현재 23세 직장여성입니다.
연말정산도 다가오고(취업 후 처음 온 연말정산이라 솔직히 잘 모르긴합니다만;;)
비과세적금같은 거에 들어놓으면 절세해택을 받을 수 있다고 하길래 갑자기 정보를
모으려다보니 부족한게 많아서 질문 올립니다.
현재 주거래은행은 우리은행이며
상호저축은행에서 세금우대종합저축(3년)이나
농협에서 근로자우대저축(3년)을 들려고하는 홈페이지에 가보니
2002년 12말일자로 판매종료되었습니다 라는데..이제 안되는건가요?
"월부금 : 분기150만원까지 자유적립((전금융기관 합산)"이게 무슨말인가요?
한달에 150만원 이상은 못넣는다는건가요??
두개다 연이자율이 얼마나되는지는 않나와있네요..
지식인에 보니 상호저축은행은 6%이고 농협은 4.6%정도라는데 맞나요??
그럼 상호저축은행이 더 유리할듯도 싶은데 전 저 은행을 이름만 알고있는지라
믿음이 안가네요;;
그리고 적립식펀드..라는 것도 해보고싶은데..은행처럼 편하게 적금하는 방식이
아닌거같아서 공부좀하고 해볼생각입니다. 공부에 도움되는 책이나 이런거 추천해주시고
지식인분들이라면 저 60만원을 어떻게 굴리실지..조언좀 부탁드립니다.
그리고 현재 400만원정도의 여유돈이 있습니다. 이건 어떻게 처리할까요..
너무나도 지식이 없어 이렇게 글올리니 도움주세요..
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질문자가 설택한 답변
음... 도움이 될지는 모르겠습니다만 이렇게 글을 남깁니다.
우선 세금 우대와 비과세 그리고 소득공제에 대해 말씀드리겠습니다.
세금우대는 보통 이자소득세를 낮춰준다는 말입니다.
그리고 비과세는 말 그대로 이자소득세를 전액 감면해준다는 것입니다.
하지만 비과세는 10년이상 저축이나 투자를 유지한다는 조건하에 해줍니다.
만약 상품을 가입하시고 10년이전에 해지하신다면 이자소득세 내야합니다.
그러나 장기주택마련저축은 7년입니다.
소득공제는 금융상품에 불입한 금액에 한해 그 소득은 인정하지 않아 세금으로 가지고간 금액을 다시 돌려준다는 겁니다.
이 소득공제는 여러가지가 있는데 금융상품, 카드소비, 현금영수증소비, 법인등록된 지출등 여러가지가 있습니다. 이런것을 합산하여 연말정산을 하는것이구요....
님은 현재 적금도 없는 상태 같습니다
그리고 현재 적금을 하실 예정이시고 펀드도 어떤 것인지 충분히 알아보고 시작하려고 하십니다.
하지만 재테크의 시작은 보험입니다. 건강보험은 가입하시는 것이 좋습니다.
그래야 불의의 지출시 보험이 그 방안이 되는 것입니다. 재테크를 유지하기 위해서는 꼭 필요한 상품이지요...
그러니 이번기회에 보험이 없으시다면 하나 마련하시기 바랍니다.
다시 본론으로 들어가서
상호저축은행을 못 믿으시겠다고요???
하지만 그러실 필요는 없습니다.
상호저축은행도 예금자보호법에 의해 보호를 받기 때문에
원금+이자 5,000만원을 넘지 않는다면 보장받으니 걱정마시고 넣으셔도 됩니다.
이율은 일반 시중은행과 차이가 조금 납니다.
보통 5%후반대이고 몇몇은행은 6%가 있습니다.
님이 소득공제를 받고 싶으시다면 소득공제상품을 가입하셔야하는데
이 상품은 주로 장기상품입니다.
대표적인 예가 개인연금저축인데 이것은 은행, 증권사, 보험사 모두 취급하고 있습니다.
그러나 나중에 연금을 수령할 때 이자소득세와 주민세 나가고 실적배당상품이 아니라 요즘같은 저금리 시대에는 물가상승률을 따라잡지 못해 나중에 노후생활에 얼마나 도움이 될지는 아무도 예상할수 없습니다.
