저는 26세 직장인입니다. 여자구요.
적립식펀드를 하나 가입할까하는데요..
50만원정도..
지금 알리안츠보험의 변액유니버셜보험가입해있는데요..
이것두 적립식 펀드상품이잖아요
책에서 보니까 이건 적립식펀드가 그리 좋은상품은 아니라고 하더라구요 펀드로서
이율이 낮은편이러고..
아무래도 안정적이다보니..
보험 가입한지는 2년 조금넘었구요.. 매월 20만원납입하구요 성장형이거든여..
2년 지나면서부터 이윤이 생긴다고 들었는데..
증액을 해서 계속 투자를 해야할지 아니면 다른 적립식 펀드를 들어야할지 몰라서요..
기존20만원짜리는 장기투자목적으로 넣은거구요..
지금 넣을려구 하는 50만원은 3~5년정도 넣어서 목돈만들려구 하는거거든여..
어떻게 하는게 좋을까요??
그리구 적립식 펀드는 통장이 있다고 하던데 변액유니버셜보험에서 하는 펀드에는
통장이 없나요?? 그런게 없어서..
참.. 동양생명에서 하는 행복플랜(?)그것도 하나 들었거든여 월10만원짜리..
매월 100만원 씩 타 써도 된다고 해서 하긴했는데..
그건 어떻게 잘한건지.. 걍 알리안츠에 10만원 증액할껄 그랬나 하는 생각도 들고..
첫달 가입하면 서 한번 넣었거든여.. 뭣보다 20년 만기라는게 좀걸려서..
상세하고 성의 있는답변부탁드립니다.
예전에 공부해서 남주냐는 얘기 많이 들었자나요
근데 커보니까 공부는 해서 남주는게 맞더라구요 ㅋㅋ
좋은 답변 기다리겠습니다.
항상 행복하시구 좋은일들만 생기시길바래요..^^
- 추가된 질문
- 2007.08.23 11:29 추가
- 죄송해요~ 행복플랜이 월 100만원이 아니라 일년에 100만원씩 찾아쓸수있다고하더라구요~
변액보험은 10년이상 계획하고 넣은거구요.. 행복플랜은 전화로 가입하게됐는데 괜히했나싶기도하고..
지금 2회 납부했는데 해약하면 어떻게될런지도 모르겠고..
여유돈 50만원으로 30살 4년뒤에 3000만원정도..^^;;
질문자가 설택한 답변
안녕하세여, Fn Stars(주) 황인구라고 합니다. 미래에셋생명 직할 대리점이구요.
아직 어리신 나이에 벌써 많은 준비들을 하고 계시는군요^^ 대단하십니다!
적립식펀드나 변액의 경우 운용사마다 지금까지의 수익률을 비교해 본후 선택하심이 좋습니다. 변액은 그런 기준으로 가입하신 것인지요.
님이 언급하신 것처럼 변액은 적립식펀드가 아닙니다. 물론, 펀드에 투자되는 상품이죠. 위험보험료를 제외하곤..... 엄밀히 따지면 보험입니다. 아시죠??^^
변액에 증액을 하시든 적립식펀드를 하시든 님의 재정상황을 먼저 파악한 후에 가입하시는것이 좋습니다. 무작정 맘 내키는대로 투자를 결정하시다보면, 정작 중요한 시기에 상품의 해지나 환매로 이어질수도 있어 목적한 수익률을 올리기 힘들게 되는 것이죠.
50만원의 여윳돈이 있으시다면.... 30만원은 분산하여 적립식펀드에 가입하시고, 20만원은 CMA통장을 개설하시어 유사시를 대비하심이 현명하리라 생각됩니다.
아시다시피, CMA란 단기성 상품으로 자유입출금식이며, 채권형등의 안정된 자산에 투자되므로 원금손실의 위험성이 낮은 상품입니다. 은행의 자유입출금에 비하면 약 4~5%이상의 이율을 적용해 주고 있죠. 하루만 맡겨도 말이죠.
변액도 장기성 상품인데 행복플랜을 또 가입하셨다구요??^^
혹, 그 설계사분들이 다 아시는 분들은 아닌지...... 도와준다는 이유로 가입하신건 아닌지 다시금 생각해 보시기 바랍니다.
저의 경우는, 제 지인들에게 자산관리에 관한 컨설팅은 해 줬지만 가입은 단 한명도 하지 않았습니다. 아니, 제가 가입을 안 시켰습니다. 그중 대다수는 타 생명사나 증권사의 상품에 가입된 상태구요. 아는 사람이 더 무섭다고, 아는 사람의 경우 설명도 제대로 안해 주거니와 날 믿고 가입하면 된다는 식이 많기 때문에 잘못된 계약이 많습니다.
이점 양지하시고, 다시금 님의 목적자금에 대해 계획을 세워 보시기 바랍니다.
수입과 지출, 자산과 부채를 나누고... 향후 몇년후에 어떤 일로 목돈이 들어가는지, 몇년후 내가 목표하는 수익률은 몇% 정돈지......
나름대로 계획을 잡아보시고 상담을 요청하세요.^^아니면, 담당자와 같이 고민하셔도 좋습니다.
도움이 되셨길 바라구요, 참고하시라고 글 올렸습니다.
그럼, 오늘도 활기찬 하루 되시길 기원합니다.
질문자가 설택한 답변
저랑 나이가 같으시군요 2년전부터 변액 연금을 유지하셨다니
일찍부터 재태크에 신경쓰시는게 대단합니다.
설계사도 아니고 전문가도 아니지만 몇가지 짧은 지식으로 답변을 해드리고자
문을 두드렸으니 지나가는 나그네의 조언쯤 생각하시고 읽어주시길 바랍니다.
변액유니버셜은 의도하신 목적대로 장기적인 목적으로 가입하는 상품이 맞고
상품에따라 운영 성과에 따라 짧게는 2년정도에서 길게는 5년정도의 기간을두고
원금 회복을하며 그뒤로 높은 수익과 이후 비과세 통장으로 사용할수 있고 자신의
성향에따라 가입이후로 포트폴리오를 수정하실수 있는 응용이 뛰어난 상품이기도 하죠
적정한 금액은 자신의 고정수입의 10% 정도가 좋다고 생각을 하고 있습니다.
그럼 변액은 여기까지 이야기하고.....
감히 한마디 드리자면 두가지의 보험상품은 몸에 해로우니 최근에 가입한 10만원짜리의
상품을 과감히 짜르고 다른 투자상품에 투자하시길 권하옵고
보험이외에 별다른 저축을 하고 있지 않다면 펀드에 생각하고 있는 50만원과
해약해서 갈곳없는 10만원을 합해 60만원의 자금을 30 만원은 적금을 이용해서
안정적인 저축을 통해 내실을 다지며, 30만원은 나이를 생각해서 과감하게 공격적인
펀드상품에 투자해보라 아뢰오니 현명한 판단을 통해 부강한 우리가족을 이룩하길
바랍니다..
펀드에 관심을 가지신다면 펀드에 투자되는 돈은 없는 돈이다 여기시옵시고
그어떤 파리들의 왱왱거림에도 굴하지 않고 청동상 과같은 묵직함으로 그들의
유혹에 버티며 갈대와 같은 유연함으로 그들의 꼬임을 흘려버리는 훌륭한 투자자가
되시길 간곡히 바랍니다.
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