시키시고 난 후에 3개의 상품을 따로따로 가입하시는 것은 가능합니다만 3개의 금융상품에 대한 소득공제혜택은 합산되어 처리됩니다.
만약 100만원의 소득을 모두 장마펀드에 50만원, 장마저축 30만원, 장마보험에 20만원 들었다면 각각에서 불입금액의 40%를 소득공제해 주는 것이 아니라 3개가입 상품을 통털어 100만원 납입한 것 중에 625,000원에 대한 부분만을 소득공제 혜택을 준다는 것입니다.
단, 7년이상 유지시 100만원씩 납부한 금액의 이자소득세는 한푼도 내실 필요없는 비과세 혜택을 보실 수는 있습니다.
◈ 장마저축, 보험, 펀드의 금리비교
장마저축은 은행권에서 판매하는 것으로 4~5% 확정금리를 주는 단리상품인 반면에, 보험사에 판매하는 장마보험은 4~5% 공시이율에 보험사에 수익이 많이 내면 +@금리를 복리상품입니다. 장마펀드는 대개 증권사에 판매하고 있는 상품으로 자산편입비율에 따라 채권형, 혼합형, 주식형 등이 있습니다. 이는 펀드에 투자하는 상품으로 원금보장이 되지않는 반면 투자수익률을 높일 수 있는 복리상품으로 수익률이 자산운용사마다 다릅니다만 연수익률이 8~10%대를 달설하고 있어 수익률은 가장 높은 상품입니다.
◈ 장마저축, 보험, 펀드 가입시 체크하실 사항
(1) 상기의 유자격자 조건이 되어야 소득공제 혜택과 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
(2) 5년이내 해약시 소득공제 받으신 금액은 환원하셔야 하고 해지시 소득세는 물론 해지가산세 22%를 추가로 납부하셔야 합니다. 5~7년사이에 해지하시면 소득세와 해지가산세를 내셔야만 합니다만 소득공제금액은 환원하지 않으셔도 됩니다. 잘못하면 배보다 배꼽이 클 수 있으므로 7년이상 가입해 유지하실 수 없다면 문제가 되니 가입시 신중이 생각하셔야 합니다.
(3) 장마상품만 생각해 본다면 가입시 장마저축과 펀드로 분산해서 가입하시는 것이 좋을 듯합니다. 나중에 돈이 필요해 환매(해약)해서 사용하셔야 하는 경우도 생각하셔야 하니 은행권의 장마저축과 증권사의 장마펀드에 50:50금액으로 분산투자해서 안정적인 확정수익률과 높은 수익률을 동시에 추구하면서 소득공제의 혜택을 올릴 수 있는 포토폴리오로 가입하시기 것이 좋을 듯합니다.
많은 내역을 간략히 정리하려다 보니 만족스럽지 못한 대답일 수도 있을 것입니다.
추가로 궁금하신 내역이나 보충설명이 필요한 부분이 있으시면 listkyc@naver.com 메일주시면 자세히 답변드리도록 하겠습니다.
사회초년생으로서 재테크 잘 하셔서 부자되시기를 기원합니다!!
'아이디어 > 톡톡튀는 핫이슈' 카테고리의 다른 글
| 증권사 쪽 취직하려면?(내공 킹왕짱!) (0) | 2008.02.09 |
|---|---|
| 재테크!! 월 80만원으로 재테크 활용 방법좀 알려주세요 ㅠㅠ (0) | 2008.02.09 |
| 재테크에 관해.... (0) | 2008.02.09 |
| 펀드매니저가 되고싶어요(내공100) (0) | 2008.02.09 |
| 캐피털리스트는 문과쪽인가요,이과쪽인가요? (0) | 2008.02.09 |