재테크를 시작하시려면 우선 단기, 중기, 장기의 세가지가 어우러져야 합니다.
그래야 단기로 모은 돈을 장기저축투자수단에 넣어서 돈을 놀리지 않고 이익을 볼수 있기 때문입니다. 보통 사회생활을 시작하는 분은 단기, 장기로 포트폴리오를 많이 구성합니다.
그러나 다른경우 우선 단기투자만 설정하는 경우도 많으니 너무 걱정마시기 바랍니다.
그리고 펀드는 본인이 너무 많이 알고 가입할 필요는 없습니다.
물론 알면 좋습니다. 하지만 어차피 간접투자여서 정액으로 납입하고 투자가 어떻게 되는지 기능을 조금만 알면 좋다고 할수 있습니다.
펀드란 것은 투자의 삼대기법인 분산, 장기, 정액투자라는 세가지기법을 자연스럽게 유도하는 투자수단이어서 제가 보기에는 요즘같은 저금리시대에 아주 맞는 상품이라고 할수 있습니다.
60만원을 굴리신다니 우선 그 목표가 무엇인지 설정하십시요.
3년후에 목돈을 만들겠다 아니면 3년후에 차를 사겠다 이런식으로요
그리고 당장 내년 아니면 후년에 내가 꼭 돈을 써야한다가 아니면 단기투자와 병합해 장기투자도 생각하시기 바랍니다.
먼저 첫번째 방법은
적금에 60만원 몽땅 들어가는 겁니다.
이방법은 가장안전한 방법으로 이자소득은 별로 못봐도 안전하게 목돈을 마련할수 있다는 장점이 있습니다.
두번째 방법은
적금 50만원 펀드 10만원을 넣으시는 겁니다.
적금을 안전하게 가고 10만원정도를 주식형 펀드로 마치 ELS상품처럼 안전하게 원금의 다수를 가져가고 일부를 고수익을 노릴수 있는 투자수단에 넣는겁니다.
세번째 방법은
적금 30만원 VUL 30만원을 하시는 겁니다.
일찍부터 자산형성 기틀을 마련하시어 단기투자로 목돈도 모으고 노후나 후의 장기지출을 생각하시어 장기투자의 기초도 다지는 겁니다.
네번째 방법은
청약부금 10만원 적금 40만원 주식형 펀드 10만원 이렇게 넣으시는 겁니다.
청약부금은 우선 내집마련할때도 좋고 돈도 모으니 좋고
적금으로 목돈도 마련하고 펀드로 수익도 보고 여러가지를 복합적으로 대처하는 겁니다.
첫번째 방법은 가장많이 사용했던 방법으로 굳이 더 말하지 않아도 아실겁니다.
두번째 방법은 요즘 많이 사용하는 방법인데 수익과 목돈 두가지를 모두 노리는 방법입니다.
세번째 방법은 많이 하지는 않지만 앞으로 많이 늘어날 방법인데 저는 이 세번째 방법이 미래를 바라보는 사람이라면 가장 현명한 수단이라고 볼수 있다고 생각합니다.
네번째 방법은 어느 재테크 사이트에서도 가장 많이 추천하는 방법인데 개개인에 특성에 맞춰서 해야하는 것이지만 소개해 드렸습니다.
이 외에도 개인연금을 이용한 소득공제를 노리는 방법 장마를 이용해 소득공제와 비과세를 노리는 방법등이 있으나 이것은 개인사정상 틀리기 때문에 여기서는 넣지 않았습니다.
그리고 개인적으로 개인연금은 미래를 생각할때 노후에 얼마나 도움이 될지 알수 없어 그리 추천을 많이 하지 않고 있습니다.
장마는 가입하기 위해서 제한 조건이 있구요....
그럼 도움이 �는지 모르겠습니다.
펀드나 그 외에 금융상품에 대해 상세히 알고 싶거나 재테크에 관해 더 깊은 상담을 원하시면 전화나 메일 주세요...
감사합니다.
김영재
011-9290-2883
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