요즘 팔리는 대부분의 변액상품엔 보험기능이 붙어 있습니다.
저는 그게 싫습니다. 보험이랍시고 떼가는데 사업비와 슬쩍 붙어서 제가 생각하는 금액 이상이
떨어져나가는 느낌이 너무 커요.
저는 보험따로 연금따로 이렇게 가입하려고 합니다.
은행에서 판매되는 일반 연금저축보다는 변액으로 운용되는상품이 그래도 낫겠다 싶어
보험기능이 빠진 연금저축펀드를 찾고 있습니다.
보험사와 증권사에 관계자분이 답변해주셔도 좋으니
'이상품이 어떠십니까'하고 답변을 부탁드려요.
다시 한번 강조드립니다. 변액이되 보험기능이 빠진 상품입니다.
질문자가 설택한 답변
안녕하세요?
먼저, 연금상품에 대한 의견을 드리고,
마지막에 검토해 볼 상품을 제시해 드리겠습니다.
연금상품은 은퇴/노후대비 금융자산을 마련하는 것을 말합니다.
세금에 따라 세제적격과 세제비적격으로 나뉩니다.
세제적격상품은 연금신탁,연금펀드,연금저축보험등 소득공제가 되는 상품을 말합니다.
연간 300만원 까지 납입금에 대해서 소득공제가 됩니다.
소득공제는 물론 가입자가 신청해야 공제가 적용되는데,
몇가지 페널티가 있습니다.
또한 연금수령시 5.5%에 해당하는 연금소득세를 내셔야 합니다.
55세 이후, 5년 이상 연금으로 수령해야 한다든지,
소득공제를 받고 조기 해약시 페널티가 있습니다.
세제비적격 연금상품은
일반연금보험/변액연금보험이 있습니다. 변액유니버설보험은 연금성으로 준비할 수 있지만..제외합니다.
납입시에는 세제혜택을 받지 못하지만,
연금수령시에는 세금없이 수령할 수 있습니다.
요즘은 이 상품군에서 선택을 하게 되면,
1. 연금저축보험
2. 일반연금/변액연금
3. 연금펀드
를 조합해서 가는 방법이 선호됩니다.
물론..하나의 상품만 택해서 하는 것은 가입자의 선택입니다.
각자 장단점이 있기 때문에..어떤 상품군이 유리하다고 하기는 어렵습니다.
연금펀드를 마음에 두셨다면,
미래에셋자산운용/하나UBS투신운용의 "라이프싸이클펀드"를 검토해 보세요.
과거..은행권 계열사이던 투신운용회사들에서
혼합형신탁상품을 많이 판매했는데,
현재는 자산운용사들의 라이프싸이클펀드에 조금 더 관심을 갖는 추세입니다.
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